Klarna Tagesgeld im Test

Über Klarna

Klarna ist ein bekannter Zahlungsdienstleister mit Hauptsitz in Stockholm (Schweden). Gegründet 2005, schlossen sich 2014 Klarna und SOFORT zusammen und gründeten die Klarna Group. Unter anderem bietet das Unternehmen den Bezahldienst "Sofortüberweisung" an. Seit 2017 gehört auch BillPay zur Klarna Group. 2018 investierte die Modekette H&M rund 20 Millionen Dollar in das Unternehmen.

Die Klarna Group beschäftigt aktuell mehr als 5.000 Mitarbeiter und ist in 22 Ländern aktiv. Fast 150 Millionen Online-Shopper nutzen den Klarna-Service. Pro Tag werden mehr als 2.000.000 Transaktionen durchgeführt. Mit einer Bewertung von über 31 Milliarden ist Klarna das wertvollste nicht börsennotierte Fintech in Europa (2021)!

Ihre Vorteile beim Klarna Tagesgeld

• 3,25 % Zinsen für Neu- und Bestandskunden
• Tagesgeld jederzeit verfügbar
• vierteljährliche Zinsgutschrift
• Mindesteinlage: 500 Euro
• Maximaleinlage: 85.000 Euro
• Schwedische Einlagensicherung bis SEK 1.050.000 pro Kunde (ca. 90.000 Euro, 11/2023)
• Deutschsprachiger Kundenservice durch Weltsparen
• Ohne Kontoführungsgebühren, keine Quellensteuer

Stand: 09.05.2024

Klarna Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Klarna Bank AB (über WeltSparen)
Bezeichnung	Klarna Tagesgeld
Typ	Tagesgeld
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
500 bis 85.000 Euro	3,25 % p.a.	-	-
Für wen gilt der Zins?	Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
500 bis 85.000 Euro	3,25 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	500 Euro
Maximaleinlage	85.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	jederzeit möglich. Betrag wird innerhalb von zwei Bankarbeitstagen ausgezahlt.
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	vierteljährliche Zinsgutschrift. Zinsen werden kapitalisiert (Zinseszinseffekt)
WeltSparen Bonus bis 15.06.2024
Anlagebetrag		Bonus
5.000 bis 24.999 Euro		25 Euro
25.000 bis 59.999 Euro		50 Euro
60.000 bis 94.999 Euro		75 Euro
ab 95.000 Euro		100 Euro
Für wen gilt der Bonus?		Der Bonus gilt für alle WeltSparen-Neukunden, die bis zum 15.06.2024 ein Tagesgeld oder Festgeld eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 6 Monate. Bei Registrierung über den nachfolgenden Link muss der Code "BONUSSPAREN100" angegeben werden.
Link zum Angebot		Jetzt Angebot mit Bonus sichern! »
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 1.050.000 Schwedische Kronen (SEK) über die gesetzliche Einlagensicherung Schwedens (entspricht ca. 90.000 Euro; 11/2023)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Konteröffnung per VideoIdent	Ja, wahlweise Legitimation per VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren
Steuerliche Besonderheiten	In Schweden wird für Personen mit dauerhaftem Wohnsitz im EU-Ausland keine Quellensteuer erhoben. Zinserträge sind in der Einkommenssteuererklärung anzugeben
Verfügbarkeit	Täglich verfügbar. Auszahlungen von Anlagebetrag und Zinsen dauern in der Regel zwei Bankarbeitstage
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Klarna Tagesgeld - Jetzt eröffnen
Stand: 09.05.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Klarna Tagesgeld wird über den Online-Marktplatz WeltSparen vertrieben. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Anleger und den verschiedenen Partnerbanken im europäischen Ausland.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank über das persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Beim Klarna Tagesgeld erfolgt die Auszahlung durch Auflösung des Tagesgeldkontos. Der gesamte Betrag inklusive Zinsen wird dann dem WeltSpar-Konto gutgeschrieben. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Klarna Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Klarna unterscheidet nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Entsprechend erhalten beide einen variablen Zinssatz von derzeit 3,25 Prozent. Das liegt über dem Durchschnitt aller Anbieter im Tagesgeldverrgleich

Bestandskundenzins

Auch Bestandskunden erhalten, wie bereits erwähnt, einen Zinssatz von 3,25 Prozent.

Renditematrix

Der zeitlich begrenzte Neukundenzins sorgt in Kombination mit den niedrigerem Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim Klarna Tagesgeld sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich. Da die Zinsen kapitalisiert werden, d. h. auf das Tagesgeldkonto fließen, profitiert der Kunde vom Zinseszinseffekt. Ein Pluspunkt.

