Ford Money Tagesgeld im Test
Autobanken bieten in der Regel etwas höhere Zinsen als die Konkurrenz. Ford Money bildet hier keine Ausnahme. Derzeit gibt es eine Verzinsung von bis zu 3,30 Prozent für Neukunden inklusive 3-monatiger Zinsgarantie und die Auswahl zwischen einer monatlichen oder jährlichen Zinsgutschrift. Die Mindesteinlage liegt bei lediglich 1,00 Euro - insofern kann praktisch jeder das Tagesgeldkonto eröffnen. Maximal lässt sich eine Million Euro anlegen. Pluspunkt ist zudem eine sehr hohe Einlagensicherung, ebenfalls in Millionenhöhe.
Im Test betrachten wir die Details des Ford Money Tagesgelds und klären, für wen es sich lohnt.
Ford Money auf einen Blick
Bei Ford Money handelt es sich schlicht um ein Angebot der Ford Bank GmbH, eine der bekanntesten und ältesten Autobanken in Deutschland. Die Bank mit Hauptsitz in Köln besteht seit 1926. Primär agiert die Ford Bank im Bereich der Finanzierung von Ford-Fahrzeugen. Darüber hinaus bietet sie aber auch klassische Sparanlagen an.
Ihre Vorteile beim Ford Money Tagesgeld
- Für Neukunden 3,30 Prozent Zinsen p.a. garantiert für 3 Monate!
- Solider Bestandskundenzins von 2,35 Prozent p.a.
- Ab 1,00 Euro Mindestanlage
- Bis zu 1 Millionen Euro Maximalanlage
- Kostenlose Kontoführung
- Täglich verfügbar
- Hohe Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e. V.
Stand: 07.12.2024
Ford Money Tagesgeld - Konditionen und Zinsen
Anbieter- und Produktdaten | |||
---|---|---|---|
Anbieter | Ford Money - Ein Angebot der Ford Bank GmbH | ||
Bezeichnung | Ford Money Tagesgeld | ||
Typ | Tagesgeldkonto | ||
Zinssätze für Neukunden | |||
Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
ab 1,00 Euro | 3,30 % p. a. | 3 Monate | 2,35 % p.a. (variabel) |
Für wen gilt der |
Zinsen gelten für Neukunden, soweit diese zum Zeitpunkt der Beantragung noch kein Tages- oder Festgeldkonto als Einzel- oder Gemeinschaftskonto bei der Ford Bank GmbH unterhalten. | ||
Zinssätze für Bestandskunden | |||
Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
ab 1,00 Euro | 2,35 % p.a. | - | - |
Mindest- und Maximaleinlage | |||
Mindesteinlage | 1,00 Euro | ||
Maximaleinlage | 1.000.000,00 Euro | ||
Zinsgutschrift | |||
Zinsgutschrift | monatlich oder jährlich | ||
Einlagensicherung | |||
gesetzliche Einlagensicherung | Gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH. | ||
erweiterte Einlagensicherung | Zusätzliche erweiterte Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e. V. | ||
Gebühren | |||
Kontoeröffnung | kostenlos | ||
Kontoführung | kostenlos | ||
Kontoauflösung | kostenlos | ||
Kontoführung | |||
schriftlich | nein | ||
Telefon-Banking | ja | ||
Online-Banking | ja | ||
Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
Login/PW | ja | ||
APP „Ford Money Secure Sign“ | ja, zwingend erforderlich zum Login. | ||
TAN | nein | ||
iTAN | nein | ||
mTAN | nein | ||
QR-TAN | nein | ||
HBCI mit Chipkarte | nein | ||
Sonstiges | |||
Steuern | Die Ford Bank GmbH führt die Abgeltungssteuer ab. Ein Freistellungsauftrag oder eine NV-Bescheinigung kann eingerichtet werden. | ||
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
Einzelkonto | ja | ||
Gemeinschaftskonto | ja | ||
Für Minderjährige | ja | ||
Link zum Angebot | Ford Money Tagesgeld - Hier eröffnen » | ||
Stand: 07.12.2024 - * auf Wunsch |
Ford Money Tagesgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neukundenzins
Derzeit gewährt Ford Money für Neukunden einen Sonderzins von 3,30 Prozent p.a., garantiert für 3 Monate ab Kontoeröffnung. Als Neukunde gilt, wer zum Zeitpunkt der Beantragung noch kein Tages- oder Festgeldkonto als Einzel- oder Gemeinschaftskonto bei der Ford Bank GmbH unterhält.
Im Anschluss an die Zinsgarantie gilt der variable Bestandskundzins.
Bestandskundenzins
Für Bestandskunden gilt der Standardzins (variabel) von derzeit attraktiven 2,35 Prozent p.a. Der Zinssatz gehört damit zu den höchsten im Tagesgeldvergleich.
