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Izola Bank Tagesgeld im Test

Mit 0,30 Prozent Zinsen ab dem ersten Euro und regelmäßiger Verfügbarkeit ist das Flexgeld24 der Izola Bank eine schlichte Tagesgeldvariante. Sparer können jeweils zum 1. bzw. 15. eines Monats Geld ein- oder auszahlen. Pluspunkt: Zinszahlungen erfolgen ebenfalls zweimal monatlich.

Maximal lassen sich bis zu 100.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto der Izola Bank parken. Das entspricht zudem der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung. Wir klären im Test, was der Sparer bei dieser Anlage wissen sollte, welche Besonderheiten wichtig sind und wie es um die allgemeine Sicherheit bestellt ist.

Tagesgeld 0,30% Izola Bank Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 2.81
Zur Kontoeröffnung »

Jetzt Willkommensprämie bis 100 Euro sichern

Für eine Anlage in ein Tagesgeld oder Flexgeld24 ab 5.000 Euro erhalten Neukunden von ZINSPILOT* eine Willkommensprämie ab 10 Euro bis 100 Euro, je nach Anlagebetrag der Erstanlage. Voraussetzung für den Erhalt des Willkommensbonus ist eine Mindestanlagedauer von 3 Monaten. Der Anspruch auf den Bonus erlischt, wenn die Anlage widerrufen wird. Um die Prämie zu erhalten registrieren Sie sich jetzt und geben bei Ihrer Anmeldung den Empfehlungscode „tgv-willkommen“ein. Anmeldung und Erstanlage müssen bis 15.11.2019 erfolgen. Die Aufstellung der Bonuszahlungen finden Sie hier »

(*Das Tagesgeld der Izola Bank wird über ZINSPILOT angeboten - Details »).

Über die Izola Bank

Die Izola Bank ist eine Online-Bank mit Sitz in Valletta, Malta. Gegründet wurde das Institut bereits 1994. Gemessen an der Bilanzsumme ist die Izola Bank die 14. Größte Bank Maltas. Hauptsächlich bietet die Online-Bank einfache Finanzprodukte für Privat- und Geschäftskunden, vorwiegend in Malta, Frankreich sowie Belgien.

Ursprünglich wurde die Bank gegründet, um die Handels- und Finanzinteressen der belgischen Van Marcke Gruppe zu bedienen. Der in Kortrijk beheimatete Großhandel für Sanitär- und Heizungsprodukte ist weiterhin Besitzer der Bank. Das Familienunternehmen besteht seit 1929 und als Marktführer in Belgien bekannt.

Ihre Vorteile beim Izola Bank Tagesgeld

  • 0,30 % Zinsen p.a. für Neukunden und Bestandskunden
  • 25 Euro Neukundenbonus ab 7.500 Euro Einlage
  • Zinsgutschrift am 1. und 15. des Monats auf das Referenzkonto
  • Ein- und Auszahlungen jeweils zu den Zinszahlungsterminen möglich
  • Mindesteinlage 1,00 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung über den Sicherungsfonds in Malta bis 100.000 Euro pro Kunde

Stand: 22.09.2019

Izola Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen »

Izola Bank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Izola Bank (via ZINSPILOT)
Bezeichnung Izola Bank Flexgeld24
Typ Tagesgeld
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro 0,30 % p.a. - -
Für wen gilt der Zins? Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro 0,30 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift zum 1. und 15. eines jeden Monats auf das Referenzkonto
ZINSPILOT Bonus bis 15.11.2019
Anlagebetrag Willkommensprämie
5.000 bis 9.999 Euro 10 Euro
10.000 bis 49.999 Euro 25 Euro
50.000 bis 79.999 Euro 50 Euro
ab 80.000 Euro 100 Euro
Für wen gilt der Bonus? Der Bonus gilt für alle ZINSPILOT-Neukunden, die im Zeitraum 03.09. - 15.11.2019 ein Tagesgeld oder Flexgeld24 eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 3 Monate.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über den maltesischen Einlagensicherungsfonds (Depositor Compensation Scheme der Malta Financial Services Authority)
erweiterte Einlagensicherung -
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuern Keine Quellensteuer in Malta. Zinserträge unterliegen der deutschen Abgeltungssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Freistellungsauftrag kann gestellt werden.
Zum Anbieter Das Tagesgeld der Izola Bank wird über ZINSPILOT angeboten.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent nein
PostIdent ja
Link zum Angebot Izola Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 22.09.2019

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Zinspilot

Das Tagesgeld der Izola Bank lässt sich exklusiv über den Anlage-Marktplatz ZINSPILOT eröffnen. ZINSPILOT vermittelt zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Auszahlungen erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Izola Bank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Zinsen für Neukunden

Derzeit bietet die Izola Bank 0,30 Prozent Zinsen p. a. für Neu- und Bestandskunden. Der Zinssatz des Flexgeld24 ist variabel.

