Akbank AG Tagesgeld im Test

Testsieger im Tagesgeldvergleich 2022

Die Akbank wurde im Tagesgeld-Test 2022 gleich dreifach ausgezeichnet. Das Institut belegte die 1. Plätze in der 1-, 3- und 5-Jahres-Wertung erweiterter Einlagensicherung. Der Tagesgeld-Test 2022 umfasst insgesamt 96 Tagesgeld-Angebote. Der gesamte Test 2022 findet sich hier.

Über die Akbank AG

Die Akbank AG erhielt im Jahr 1998 von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht ("BaFin") eine Banklizenz. Die Tochtergesellschaft der türkischen Akbank T.A.S. hat bis einschließlich 2005 Dienstleistungen sowohl für Privatkunden als auch für Firmenkunden erbracht. Seit 2006 hat die Bank ihren Focus überweigend auf das Geschäft mit großen Firmenkunden gerichtet

Das Kerngeschäft der Akbank AG, die ihren Sitz in Eschborn hat, besteht aus dem Firmenkunden- und dem Handelsfinanzierungsgeschäft. Zusätzlich platzieren unterschiedliche Investoren (Institutionelle Anleger, Firmen und Kommunen) ihre Festgelder bei der Akbank AG.

Die Bank ist ein freiwilliges Mitglied des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken und bietet pro Anleger Schutz bis zu 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Akbank AG.

Ihre Vorteile beim Akbank Online-Tagesgeld

• Bis zu 3,05 Prozent Zinsen p. a. - je nach Kontomodell und Zinsintervall
• Keine Mindestanlage, 1.000.000 Euro Maximalanlage
• Wahlweise vierteljährliche oder jährliche Zinsgutschrift
• Kontoeröffnung und Kontoführung komplett kostenlos
• Anlagekapital werktäglich in voller Höhe verfügbar
• Alle Kundeneinlagen sind durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds in Deutschland bis zu einem Betrag von 100.000 Euro abgesichert

Stand: 27.07.2024

AK-Online Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Akbank AG, Rahmannstr. 1, 65760 Eschborn
Bezeichnung	AK-Online Tagesgeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinsinterval	Zinssatz	Gültigkeit
ab 0,01 Euro	vierteljährlich	3,03 % p.a.	-
ab 0,01 Euro	jährlich	3,05 % p.a.	-
Für wen gilt der Neukundenzins?	Zinsen gelten für Neu- und Bestandskunden
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinsinterval	Zinssatz	Gültigkeit
ab 0,01 Euro	vierteljährlich	3,03 % p.a.	-
ab 0,01 Euro	jährlich	3,05 % p.a.	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	0,01 Euro
Maximaleinlage	1.000.000,00 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	Die Zinsgutschrift erfolgt wahlweise vierteljährlich oder jährlich, somit besteht die Möglichkeit zur Kapitalisierung der Zinsen.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	Nach EU-Richtlinien vorgeschriebene Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds in Deutschland.
erweiterte Einlagensicherung	Zusätzliche erweiterte Einlagensicherung durch die Mitgliedschaft der Akbank im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken (max. 116,235 Mio. Euro im Jahr 2022).
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	ja (beim AK Tagesgeld)
Telefon-Banking	ja (eingeschränkt)
Online-Banking	ja (beim AK-Online Tagesgeld)
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	ja
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuern	In Deutschland fällt eine Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenfalls Kirchensteuer an.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja (nur für steuerlich gemeinsam veranlagte Ehepaare)
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Akbank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 27.07.2024 - * auf Wunsch

Akbank Online-Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neukunden erhalten auf das Tagesgeld der Akbank AG - je nach gewählter Kontoform und Zinsintervall - verschiedene Zinssätze:

• Einen Zinssatz von 3,05 % p. a. bei jährlichem Zinsintervall
• Einen Zinssatz von 3,03 % p. a. bei vierteljährlichem Zinsintervall

Bestandskundenzins

Für Bestandskunden gelten die Zinssätze gemäß der oben genannten Staffel. Die Akbank AG macht also keinen Unterschied zwischen Neukunden und Bestandskunden.

