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BBBank Tagesgeld im Test

Beim Tagesgeld der BBBank erhalten Sparer aktuell bis zu 3,33 Prozent Zinsen p.a., das Ganze bei vierteljährlicher Zinszahlung und einer Mindesteinlage von nur einem Euro. Abgesichert ist das Tagesgeld der BBBank bis zu einem Betrag in Millionenhöhe durch die BVR Institutssicherung GmbH. Die Zinsen sind für sechs Monate garantiert, Sparer können das Tagesgeld in der App der Bank und am PC verwalten. Hier sollten erst mal keine Wünsche offen bleiben!

Das Tagesgeld-Angebot der Karlsruher BBBank überzeugt auf dem Papier - wir haben es getestet und stellen wie gewohnt die Ergebnisse des Tests ausführlich vor.

Tagesgeld 3,33% BBBank Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.60
Kontoführung 10% 5.00
Gesamtbewertung 4.25

Über die BBBank

Die BBBank ist eine bundesweit tätige Privatbank mit Sitz in Karlsruhe. Laut eigenen Angaben gehört die Bank mit rund 500.000 Mitglieder und einer Bilanzsumme von mehr als 16 Milliarden Euro zu den größten Genossenschaftsbanken in Deutschland. Ursprünglich wurde die BBBank 1921 als Selbsthilfeeinrichtung für Beamte gegründet, über einhundert Jahre später ist die Bank für alle Privatkunden und den Öffentlichen Dienst in Deutschland verfügbar. Kleiner Pluspunkt: Die BBBank engagiert sich für verschiedene Projekte, vor allem auch im Bereich Nachhaltigkeit.

Ihre Vorteile beim BBBAnk Tagesgeld

  • Für Neukunden 3,33 % Zinsen p.a. mit Zinsgarantie für sechs Monate!
  • Vierteljährliche Zinsgutschrift
  • Ab einem Euro Mindestanlage
  • Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde
  • Erweiterte Einlagensicherung in Millionenhöhe

Stand: 20.04.2024

BBBank Tagesgeld - Hier eröffnen »

BBBank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter BBBank
Bezeichnung BBBAnk Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
unbegrenzt 3,33 % p.a. 6 Monate 1,00 % p.a.
Für wen gilt der Zins? Die Zinsen gelten für Neukunden und werden für 6 Monate garantiert.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
unbegrenzt 1,00 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift vierteljährlich
Ein- und Auszahlungen Einzahlungen können jederzeit getätigt werden, Einlagen sind ohne Einhaltung von Fristen täglich verfügbar.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken
erweiterte Einlagensicherung über die freiwillige Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR)
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
App des Anbieters ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja (eigene App des Anbieters)
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte ja
Kontoeröffnung / Legitimation
Postident nein
VideoIdent ja
eID (elektronischer Personalausweis) nein
Überweisung vom Referenzkonto ja
Sonstiges
Steuerliche Besomnderheiten keine
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige ja
Link zum Angebot BBBank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 20.04.2024

BBBank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Für Neukunden gibt es bei der BBBank aktuell bis zu 3,33 Prozent Zinsen p.a. aufs Tagesgeld. Dabei garantiert die BBBank den Zinssatz für bis zu sechs Monate ohne Wenn und Aber. Nach Ablauf der Zinsgarantie erhalten Anleger allerdings nur noch 1,00 Prozent p.a.

Bestandskundenzins

Im Anschluss an den Angebotszeitraum gilt der variable Zins der BBBank in Höhe von 1,00 Prozent p.a.

Renditematrix

Der zeitlich begrenzte Neukundenzins sorgt in Kombination mit den niedrigeren Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim Tagesgeld der BBBank sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

Zinsintervall

Die Zinsen bei der BBBank werden vierteljährlich gutgeschrieben. So lässt sich auf Dauer auch der Zineszinseffekt ausnutzen. Ein klarer Pluspunkt in unserem Tagesgeld-Test.

Zinsgarantie

Der Neukundenzinssatz in Höhe von 3,33 Prozent p.a. gilt garantiert für bis zu sechs Monate. Im Anschluss an die Zinsgarantie gilt der variable Zinssatz in Höhe von 1,00 Prozent p.a.

