Instabank Tagesgeld im Test

Über die Instabank ASA

Die Instabank ASA besteht seit September 2016 und hat ihren Hauptsitz in Oslo, Norwegen. Sie ist eine reine Digitalbank und bietet in erster Linie Sparanlagen, Versicherungen und POS-Finanzierungs- sowie ungesicherte Kreditprodukte. Innovationen sowie einfache Verfügbarkeit liegen im Fokus der Instabank ASA. Die Bank betreut derzeit rund 50.000 Kunden, vorwiegend in Skandinavien (Norwegen, Finnland und Schweden).

Ihre Vorteile beim Instabank Tagesgeld

• Aktuell: 3,18 % Zinsen p. a.
• Mindestanlage: 100 Euro
• Maximalanlage: 90.000 Euro
• Zinsgutschrift vierteljährlich
• Sparplan möglich
• Kontoeröffnung und Kontoführung kostenfrei (über WeltSparen)
• Verfügbarkeit: Auszahlung innerhalb von zwei Bankarbeitstagen
• Norwegische Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent

Stand: 27.07.2024

Instabank Tagesgeld: Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Instabank ASA (über WeltSparen)
Bezeichnung	Instabank Tagesgeld
Typ	Einlage ohne feste Laufzeit
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 100 Euro	3,18 % p. a.	-	-
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 100 Euro	3,18 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	100 Euro
Maximaleinlage	90.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	Die Zinsgutschrift erfolgt bei Auszahlung
WeltSparen Bonus bis 31.08.2024
Anlagebetrag		Bonus
5.000 bis 24.999 Euro		25 Euro
25.000 bis 59.999 Euro		50 Euro
60.000 bis 94.999 Euro		75 Euro
ab 95.000 Euro		100 Euro
Für wen gilt der Bonus?		Der Bonus gilt für alle WeltSparen-Neukunden, die bis zum 31.08.2024 ein Tagesgeld oder Festgeld eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 6 Monate. Bei Registrierung über den nachfolgenden Link muss der Code "BONUSSPAREN100" angegeben werden.
Link zum Angebot		Jetzt Angebot mit Bonus sichern! »
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro über den norwegischen Einlagensicherungsfonds
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	In Norwegen wird keine Quellensteuer berechnet. Zinserträge sind in Deutschland zu versteuern.
Sparplan	Für das Instabank Tagesgeldkonto ist die Erstellung eines Sparplans möglich
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Instabank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 27.07.2024

Instabank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Derzeit erhalten Neu- und Bestandskunden einen Zins von 3,18 Prozent p. a. auf ihre Einlagen. Die Anlage ist täglich verfügbar.

Bestandskundenzins

Wie erwähnt, macht die Instabank ASA keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden. Der Zinssatz beträgt für beide 3,18 Prozent pro Jahr.

Renditematrix

Der zeitlich begrenzte Neukundenzins sorgt in Kombination mit den niedrigerem Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim Instabank Tagesgeld sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich. Berechnet werden die Zinsen taggenau.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie für das Instabank ASA Tagesgeld gibt es nicht. Der Zinssatz ist variabel. Zinsänderungen können entsprechend jederzeit erfolgen.

Mindestanlagesumme

Üblicherweise werden für Tagesgelder keine Mindesteinlagen verlangt. Bei Anlagen im europäischen Ausland gibt es allerdings Ausnahmefälle – so auch bei der Instabank. Die norwegische Bank verlangt einen Mindestbetrag von 100 Euro. Insofern kein großes Hindernis.

Maximalanlagesumme

Die maximale Anlage liegt bei 90.000 Euro. Damit gibt es einen gewissen Sicherheitspuffer zwischen der Maximaleinlage und der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Es besteht kein Währungsrisiko.

Zinshistorie

Für die Darstellung der Zinsentwicklung des Instabank Tagesgelds liegen uns derzeit nicht genügend Daten vor. Wir reichen diese gegebenenfalls nach.

Einlagensicherung bei der Instabank

Wie sicher ist mein Geld bei der Instabank ASA?