Zinsintervall

Eine Besonderheit beim Tagesgeld der Akbank AG ist das vom Kunden wählbare Zinsintervall. Er kann zwischen einer jährlichen und einer vierteljährlichen Zinsgutschrift wählen. Insbesondere bei letzterer kann der Zinseszinseffekt gut genutzt werden.

Zinsgarantie

Es gibt keine Zinsgarantie auf die Tagesgeldanlage der Akbank AG. Der Zinssatz gestaltet sich variabel und kann jederzeit nach oben oder unten angepasst werden.

Mindestanlagesumme

Die Akbank AG macht dem Anleger keine Vorschriften hinsichtlich der Mindestanlagesumme. Das Tagesgeldkonto kann also ab dem ersten gesparten Euro genutzt werden.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlagesumme ist auf einen Betrag von 1.000.000 Euro festgelegt. Damit bietet das AK Tagesgeld finanzkräftigen Anlegern deutlich mehr Spielraum als die meisten anderen Tagesgeldanbieter.

Währungsrisiko

Es besteht kein Währungsrisiko, da die Anlage in Euro getätigt wird.

Zinshistorie

Uns liegt noch keine Zinshistorie vor. Wir vergeben die Standardpunktzahl.

Einlagensicherung bei der Akbank AG

Wie sicher ist mein Geld bei der Akbank AG?

Für den Sparer geht es bei den Anlageprodukten ausländischer Banken insbesondere um die Sicherheit seines Kapitals. Innerhalb der Europäischen Union hat sich diesbezüglich bereits vor einigen Jahren viel getan, insbesondere durch die Harmonisierung der Richtlinien zur Einlagensicherung. Inzwischen gelten EU-weit einheitliche Vorschriften, jedes Land muss also entsprechende Systeme für die Einlagensicherung bereitstellen.

Gesetzliche Einlagensicherung

Zum AK Tagesgeld muss man wissen: Die hier angebotene Anlage wird bei der deutschen Tochtergesellschaft abgeschlossen (Akbank AG). Somit gelten hier die folgenden deutschen Richtlinien zur Einlagensicherung.

Das Anlegerkapital ist über den staatlichen Einlagensicherungsfonds der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 Euro geschützt. Sollte also der Ernstfall eintreten und die kontoführende Bank insolvent werden, so erhält der Anleger seine Einlage bis zu dem genannten Betrag aus der staatlichen Einlagensicherung innerhalb von 20 Werktagen erstattet.

Erweiterte Einlagensicherung

Zusätzlich ist die Akbank AG einer freiwilligen Einlagensicherung angeschlossen, dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken. Hier besteht über die gesetzliche Mindestsicherung hinaus eine zusätzliche Absicherung in Höhen von derzeit 116,235 Millionen Euro (05/2022).

Mit dieser Kombination verschiedener Absicherungsmaßnahmen ist das Anlegerkapital beim Tagesgeld der Akbank stets in voller Höhe geschützt.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Ratings der Akbank

Um die Sicherheit des Anlegerkapitals bei einem Kreditinstitut beurteilen zu können, spielt nicht nur die entsprechende Einlagensicherung eine wichtige Rolle, sondern auch die Beurteilung durch international bekannte und renommierte Ratingagenturen. Diese analysieren ständig wichtige politische und wirtschaftliche Ereignisse und Kennzahlen und ermitteln daraus eine Bonitätsnote, Rating genannt.

Mehr zu den Ratings finden Interessierte unter hier.

