Südtiroler Sparkasse Tagesgeld im Test
3,12 Prozent p.a. Zinsen, maximale Flexibilität, kostenlose Kontoführung und ausreichend Sicherheit – das Tagesgeld der Südtiroler Sparkasse („Cassa di Risparmio“) vereint alle Vorzüge, die eine zeitgemäße Geldanlage auszeichnen. Über die Niederlassung in München bietet das mittlerweile größte Kreditinstitut in Südtirol einen attraktiven Parkplatz für die Ersparnisse deutscher Sparer.
Ihre Vorteile bei der Südtiroler Sparkasse
- 3,12 % Zinsen p.a. Euro für Neu- und Bestandskunden
- 3 Monate Zinsgarantie für Neukunden
- Vierteljährliche Zinsgutschrift
- Absicherung bis 100.000 Euro über den italienischen Einlagensicherungsfonds
Stand: 09.10.2024
Südtiroler Sparkasse Tagesgeld - Konditionen und Zinsen
Anbieter- und Produktdaten | |||
---|---|---|---|
Anbieter | Südtiroler Sparkasse AG NL München | ||
Bezeichnung | Online-Tagesgeldkonto | ||
Typ | Tagesgeldkonto | ||
Zinssätze für Neukunden | |||
Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
ab 0,01 Euro | 3,12 % p.a. | 3 Monate | 3,12% p.a. (variabel) |
Für wen gilt der |
Der Tagesgeld Extra Zins von 3,12 % p.a. inkl. Zinsgarantie von 90 Tagen gilt für volljährige Privatpersonen, die bisher noch kein Tagesgeldkonto bei der Südtiroler Sparkasse eröffnet hatten. | ||
Zinssätze für Bestandskunden | |||
Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
ab 0,01 Euro | 3,12 % p.a. | - | - |
Mindest- und Maximaleinlage | |||
Mindesteinlage | keine | ||
Maximaleinlage | keine | ||
Zinsgutschrift | |||
Zinsgutschrift | vierteljährlich zum Ende eines jeden Quartals | ||
Einlagensicherung | |||
gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über den italienischen Einlagensicherungsfonds "Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi" | ||
erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
Gebühren | |||
Kontoeröffnung | kostenlos | ||
Kontoführung | kostenlos | ||
Kontoauflösung | kostenlos | ||
Kontoführung | |||
schriftlich | nein | ||
Telefon-Banking | nein | ||
Online-Banking | ja | ||
Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
TAN | nein | ||
iTAN | nein | ||
mTAN | ja | ||
SecureGo+ | ja | ||
QR-TAN | nein | ||
HBCI mit Chipkarte | nein | ||
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
Einzelkonto | ja | ||
Gemeinschaftskonto | ja | ||
Für Minderjährige | nein | ||
Link zum Angebot | Südtiroler Sparkasse Tagesgeld - Hier eröffnen » | ||
Stand: 09.10.2024 |
Südtiroler Sparkasse Tagesgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neukundenzins
Neukunden sichern sich bei der Südtiroler Sparkasse derzeit 3,12 % Zinsen p. a. inklusive dreimonatiger Zinsgsrantie. In unserem Tagesgeldvergleich platziert sich das Finanzinstitut damit im vorderen Feld der Anbieter.
Empfehlung: Zinsstarke Tagesgelder mit hoher Einlagensicherheit (ab AA Rating) gibt es zum Beispiel von Consorsbank, Renault Bank direkt und comdirect.
Bestandskundenzins
Der Bestandskundenzins bzw. Tagesgeld Standard Zins für das Online-Tagesgeldkonto der Südtiroler Sparkasse beträgt aktuell ebenfalls 3,12 %. Diese Verzinsung wird auch für Beträge über 100.000 Euro gewährt. Unterm Strich ein guter Zins für Bestandskunden.
Zinsintervall
Kennzeichen eines überdurchschnittlichen Tagesgeldkontos ist die mehrmalige Zinsgutschrift pro Jahr. Idealerweise erhält der Sparer die Zinszahlung monatlich. So wirkt sich der Zinseszinseffekt am effektivsten aus. Die Südtiroler Sparkasse schreibt die Zinsen immerhin vierteljährlich gut. Für uns bedeutet das 3,5 von 5 Punkten.
Zinsgarantie
Die Südtiroler Sparkasse eine Zinsgarantie von 90 Tagen für Neukunden. Nach Ablauf gilt der dann gültige variable Extra Zins.
Mindestanlagesumme
Kurz: Es gibt keine. Sparer können ihr Erspartes in beliebiger Höhe auf dem Tagesgeldkonto der Südtiroler Sparkasse parken und jederzeit darüber verfügen. Die Verzinsung gilt ab dem 1. Euro.
Maximalanlagesumme
Die maximale Anlagesumme ist bei diesem Tagesgeld unbegrenzt. Sparer können also so viel Geld auf ihrem Tagesgeldkonto anlegen, wie sie wollen.
