Banca di Cividale Tagesgeld im Test
Die italienische Banca di Cividale - bereits bekannt durch ihre Festgeldangebote bei WeltSparen - bietet nun auch ein attraktives Tagesgeld auf der gleichen Plattform an.
Der Zinssatz beträgt gute 1,50 % p. a., allerdings kann die Anlage erst ab einer Mindesteinlage von 20.000 Euro eröffnet werden. Maximal darf der Sparer 100.000 Euro auf seinem Tagesgeldkonto deponieren. Bei entsprechend langer Anlagedauer kann der Zinseszinseffekt ausgenutzt werden, da die Zinsgutschrift jährlich erfolgt und sich die Zinsen so kapitalisieren.
Das Tagesgeld kann schnell und einfach über WeltSparen abgeschlossen werden und ist durch den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Italien bis zur Maximalanlage komplett geschützt.
Die Banca di Cividale (CiviBank) im Kurzportrait
Mit ihrer Gründung im Jahr 1886 gehört die Banca di Cividale zu den ältesten Kreditinstituten in Italien. Heute besitzt die Banca di Cividale 67 Filialen und ist vor allem im Nordosten Italiens präsent. Die insgesamt rund 600 Mitarbeiter betreuen etwa 100.000 Kunden und verwalten Einlagen in Höhe von mehr als 2,5 Milliarden Euro.
In den letzten Jahren hat sich die Banca di Cividale dem internationalen Geschäft geöffnet und bietet zahlreiche attraktive Anlageprodukte an, u. a. auch in Deutschland über den bekannten Zinsbroker WeltSparen.
Mehr zum finanziellen Hintergrund findet sich hier im Test.
Ihre Vorteile beim Banca di Cividale Tagesgeld
- 1,50 Prozent Zinsen p. a.
- Anlagekapital ist nach Kündigung innerhalb von 31 Tagen verfügbar
- Mindesteinlage: 20.000 Euro
- Maximaleinlage: 100.000 Euro
- Kostenlose Kontoführung
- Gesetzliche Einlagensicherung Italiens bis zu 100.000 Euro
Stand: 10.11.2024
Banca di Cividale Tagesgeld - Konditionen und Zinsen
Anbieter- und Produktdaten | |||
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Anbieter | Banca di Cividale (via WeltSparen) | ||
Bezeichnung | Banca di Cividale Tagesgeld | ||
Typ | Tagesgeld | ||
Zinssätze für Neukunden | |||
Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
ab 20.000 Euro bis 100.000 Euro | 1,50 % p.a. | - | - |
Für wen gilt der |
Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden | ||
Zinssätze für Bestandskunden | |||
Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
ab 20.000 Euro bis 100.000 Euro | 1,50 % p.a. | - | - |
Mindest- und Maximaleinlage | |||
Mindesteinlage | 20.000,00 Euro | ||
Maximaleinlage | 100.000,00 Euro | ||
Ein- und Auszahlungen | |||
Ein- und Auszahlungen | Jederzeit möglich. Betrag werden innerhalb von 31 Tagen ausgezahlt. Während dieser Zeit wird das Guthaben weiterhin voll verzinst. | ||
Zinsgutschrift | |||
Zinsgutschrift | Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich. | ||
Einlagensicherung | |||
gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über den italienischen Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) | ||
erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
Gebühren | |||
Kontoeröffnung | kostenlos | ||
Kontoführung | kostenlos | ||
Kontoauflösung | kostenlos | ||
Kontoführung | |||
schriftlich | nein | ||
Telefon-Banking | nein | ||
Online-Banking | ja | ||
Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
Login/PW | ja | ||
TAN | nein | ||
iTAN | nein | ||
mTAN | nein | ||
QR-TAN | nein | ||
HBCI mit Chipkarte | nein | ||
Sonstiges | |||
Steuer | In Italien wird keine Quellensteuer erhoben. Italien vergibt an Kunden im Ausland eine italienische Steuernummer. Die Zuteilung ist kostenfrei. Durch die Beantragungszeit der Steuernummer kann die Kontoeröffnung bis zu 2 Wochen in Anspruch nehmen. | ||
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
Einzelkonto | ja | ||
Gemeinschaftskonto | nein | ||
Für Minderjährige | nein | ||
Link zum Angebot | Banca di Cividale Tagesgeld - Jetzt eröffnen » | ||
Stand: 10.11.2024 |
Wie funktioniert die Geldanlage über Weltsparen?
Das Banca di Cividale Tagesgeld wird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Partnerbanken.
Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto der Hausbank über ein persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Wird das Tagesgeld der Banca di Cividale aufgelöst, fließt das Geld inklusive Zinsen zurück auf das WeltSpar-Konto. Von dort kann der Sparer es risikofrei wieder auf sein privates Girokonto überweisen oder anderweitig via Weltsparen anlegen. Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »
Banca di Cividale Tagesgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neukundenzins
Sowohl Neukunden als auch bestehenden Kunden zahlt die Banca di Cividale einen Zinssatz von 1,50 % p. a. auf die Tagesgeldanlage. Mit diesem guten Zinssatz sortiert sich das Tagesgeld der Banca di Cividale in die Spitzengruppe unseres Tagesgeld-Rankings ein. Derzeit erhalten Sparer 1,50 % Zinsen p.a. - gute Zinsen im Tagesgeldvergleich.
Bestandskundenzins
Wie erwähnt, gibt es keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden. Der Zinssatz für Bestandskunden liegt damit ebenfalls bei 1,50 % p. a.
Zinsintervall
Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich. Dadurch besteht die Möglichkeit, bei entsprechend langer Anlagedauer den Zinseszinseffekt zur Steigerung der Rendite zu nutzen. Ein Pluspunkt für den Anleger.
Zinsgarantie
Es gibt keine Zinsgarantie auf die Tagesgeldanlage - der Zinssatz ist variabel und kann jederzeit angepasst werden. Zinsanpassungen werden von der Banca di Cividale 34 Tage im Voraus bekanntgegeben.
Mindestanlagesumme
Ein Hindernis für klassische Tagesgeldsparer kann die vergleichsweise hohe Mindesteinlage von 20.000 Euro darstellen. Solche Beträge sind sonst eher im Festgeldbereich üblich.
Maximalanlagesumme
Die Maximalanlagesumme ist auf 100.000 Euro begrenzt. Dieser Betrag deckt sich mit der maximalen Einlagensicherung in Italien. Mehr dazu erfahren Sie im nachfolgenden Kapitel „Einlagensicherung“.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko sehen wir deshalb nicht.
Zinshistorie
Das Tagesgeld der Banca di Cividale wird erst seit kurzem in unserem Tagesgeldvergleich geführt. Eine Statistik zur Zinshistorie kann deshalb (vorerst) nicht angeboten werden.
Einlagensicherung bei der Banca di Cividale
Ist mein Geld bei der Banca di Cividale sicher?
Seitdem auf dem deutschen Markt für Tages- und Festgeldanlagen auch viele Kreditinstitute aus dem Ausland vertreten sind, gewinnt das Thema Einlagensicherung beim Anleger an Bedeutung. Wir betrachten im Folgenden die Einlagensicherung für das Tagesgeld der Banca di Cividale etwas genauer.
Gesetzliche Einlagensicherung
In Italien existiert gemäß EU-Richtlinien eine gesetzliche Einlagensicherung, die durch einen entsprechenden staatlichen Sicherungsfonds - Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) - garantiert wird. Die Richtlinien schreiben vor, dass im Sicherungsfall pro Anleger ein Betrag von bis zu 100.000 Euro zu erstatten ist. Weiterhin muss die Erstattung innerhalb von 20 Werktagen erfolgen. Auch die Banca di Cividale ist diesem gesetzlichen Sicherungssystem angeschlossen, so dass Kundeneinlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro in jedem Fall abgesichert sind. Da der Sparer nicht mehr als diesen Betrag auf seinem Tagesgeldkonto anlegen kann, ergibt sich eine vollständige Absicherung aller Kundeneinlagen.
Erweiterte Einlagensicherung
Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es beim Tagesgeld der Banca di Cividale nicht. Entsprechend bleibt die Sicherungsgrenze bei 100.000 Euro bestehen. Mehr lässt sich ohnehin nicht anlegen.
Rating der Banca di Cividale
Einlagensicherung schön und gut. Doch der Anleger möchte natürlich auch wissen, wie wahrscheinlich es ist, dass die gewählte Bank für seine Kapitalanlagen wirklich einmal pleite geht. Trotz des Umstands, dass Bankenpleiten nur äußerst selten auftreten, überprüfen Experten regelmäßig sowohl die Kapitalausstattung als auch das aktuelle wirtschaftliche Handeln einer Bank und geben anschließend ein Urteil darüber ab, wie sicher das Anlegerkapital bei diesem Kreditinstitut ist. Daraus werden entsprechende Ratings erstellt.
