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PSD TagesGeld Plus im Test

Das Tagesgeld der PSD Bank RheinNeckarSaar bietet mit 3,30 Prozent p.a. hohe Zinsen für Neukunden auf Einlagen bis 50.000 Euro - sechs Monate Zinsgarantie inklusive - bei hoher Sicherheit durch sowohl gesetzliche als auch erweiterte Einlagensicherung. Nach Ablauf der ersten sechs Monate gelten für den Gesamtbetrag die variablen Standardkonditionen.

Alle Details zu Zinsen, Sicherheit, Kontoeröffnung und Kontoführung erläutern wir wie immer hier im redaktionellen Test.

Hinweis: Aktuell steht das Tagesgeld der PSD Bank RheinNeckarSaar für Sparer nicht zur Verfügung. Andere Tagesgelder mit attraktiven Zinsen finden Sparer in unserem Tagesgeldvergleich.

Tagesgeld 3,30% PSD Bank RheinNeckarSaar Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.80
Kontoführung 10% 4.50
Gesamtbewertung 4.19

Ihre Vorteile bei der PSD Bank RheinNeckarSaar eG

  • 3,30% Zinsen p.a. für Neukunden - garantiert für 6 Monate - auf Einlagen bis 50.000 Euro
  • Vierteljährliche Zinsgutschrift = Zinseszinseffekt
  • Auch als Gemeinschaftskonto verfügbar
  • Gesetzliche und erweiterte Einlagensicherung

Stand: 20.04.2024

PSD TagesGeld Plus - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter PSD Bank RheinNeckarSaar eG
Bezeichnung TagesGeld Plus
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 bis 50.000,00 Euro 3,30 % p.a. 6 Monate 0,60 % p.a.
ab 50.000,01 bis 150.000,00 Euro 0,50 % p.a. - -
ab 150.000,01 Euro 0,30 % p.a. - -
Für wen gilt der Neukundenzins? Für Privatkunden, die noch keine Kontoverbindung bei der PSD Bank RheinNeckarSaar eG geführt haben
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 bis 50.000,00 Euro 0,60 % p.a. - -
ab 50.000,01 bis 150.000,00 Euro 0,50 % p.a. - -
ab 150.000,01 Euro 0,30 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage keine
Maximaleinlage unbegrenzt, vorbehaltlich der Zustimmung und Prüfung der Bank
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift vierteljährlich zum Ende eines jeden Quartals
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde über die BVR Institutssicherung GmbH
erweiterte Einlagensicherung über die freiwillige Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR)
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
APP ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja (wird duch SecureGo+ App ersetzt)
SecureGo+ App ja
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte ja
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Für Minderjährige nein
Gemeinschaftskonto ja
Stand: 20.04.2024

PSD TagesGeld Plus im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Mit 3,30 Prozent Zinsen pro Jahr sortiert sich das PSD TagesgeldPlus für Einlagen bis 50.000 Euro im Vergleichsumfeld im oberen Drittel ein. Für Einlagen oberhalb von 50.000 Euro erhalten auch Neukunden deutlich niedrigere Zinsen, weshalb wir das Angebot nur bis zu dieser Höhe empfehlen würden.

Bestandskundenzins

Ein Thema, welches uns bei vielen Banken umtreibt: Bestandskunden werden mit deutlich niedrigeren Zinsen abgespeist, So auch beim PSD TagesGeld Plus, wo es aktuell für selbige 0,60 Prozent Zinsen pro Jahr auf Einlagen bis 50.000 Euro gibt. Dafür gibt es in unserem Testschema deutlichen Punktabzug.

Renditematrix

Der zeitlich begrenzte Neukundenzins sorgt in Kombination mit dem niedrigeren Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim Tagesgeld der PSD Bank RheinNeckarSaar direkt sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

Zinsintervall

Die Zinsen werden beim PSD TagesGeld Plus vierteljährlich zum Ende eines jeden Quartals gutgeschrieben. Sparer können so vom Zinseszinseffekt profitieren, wenngleich auch nicht ganz so gut wie bei monatlicher Zinsgutschrift. Für das quartalsweise Zinsintervall vergeben wir im Test 4,00 von 5,00 möglichen Punkten.

Zinsgarantie

Punkte erhält die PSD Bank RheinNeckarSaar bei der Dauer der Garantie für den Neukundenzins. Dieser gilt sechs Monate ab Kontoeröffnung. Um in unserem Test die volle Punktzahl in dieser Kategorie zu bekommen, müssten indes mindestens zwölf Monate geboten werden. Daher verliert die PSD Bank hier einen möglichen Punkt und bekommt 4,00 von 5,00 möglichen Punkten.

Mindestanlagesumme

Das TagesGeld der PSD Bank RheinNeckarSaar hat keine Mindestanlagesumme. Dafür gibt es hier im Test die volle Punktzahl.