Zinsen für Bestandskunden

Wie erwähnt, macht die Izola Bank keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden. Insofern erhalten auch Bestandskunden 0,30 Prozent Zinsen.

Zinsintervall

Wie bei Flexgeldern üblich, werden die Zinsen jeweils zum 1. und 15. des Monats gutgeschrieben. Sofern die Tage auf einen Sonn- oder Feiertag fallen, verschiebt sich die Zinsgutschrift auf den nächsten Bankarbeitstag.

Zinsbuchungen werden seit dem 01.01.2018 generell automatisch auf das Referenzkonto ausgezahlt. Eine Zinsbuchung auf das Anlagekonto ist aus steuerrechtlichen Gründen leider nicht mehr möglich. Tipp: Kunden können die Zinserträge mit der nächsten Einzahlung auf das Tagesgeldkonto transferieren und damit partiell vom Zinseszinseffekt profitieren.

Zinsgarantie

Der Zinssatz des Tagesgelds ist variabel. Eine garantierte Verzinsung gibt es insofern nicht.

Mindestanlagesumme

Das Tagesgeld der Izola Bank lässt sich ab einem Euro eröffnen. Auf eine Mindestanlage oder vollständige Ein- bzw. Auszahlungen wird verzichtet.

Maximalanlagesumme

Wie gewohnt, dürfen Sparer bis zu 100.000 Euro auf dem Konto im europäischen Ausland parken. Das entspricht der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung. Eine höhere Anlage würden wir zudem nicht empfehlen.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Für den Sparer besteht kein Währungsrisiko.

Zinshistorie

Für eine längerfristige Zinshistorie des Izola Bank Tagesgelds liegen noch keine ausreichenden Daten vor.

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Einlagensicherung beim Izola Bank Tagesgeld

Ist mein Geld bei der Izola Bank sicher?

Speziell bei Anlagen im EU-Ausland sind deutsche Sparer in der Regel eher skeptisch. Deshalb vorab: Die gesetzliche Einlagensicherung schützt entsprechende Angebote bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent. Wir betrachten nachfolgend die wichtigsten Aspekte hinsichtlich der Sicherheit des Izola Bank Tagesgelds.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagensicherung Maltas sichert Einlagen von Privatkunden bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent ab. Mehr lassen sich auch gar nicht parken. Entsprechend halten wir das Tagesgeld der Izola Bank für ausreichend sicher.

Innerhalb der Europäischen Union (EU) sind die Mindestanforderungen an die Einlagensicherung in den Mitgliedsstaaten harmonisiert – mehr dazu in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

An dieser Stelle werfen wir zusätzlich einen Blick auf die Bonität des Staates. Ausgerechnet Malta? Keine Sorge. Malta gilt, was die Bonität angeht, als solide. Die atingagenturen DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s vergeben stabile Werte, darunter ein A+ von Fitch. Da in letzter Instanz der Staat haftet, in welchem das Geld angelegt wurde, können sich Sparer bis zur Anlagegrenze von 100.000 Euro weitestgehend entspannt zurücklehnen.

Länderrating für Malta
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 A- Mar 19
Moody‘s - A3 Mar 19
Fitch F1+ A+ Mar 19
DBRS R-1 (middle) A (high) Mar 19

Rating der Izola Bank

Ein Rating der vier wichtigsten Ratingagenturen für die Izola Bank liegt uns nicht vor. Deshalb sichten wir die Bilanzen des Instituts. Die Bilanzsumme 2018 betrug 237 Mio. Euro – ein deutliches Plus zum Vorjahr (206 Mio. Euro). Der Jahresgewinn nach Steuern belief sich zuletzt auf 1,5 Mio. Euro, ein Minus vom ca. 33 Prozent zu 2017 (2,3 Mio. Euro). Insgesamt halten wir die Zahlen indes für solide und sehen eine solide Entwicklung.

Das Eigenkapital der Bank liegt bei 32.084.727 Euro.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung für das Izola Bank Tagesgeld gibt es leider nicht. Die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro halten wir indes für ausreichend, sodass hier kein Nachteil entsteht.

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Wie wird das Festgeld der Izola Bank steuerlich behandelt?

Eine Quellensteuer auf Kapitalerträge fällt in Malta nicht an. Die Zinserträge werden brutto an die Partnerbank ausgezahlt. In Deutschland müssen Gewinne aus Kapitalanlagen wie gewohnt versteuert werden (Abgeltungssteuer zzgl. Solidaritätszuschlag plus ggf. Kirchensteuer). Die Kapitalerträge aus dem Ausland sind in der Steuererklärung anzugeben (Anlage KAP). Alle notwendigen Unterlagen stellt ZINSPILOT rechtzeitig zur Verfügung.

Zinserträge werden brutto auf das Treuhandkonto bei der Sutor Bank, der Partnerbank von ZINSPILOT ausgezahlt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung können für das Treuhandkonto bei der Sutor Bank eingereicht werden. Die Dokumente werden entsprechend berücksichtigt.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Um das Tagesgeld der Izola Bank abzuschließen folgen wir einem der Links auf dieser Seite. Wir gelangen damit direkt zum Angebot bei ZINSPILOT.

