Alisa Bank Tagesgeld im Test

Über die Alisa Bank

Die Alisa Bank plc ist eine moderne Digitalbank mit Hauptsitz in Helsinki, Finnland. Vorwiegend agiert sie im Investment-Bereich - für private Kunden sowie KMUs. Zum Kerngeschäft gehören u. a. mobile Banking-Services, eine zeitgemäße Kreditvergabe, Vermögensverwaltung und Anlageberatung. Die Bank gingt aus einer Fusion der Kreditplattform Fellow Finance sowie der Evli Bank hervor (2022). Reguliert wird die Alisa Bank plc von der Finanzaufsichtsbehörde in Finnland.

Ihre Vorteile beim Alisa Bank Tagesgeld

• 2,85 Prozent Zinsen für Neu- und Bestandskunden
• Ein- und Auszahlungen jederzeit möglich
• Vierteljährliche Zinsgutschrift
• Mindesteinlage: 1.000 Euro
• Maximaleinlage: 100.000 Euro
• Keine Kontoführungsgebühren oder sonstige Kosten
• Absicherung über den finnischen Einlagensicherungsfonds bis 100.000 Euro
• Deutschsprachiger Kundenservice

Stand: 09.10.2024

Alisa Bank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	WeltSparen
Bezeichnung	Alisa Bank Tagesgeld
Typ	Tagesgeld
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
1.000 bis 100.000 Euro	2,85 % p.a.	-	-
Für wen gilt der Zins?	Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
1.000 bis 100.000 Euro	2,85 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1.000 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	in beliebiger Höhe möglich. Verfügbarkeit innerhalb von 3 Tagen.
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	vierteljährliche Zinsgutschrift. Wiederanlage des Zinsertrages (Zinseszinseffekt)
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro je Kunde durch den finnischen Einlagensicherungsfonds (Rahoitusvakausvirasto)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Konteröffnung per VideoIdent	Ja, wahlweise Legitimation per VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren
Steuerliche Besonderheiten	In Finnland wird für Personen mit dauerhaftem Wohnsitz im EU-Ausland keine Quellensteuer erhoben. Zinserträge sind in der Einkommenssteuererklärung anzugeben
Verfügbarkeit	Täglich verfügbar. Auszahlungen von Anlagebeträgen und Zinsen in ca. drei Bankarbeitstagen
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Alisa Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen
Stand: 09.10.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Tagesgeld der Alisa Bank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen vertrieben. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Anleger und den verschiedenen Partnerbanken im europäischen Ausland.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank über das persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Beim Alisa Bank Tagesgeld erfolgt die Auszahlung durch Auflösung des Tagesgeldkontos. Der gesamte Betrag inklusive Zinsen wird dann dem WeltSpar-Konto gutgeschrieben. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Alisa Bank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Ob Neu- oder Bestandskunde - bei der Alisa Bank wird kein Unterschied an dieser Stelle gemacht. Jeder Kunde sichert sich den derzeitigen Tagesgeldzins von 2,85 Prozent pro Jahr.

Bestandskundenzins

Wie erwähnt, gibt es keine unterschiedlichen Zinsen für Neu- und Bestandskunden. Der Zinssatz ist gleich und variabel.

Zinsintervall

Die Zinsgutschriften erfolgen vierteljährlich. Die Zinsen werden zudem kapitalisiert, d. h. dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben. Insofern profitieren Sparer vom sogenannten Zinseszinseffekt. Wird das Konto aufgelöst, fließt der angesparte Betrag (inklusive Zinsen) auf das WeltSpar-Konto.

Zinsgarantie

Auf eine Zinsgarantie muss der Sparer beim Alisa Tagesgeld leider verzichten. Da der Zins variabel ist, kann er jederzeit geändert werden. Eine Vorankündigung ist nicht notwendig.

Mindestanlagesumme

Bei der Alisa Bank liegt, laut Produktinformationsblatt, bei 1.000 Euro. Im Gegensatz zu vielen anderen Angeboten ist entsprechend eine Mindesteinlage vorgesehen.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich auf Tagesgeld der Alisa Bank 100.000 Euro parken. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung in Finnland und wir halten diesen Betrag für ausreichend.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko besteht somit nicht.

Zinshistorie

Das Tagesgeld der Alisa Bank wird seit Sommer 2024 geführt. Eine aussagekräftige Zinshistorie für das Tagesgeld fehlt entsprechend.

Einlagensicherung bei der Alisa Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Alisa Bank?

An der Sicherheit sollte niemals gespart werden. Das gilt natürlich auch beim Alisa Bank Tagesgeld aus Finnland. Wir können aber bereits an dieser Stelle Entwarnung geben. Dank der gesetzlichen Einlagensicherung und einer solide aufgestellten Bank, sind kaum Schwierigkeiten zu erwarten.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der Alisa Bank sind über die finnische Einlagensicherung (Rahoitusvakausvirasto, die Behörde für finanzielle Stabilität) bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Die Absicherung greift selbstverständlich für Einlagen deutscher Sparer. Finnland ist bereits seit dem 1. Januar 1995 Mitglieder der Europäischen Union (EU). Entsprechend gelten die Mindestanforderungen an die Einlagensicherung (siehe Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU).

In letzter Instanz haften in der Regel der entsprechende Staat, in diesem Falle Finnland. Wir schauen uns deshalb die Bonität des Staates in Skandinavien an und ziehen die nachfolgenden Ratings heran.

Länderrating für Finnland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AA+	Sep 24
Moody‘s	P-1	Aa1	Sep 24
Fitch	F1+	AA+	Sep 24
DBRS	R-1 (high)	AA (high)	Sep 24
Hier finden Sie die Länderratings

Finnland verfügt über eine ausgezeichnete Bonität. An dieser Stelle haben wir jedenfalls keine Bedenken.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Finnlands im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es bei der Alisa Bank nicht. Wir empfehlen generell, die gesetzliche Einlagensicherung zu beachten.