Maximalanlagesumme

Die Anlagesumme beim TagesGeld der PSD Bank RheinNeckarSaar ist theoretisch unbegrenzt. Auch dafür gibt es hier im Test die volle Punktzahl.

Einlagensicherung bei der PSD Bank RheinNeckarSaar

Wie sicher ist mein Geld bei der PSD Bank RheinNeckarSaar

Die PSD Bank RheinNeckarSaar ist eine Genossenschaftsbank der PSD Bankengruppe und damit sind die Anlagen hier äußerst sicher. Nachfolgend betrachten wir die Details der Einlagensicherung und Hintergründe zur Bank.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. So hat sich die Deckungsquote der Sicherung im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) im Zeitverlauf entwickelt:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie bei anderen Banken auch, greift eine gesetzliche Einlagensicherung, die EU-weit harmonisiert ist. Die gesetzliche Einlagensicherung bei der PSD Bank wird über die BVR Institutssicherung GmbH gewährleistet. Jene orientiert sich an den gesetzlichen Vorgaben, wie im Falle einer Insolvenz die Einlagen von Privatkunden erstattet werden. Die Deckungssumme beträgt, wie üblich, 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent.

Infos zu den gesetzlichen Mindestanforderungen an die Einlagensicherung finden sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG. Zusammenfassungen haben wir im Ratgeber zusammengetragen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Da in letzter Instanz haftet in der Regel der Staat, in welchem das insolvente Institut ansässig ist. In diesem Fall wäre dies Deutschland. Wir sehen uns die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS an. Ergebnis: Kunden dürfen sich entspannen. Die Bonität von Deutschland gilt als sehr gut.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jan 24
Moody‘s - Aaa Jan 24
Fitch F1+ AAA Jan 24
DBRS R-1 (high) AAA Jan 24

Auch für die Bank liegt uns ein Rating vor. So sind die Bewertungen von Fitch durchaus gut (AA-). Wir haben keine Bedenken, was eine Anlage bei der PSD Bank RheinNeckarSaar angeht.

Ratings der PSD Bank RheinNeckarSaar
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1 A+ Mrz 24
Moody‘s - - Mrz 24
Fitch F1+ AA- Mrz 24
DBRS - - Mrz 24

Final noch ein Blick auf die Bilanzen 2022: Die Bilanzsumme stieg trotz des schwierigen Marktumfeldes gegenüber dem Vorjahr von 2,431 auf 2,522 Milliarden Euro und die Kundeneinlagen legten von 1,837 auf 1,878 Milliarden Euro zu. Für die Mitglieder der PSD Bank RheinNeckarSaar gab es 2,00 Prozent Dividende auf deren Geschäftsanteile.

Erweiterte Einlagensicherung

Die PSD Bank RheinNeckarSaar ist Mitglied in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Entsprechend gilt, dass Einlagen von Privatkunden nahezu uneingeschränkt abgesichert sind.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Der Kontoeröffnungsantrag der PSD Bank RheinNeckarSaar überzeugt uns im Test durch klare Strukturierung, der sofort die Anzahl der zu absolvierenden Schritte zu entnehmen ist, und die automatische Eingabeprüfung - etwa für Geburtsdatum oder Anschrift, die Eingabefehler minimiert.

Die erste der drei Seiten, die ein User auf dem Weg zum neuen Tagesgeldkonto ausfüllen muss, fragt leicht verständlich alle persönlichen Daten ab inkl. der nach der Anzahl der Kontoführenden. An dieser Stelle kann also gewählt werden, ob das TagesGeld Plus als Einzel- oder Gemeinschaftskonto geführt werden soll. Dass eine Kontoführung für Minderjährige nicht möglich ist, erfährt man leider erst, wenn man beim Geburtsdatum einen Wert eingibt, der zu einem Alter von unter 18 Jahres des Antragstellers führt.

Für das Referenzkonto, auf welches Auszahlungen erfolgen sollen, erfolgt direkt in diesem ersten Schritt auch gleich die Abfrage der Bankverbindung, wobei die Angabe der IBAN ausreicht, da das System der PSD Bank die BIC und den Namen des Kreditinstitutes selbstständig ergänzt.

Im nächsten Schritt "Rechtliches" muss der Antragsteller zunächst zwingend die Vorvertraglichen Informationen herunterladen - ohne Download geht es hier nicht weiter.Ist das getan, werden Steuer-ID, Staatsbürgerschaft sowie steuerliche Ansässigkeit in den USA sowie dem sonstigen Ausland und wirtschaftliche Interessen abgefragt sowie die Zustimmung zu Datenschutz und AGB gegeben. Positiv hier: wer die Steuer-Identifikationsnummer nicht zur Hand hat, kann zustimmen, dass die PSD Bank diese beim Bundeszentralamt für Steuern abruft.