Ratings der Akbank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mrz 24
Moody‘s	NP	B3	Mrz 24
Fitch	B	B	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Da in letzter Instanz jedoch der deutsche Staat mit seinem Einlagensicherungsfonds für die Sicherheit des Sparkapitals haftet, ist es sinnvoll, sich die Länderratings der Bundesrepublik anzusehen.

Ratings für die Bundesrepublik Deutschland

Folgende aktuelle Ratings bescheinigen die wichtigsten Ratingagenturen der Bundesrepublik Deutschland:

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Jan 24
Moody‘s	-	Aaa	Jan 24
Fitch	F1+	AAA	Jan 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Wie man sieht, befinden sich die Ratings für Deutschland auf einem sehr hohem Niveau und gehören zum Besten, was es gibt. Wir meinen daher: Die Sicherheit des Kapitals bei der Tagesgeldanlage der Akbank ist als sehr gut zu bewerten.

Wie wird das Tagesgeld der Akbank AG steuerlich behandelt?

Naturgemäß ist der Staat nicht weit, wenn es darum geht, Zinsgewinne aus Kapitalanlagen zu erwirtschaften. Er möchte seinen Anteil in Form von Steuern erhalten. Da das AK Tagesgeld bei der deutschen Tochtergesellschaft des Kreditinstitutes abgeschlossen wird, fällt eine evtl. erhobene Quellensteuer im Ausland in diesem Fall weg. Trotzdem müssen die Gewinne gemäß der in Deutschland geltenden Gesetze versteuert werden.

Das bedeutet konkret: Es muss eine Kapitalertragsteuer auf die Zinsgewinne gezahlt werden. Diese wird in Deutschland seit 2009 als Abgeltungsteuer bezeichnet. Der entsprechende Steuersatz beträgt pauschal 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer (nur bei Anlegern, die Mitglied einer steuererhebenden Kirchengemeinschaft sind).

Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung

Durch das Einreichen eines Freistellungsauftrags oder einer Nichtveranlagungsbescheinigungen besteht bei der Akbank AG die Möglichkeit, die Steuern auf die Zinsgewinne zu reduzieren oder sogar ganz entfallen zu lassen. Entsprechende Formular hält das Kreditinstitut für seine Kunden bereit.

Kontoeröffnung

Über den auf dieser Seite befindlichen Link öffnet sich die entsprechende Antragsseite bei der Akbank AG. Es steht ein übersichtliches Onlineformular zur Verfügung, in das alle notwendigen Informationen zum AK Tagesgeld eingetragen werden müssen. Dazu gehören:

• Die gewünschte Kontoform (AK Tagesgeld oder AK-Online Tagesgeld)
• Die Kontoart (Einzel-, Gemeinschafts- oder Minderjährigenkonto)
• Das Zinsintervall
• Name, Anschrift, Geburtsdatum und Geburtsort
• Steuer-ID, Staatsangehörigkeit, Ausweisnummer
• E-Mail und Telefonnummer

Sind alle Daten in das mehrseitige Formular eingetragen, wird der entsprechende Kontoeröffnungsantrag automatisch von der Akbank AG als PDF-Datei geniert und kann ausgedruckt werden. Im Ausdruck enthalten sind auch ein PostIdent-Coupon sowie der obligatorische Informationsbogen für den Einleger.

Wichtig: Im Zuge der Kontoeröffnung muss der Neukunde ein Referenzkonto angeben. Hierbei handelt es sich um jenes Konto, von dem aus die Einzahlung auf das Tagesgeldkonto bei der Akbank AG getätigt und auf das auch die Auszahlungen von Kapital vorgenommen werden. Als Referenzkonto kann ein bereits vorhandenes Girokonto nach Wahl benannt werden - der Kunde muss zu diesem Zweck also kein neues Konto eröffnen.

Nun muss der vorausgefüllte Antrag nur noch unterschrieben werden. Anschließend geht es mit den Unterlagen zur Post. Dort prüft der Postmitarbeiter die persönlichen Daten des Antragstellers durch Abgleichen mit einem Personalausweis oder Reisepass und bestätigt diese. Danach wird alles an die Akbank AG gesendet. Tipp: Wahlweise ist die Legitimierung per VideoIdent möglich.

