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Openbank Tagesgeld im Test

Wer auf der Suche nach attraktiven Zinsen ist, muss mitunter darauf achten, welche eher ungewöhnlichen Angebote am Markt vorhanden sind. Ein klassisches, wenngleich etwas von den üblichen Gepflogenheiten abweichendes Konto stellt das Openbank Tagesgeldkonto dar. Abweichend deswegen, weil es zum einen nur in Verbindung mit einem allerdings kostenlosen Girokonto eröffnet werden kann. Zum anderen deswegen, weil es mit einer spanischen IBAN ausgestattet ist. Aktuell werden 0,50 Prozent Zinsen geboten.

Was das neue Angebot unseres Tagesgeldvergleichs darüber hinaus zu bieten hat, lesen Sie im Test.

Tagesgeld 0,50% Openbank Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.20
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.59

Über die Open Bank S.A.

Die Openbank wurde 1995 gegründet und ist als Online-Bank ein Teil der Santander Bank, einer der größten Banken der Welt. Die Niederlassung der Openbank ist in Madrid, Spanien angesiedelt. Zwischenzeitlich verzeichnete die Bank mehr als 1,2 Millionen Kunden (Stand: 2019). Seit dem Jahr 2019 agiert die Bank auch in Deutschland und weiteren EU-Staaten, darunter z. B. die Niederlande.

Ihre Vorteile beim Openbank Tagesgeld

  • Tipp: 0,50 Prozent Zinsen
  • Keine Laufzeitbindung, jederzeit verfügbar
  • Nur 1,00 Euro Mindesteinlage
  • Unbegrenzte Maximaleinlage
  • Kostenfrei für den Anleger, auch nicht für das Girokonto
  • Mehrere Konten parallel möglich
  • Spanische Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent

Stand: 01.11.2020

Openbank Tagesgeld - Hier eröffnen »

Openbank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Open Bank, S.A.
Bezeichnung Openbank Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro 0,50 % p.a. - -
Für wen gilt der Neukundenzins? Zinsen gelten für Neu- und Bestandskunden
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro 0,50 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage keine Maximaleinlage
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich
Ein- und Auszahlungen Ein- bzw. Auszahlungen sind jederzeit möglich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über spanische Einlagensicherung Fondos de Garantía de Depósitos“ (FGD)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuern Die Bank führt keine Steuern ab. Steuern auf die Kapitalerträge sind im Rahmen der Abgeltungssteuer (inklusive Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls der Kirchensteuer) zu entrichten.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Openbank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 01.11.2020

Openbank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Openbank unterscheidet bei den Zinsen nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Die Zinsen betragen derzeit 0,50 Prozent pro Jahr ab dem ersten Euro. Hinweis: Um das Tagesgeldkonto der Openbank abzuschließen, bedarf es eines Girokontos bei der Bank. Dieses lässt sich kostenfrei im Rahmen des Antrags eröffnen.

Neukundenzins

Explizite Neukundenzinsen gibt es nicht. Auch ein Bonus wird nicht gewährt. Alle Kunden erhalten einheitlich 0,50 Prozent Zinsen.

Bestandskundenzins

Die Bestandskundenzinsen betragen - wie erwähnt - 0,50 Prozent.

Zinsintervall

Die Zinsen werden nur jährlich berechnet. Ein Zinseszinseffekt, wie bei halbjährlicher oder vierteljährlicher Zinsgutschrift, entfällt daher.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie gibt es nicht. Die Zinsen sind variabel.

Mindestanlagesumme

Für das Openbank Tagesgeldkonto ist keine wirkliche Mindesteinlage vorgesehen - ab 1,00 Euro lässt sich das Konto nutzen. Damit bewahren sich die Kunden die maximale Flexibilität, wenn sie in voller Höhe über das angesparte Guthaben verfügen möchten.

Maximalanlagesumme

Der Anleger kann prinzipiell in unbegrenzter Höhe Guthaben auf dem Konto unterhalten. Die gesetzliche Einlagensicherung greift indes nur bis zu einer Höhe von 100.000 Euro. Mit der unlimitierten Einlagenhöhe können Sparer auch schon einmal die maximal abgesicherte Summe ausschöpfen.

Währungsrisiko

Die Anlage wird in Euro geführt. Daher entfällt natürlich das Währungsrisiko.

Zinshistorie

Eine Zinshistorie liegt uns derzeit nicht vor, da die Openbank noch nicht lange genug im Vergleich vorhanden ist.

Einlagensicherung bei der Openbank

Ist mein Geld bei der Openbank sicher?

Gerade Sparer, die sich auf Tagesgeld verlassen, sind in der Regel an einer hohen Sicherheit interessiert. Das gilt auch für die Openbank. Wir betrachten nachfolgend die Einlagensicherung bei der Openbank und die Bonität des Instituts sowie des Staates (Spanien).

Gesetzliche Einlagensicherung

Einlagen bei der Openbank sind über die spanische Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro je Anleger abgesichert. Es gelten die EU-weit harmonisierten Richtlinien zur Einlagensicherung. Deren Mindestanforderungen sind in den EG-Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU dargelegt.

Erweiterte Einlagensicherung

Die Santander Consumer Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds deutscher Banken e.V. - Wichtig: Dies betrifft nicht das Tagesgeld der Openbank.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Hinter der gesetzlichen Einlagensicherung steht üblicherweise der Staat. In diesem Fall gilt die Bonität von Spanien als Maßstab. Spanien erhält von den wichtigsten Ratingagenturen (Fitch, Standard & Poor's, Moody's und DBRS) solide Ratings im (A)-Bereich. Insofern haben wir hinsichtlich der Absicherung der Anlage bis 100.000 Euro kaum Bedenken.

Länderrating für Spanien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1 A Jun 20
Moody‘s P-2 Baa1 Jun 20
Fitch F1 A- Jun 20
DBRS R-1 (low) A Jun 20

Rating der Bank

Neben dem Rating des jeweiligen Landes, welches hinter der Einlagensicherung steht, macht auch ein Blick auf das Rating der Bank selbst Sinn. Wir haben uns die Einstufung der Agenturen für die Santander Consumer Bank, nicht die der Banco Santander angeschaut.

Ratings der Santander Bank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1 A Jul 20
Moody‘s P-1 A2 Jul 20
Fitch F2 A- Jul 20
DBRS R-1(middle) A(high) Jul 20

Wie wird das Openbank Tagesgeld steuerlich behandelt?

Da die Openbank in Spanien ansässig ist, führt sie keine Steuern für deutsche Kunden ab. Die Kapitalerträge sind in der Einkommenssteuererklärung (Anlage KAP) anzugeben. Versteuert werden die Zinserträge mittels Abgeltungssteuer inklusive Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls der Kirchensteuer.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Wessen Kapitalerträge als Single unter 801 Euro im Jahr bzw. als Verheiratete unter 1.602 Euro im Jahr liegen, legt bei Banken in Deutschland sinnvollerweise einen Freistellungsauftrag an. Das für die Openbank leider nicht. Auch eine NV-Bescheinigung entfällt.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Über den nicht zu übersehenden Button "Kunde werden" startet der Antragsprozess. Die Antragstellung erfolgt vollständig digital und benötigt laut Auskunft Openbank ca. zehn Minuten.

Zunächst erfolgen die Abfrage nach der Kennziffer des Ausweises sowie die persönlichen Daten und die Anschrift. Der Neukunden muss dann eine vierstellige Geheimnummer erstellen und bestätigen, dass er alle notwendigen Informationen gelesen hat.

Die Identifikation selbst kann auf zwei Wegen erfolgen:

  • Der Antragsteller entscheidet sich für das VideoIdent-Verfahren. Dazu benötigt er neben einem Smartphone auch ein Endgerät mit Kamera, Mikrofon und Lautsprecher.
  • Die Alternative ist relativ neu in Deutschland. Die Identifikation erfolgt durch eine Überweisung zu Lasten eines bestehenden Kontos des Antragstellers zugunsten des neuen Girokontos bei Openbank.