Im letzten Schritt erfolgt die Fertigstellung des Antrages, danach geht es direkt an die Identitätsfeststellung. Hierbei stehen drei Verfahren zur Auswahl: die sofortige Legitimation mittels Videoident, die Legitimation mittels Postident-Verfahren und die Legitimation direkt bei der PSD Bank vor Ort. Fürs Videoident greift die PSD Bank RheinNeckarSaar auf den Servive der Firma IDNow zurück, deren App auf allen von uns getesteten Smartphones und Endgeräten einwandfrei funktioniert.

Unser Fazit:

Keine Stolperfallen oder überraschenden Abfragen, klare Benutzerführung und Fehlerprüfung. Der Antragsprozess der PSD Bank RheinNeckarSaar überzeugt im Test voll und ganz. Einzigen Punktabzug gibt es dafür, dass nicht sofort zu erkennen ist, dass das TagesGeld Plus nicht für Minderjährige eröffnet werden kann, und dass nicht direkt bei Kontoeröffnung ein Sparplan eingerichtet werden kann.

Kontoeröffnung per VideoIdent möglich?

Ja. Kunden können sich alternativ auch online per VideoIdent-Verfahren legitimieren. Die Legitimation dauert in der Regel ca. 3 – 5 Minuten. Die PSD Bank RheinNeckarSaar greift dabei auf den Servive der Firma IDNow zuirück, bei dem wir im Test weder längere Wartezeiten noch technische Probleme hatten.

Kontoeröffnung per eID möglich?

Eine Identifizierung mittels elektronischem Personalausweis über ein Smartphone mit aktivierter NFC-Funktion wird leider noch nicht angeboten. Eine Methode, die unserer Meinung nach viel zu selten eingesetzt wird und Wartezeiten beim Videoident umgeht, da die Legitimation binnnen Sekunden über Personalausweis, Ausweis2-App und Passwort erfolgt.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist kostenfrei und online möglich. Leider ist der Erstzugang immer noch mit einem Post-Anteil versehen, d. h. die Zugangsdaten bzw. den Aktivierungscode für die SecureGo Plus App erhalten Kunden per Brief. Ansonsten gelten die übrigen Standards.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking ist mittels Passwort (PSD-Key oder Alias) und PIN geschützt. Transaktionen müssen per SecureGo Plus (TAN-App) oder Sm@rt-TAN (Generator) bestätigt werden. Wir halten die Absicherung für durchaus ausreichend.

Wir stufen die SecureGo+ App als sicheres Zugangsverfahren ein und vergeben an dieser Stelle daher die volle Punktzahl.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Angebot lässt sich nicht für Personen unter 18 Jahren abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, das PSD TagesGeld Plus kann auch als Gemeinschaftskonto eröffnet werden. Die entsprechende Auswahl kann direkt im ersten Schritt des Antragsprozesses vorgenommen werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Den Kundenservice der PSD Bank RheinNeckarSaar ist unter der Telefonnummer 0711 90050-2900 erreichbar. Alternativ kann eine E-Mail per Formular verschickt werden oder ein Termin im PSD Kundencenter in Stuttgart  vereinbart werden.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Webseite der PSD Bank RheinNeckarSaar erweist sich als schlicht und funktional. In der Regel finden wir aber alles, was wir benötigen. Kurze FAQ-Blöcke helfen meist weiter.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung4.1925
Kriterium Gewichtung Note
            40% 4.75
30% 2.00
5% 4.00
5% 4.00
5% 5.00
5% 4.20
5% 3.00
5% 5.00
60% 5.00
20% 5.00
20% 4.00
60% 4.00
20% 4.00
20% 5.00
40% 5.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 5.00
50% 4.00
50% 4.50

Fazit

Wer erstmals ein Tagesgeldkonto bei der PSD Bank RheinNeckarSaar eröffnet, profitiert für Einlagen bis 50.000 Euro von überdurchschnittlich hohen Zinsen von aktuell 3,30 Prozent pro Jahr sowie den sechs Monaten Zinsgarantie. Die Zinsen für darüber hinausgehende Einlagen sowie die Bestandskundenzinsen sind allerdings deutlich niedriger, so dass sich nach Ablauf der Zinsgarantie ein Wechsel zu einer anderen Bank durchaus lohnen kann.

Positiv zu erwähen sind die theoretisch unbegrenzt hohe Anlagesumme inkl. der erweiterten Einlagensicherung über das gesetzlich vorgeschriebene Maß von 100.000 Euro pro Kunde hinaus und die vierteljährliche Zinsgutschrift, die zu einer guten Ausnutzung des Zinseszinseffektes durch Wiederanlage der ausgezahlten Zinsen führen kann.

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