Zinsgarantie

Auf eine Zinsgarantie müssen Kunden des Klarna Tagesgelds verzichten.

Mindestanlagesumme

Das Klarna Tagesgeld lässt sich nur mit einer Mindesteinlage von 500 Euro eröffnen. Ein vergleichsweise übersichtlicher Betrag, der kein großes Hindernis darstellen dürfte.

Maximalanlagesumme

Sparer können maximal 85.000 Euro auf dem Klarna Tagesgeld parken. Dieser Betrag liegt etwas unterhalb der schwedischen Einlagensicherung in Höhe von 1.050.000 SEK (ca. 90.000 Euro; Stand 11/2023). Die Einlage ist damit zu 100 Prozent abgesichert.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko besteht nicht.

Zinshistorie

Das Tagesgeld der Klarna Bank wird erst seit Mai 2022 geführt. Eine Zinshistorie fehlt entsprechend.

Einlagensicherung bei der Klarna Bank

Wie sicher ist mein Geld bei Klarna?

Wir haben bereits erläutert, dass die Einlagen bei Klarna über die gesetzliche Einlagensicherung Schwedens geschützt sind. Welche Absicherungen es darüber hinaus gibt und wie es um den finanziellen Hintergrund von Klarna bestellt ist, betrachten wir im nachfolgenden Abschnitt.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei Klarna sind über die schwedische Einlagensicherung (Riksgälden) bis zu einer Höhe von 1.050.000 SEK (ca. 90.000 Euro; 11/2023) abgesichert. Dieser Schutz greift selbstverständlich auch für die Einlagen von Sparern aus Deutschland. Da Schweden seit dem 1. Januar 1995 Mitglied der EU ist, greifen die Mindestanforderungen der gesetzlichen Einlagensicherung. Jene lassen sich in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesen.

Da in letzter Instanz der Staat im Fall einer Bankenpleite einspringt, betrachten wir an dieser Stelle die Bonität Schwedens. Wie ein Blick in unsere Übersicht zeigt, erhält der skandinavische Staat von den wichtigsten Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's und DBRS durchweg Top-Noten. Wir haben entsprechend keine Bedenken, was eine Anlage bis 85.000 Euro angeht.

Länderrating für Schweden
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Jan 24
Moody‘s	P-1	Aaa	Jan 24
Fitch	F1+	AAA	Jan 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Sparer beim Klarna Tagesgeld leider verzichten.

Rating der Bank – Wie sicher ist Klarna?

Für Klarna bzw. die Klarna Bank gibt es bei den bekannten Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS keine Bewertungen. Insofern behelfen wir uns damit, einen Blick in die Bilanzen zu werfen. Dort lässt sich ein immenses Wachstum feststellen. Die Anzahl der aktiven Nutzer des Zahlungsdienstleisters stieg 2021 auf über 147 Millionen Kunden, das Transaktionsvolumen kletterte auf mehr als 65 Milliarden Euro. Das Gesamtvermögen lag Ende 2021 bei 105 Mrd. SEK (ca. 10 Milliarden Euro). Einzig beim Jahresergebnis steht Klarna weiter ein dickes Minus von 7,09 Milliarden SEK. Profitabel will Klarna ab 2023 sein. Bis dahin wird in Schweden investiert. Kurzum: Wir haben bis zur Einlagenhöhe von 92.000 Euro keine Bedenken, da die gesetzliche Einlagensicherung unsere Anlage schützt. Mehr lässt sich überdies auch nicht anlegen. Insofern: Alles im grünen Bereich.

Wie wird das Klarna Tagesgeld steuerlich behandelt?

In Schweden wird keine Quellensteuer veranschlagt. Entsprechend sind Kapitalerträge lediglich in der deutschen Einkommenssteuererklärung (Anlage KAP) anzugeben.

Sämtliche steuerrelevanten Unterlagen erhalten Kunden via elektronischer Postbox.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag oder eine NV-Bescheinigung lassen sich leider nicht einreichen.

Kontoeröffnung

Wir starten den Antragsprozess, wie bei Weltsparen gewohnt, mit einem Klick auf einen der Links auf dieser Seite. Dann landen wir direkt beim entsprechenden Angebot der Klarna Bank via Weltsparen. Dort erhalten wir noch einmal alle wichtigen Infos rund um das schwedische Tagesgeld, darunter Zinssätze, Einlagensicherheit und Mindestanlage. Ein paar Hintergründe zur Bank runden das Angebot ab. Tipp: Das Produktinformationsblatt enthält die relevanten Daten kompakt.