Sparanlagen in Norwegen sind beliebt, weil sie als vergleichsweise sicher gelten. Das Länderrating von Norwegen wird mit AAA (Standard & Poor’s) angegeben und die gesetzliche Einlagensicherung greift für private Kunden bis zu 100.000 Euro zu 100 Prozent. Entsprechend dürften sich Sparer entspannt zurücklehnen. Wir betrachten nachfolgend die Details.

Gesetzliche Einlagensicherung

Generell gilt, dass Einlagen bei einer norwegischen Bank seit dem 1. Januar 2019 bis zu einem Betrag von 100.000 Euro (inklusive Zinserträge) zu 100 Prozent abgesichert sind. Dieser Schutz wird über den Einlagensicherungsfonds Norwegens gewährt.

Für Einlagen, die vor dem 1. Januar 2019 angelegt wurden, gilt nach wie vor, dass sie bis zu einem Gegenwert von 2.000.000 NOK geschützt sind, d. h. bis zu einem Betrag von ca. 210.000 Euro.

Die Mindestanforderungen zur EU-weit harmonisierten Einlagensicherung lassen sich in den EG-Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesen.

Da die maximale Einlage bei der Instabank 90.000 Euro beträgt, halten wir die gesetzliche Einlagensicherung für ausreichend.

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung müssen Kunden der Instabank leider verzichten.

Ratings der Instabank

An dieser Stelle betrachten wir in der Regel das Rating der entsprechenden Bank bzw. des Finanzdienstleisters bei den vier bekanntesten Ratingagenturen (Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s und DBRS). Leider liegen uns für die Instabank keine Bewertungen vor. Deshalb schauen wir in die Geschäftsberichte: 2019 betrug die Bilanzsumme des Instituts 3,540 Milliarden NOK. Der Gewinn nach Steuern lag bei 41,2 Mio. NOK und damit deutlich über dem Vorjahr (26,1 Mio. NOK). Insgesamt sehen wir eine positive Entwicklung und Wachstum.

Rating für Norwegen

In letzter Instanz zahlt im Fall einer Bankenpleite immer das Land, in welchem die Bank angesiedelt ist. Wir sehen uns deshalb die Bonität von Norwegen an und schauen auf die Bewertungen der vier Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s sowie DBRS.

Länderrating für Norwegen
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Jan 24
Moody‘s	-	Aaa	Jan 24
Fitch	F1+	AAA	Jan 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Nach eingehender Betrachtung der Ratings gehen wir davon aus, dass sich Beträge bis 90.000 Euro weitestgehend risikolos bei der Instabank ASA in Norwegen parken lassen.

Steuerliche Behandlung

Wie wird das Instabank Tagesgeld steuerlich behandelt?

Hinsichtlich einer Quellensteuer im europäischen Ausland müssen sich Sparer bei der Instabank keine Sorgen machen. Norwegen verlangt keine Quellensteuer. Insofern müssen die Zinserträge in Deutschland versteuert werden. Stichwort: Abgeltungssteuer. Darüber hinaus wird ein Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer verlangt. Die nötigen Unterlagen erhalten Sparer direkt über Weltsparen. Die Angaben zu den Zinserträgen sind in der Steuererklärung (Anlage KAP) anzugeben.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Die Einreichung eines Freistellungsauftrags bzw. einer Nichtveranlagungsbescheinigung ist nicht möglich.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie gewohnt genügt ein Klick auf einen der Links auf dieser Seite und wir landen direkt beim entsprechenden Tagesgeldangebot der Instabank via Weltsparen. Dort erhalten wir noch einmal die wichtigsten Details – darunter den Zinssatz, die Mindesteinlage sowie Infos zur Einlagensicherung. Sofern wir das Tagesgeld abschließen wollen, starten wir den eigentlichen Antragsprozess mit „Jetzt anlegen“.

Im ersten Schritt registrieren wir uns als Neukunden bzw. Privatkunde. Wir geben die E-Mail-Adresse an. Zusätzlich kann kostenfrei ein Newsletter abonniert werden. Mit dem Versand der Registrierung stimmen wir den Datenschutzbestimmungen automatisch zu.

