Logo TF Bank

TF Bank AB Tagesgeld im Test

Ein ausgesprochen attraktives Angebot kommt aus dem Haus der TF Bank AB. Das schwedische Kreditinstitut bietet Sparern ein Tagesgeld mit einem ordentlichen Zins von 0,55 % p.a. Es lässt sich unkompliziert über die deutsche Seite des Anbieters abschließen.

Aber nicht nur der Zinssatz von 0,55 % p.a. überzeugt. Auf eine Mindestanlage verzichtet die TF Bank AB. Die Maximalanlage ist mit 100.000 ausreichend hoch. Einlagen sind zudem bis zu 1.050.000 Schwedischen Kronen je Kunde über die gesetzliche Einlagensicherung Schwedens abgesichert. Das entspricht rund 101.000 Euro (08/2022).

Kann das Tagesgeld der TF Bank AB auch in allen anderen Bereichen punkten? Das klären wir im folgenden Test.

Tagesgeld 0,55% TF Bank AB Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.60
Kontoführung 10% 1.20
Gesamtbewertung 3.86
Zur Kontoeröffnung »

Über die TF Bank AB

Die 1987 gegründete, schwedische TF Bank AB ist mittlerweile in vielen Ländern aktiv, insbesondere im nord- und osteuropäischen Bereich (z. B. Finnland, Norwegen, Dänemark, Estland, Polen und Lettland). Der Stammsitz befindet sich in der schwedischen Stadt Borås.

Als reine Internetbank bedient die TF Bank AB weltweit etwa eine Million Kunden. Seit Mitte letzten Jahres ist sie an der Stockholmer Börse gelistet.

Das Einlagengeschäft bildet die Haupt-Umsatzsäule des Kreditinstitutes. Laut eigener Aussage legt man dabei besonderen Wert auf attraktive Renditen, ein vielfältiges Angebot verschiedener Sparanlagen sowie die Sicherheit aller Kundeneinlagen.

Ihre Vorteile beim TF Bank AB Tagesgeld

  • 0,55 % Zinsen p. a. (variabel)
  • Monatliche Zinsgutschrift (Zinseszinseffekt)
  • Keine Mindesteinlage
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Anlagekapital täglich (an Bankarbeitstagen) in voller Höhe verfügbar.
  • Kontoeröffnung und Kontoführung kostenlos.
  • Alle Kundeneinlagen sind durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds in Schweden bis zu einem Betrag von 1.050.000 SEK (ca. 101.000 Euro 08/2022) abgesichert.

Stand: 27.09.2022

TF Bank AB Tagesgeld - Hier eröffnen »

TF Bank AB Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter TF Bank AB
Bezeichnung TF Bank AB Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 Euro 0,55 % p.a. - -
Für wen gilt derNeukundenzins? Zinsen gelten für Neu- und Bestandskunden
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 Euro 0,55 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 0,01 Euro
Maximaleinlage 100.000,00 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift monatlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 1.050.000 SEK (ca. 101.000 EUR) pro Kunde zu 100 % durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds in Schweden („Riksgälden“) (mehr Infos unter www.riksgalden.se)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich ja
Telefon-Banking nein
Online-Banking nein
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW nein
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuern In Schweden fällt keine Quellensteuer an. Die Zinserträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot TF Bank AB Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 27.09.2022 - * auf Wunsch

TF Bank AB Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Die TF Bank AB unterscheidet nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Alle Sparer erhalten auf das Tagesgeldkonto der TF Bank AB einen Zinssatz von 0,55 % p. a.

Bestandskundenzins

Auch Bestandskunden erhalten den Zinssatz i. H. v. von 0,55 % p. a.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich am letzten Tag des Monats auf das Tagesgeldkonto. Es erfolgt eine automatische Kapitalisierung. Die Zinsauszahlung erfolgt bei Auflösung der Anlage. Pluspunkt: Zinseszinseffekt.

Zinsgarantie

Es gibt keine Zinsgarantie auf das Tagesgeld der TF Bank AB. Der Zinssatz ist variabel und kann jederzeit angepasst werden. Anpassungen werden sieben Tage vor Inkrafttreten von der TF Bank angekündigt.

Mindestanlagesumme

Es gibt keine Mindestanlage.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlagesumme beträgt 100.000 Euro. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherungen in Staaten der Eurozone. Für den durchschnittlichen Sparer ein ausreichendes Volumen.

Verfügbarkeit

Die Anlagesumme täglich verfügbar. Die Auszahlung wird innerhalb von einem Bankarbeitstag veranlasst.

Zinshistorie

Da wir das TF Bank AB Tagesgeld noch nicht lange genug in unserem Vergleich führen, um eine Aussage hinsichtlich der Entwicklung zu treffen, vergeben wir die Standardpunktzahl.

Einlagensicherung bei der TF Bank AB

Wie sicher ist mein Geld bei der TF Bank AB?