Nach Prüfung und Bewilligung des Antrags erhält der Neukunde wenige Tage später seine Tagesgeldkontonummer per Post. Nun kann er den Anlagebetrag von seinem Referenzkonto auf das Tagesgeldkonto überweisen. Rückzahlungen werden dann aus Sicherheitsgründen nur auf das angegebene Referenzkonto ausgeführt.

Fazit: Die Kontoeröffnung bei der Akbank AG klappt reibungslos. Sofern alle relevanten Unterlagen vorhanden sind, lässt sie sich in wenigen Minuten durchführen.

Können Einmalzahlungen und ein Sparplan gleich eingerichtet werden?

Bei der Akbank AG muss der Kunden den Anlagebetrag vom Verrechnungskonto eigenständig auf das Tagesgeldkonto überweisen. Weitere Zahlungsmöglichkeiten, beispielsweise ein Sparplan, werden nicht angeboten.

VideoIdent möglich?

Ja, das schnellere und einfacherer VideoIdent-Verfahren zur Datenverifizierung wird ebenfalls angeboten.

Kontoführung

Welche Möglichkeit der Kontoführung besteht, hängt davon ab, welches Kontomodell der Kunde beim Abschluss der Tagesgeldanlage gewählt hat. Beim AK Tagesgeld, der klassischen Variante, erfolgt die Kontoführung weitgehend schriftlich, auch die Kontoauszüge werden in Schriftform zur Verfügung gestellt. Beim AK-Online Tagesgeld dagegen erfolgt die Kontoführung ausschließlich online.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das AK Tagesgeld wird über direkte Bankmethoden verwaltet, das AK-Online Tagesgeld über ein Onlinebanking-Programm, welches die Akbank AG zur Verfügung stellt

Zugangsverfahren zum Online-Banking

Der Zugang zum Mitgliederbereich der Akbank (beim AK-Online Tagesgeld) ist über die Eingabe einer ID-Nummer und einen dazugehörigen PIN-Code geschützt.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Tagesgeldkonto der Akbank kann auch für Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist für gemeinsam veranlagte Ehepaare möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Support für Kunden der Akbank ist über folgende Wege erreichbar:

• Telefonisch unter +49 (0) 69 29 717 220 (zu den üblichen Geschäftszeiten)
• Per Fax unter +49 (0) 69 29 717 229
• Per E-Mail unter: privatkunden@akbank.de
• Per Kontaktformular im Internet

Ein Live- oder Videochat wird nicht angeboten.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Onlineauftritt der Akbank ist zwar übersichtlich und weitgehend intuitiv bedienbar gestaltet, lässt aber einige Detailinformationen vermissen. Diese müssen umständlich aus den AGB etc. entnommen werden. Hier besteht Verbesserungspotential.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Tagesgeldangebot der Akbank konnte uns insbesondere durch seine außergewöhnliche Flexibilität überzeugen. Die Pluspunkte liegen auf der Hand: Keine Mindestanlage, eine sehr hohe Maximalanlagesumme, dazu das wählbare Zinsintervall. Die Zinssätze könnten zwar höher angesiedelt sein, sind jedoch angesichts des überzeugenden Gesamtpakets akzeptabel für sicherheitsorientierte Kunden.

Die Eröffnung des Tagesgeldkonto erfolgt schnell und einfach direkt über den Anbieter. Es stehen zwei verschiedene Kontomodelle zur Auswahl. Abgesichert ist das Sparkapital durch die wirkungsvolle und hohe Einlagensicherung in Deutschland.

Wer mit den kleinen Einschränkungen bei den Zinsen leben kann, der macht mit dem Tagesgeld der Akbank nichts falsch. Ein solides Angebot.

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