Der zweite Schritt führt uns zum Antragsformular, wo wir u. a. Vor- und Nachnamen, Geburtsort, Familienstand, Adresse sowie Beruf und Staatsangehörigkeit hinterlegen. Dann müssen Neukunden erneut den AGBs zustimmen. Leider wird nachfolgend eine Marketing-Frage eingestreut, die sich nicht ignorieren lässt. Das gibt Abzug in der B-Note. Final legen wir ein Passwort fest (6-16 Zeichen – zusammengesetzt aus Zahlen und Buchsstaben).

Jetzt wählen wir noch unsere Anlage, d. h. in diesem Fall das Tagesgeld der Instabank ASA. Der Anlagebetrag muss mindestens 100 Euro betragen. Störend ist eine weitere Anfrage nach dem Newsletter. Wichtig: Die Steuer-ID bereitlegen. Jene wird abgefragt. Wir bestätigen die letzten AGBs und eröffnen das Weltspar-Konto bei der Raisin Bank AG.

Lediglich die Identifikation des Neukunden fehlt noch, was sich aber per VideoIdent oder PostIdent erledigen lässt.

Fazit: Insgesamt durchlaufen wir den gesamten Antragsprozess in weniger als fünf Minuten und sind zufrieden. Abzüge gibt es nur für die fehlende Plausibilitätsprüfung sowie zusätzliche Marketingabfragen. Wir vergeben ein „gut“.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Eine Einmalzahlung per Lastschrift ist nicht machbar, allerdings kann der Kunde einen Sparplan einrichten. Die Höhe der Einzahlungen (min. 1,00 Euro) und die Frequenzen sind individuell einstellbar.

VideoIdent möglich?

Bei WeltSparen ist eine Identifikation per VideoIdent möglich.

Kontoführung

Das Tagesgeld der Instabank ASA ist generell kostenfrei. Als Referenzkonto dient das Weltspar-Konto. Das kontoführende Institut ist die Raisin Bank AG, die über eine deutsche Banklizenz verfügt und der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) unterliegt. Einlagen sind auf diesem Konto über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro zu 100 Prozent geschützt.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist online möglich. Telefonische oder schriftliche Eingaben werden nicht bearbeitet.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Prinzipiell genügt als Zugang zum Onlinebanking eine Kombination aus PIN und Kontonummer. Transaktionen sind aber seit einiger Zeit mittels Transaktionsnummer (TAN) zu bestätigen. Weltsparen benutzt eine mTAN, sodass der Kunde seine Mobilfunknummer hinterlegen muss. Wir vergeben fünf von fünf Punkten.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Tagesgeld der Instabank lässt sich leider nicht für Minderjährige abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Auch die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Die Service-Hotline von Weltsparen ist deutschsprachig und für Kunden von Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 18:30 Uhr unter der Telefonnummer 030 / 770 191 291 erreichbar. Darüber hinaus bietet Weltsparen eine Kontakt-E-Mail-Adresse (kundenservice@weltsparen.de) an. Uns fehlt immer noch ein Chat.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Webauftritt von Weltsparen haben wir wenig auszusetzen. Die wichtigsten Fragen lassen sich innerhalb kurzer Zeit beantworten. Sehr hilfreich sind die FAQs. Die Navigation ist einfach und das Design der Webseite funktional schlicht. Praktisch und unerlässlich sind die Produktinformationsblätter, die sich zu jedem Angebot downloaden lassen (PDF).

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Der Zinssatz ist übersichtlich, aber in Niedrigzinszeiten wohl akzeptabel. Mit 3,18 Prozent reiht sich die norwegische Instabank im oberen Drittel unseres Vergleichs ein. Pluspunkte vergeben wir für die vierteljährliche Zinsgutschrift und die Sparplan-Option. Die Mindestanlage von 100 Euro ist fast vernachlässigbar. Bis zu 90.000 Euro lassen sich auf dem Instabank Tagesgeldkonto parken. Bezüglich der Sicherheit haben wir hier auch keine Bedenken. Die gesetzliche Einlagensicherung Norwegens schützt die Einlage bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent. Da in dem skandinavischen Staat auch keine Quellensteuer anfällt, heben wir den Daumen nach oben. Sicherheitsorientierte Kunden können zugreifen.

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