Soll das Geld im Ausland angelegt werden, ist der deutsche Sparer immer noch etwas skeptisch. Und das, obwohl die Harmonisierung der Einlagensicherung innerhalb der Europäische Union zumindest in Europa dafür gesorgt hat, dass jedes EU-Land über eine annähernd gleich hohe gesetzliche Einlagensicherung verfügt, und der Sparer im Ernstfall zuverlässig aus dieser entschädigt wird.

Wie es sich mit der Einlagensicherung bei der schwedischen TF Bank AB verhält, schauen wir uns hier etwas genauer an.

Gesetzliche Einlagensicherung

In Deutschland erfolgt die gesetzliche geforderte Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB). Der maximal mögliche Sicherungsbetrag liegt hier bei 100.000 Euro. Schweden bietet ein ganz ähnliches System zur Einlagensicherung. Hier erfolgt die Entschädigung der Anleger im Bedarfsfall ebenfalls über einen staatlich regulierten Einlagensicherungsfonds, dieser nennt sich „Riksgälden“.

Die Entschädigung erfolgt hier in Schwedischen Kronen (SEK), der Höchstbetrag liegt bei 1.050.000 SEK, was einer Summe von ca. 101.000 Euro entspricht (08/2022). Somit liegt die gesetzliche Einlagensicherung in Schweden Stand 08/2022 ein Stück weit unter der Sicherung in Deutschland. Der Betrag kann sich - je nach aktuellem Währungskurs - geringfügig ändern. Anleger sollten aber einen Puffer einplanen und die 100.000 Euro Maximalanlage nicht ausreizen.

Weiter Informationen zur gesetzlichen Einlagensicherung in Schweden erhalten Sie unter Riksgalden.se.

Länderrating für Schweden
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jan 22
Moody‘s P-1 Aaa Jan 22
Fitch F1+ AAA Jan 22
DBRS R-1 (high) AAA Jan 22

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung existiert für das Anlegerkapital bei der TF Bank AB nicht. Allerdings fällt dies nicht ins Gewicht, da sich der Maximalanlagebetrag beim Tagesgeldkonto der TF Bank Ab auf 100.000 Euro beläuft, und es dem Anleger somit nicht möglich ist, mehr Kapital anzulegen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Neben der gesetzlichen Einlagensicherung spielt auch das Rating der betreffenden Bank (und u. U. des Landes, in dem die Bank beheimatet ist) für den Anleger eine wichtige Rolle. Mit dem Begriff „Rating“ wird hierbei eine Einschätzung hinsichtlich der Bonität bezeichnet, die von speziellen Rating-Agenturen abgegeben wird. Grundlagen jedes Ratings bilden die ständige Beobachtung aller wirtschaftlichen Kennzahlen der Bank sowie das aufmerksame Verfolgen des Agierens an den internationalen Finanzmärkten. Das Ganze wird schließlich in einer Bonitätsnote zusammengefasst, um es auch dem Laien leicht zu machen, die Bonität des Kreditinstitutes bzw. des Landes, in dem es beheimatet ist, einschätzen zu können.

Ratings der TF Bank AB

Aufgrund des noch recht frischen Markteintritts existieren noch keine vollständigen Ratings der bekannten Rating-Agenturen für die TF Bank AB.

Lediglich die Rating-Agentur Moody´s hat bislang eine Einschätzung der Bonität der TF Bank AB abgegeben, allerdings nicht in Form des üblichen Kreditratings, sondern als „Moody's Analytics Risk Score“ - eine auf einem Modell basierende Einschätzung der Kreditwürdigkeit, welche für ein Jahr in die Zukunft ausgerichtet ist. Dazu werden insbesondere die Unternehmensbilanzen analysiert.

Der Moody´s Analytics Risk Score ist ein Wert zwischen 1-10, wobei die Zahl 1 für ein sehr geringes Risiko und der Wert 10 für ein sehr hohes Risiko steht. Die TF Bank AB wurde mit der Bestnote 1 bewertet - es besteht also nach Meinung der Experten ein sehr geringes Risiko.

Mehr zu den Ratings finden Interessierte unter hier.

Wie wird das Tagesgeld der TF Bank AB steuerlich behandelt?

Bei der Besteuerung von Zinsgewinnen als Kapitalanlagen - insbesondere bei Anlagen im Ausland - spielen für den Anleger zwei Steuerformen eine ausschlaggebende Rolle: die Quellensteuer im Land, in dem die Zinserträge anfallen und die jeweilige Steuer auf Kapitalerträge, welche in jenem Land anfallen, in dem der Anleger ansässig ist. Im ungünstigsten Fall resultiert daraus eine Doppelbesteuerung, die jedoch in den meisten Ländern durch entsprechende Abkommen bzw. Regularien vermieden wird.

So auch in Schweden. Für Anleger, die einen dauerhaften Wohnsitz im Ausland haben, reduziert sich die Quellensteuer auf null Prozent, sie muss also nicht gezahlt werden.