Für die Banca di Cividale existieren solche Ratings derzeit aber noch nicht. Trotzdem bescheinigen Experten dem Kreditinstitut gute wirtschaftliche Verhältnisse und eine ausreichende Kapitalausstattung, wie die wichtigsten Zahlen zeigen:
- Aktuelles Einlagenvolumen: 2,567 Milliarden Euro
- Kernkapitalquote: 13,63 Prozent
Um die Sicherheit des Anlegerkapitals bestmöglich einschätzen zu können, ziehen wir zudem die entsprechenden Länderratings als Bewertungsgrundlage heran. Diese gestalten sich für Italien aktuell wie folgt:
Länderrating für Italien | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-2 | BBB | Sep 24 |
Moody‘s | P-3 | Baa3 | Sep 24 |
Fitch | F2 | BBB | Sep 24 |
DBRS | R-1 (low) | BBB (high) | Sep 24 |
Hier finden Sie die Länderratings |
Obwohl Italien in den letzten Jahren mehrere Herabstufungen der Rankings erhielt, sind die Bewertungen aus unserer Sicht derzeit noch nicht gefährlich, allerdings sollten Anleger gelegentlich ein Auge auf die wirtschaftliche Stabilität des Landes werfen. Italien ist die drittgrößte Volkswirtschaft im Euro-Raum.
Insgesamt vergeben wir hier eine mittlere Wertung.
Steuerliche Behandlung
Wie wird das Banca di Cividale Tagesgeld steuerlich behandelt?
In Italien wird für Anleger mit Hauptwohnsitz im Ausland keine Quellensteuer erhoben. Eine Doppelbesteuerung der Zinsgewinne ist somit ausgeschlossen. Gewinne müssen also nur in Deutschland versteuert werden. Wie das geht, erklären wir hier.
Grundsätzlich müssen in Deutschland Gewinne aus Kapitalanlagen nach den Regularien der Abgeltungssteuer versteuert werden. Das bedeutet: Es wird ein Steuersatz von pauschal 25 % auf die Zinserträge fällig, zuzüglich Solidaritätszuschlag und - falls der Sparer eine entsprechende Konfession besitzt - der Kirchensteuer. Mit der Zahlung der 25 % Abgeltungssteuer sind alle Verpflichtungen gegenüber dem Fiskus abgegolten.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Sowohl Freistellungsaufträge als auch eine Nichtveranlagungsbescheinigung können beim Tagesgeld der Banca di Cividale nicht eingereicht werden. Der Kunde ist für die ordnungsgemäße Versteuerung seiner Gewinne selbst verantwortlich. WeltSparen stellt dazu im Mitgliederbereich alle notwendigen Unterlagen bzw. Nachweise zur Verfügung.
Individuelle Fragen zur Besteuerung lassen sich idealerweise mit einem persönlichen Steuerberater lösen.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Die Kontoeröffnung für das Tagesgeld der Banca di Cividale erfolgt über das Onlineportal des Zinsbrokers WeltSparen. Die Profis haben hierzu einen sehr einfach zu verstehenden und schnell auszufüllenden Antrag ausgearbeitet. Die eigentliche Antragsstrecke ist in mehrere Schritte unterteilt, die wir im Folgenden etwas näher vorstellen möchten.
Über den Klick auf einen der Buttons auf dieser Seite gelangen wir zur Startseite der Antragsstrecke. Hier folgt die Eingabe der persönlichen Daten, darunter Name, Anschrift, Geburtsdatum, E-Mail-Adresse usw.
Gleichzeitig eröffnet WeltSparen ein Verrechnungskonto (genannt „WeltSpar-Konto“) bei der Raisin Bank - einem Kreditinstitut im Firmenverbund - für uns. Von diesem aus werden die Einlagen auf das Tagesgeldkonto transferiert und später auch wieder auf das Konto zurück überwiesen, inklusive den Zinsauszahlungen.
Bevor das Konto offiziell eröffnet werden kann, steht noch die Legitimierung der persönlichen Daten an. Diese kann bei WeltSparen durch das bekannte PostIdent-Verfahren oder wahlweise auch per VideoIdent erfolgen. Vorteil des VideoIdents: Die Datenbestätigung erfolgt direkt am Smartphone oder dem heimischen PC. Für den PostIdent dagegen geht der Neukunde in eine Postfiliale seiner Wahl und legitimiert sich dort durch die Vorlage eines amtlichen Dokumentes (Personalausweis oder Reisepass). Anschließend schickt die Post die Unterlagen weiter an die Bank.