Abschließend erfolgt die Unterschrift auf der Grundlage der qualifizierten elektronischen Signatur. Da wir in unserem Test keine Klarnamen verwenden und auch keine Daten unserer Personalausweise nutzen, können wir die Antragstellung nicht Schritt für Schritt dokumentieren. Wir wissen aber aus anderen Erfahrungen, dass sie klar gegliedert und selbsterklärend ausfällt.

Sollten dennoch Fragen auftreten, findet der Antragsteller unten rechts auf dem Bildschirm einen Button, der den Livechat aktiviert. Alternativ steht Openbank an 365 Tagen im Jahr unter der Telefonnummer 069/945 189 175 für Rückfragen zur Verfügung.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Die gesamte Art der Kontoführung steht dem Kontoinhaber frei. Allerdings sind Sparpläne oder der einmalige Einzug eines Basisbetrags nicht direkt vorgesehen. Insofern lautet die Antwort: Nein.

VideoIdent möglich?

Ja. VideoIdent ist machbar. Wie bereits beschrieben, benötigt der Nutzer lediglich ein Endgerät mit Kamera und Mikrofon.

Kontoführung

Die Kontoführung ist sowohl für das Girokonto als auch für das Tagesgeldkonto absolut kostenlos. Das Girokonto bei Openbank dient gleichzeitig als Referenzkonto.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Sämtliche Transaktionen erfolgen im Rahmen des Onlinebankings. Eine telefonische oder postalische Kontoführung ist nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Online-Banking

Im Rahmen der Kontoeröffnung hat sich der Kontoinhaber selbst eine PIN vergeben. Über den Button "Kundebereich" gelangt er in seine geschützte Kontoumgebung. Eine Verifizierung der Ein- und Auszahlungen des Tagesgeld auf das Girokonto über eine Transaktionsnummer (TAN) findet nicht statt.

Kann das Tagesgeldkonto auch von Minderjährigen genutzt werden?

Nein, das Openbank Tagesgeldkonto ist nicht für Minderjährige nutzbar, da es direkt mit einem Girokonto verbunden ist. Der Antragsteller muss volljährig sein.

Kann ich das Konto jederzeit auflösen?

Ja, beide Konten können jederzeit gekündigt werden. Es gibt weder eine Vertragslaufzeit noch fallen für die Kündigung irgendwelche Kosten an.

Ist das Openbank Tagesgeld auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Bis jetzt sind das Openbank Girokonto und damit auch das Openbank Tagesgeldkonto nur als Einzelkonten zu erhalten.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Eine Telefonhotline, die an 365 Tagen im Jahr zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr erreichbar ist, spricht für sich. Interessenten können das Unternehmen über die E-Mail-Adresse hilfe@openbank.com kontaktieren.

Leider bietet Openbank keinen FAQ-Bereich an, um die häufigsten Fragen im Vorfeld zu beantworten. Ein Chat fehlt ebenfalls.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Webseite ist solide und vor allem auf die mobile Nutzung optimiert. Auf dem normalen PC-Bildschirm führt das mitunter zu etwas viel Information auf einen Blick. Ansonsten finden wir das Wichtigste kompakt. Das Design ist modern und schlicht. Insgesamt reicht es für 4,00 von 5,00 Punkten.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.595
Kriterium Gewichtung Note
            40% 4.00
30% 5.00
5% 3.00
5% 0.00
5% 5.00
5% 5.00
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40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
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50% 4.00

Fazit

Lässt man den Neukundenbonus anderer Anbieter außer Acht, siedelt sich die Openbank mit 0,50 Prozent Zinsen p. a. für alle Kunden gleich sehr weit oben in unserem Tagesgeldvergleich an. Das Angebot der Openbank sollte jeder Sparer vor einer Neuanlage als Alternative prüfen. Pluspunkte: Die spanische Einlagensicherung bis 100.000 Euro, der Verzicht auf eine Mindesteinlage (abgesehen von 1,00 Euro) und die unbegrenzte Anlagemöglichkeit.

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