Zinshistorie
Das Tagesgeld der Südtiroler Sparkasse befindet sich seit dem 02.07.2013 in unserem Vergleich und wird seitdem von uns beobachtet. Bis heute gehört es durchgängig zur Spitzengruppe der Neukundenangebote. Alle Zinserhöhungen und Zinssenkungen, die beim Südtiroler Sparkasse Tagesgeld seit Juli 2013 erfolgten, sowie den direkten Vergleich mit dem Durchschnittszinssatz aller von uns verglichenen Tagesgeldangebote können Sie dem nachfolgenden Diagramm entnehmen:
Einlagensicherung bei der Südtiroler Sparkasse
Wie sicher ist mein Geld bei der Südtiroler Sparkasse?
Wer als Sparer sein Geld bei der Südtiroler Sparkasse anlegt, kann sich auf eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro verlassen. Im Fall des italienischen Bankkontos greift entsprechend der Garantiefonds Italiens, der "Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi". Italien verfügt bereits seit 1987 über ein umfassendes Einlagensicherungssystem. Mehr dazu findet sich unter www.fitd.it.
Geregelt ist die Einlagensicherung über den Sicherungsfonds in den italienischen Gesetzen Nr. 659/96 und Nr. 49/2011. Geschützt sind über den Fonds die Einlagen von Privatkunden aller Finanzinstitute in Italien - inklusive aller Filialen im EU-Ausland. Kurzum: Das Tagesgeld deutscher Sparer ist bis 100.000 Euro als sehr sicher zu betrachten. Da der Top-Zins für Neukunden ebenfalls nur bis zu dieser Summe gezahlt wird, empfehlen wir, sich an dieser Grenze zu orientieren.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die gesetzliche Einlagensicherung Italiens schützt Einlagen von Privatkunden bei der Südtiroler Sparkasse bis 100.000 Euro zu 100%. Dieser Sicherung können auch Sparer in Deutschland vertrauen. Wie gewohnt gilt die Obergrenze von 100.000 Euro pro Person, d. h. ein Gemeinschaftskonto (z. B. eines Ehepaars) wird mit 200.000 Euro abgesichert. Wir empfehlen, wie erwähnt, diese Grenzen zu beachten. Im Fall einer unwahrscheinlichen Pleite sieht das Sicherungssystem überdies die Überführung des betreffenden Instituts in ein anderes Finanzinstitut vor, sodass die Guthaben von Kunden ohne Unterbrechung weitergeführt werden.
Die Südtiroler Sparkasse hat das Jahr 2013 außerdem dazu genutzt, sich von Risikopositionen im Portfolio zu befreien und die eigene Stabilität zu stärken. Laut Geschäftsbericht war 2013 das zweitbeste in der Geschichte der Bank. Insgesamt steht die Südtiroler Sparkasse auf soliden Füßen. Hinsichtlich der Bonität von Gesamt-Italien lässt sich indes eher von mittelprächtig sprechen. Zwar verfüge Italien über großen Wohlstand und eine breit aufgestellte Volkswirtschaft, aber mit wichtigen Reformen müsse dass Land noch vorankommen, so die letzte Bestätigung des Ratings von Standard & Poor's. Wir werfen einen Blick auf die Ratings von S&P, Moody's, Fitch und DBRS. Mehr zur Erklärung der Ratings findet sich hier.
Länderrating für Italien | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-2 | BBB | Sep 24 |
Moody‘s | P-3 | Baa3 | Sep 24 |
Fitch | F2 | BBB | Sep 24 |
DBRS | R-1 (low) | BBB (high) | Sep 24 |
Hier finden Sie die Länderratings |
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Italiens im Zeitverlauf entwickelt:
Erweiterte Einlagensicherung
Auf eine erweiterte Einlagensicherung müssen Kunden der Südtiroler Sparkasse AG verzichten.
Rating der Bank
Das Rating der Südtiroler Sparkasse bestätigt unsere bisher getroffene Aussage. Die Bank ist durchweg solide und hat sich in den vergangenen Jahren mehr Stabilität verpasst. Wie Einordnung der Ratings haben wir im Ratgeberbereich aufbereitet. Dort erfahren Sie alles zu den Bonitätsstufen und Ratingskalen von S&P, Moody's, Fitch und DBRS.
Ratings der Suedtiroler Sparkasse | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | - | - | Mrz 24 |
Moody‘s | - | - | Mrz 24 |
Fitch | - | - | Mrz 24 |
DBRS | - | - | Mrz 24 |
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. |
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Der Kontoantrag beginnt - wie üblich - mit einer sicheren Seite, die alle wichtigen Infos des Südtiroler Sparkasse Tagesgeldkontos erläutert. Verzinsung, Einlagensicherung, Online-Banking - die relevanten Elemente werden zumindest angeschnitten. