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pbb direkt Tagesgeld im Test

Die pbb direkt bietet Neu- und Bestandskunden 2,25 Prozent Zinsen pro Jahr auf Einlagen bis 100.000 Euro. Neben der hervorragenden Einlagensicherung punketet das Angebot mit der Nöglichkeit ein Konto für Minderjährige zu eröffnen und einer vierteljährlichen Zinsgutschrift für den Zinseszinseffekt.

Für Guthaben auf dem Tagesgeldkonto der pbb direkt greifen gleich zwei Sicherungsverfahren: Zum einem die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde. Darüber hinaus ist die Deutsche Pfandbrief AG dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB) angeschlossen.

Tagesgeld 2,25% pbb direkt
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.50
Kontoführung 10% 5.00
Gesamtbewertung 3.91

Vorteile beim pbb direkt Tagesgeld

  • 2,25% Zinsen p.a. für Einlagen bis 100.000 Euro
  • Täglich verfügbar
  • Vierteljährliche Zinsgutschrift
  • Konto für Minderjährige möglich
  • Erweiterte Einlagensicherung

Stand: 20.04.2024

pbb direkt Tagesgeld - Hier eröffnen »

pbb direkt Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter pbb direkt (Deutsche Pfandbriefbank AG)
Bezeichnung Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neu- und Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1.000,01 Euro 2,24 % p.a. - -
ab 100.000,01 Euro 0,00 % p.a. - -
Für wen gilt der Zins? Der Zinssatz gilt sowohl für Neu- als auch Bestandskunden.
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1.000 Euro
Maximaleinlage unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift vierteljährlich zum Ende eines jeden Quartals
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken
erweiterte Einlagensicherung Über den Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking ja
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN nein
iTAN-Card ja
mTAN nein
QR-TAN nein
pushTAN per App ja
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige ja
Link zum Angebot pbb direkt Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 20.04.2024

Die pbb direkt im Kurzportrait

pbb direkt ist ein Angebot der Deutsche Pfandbriefbank AG. Die Deutsche Pfandbriefbank ist eine Spezialbank für Immobilienfinanzierung und Öffentliche Investitionsfinanzierung. Das Kreditinstitut mit Hauptsitz in München unterhält weitere Dependancen in Deutschland und Europa. Die pbb direkt ist Teil der Hypo Real Estate Holding (HRE), deren Firmenhistorie bis ins Jahr 1869 zurückreicht.

pbb direkt Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Die pbb direkt verzinst das Tagesgeld für Neu- und Bestandskunden aktuell mit guten 2,25 Prozent pro Jahr. Damit liegt der Zinssatz des Tagesgelds im mittleren Bereich des Vergleichsumfeldes.

Bestandskundenzins

Bestandskunden erhalten ebenfalls Zinsen von 2,25 Prozent pro Jahr.

Renditematrix

Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite pro Jahr Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

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Zinsintervall

Die Zinsen werden vierteljährlich dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben und mitverzinst. Sparer proftieren somit von einem unterjährigen Zinsezins. Sehr gut.

Zinsgarantie

Auf den Zinssatz in Höhe von 2,25 Prozent p.a. erhalten Anleger eine sechsmonatige Zinsgarantie. Der Zinssatz ist danach variabel und kann jederzeit korrigiert werden.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme für Tagesgeld beträgt 1.000 Euro.

Maximalanlagesumme

Eine Einzahlobergrenze existiert nicht. Für den Teil des Anlagebetrags, der 100.000 Euro übersteigt, sinkt der Zinssatz auf 0,00 Prozent per annum.

Zinshistorie

Das pbb direkt Tagesgeld beobachten wir ins unserem großen Tagesgeldvergleich seit März 2016. Nachfolgend können Sie die Entwicklung der Tagesgeldzinsen der letzten Jahre mal etwas genauer unter die Lupe nehmen.

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Generell waren die Zinserträge der pbb direkt über die Jahre stabil und keinen größeren Schwankungen ausgesetzt.

Einlagensicherung bei der pbb direkt

Wie sicher ist mein Geld bei der pbb direkt?

Bankkunden der pbb direkt können sich beruhigt zurücklehnen. Die Deutsche Pfandbriefbank besichert Geldanlagen gleich zweifach. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung Deutschlands ist die pbb direkt auch freiwilliges ist Mitglied im »Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes deutscher Banken«.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung der »Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH« sichert aktuell 100.000 Euro pro Anleger.

Deutschlands Standing im Länderrating könnte kaum besser sein und wird regelmäßig mit der Bestnote »AAA« bewertet.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jan 24
Moody‘s - Aaa Jan 24
Fitch F1+ AAA Jan 24
DBRS R-1 (high) AAA Jan 24

Erweiterte Einlagensicherung

Die pbb Deutsche Pfandbriefbank ist dem »Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.« angeschlossen. Einlagen sind bis 15% des haftenden Eigenkapitals der Bank besichert.

Rating der Bank

Ratingagenturen stufen die pbb Deutsche Pfandbriefbank im oberen Segment ein. Wie diese Ratings einzuordnen sind, haben wir in unserem Ratgeber aufbereitet, in dem wir die Bonitätsstufen und Ratingskalen für S&P, Moody's, Fitch und DBRS gegenüberstellen.

Ratings der pbb direkt
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-3 BBB- Mrz 24
Moody‘s - - Mrz 24
Fitch - - Mrz 24
DBRS R-1(low) BBB(high) Mrz 24

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Das Tagesgeldkonto wird einfach und schnell online eröffnet – ausfüllen, ausdrucken, abschicken.