Auf der Seite angekommen, erhalten wir zunächst die wichtigsten Infos kompakt – von der Einlagensicherung bis zur Mindestanlage und den Zinsen. Mit „Jetzt anlegen“ starten wir den zweiten Schritt, die Registrierung. Zunächst werden Name, E-Mail-Adresse und optional ein Empfehlungscode verlangt. Wer will, kann einen Newsletter bestellen (was wir mit einem Punkteabzug aufgrund von Werbung bewerten). AGBs und Datenschutzbestimmungen stimmen wir automatisch zu. Wir erhalten nach dem Versand der Daten einen Aktivierungscode, den wir eintragen.

Im folgenden Schritt wird das ZINSPILOT-Referenzkonto eröffnet. Das geschieht nach dem bekannten Muster. Abgefragt werden u. a. Name, Anschrift, Referenzkonto und Staatsangehörigkeit. Wichtig: IBAN bereithalten! Auf eine Fehler- bzw. Plausibilitätsprüfung wird weitestgehend verzichtet, weshalb wir einen eigenständigen Check der Daten empfehlen. Das Referenzkonto wird bei der Sutor Bank in Hamburg geführt und ist kostenlos.

Vor der Einzahlung des Anlagebetrags werden die Angaben von uns bestätigt. Die Verifizierung findet per PostIdent statt. Den Kontoeröffnungsantrag inklusive speziellem Coupon muss der Kunde selbstständig ausdrucken und zur nächsten Postfiliale tragen. Hinweis von ZINSPILOT: Für eine Anlage müssen zum Einzahlungsstichtag zwingend gültige Ausweisdaten sowie die Steueridentifikationsnummer des Anlegers vorliegen.

Fazit: Prinzipiell haben wir wenig am Antragsprozess auszusetzen. Abgesehen von dem überflüssigen Newsletter-Antrag und ein paar Kleinigkeiten sind wir zufrieden. Wir benötigen nur wenige Minuten für den gesamten Online-Prozess.

Können Einmalzahlungen und ein Sparplan gleich eingerichtet werden?

Nein. ZINSPILOT bietet keine entsprechenden Möglichkeiten an.

VideoIdent

Leider wird das VideoIdent-System derzeit nicht von ZINSPILOT angeboten. Stattdessen muss der Kunde das klassische PostIdent-Verfahren in Anspruch nehmen.

Kontoführung

Kontoführung über ZINSPILOT

Kontoführende Bank ist die Sutor Bank aus Hamburg. Jene verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die BaFin. ZINSPILOT ist hingegen keine Bank. Die Kontoführung wird über den Mitgliederbereich (Anlage-Cockpit) erreicht. Von dort gelangt der Kunde zum Treuhandkonto.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist lediglich online möglich. Alternativen per Brief oder Telefon werden von ZINSPILOT nicht angeboten.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking ist mittels Kontonummer und Passwort geschützt. Mehr Sicherheitsmaßnahmen gibt es nicht. Prinzipiell halten wir dies aber für ausreichend, da Transaktionen ausschließlich zwischen den hinterlegten Konten möglich sind. Wir würden uns trotzdem ein TAN-Verfahren wünschen.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Für Minderjährige lässt sich das Izola Bank Tagesgeld über ZINSPILOT nicht eröffnen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Auch eine Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

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Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der deutschsprachige Kundensupport steht Kunden von Montag bis Freitag zwischen 09:00 und 18:00 Uhr unter 040/210 313 73 zur Verfügung. Alternativ bietet ZINSPILOT einen Rückrufservice und den Kontakt über die E-Mailadresse service@ZINSPILOT.de. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Online-Auftritt von ZINSPILOT ist weitestgehend selbsterklärend und übersichtlich. Die relevanten Infos finden wir schnell und Produktinformationsblätter helfen beim besseren Verständnis. Am schlichten Design haben wir ebenfalls kaum Kritikpunkte. Mobil funktioniert die Seite ebenfalls gut.

Wir sind zufrieden mit dem Auftritt von ZINSPILOT

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.81
Kriterium Gewichtung Note
            40% 2.00
30% 2.50
5% 5.00
5% 0.00
5% 5.00
5% 4.00
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40% 3.00
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10% 0.00
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Fazit

Das Flexgeld24 der Izola Bank erweist sich im Test als Alternative zu klassischen Tagesgeldern. Mit 0,30 Prozent ist es mittelprächtig verzinst (zumindest im Vergleich), bietet 14-tägige Zinsgutschriften und eine Mindesteinlage von lediglich einem Euro. Maximal lassen sich 100.000 Euro parken, was der gesetzlichen Einlagensicherung Maltas entspricht. Apropos Malta: Bezüglich des Ortes und der Bank haben wir sicherheitstechnisch wenig Bedenken.

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Tagesgeld im Vergleich

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