Somit muss der Anleger Zinsgewinne lediglich im Heimatland - also in Deutschland - versteuern. Dies geschieht über die mittlerweile bekannte Abgeltungssteuer, welche im Jahr 2009 in Kraft getreten ist. Hierbei handelt es sich um einen pauschalen Steuersatz in Höhe von 25 %, mit dessen Zahlung  die Steuerpflicht abgegolten ist. Hinzu kommen lediglich noch der Solidaritätszuschlag und, sofern der Anleger eine Konfession besitzt, die Kirchensteuer.

Die Versteuerung erfolgt bei Privatanlegern über die jährlich anzufertigende Einkommensteuererklärung. Die Abgeltungssteuer wird dann direkt an das zuständige Finanzamt gezahlt.

Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung

Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen können bei der TF Bank AB nicht eingereicht werden.

Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung erfolgt über die Homepage der TF Bank AB. Das Formular zur Kontoeröffnung ist übersichtlich auf einer Seite dargestellt. Abgefragt werden:

  • Persönliche Daten (wie der Name und die Telefonnummer)
  • Adresse
  • Andere persönliche Daten (wie das Geburtsdatum)
  • Bezugskonto für die Einzahlungen und Abhebungen (Referenzkonto)
  • Angaben gemäß dem Geldwäschegesetz und dem Common Reporting Standard
  • Bestätigung zu den AGB

Die TF Bank AB benötigt außerdem eine Kopie des Ausweises oder Reisepasses. Wird eine Kopie des Reisepasses verwendet, ist außerdem ein aktueller Adressnachweis wie eine Kopie der Stromrechnung erforderlich.

Sobald die Unterlagen bei der TF Bank AB eingegangen sind, wird der Kontovertrag per Post zugeschickt. Der unterschriebene Vertrag ist dann zurück an die TF Bank AB zu senden.

Fazit: Der Eröffnungsantrag konzentriert sich auf das Wesentliche. Die Kontoeröffnung lässt sich in wenigen Minuten abschließen.

Können Einmalzahlungen und ein Sparplan gleich eingerichtet werden?

Ein Sparplan kann bei der TF Bank AB nicht eingerichtet werden.

VideoIdent möglich?

Nein. Die TF Bank AB bietet keine Datenverifizierung mittels VideoIdent an.

Kontoführung

Die Kontoführung erfolgt per Post oder E-Mail. Da es sich bei einem Tagesgeldkonto nicht um ein Girokonto mit ständigem Zahlungsverkehr handelt, ist das ausreichend.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung des TF Bank AB Tagesgelds ist online odmittels Post oder E-Mail möglich.

Zugangsverfahren zum Online-Banking

Derzeit gibt es kein Online-Banking bei der TF Bank AB.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Tagesgeldkonto der TF Bank AB kann nicht von/für Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Auch die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist beim Tagesgeldkonto der TF Bank AB nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Bei Fragen oder Problemen setzen sich Anleger am schnellsten telefonisch unter der Hotline 030 - 814 566 890 (Mo – Fr 9.00 bis 15.00 Uhr) mit der TF Bank AB in Verbindung. Fremdsprachenkenntnisse sind nicht erforderlich. Per E-Mail ist die TF Bank AB über tagesgeld@tfbank.de erreichbar.

Ein Live- oder Videochat wird von der TF Bank AB nicht angeboten.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Onlineauftritt der TF Bank AB ist schlicht und übersichtlich. Alle wichtigen Informationen lassen sich schnell und problemlos finden. Ein Produktinformationsblatt liegt als pdf-Datei vor.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.86
Kriterium Gewichtung Note
            40% 5.00
30% 5.00
5% 5.00
5% 0.00
5% 5.00
5% 4.00
5% 4.00
5% 4.00
60% 5.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 0.00
40% 3.00
40% 0.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Das Tagesgeld der TF Bank AB bietet einen soliden Zins von 0,55 % p.a. Damit gehört es zu den sehr guten Angeboten unter den Tagesgeldern. Sowohl Neu- als auch Bestandskunden profitieren vom Zins.

Auch darüber hinaus überzeugt das Angebot. Es gibt keine Mindestanlage. Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben, so dass sich ein Zinseszinseffekt einstellt. Die Maximalanlage von 100.000 Euro ist in den meisten Fällen sicher ausreichend.

Einlagen sind bis 1.050.000 SEK je Kunde abgesichert, was derzeit (08/2022) rund 101.000 Euro entspricht. Für Fragen steht ein Kundenservice unter einer deutschen Festgeldnummer bereit. Damit ist das TF Bank AB Tagesgeld eine klare Empfehlung.

Mehr als 100 Festgelder im Vergleich

Berechnen Sie die Zinsen beim Festgeld mit unserem Festgeldrechner

Zum Festgeld-Vergleich »

Tagesgeldzinsen von mehr als 100 Banken berechnen

Nutzen Sie unseren Tagesgeldrechner für ein indivduelles Angebot

Zum Tagesgeldrechner »