Renditematrix
Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten beim Ford Money Tagesgeld rechnen können:
Zinsintervall
Ganz nach Wunsch werden die Zinsen des Tagesgelds entweder monatlich oder jährlich gewährt. Die Auszahlung erfolgt auf das Referenzkonto oder auf das Tagesgeldkonto. Bei monatlicher Verzinsung profitieren Sparer in der Regel vom Zinseszinseffekt, weshalb wir diesen präferieren.
Zinsgarantie
Für das Sonderzins Neukundenagebot gilt eine Zinsgsarantie für drei Monate ab Konteröffnung. Im Anschluss gilt der variable Bestandskundenzins.
Mindestanlagesumme
Lediglich 1,00 Euro muss der Kunde auf das Ford Money Tagesgeldkonto einzahlen. Diese Mindestanlage dürfte kein Hindernis darstellen.
Maximalanlagesumme
Maximal lassen sich bis zu 1.000.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto der Ford Bank GmbH parken. Hinsichtlich der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro plädieren wir meist dazu, diese als sicherheitsrelevante Grenze zu verwenden. Indes sind Einlagen bei Ford Money zudem über eine erweiterte Einlagensicherung abgesichert.
Zinsentwicklung
Das Ford Money Tagesgeld ist seit Januar 2021 in unserem Vergleich dabei. Im Zeitraum unserer Aufzeichnungen lag der Neukundenzins meist oberhalb des Marktdurchschnitts. Das lässt sich auch an unserem nachfolgenden Diagramm erkennen, welches die Zinsentwicklung beim Ford Money Tagesgeld im Vergleich zum Durchschnittszinssatz aller von uns verglichenen Angebote aufzeigt:
Einlagensicherung bei der Ford Bank GmbH
Ist mein Geld bei der Ford Bank sicher?
Autobanken haben einen guten Ruf, was die Sicherheit von Einlagen angeht. Die Ford Bank dürfte hier keine Ausnahme darstellen. Wir betrachten nachfolgend die gesetzliche und erweiterte Einlagensicherung der Ford Bank GmbH, werfen einen Blick auf die Ratings von Bank und Land sowie in die Geschäftsberichte des Instituts.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die Ford Bank GmbH ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH angeschlossen, sodass alle Einlagen von Privatkunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert sind.
Die Mindestanforderungen der Einlagensicherung sind in den EU-Richtlinien 1994/19/EG und 2009/14/EG dargelegt. In der Richtlinie 2014/49/EU wurden darüber hinaus weitere Maßnahmen beschlossen. Mehr dazu in unserem Ratgeber zur Einlagensicherung.
Für die gesetzliche Einlagensicherung gilt eine EU-Richtlinie aus dem Jahr 2014, welche vorgibt, dass bis 2025 für 0,8 Prozent der abgesicherten Einlagen Rücklagen gebildet werden müssen. Anders ausgedrückt: Das Ziel ist eine Deckungsquote von 0,8 Prozent. Für die deutsche Einlagensicherung sieht der aktuelle Stand wie folgt aus:
Weil in letzter Instanz der Staat im Fall einer Bankenpleite haftet, betrachten wir an dieser Stelle die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen (Fitch, Moody's, Standard & Poor's, DBRS) für Deutschland. Soweit so gut: Mit einem AAA-Rating dürfte niemand Probleme haben. Besser geht nicht.
Länderrating für Deutschland | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-1+ | AAA | Sep 24 |
Moody‘s | - | Aaa | Sep 24 |
Fitch | F1+ | AAA | Sep 24 |
DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 24 |
Hier finden Sie die Länderratings |
Erweiterte Einlagensicherung
Die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. sorgt dafür, dass die Einlagen zusätzlich in Millionenhöhe pro Kunde geschützt sind. Wir halten eine Anlage bei der Ford Bank GmbH entsprechend für weitestgehend risikofrei.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Auch für die Ford Bank GmbH bzw. für die Muttergesellschaft haben wir die Ratings angesehen. Jene sind mittelprächtig. Für Einlagen bis 100.000 Euro haben wir aber keine Bedenken.
Ratings der Ford Bank | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | - | - | Mrz 24 |
Moody‘s | P-2 | Baa1 | Mrz 24 |
Fitch | - | BBB- | Mrz 24 |
DBRS | - | - | Mrz 24 |
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. |
Mehr zu den Ratings finden Interessierte unter hier.
Wie wird das Ford Money Tagesgeld steuerlich behandelt?
Deutsche Sparer müssen sich hier wenig Gedanken machen. Steuerlich wird die Anlage behandelt, wie bei jeder deutschen Bank. Ohne Freistellungsauftrag müssen die Zinserträge normal versteuert werden, d. h. Abgeltungssteuer inklusive Solidaritätsbeitrag und ggf. Kirchensteuer.
Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung
Beides lässt sich bei der Ford Bank GmbH einreichen. Für spezifische Fragen sollten sich Kunden indes an einen Steuerberater wenden.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wir folgen einem der Links auf dieser Seite direkt zu Ford Money. Dort finden wir noch einmal kurz die wichtigsten Infos - z. B. den Zinssatz und etwaige Infos zum Ford Money Konto. Wir beantragen das Tagesgeldkonto als Neukunde. Zunächst werden wir gefragt, ob wir bereits eine Geldanlage bei dieser Bank besitzen, was wir verneinen. Danach können wir die Anlage als Einzel, Gemeinschafts- oder Minderjährigenkonto eröffnen. Im Test nutzen wir das Einzelkonto-Modell. Im Anschluss fragt das System die Daten des Kontoinhabers ab, d. h. Name, Geburtsdatum, Geburtsland, Familienstand, Beruf und vieles mehr.
Im zweiten Schritt sind die Addressinformationen und die Steuer-ID an der Reihe. Final tragen wir die IBAN unseres Referenzkontos ein. Positiv: Es gibt eine Plausibilitätsprüfung für eingetragene Daten. Allerdings auch die Option, diesen Hinweis des Systems zu ignorieren. Wir klicken auf "weiter" und sehen uns noch einmal die AGBs und Informationsbögen an. Abzüge gibt es in der B-Note, da auch Ford nicht davon absieht, Angebotsinformationen per E-Mail & Co. versenden zu wollen. Wir prüfen noch einmal die eingegebenen Daten und schließen den Antrag ab. Via Post-ID-Portal kann die Verifizierung vorgenommen werden.
Fazit: Ein einfacher Kontoantrag, der praktisch alle unsere Ansprüche erfüllt.
Können Einmalzahlungen und ein Sparplan gleich eingerichtet werden?
Nein. Sparpläne bzw. Lastschriftverfahren sind nicht vorgesehen. Der Kunde muss bzw. kann sein Geld eigenständig einzahlen. Ein Dauerauftrag von einem Girokonto ist allerdings möglich.
VideoIdent möglich?
Ja. Die Identifizierung ist klassisch per PostIdent oder im Videochat möglich. Die Post übernimmt diesen Dienst.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung ist online, via Ford Money Banking-App und telefonisch möglich. Entsprechende Informationen und Voraussetzungen lassen sich bei Ford Money abfragen.
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Ford Money nutzt für die Authentisierung zur Kontoverwaltung die Security-App „Ford Money Secure Sign“. Die Nutzung ist zwingend notwendig und alternativlos.
Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Ja, die Verwendung als Tagesgeldkonto für Minderjährige ist möglich
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Ja, auch diese Nutzung ist bei Ford Money vorgesehen.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Anrufen, chatten, anmailen - bei Ford Money ist alles möglich. Im Test funktioniert dies auch recht schnell und die Antworten waren korrekt und fundiert. Telefonisch ist die Bank unter +49(0)221/5000 9810 erreichbar (Montag bis Donnerstag, 8:00 bis 20:00 Uhr, Freitag 8:00 bis 18:30 Uhr sowie Samstag 9:00 bis 14:00 Uhr).
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Klartext statt kompliziert - das verspricht Ford Money seinen Kunden. Auf der Webseite ist das solide umgesetzt. Die Darstellung ist schlicht, aber funktional. Die mobile Variante funktioniert gut. Inhaltlich finden wir die wichtigsten Infos relativ schnell. Etwas unaufgeräumt sind lediglich die downloadbaren Informationsblätter, die sich lediglich komplett herunterladen können.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Mit Ford Money gibt es einen Anbieter, bei dem sich praktisch risikofrei das eigene Geld parken lässt. Die Zinsen sind mit bis zu 3,30 Prozent für Neukunden inklusive dreimonatiger Zinsgarantie im Verleichsumfeld attraktiv. Was uns gefällt: Der folgende Bestandskundenzins (variabel) ist mit 2,35 Prozent p.a. kaum schwächer. Anleger fallen nach Ablauf der Neukundenaktion also nicht in ein Zinstief, wie bei manch anderen Angeboten. Weitere Pluspunkte gibt es für die Auswahlmöglichkeit zwischen monatlicher und jährlicher Zinsgutschrift, der niedrigen Mindesteinlage von 1,00 Euro und der hohen Sicherheit über die freiwillige Einlagensicherung. Top: Die Erreichbarkeit der Ford Bank GmbH und die Verwendungsoption als Gemeinschaftskonto oder Minderjährigenkonto.
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