Mit "Jetzt anlegen" starten wir den eigentlichen Antragsprozess bzw. die Registrierung. Wichtig: Eine gültige E-Mail-Adresse ist hier notwendig. Die Bestellung des Newsletters halten wir an dieser Stelle hingegen für deplatziert. Im nächsten Schritt müssen Anrede, Name sowie Geburtsdatum eingetragen werden. Zudem sind Daten wie Mobilfunknummer und Adresse im Antrag anzugeben. Darüber hinaus fragt das System anschließend nach dem Beruf, dem Familienstand, dem Geburtsort sowie steuerlichen Details. Leider fehlt uns eine Plausibilitäts- oder Fehlerüberprüfung. Wir empfehlen, die eigenen Daten sorgfältig zu prüfen.

Abschließend muss der künftige Kunde eine PIN erstellen. In der Anlageauswahl kann dann das Klarna Tagesgeld ausgewählt werden. Für den Abschluss entsprechender Konten benötigt Weltsparen in der Regel noch die Steuer-ID. Jetzt final die AGBs bestätigen und das Produktinformationsblatt zur Kenntnis nehmen. Eine mTAN-Eingabe erfolgt zudem. Zur Identifikation stehen Neukunden das PostIdent-Verfahren oder die VideoIdent-Identifizierung zur Verfügung.

Fazit: Der Antragsprozess ist weitestgehend selbsterklärend und innerhalb weniger Minuten durchlaufen. Abzüge gibt es für ein paar unnötige Marketing-Abfragen. Insgesamt vergeben wir 4,50 von 5,00 Punkten.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss per Überweisung auf das WeltSpar-Konto transferiert werden. Anschließend lässt sich das Geld auf das Klarna Tagesgeld einzahlen.

VideoIdent-Verfahren möglich?

Ja. Weltsparen bietet ein VideoIdent-Verfahren an. Bei einigen Angeboten wird indes die Einsendung eines Ausweisdokuments (Personalausweis oder Reisepass) gefordert. Generell ist das PostIdent-Verfahren weiterhin möglich.

Kontoführung

Das Klarna Tagesgeld wird via Weltsparen angeboten, wobei die Plattform als Vermittler fungieren. Eröffnet wird das kostenfreie WeltSpar-Konto bei der Raisin Bank AG in Frankfurt am Main - dieses dient als Verrechnungskonto. Die Raisin Bank AG verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Einlagen auf dem WeltSpar-Konto sind entsprechend bis 100.000 Euro über die deutsche Einlagensicherung geschützt.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt nur per Online-Banking. Telefonisch oder schriftlich (per Post) sind Eingaben nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking ist mittels Kundennummer bzw. PIN abgesichert. Darüber hinaus verfügt Weltsparen über ein mTAN-System, mit dem Transaktionen abgesichert werden. Wir sind zufrieden.

Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Klarna Tagesgeldkonto setzt ein Mindestalter von 18 Jahren voraus.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das Tagesgeldkonto von Klarnba lässt sich nur von Einzelpersonen führen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Ein deutschsprachiger Kundenservice wird von Weltsparen zur Verfügung gestellt. Jener ist telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 16:30 Uhr unter der Telefonnummer 030/770 191 291 erreichbar. Wir halten die derzeitigen Zeitfenster für sehr kurz. Alternativ bietet Weltsparen einen E-Mail-Kontakt unter kundenservice@weltsparen.de an. Ein Chat fehlt weiterhin.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Webauftritt von Weltsparen haben wir wenig insgesamt auszusetzen. Inhaltlich ist das Angebot kompakt, die Darstellung Finanzseiten-typisch schlich und übersichtlich. Wir finden die meisten Informationen insofern aber schnell und intuitiv. FAQs helfen bei der Beantwortung der wichtigsten Fragen. Ein Produktinformationsblatt hilft uns ebenfalls weiter.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Klarna wächst und wird immmer bekannter. Dass die Schweden inzwischen auch ein Tagesgeld neben dem bekannten Festgeld+ anbieten, ist eine gute Nachricht für Sparer. Die Zinsen sind mit 3,25 Prozent für Sparer akzeptabel und markttypisch. Ein Pluspunkt ist die Sicherheit: Die Einlagen bis maximal 92.000 Euro sind über die schwedische Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK (ca. 93.000 Euro) abgesichert. Schwedens Bonität dürfte zudem über jeden Zweifel erhaben sein. Einzig die Mindestanlage von 500 Euro halten wir für ein - wenn auch überwindbares - Hindernis.

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