Nach einer kurzen Prüfungsphase erhalten wir eine E-Mail mit den Zugangsdaten zum WeltSpar-Konto. Nun können wir den gewünschten Anlagebetrag auf das Konto überweisen. Jetzt muss lediglich noch das Tagesgeldkonto der Banca di Cividale im Portfolio von WeltSparen ausgewählt werden, und das Tagesgeld kann nach Eingabe des Anlagebetrags mit einem Klick gestartet werden. WeltSparen transferiert den Anlagebetrag dann automatisch vom Verrechnungskonto zum Tagesgeldkonto. Echt einfach!
Fazit: Wer schon einmal bei einer anderen Bank ein Konto eröffnet hat, der wird auch mit der Antragstrecke bei WeltSparen zur Eröffnung des Tagesgeldkontos der Banca di Cividale keinerlei Probleme haben. Alle Schritte sind gut erklärt und übersichtlich gestaltet. In unserem Test konnten wir das Konto innerhalb weniger Minuten eröffnen (vorbehaltlich der Legitimation). Einziger kleiner Kritikpunkt: Es fehlt an einer effektiven Fehlerprüfung hinsichtlich der getätigten Eingaben im Laufe der Antragsstrecke. Hier könnte WeltSparen etwas nachbessern.
Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?
Nein. Die Überweisungen müssen direkt durch den Kunden vorgenommen werden. Da mehrmalige Einzahlungen bei diesem Tagesgeld ausgeschlossen sind, ist ein Sparplan ebenfalls nicht möglich.
VideoIdent-Verfahren möglich?
Ja. Das VideoIdent-System dient der Verifizierung für das WeltSpar-Konto der Raisin Bank. Für das Konto bei Banca di Cividale werden zusätzlich ein unterschriebener Kontoeröffnungsantrag, eine Vollmacht zur Beantragung einer Steuer-Identifikationsnummer sowie eine Kopie eines Ausweisdokuments benötigt.
Kontoführung
Ein Tagesgeldkonto ist grundsätzlich nicht für den üblichen Zahlungsverkehr vorgesehen. Daher existieren auch beim Tagesgeldkonto der Banca di Cividale nur wenige Kontooptionen, was die Kontoführung besonders einfach und selbsterklärend macht. Alles erfolgt über den Mitgliederbereich bei WeltSparen.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Das Tagesgeldkonto der Banca di Cividale kann ausschließlich online geführt werden. Banking per Brief oder Telefon sind nicht möglich.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Für den Zugang zum Onlinebanking benötigt der Kunde seine Kontonummer und eine PIN. Sicherheitstechnisch reicht dies aus, da Kapital nur zwischen den registrierten Konten hin- und herbewegt werden kann.
Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?
Das Tagesgeldkonto der Banca di Cividale kann nicht von Minderjährigen eröffnet oder genutzt werden.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein. Auch die Nutzung als gemeinschaftliche Anlage ist nicht vorgesehen.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
WeltSparen unterstützt die üblichen Kontaktmöglichkeiten, d. h. einen telefonischen Kundenservice (Tel.-Nr. 030 770 191 291) und die obligatorische E-Mail (kundenservice@weltsparen.de). Wir empfehlen die erste Variante, die sich im Test als kompetent und hilfreich erweist. Die Wartezeit sind in der Regel überschaubar, einzig die Zeitfenster von Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 18:30 Uhr finden wir knapp bemessen. Einen Live- oder Videochat bietet der Zinsbroker leider noch nicht an.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Der Informationsgehalt des Onlineauftrittes der Banca di Cividale über WeltSparen fällt gut aus. Alle für den Kunden oder Interessenten wichtigen Informationen sind enthalten, einige weiterführende Infos finden sich jedoch nur in separat zu öffnenden Daten- bzw. Produktinformationsblättern.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Mit einem Zinssatz von derzeit 1,50 % p. a. für Neu- und Bestandskunden bietet die italienische Banca di Cividale hinsichtlich der Rendite ein gutes Tagesgeldangebot. Der Zinssatz sortiert sich in die Spitzengruppe aller von uns getesteten Anbieter ein.
Die übrigen Anlagebedingungen können allerdings nur teilweise überzeugen. So liegt der Mindestanlagebetrag bei vergleichsweise hohen 20.000 Euro - hier bleiben viele weniger finanzkräftige Sparer außen vor. Die Maximalanlage geht dagegen mit den üblichen 100.000 Euro in Ordnung. Mit den jährlichen Zinsauszahlungen kann der Sparer den Zinseszinseffekt zumindest dann nutzen, wenn er sein Kapital entsprechend lange auf dem Tagesgeldkonto belässt.
An der effektiven Absicherung des Einlagekapitals über die gesetzliche Einlagensicherung in Italien gibt es indes nichts auszusetzen, ebenso wie an der schnellen und einfachen Eröffnung des Tagesgeldes über WeltSparen.
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