Zinshistorie

Das Tagesgeld der BBBank ist in Deutschland bereits seit 2015 verfügbar. Seit dieser Zeit haben wir das Produkt in unserer Datenbank und verzeichnen kontinuierlich deutlich höhere Zinsen, als es sie im Durchschnitt auf dem Markt zu erzielen gibt:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Mindestanlagesumme

Die Eröffnung des BBBank Tagesgeldkontos ist ab einem Euro Mindesteinlage möglich. Auch dafür vergeben wir die maximale Punktzahl.

Maximalanlagesumme

Es gibt keinen maximalen Einzahlungsbetrag für das Tagesgeldkonto der BBBank, somit kann theoretisch unbegrenzt viel Geld auf dem Konto angelegt werden.

Währungsrisiko

Da die Anlage auf dem Tagesgeldkonto der BBBank in Euro erfolgt, besteht hier kein Währungsrisiko.

Verfügbarkeit

Wie bei Tagesgeldern üblich, sind die gesamten Einlagen täglich verfügbar. Eine besondere Frist für beispielsweise Auszahlungen gibt es nicht.

Einlagensicherung bei der BBBank

Ist mein Geld bei der BBBank sicher?

Die Einlagen auf dem Tagesgeldkonto der BBBank sind durch die europäische Richtlinie 2014/49/EU gesetzlich bis zu einem Betrag von 100.000 Euro geschützt. Außerdem verfügt das Tagesgeld der BBBank über eine erweiterte Einlagensicherung. Die Bank ist der BVR Institutssicherung und der zusätzlichen freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbands der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen. Das Tagesgeld ist abgesichert bis zu Beträgen in millionhöhe. Ein Pluspunkt in der Bewertung!

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie bereits erwähnt, sind die Einlagen auf dem Tagesgeldkonto der BBBank durch die europäische Richtlinie 2014/49/EU geschützt. Die Einlagen bei der Bank sind bis zu einem Betrag von 100.000 Euro durch den Einlangensicherungsfonds der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgesichert.

An dieser Stelle betrachten wir zudem die Bonität des Staates, in welchem das Geld geparkt wird - d. h. in diesem Fall Deutschland. In letzter Instanz haftet also der deutsche Staat für die hinterlegten Einlagen von Privatkunden. Insgesamt bescheinigen die bekannten Rating-Institute dem deutschen Staat eine sehr gute Bonität. Wir haben wenig Bedenken, was eine Anlage angeht. Abgefragt wurden die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jan 24
Moody‘s - Aaa Jan 24
Fitch F1+ AAA Jan 24
DBRS R-1 (high) AAA Jan 24

Erweiterte Einlagensicherung

Die BBBank ist wie bereits erwähnt der amtlich anerkannten BVR Institutssicherung GmbH und der freiwilligen Sicherheitseinrichtung des Bundesverbands der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen. Enstprechend gilt, dass alle Einlagen von Privatkunden nahezu uneingeschränkt und in millionenhöhe abgesichert sind.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Die aktuellen Ratings der BBBank können Sie der nachfolgenden Übersicht entnehmen. Wie diese Ratings einzuordnen sindm haben wir in unserem Ratgeber augbereitet, in dem wir die Bonitätsstufen und Ratingskalen für S&P, Moody's, Fitch und DBRS gegenüberstellen.

Ratings der BBBank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1 A+ Mrz 24
Moody‘s - - Mrz 24
Fitch F1+ AA- Mrz 24
DBRS - - Mrz 24

Mehr zu den Ratings finden Interessierte hier.

Wie wird das BBBank Tagesgeld steuerlich behandelt?

Deutsche Sparer müssen auf die Gewinne aus Kapitalanlagen die gesetzliche Abgeltungssteuer in Höhe von pauschalen 25 Prozent abführen. Hinzu kommen noch der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer. Als deutsches Kreditinstitut führt die BBBank die entsprechenden Steuerbeträge direkt an das Finanzamt ab.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung kann bei der BBBAnk eingereicht werden und wird dann steuerermäßigend berücksichtigt.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Eröffnung des BBBank Tagesgeldkontos erfolgt über die Webseite der Bank. Dort können Kunden alle wichtigen Informationen noch einmal einsehen und das Tagesgeld über einen der grünen Call2Action-Button eröffnen.