Ausfüllen

In der Regel sind die geforderten Informationen stets die gleichen. Neben Name und Anschrift, Familienstand, wo und wann geboren, Angaben zur Beschäftigung, Staatsangehörigkeit etc. müssen Angaben zur Beschäftigung und den Kontaktdaten (Telefon und E-Mail) gemacht werden.

Im weiteren Verlauf können Sie die Kontoart bestimmen. Also ob Sie das Konto gemeinschaftlich oder als Einzelkonto führen möchten.

Es folgen einige Hinweise und Informationen zu geltenden Gesetzen bzw. sind entsprechende Angaben von machen.

Sie benötigen ein Referenzkonto. Über dieses Referenzkonto tätigen Sie Ein- und Auszahlungen auf und von Ihrem Tagesgeldkonto.

Die pbb direkt ließ es sich nicht nehmen, noch eine Art Kundenumfrage durchzuführen: Wie, wo und warum wurden Sie auf die pbb direkt aufmerksam? Leider kann man diesen Punkt nicht überspringen, die Angaben sind obligatorisch.

Alle Angaben werden noch mal in einer Zusammenfassung präsentiert. Letzte Chance was zu ändern.

Am Ende – und das war es dann auch wirklich – die AGBs und die hausinternen Regeln bestätigen und Zustimmung signalisieren. Wer möchte, kann seine Daten zu Werbezwecken freigeben.

Speichern und/oder Ausdrucken

Die Unterlagen werden als PDF-Datei zum Download bereitgestellt. Wer keine Möglichkeit hat, die Dokumente zu öffnen oder den handelsüblichen Druckern misstraut, kann sich das Antragsformular auch per Post zukommen lassen.

Abschicken

Neukunden versenden ihre Unterlagen per Postident-Verfahren. Einfach mit einem gültigen Legitimationsdokument (Personalausweis oder Reisepass) zur nächsten Filiale der Deutschen Post. Nachdem ihr Antrag geprüft wurde, erhalten Sie alle Zugänge und wichtigen Daten auf dem Postweg (in drei getrennten Schreiben).

Tipp: Online Depoteröffnung und Video-Legitimation

Auf Wunsch lässt sich das pbb direkt Tagesgeld mittlerwiele auch schnell und umkopliziert komplett online eröffnen. Die Legitimierung erfolgt hierbei via Videochat über das POSTID-Portal der Deutschen Post!

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Leider lässt sich beides bei der pbb direkt nicht einrichten.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Festgeldkonto der pbb direkt wir per Online-Banking (Online-Filiale) geführt.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Die pbb direkt nutzt das iTAN-Verfahren für die Sicherheit ihrer Kunden. Die »indizierte TransAktionsNummer« ist eine Kombination aus Buchstaben und Zahlen, mit der Sie ihr Konto vor neugieren Blicken und unbefugten Zugriffen schützen. Die Bank nutzt dafür das modernere iTAN-Card-Verfahren, welches das alte, papierhafte iTAN-Verfahren ersetzt. Bei der pbb direkt wird auch das pushTAN-Verfahren angeboten. Dabei können Kunden eine Tan direkt per App auf ihrem Handy anfordern.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Auch Minderjährige können ein Tagesgeldkonto eröffnen. Voraussetzung: der oder die Minderjährige ist Kontoinhaber. Auch das Referenzkonto (Girokonto) muss ein Konto des minderjährigen Tagesgeldkontoinhabers sein. Die gesetzlichen Vertreter müssen sich – neben dem Minderjährigen – ebenfalls per Post-ID identifizieren und eine Vertretungsberechtigung nachweisen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das pbb direkt Tagesgeld ist auch als nicht gewerbliches Gemeinschaftskonto mit Einzelverfügungsberechtigung (Oder-Konto) nutzbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Telefonisch via Hotline und per E-Mail mittels Kontaktformular.

Hotline:  089/91 92 90 900 (Montag bis Freitag von 8:00 bis 22:00 Uhr)

Internet: Kontaktformular

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Web-Auftritt der pbb direkt präsentiert sich aufgeräumt und übersichtlich strukturiert. Alle wichtigen Informationen sind leicht zugänglich und selbsterklärend. Auch diejenigen, die nicht der Generation »Digital Natives« angehören, werden sich zurecht finden.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.915
Kriterium Gewichtung Note
            40% 3.00
30% 3.75
5% 4.00
5% 0.00
5% 3.00
5% 4.20
5% 3.00
5% 5.00
60% 5.00
20% 4.00
20% 3.50
60% 4.00
20% 4.00
20% 5.00
40% 5.00
40% 5.00
10% 5.00
10% 5.00
50% 4.00
50% 4.50

Fazit

»Mit dem Tagesgeld der pbb direkt ist Ihr Geld zu attraktiven Konditionen sicher angelegt, flexibel und täglich verfügbar.« So bewirbt die pbb direkt ihr Produkt. Attraktive Konditionen auf das Tagesgeld sehen wir bei 2,25 Prozent Zinsen p.a. definitiv, auch wenn man das Angebot mit anderen Banken aus Deutschland vergleicht. Die Mindestanlage von 1.000 Euro bei einem Tagesgeldkonto ist dagegen eine ungewöhnlich hohe Hürde.

Die pbb Deutsche Pfandkreditbank ist in der Breite gut aufgestellt; Kostenlose Kontoführung, Einlagensicherung, Gemeinschaftskonten und Konten für Minderjährige sind ebenso möglich wie Tagesgeld für Betriebsvermögen von natürlichen Personen.

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