Rating der Bank – Wie sicher ist die Alisa Bank?

Separate Ratings für die Alisa Bank liegen uns nicht vor - da es sich um eine recht junge Bank handelt, dürfte dies niemanden wundern. Alternativ bleibt uns der Blick in den Annual Report. Der Gewinn 2023 war übersichtlich und betrug rund 0,8 Mio. Euro. Der Nettozinsertrag lag bei 14,8 Mio. Euro und die Gesamtkapitalquote betrug 15,2 Prozent. Unterm Strich finden sich aber wenig Gründe, die dagegen sprechen, Beträge bis 100.000 Euro bei der Alisa Bank zu parken.

Wie wird das Alisa Bank Tagesgeld steuerlich behandelt?

Eine Quellensteuer auf Kapitalerträge fällt in Finnland nicht an. Zinserträge werden ohne Abzüge ausgezahlt. Die Besteuerung erfolgt für deutsche Sparer in Deutschland. Alle wichtigen Unterlagen erhält der Kunde rechtzeitig via Weltsparen. Ausländische Kapitalerträge sind in der Einkommenssteuererklärung anzugeben (Anlage KAP).

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Sparer können leider keinen Freistellungsauftrag oder eine NV-Bescheinigung einreichen.

Kontoeröffnung

Um das Alisa Bank Tagesgeld abzuschließen, starten wir den Antragsprozess über einen der Links auf dieser Seite. Wir landen direkt beim entsprechenden Angebot bei Weltsparen. Hier sichten wir noch einmal die Details der Anlage – darunter u. a. den Zinssatz, Mindest- und Maximaleinlage sowie die Einlagensicherung. Ein weiterer Klick auf "Jetzt anlegen" öffnet die eigentliche Antragsstrecke. Im ersten Schritt erfolgt eine Registrierung.

Hier muss der Sparer seine E-Mail-Adresse hinterlegen. Hinweis: Die Anmeldung für den Newsletter lässt sich ignorieren. Wir ziehen an dieser Stelle Punkte für Werbung ab. Im nächsten Schritt sind die üblichen Kontaktdaten einzutragen, d. h. Name, Adresse und Mobilfunknummer. Zudem werden Familienstand, Staatsangehörigkeit sowie Geburtsdatum abgefragt. Der gesamte Antrag lässt sich in ca. zwei bis drei Minuten durchgehen. Leider fehlt uns eine Plausibilitäts- oder Fehlerprüfung.

Abschließend legen wir das Passwort fest (mindestens ein Großbuchstabe sowie ein Sonderzeichen) und müssen die Identität per Post- oder VideoIdent-System bestätigen.

Fazit: Der Antrag ist übersichtlich und prinzipiell gut durchdacht. Lediglich die Nachfrage für Werbe-Zusendungen halten wir für überflüssig.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss durch den Kunden auf das WeltSpar-Konto transferiert werden.

VideoIdent-Verfahren möglich?

Ja. Ein VideoIdent-Verfahren steht zur Verfügung. Auf Wunsch funktioniert indes auch das bekannte PostIdent-Verfahren.

Kontoführung

Das Tagesgeld der Alisa Bank wird in Deutschland via Weltsparen angeboten. Weltsparen agiert als Vermittler und ist keine eigene Bank. Das Referenzkonto (WeltSpar-Konto) wird bei der Raisin Bank AG in Frankfurt am Main geführt – einer hundertprozentigen Tochter der Raisin GmbH (d. h. Weltsparen). Die Raisin Bank besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Entsprechend sind Einlagen auf dem WeltSpar-Konto bis 100.000 Euro über die deutsche Einlagensicherung geschützt.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Wie gewohnt, erfolgt die Kontoführung per Online-Banking. Telefonische oder schriftliche Eingaben sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking erfolgt mittels Kundennummer und PIN. Prinzipiell halten wir dies für ausreichend, da Ein- bzw. Auszahlungen lediglich auf das Referenzkonto erfolgen können. Darüber hinaus sind Transaktionen bei Weltsparen inzwischen über ein mTAN-Verfahren abgesichert. Wir vergeben die volle Punktzahl.

Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Tagesgeld der Alisa Bank ist nicht für Minderjährige nutzbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das Tagesgeld lässt sich nicht gemeinsam führen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Keine Sorge: Finnisch ist keine Voraussetzung, dieses Konto zu nutzen. Der deutschsprachige Kundenservice von Weltsparen steht Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 16:30 Uhr unter der Telefonnummer 030/770 191 291 zur Verfügung. Alternativ lässt sich eine E-Mail unter kundenservice@weltsparen.de versenden. Ein Chat mit Kontakt zum Team fehlt weiterhin. Der KI-Chat funktioniert leider nur sehr eingeschränkt.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Online-Auftritt von WeltSparen haben wir wenig auszusetzen - jener ist branchentypisch schlicht und übersichtlich gestaltet. Indes enthält er alle notwendigen Daten (inklusive ausführlichem PDF-Produktinformationsblatt und FAQs). Mobil ist die Nutzung gut möglich.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Wenn es ein sicheres Angebot, aber nicht unbedingt eine Anlage in Deutschland sein soll, dann lohnt sich ein Blick auf das Alisa Bank Tagesgeld. Derzeit erhalten Sparer (variable) 2,85 Prozent p. a. ab einer Mindesteinlage von 1.000 Euro. Die Einlagensicherung Finnlands schützt die Anlage übrigens bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent. Mehr lässt sich zudem gar nicht anlegen. Insgesamt halten wir das Alisa Bank Tagesgeld für eine solide Angelegenheit.

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