Im ersten Schritt des Antragsprozesses müssen persönliche Daten wie der Vor- und Nachname, das Geburtsdatum und die Staatsangehörigkeit angegeben werden. Außerdem die Adresse und Telefonnummer, sowie die E-Mail-Adresse.

In den folgenden Schritten müssen wie bei Online-Tagesgeldern typisch weitere Angaben zur finanziellen Situation und zum Referenzkonto machen und einige Erklärungen und Hinweise akzeptieren. Am Schluss der Antragsstrecke sind die wichtigsten Informationen noch einmal zusammengefasst, sehr gut!

Abschließend lässt sich sagen, dass der Antragsprozesses unkompliziert und schnell durchgeführt ist und uns nichts Negatives aufgefallen ist. Insgesamt ein guter solider Auftritt!

VideoIdent möglich?

Ja. Das moderne VideoIdent-Verfahren wird auch bei der BBBank genutzt!

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Tagesgeldkonto der BBBank lässt sich via Online-Banking über die Website der Bank oder über die bankeigene Banking-App führen. Eine Kontoführung in Schriftform oder Telefon-Banking wird nicht angeboten.

Zugangsverfahren zum Online-Banking

Die Bank nutzt einen abgesicherten Online-Banking-Bereich, der sowohl durch ein Passwort, als auch durch eine TAN-Eingabe geschützt ist. Als zusätzliche Sicherheitsmaßnahme wird jede Überweisung von Ihrem Tagesgeldkonto nur auf ein anderes Tagesgeldkonto oder auf das Referenzkonto vorgenommen.

Kann das Tagesgeldkonto auch von Minderjährigen genutzt werden?

Das Tagesgeld der BBBank richtet sich an Erwachsene und Minderjährige. Auch Minderjährige können das Angebot nutzen.

Ist das BBBank Tagesgeld auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Eine Nutzung als Gemeinschaftskonto ist laut Angabe der Bank möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice der BBBank steht per Mail, Telefon oder Whatsapp zur Verfügung. Auch ein Termin in einer Filialie kann vereinbart werden. Telefonisch ist der Kundenservice unter der Nummer 0721 141-0 Montag bis Freitag von 8 bis 19 Uhr erreichbar.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Internetauftritt der BBBank ist sehr gut gelungen. Die Navigation ist einfach und übersichtlich, es gibt einen ausführlichen FAQ-Bereich und das klare Design der Website hat uns im Test gut gefallen. Alle wichtigen Informationen und vor allem auch der Kundenservice können schnell gefunden werden.

Auch die Ladezeiten sowohl beim Desktop als auch Mobil sind sehr gut, was die Seite alles in allem sehr nutzerfreundlich erscheinen lässt. Gute Arbeit!

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung4.255
Kriterium Gewichtung Note
            40% 4.75
30% 2.25
5% 4.00
5% 4.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 3.00
5% 5.00
60% 5.00
20% 4.00
20% 4.00
60% 4.50
20% 4.00
20% 5.00
40% 5.00
40% 5.00
10% 5.00
10% 5.00
50% 4.00
50% 4.50

Fazit

Was bleibt als abschließendes Fazit in unserem Test? Insgesamt sind wir sehr zufrieden mit dem Tagesgeld der BBBank, die Zinsen in Höhe von 3,33 Prozent sind mehr als ordentlich und die vierteljährliche Zinsgutschrift kann für einen Zinseszinseffekt sorgen. Außerdem gefällt uns gut, dass es keine nennenswerte Mindesteinlage gibt und das die Website sehr informativ und gut gestaltet ist.

Kunden die auf der Suche nach einem gut verzinsten Tagesgeld sind, welches über eine sehr gute Einlagensicherheit verfügt und alles in allem einen guten Eindruckt macht, werden beim BBBank Tagesgeld fündig. Gute Leistung von der BBBank!

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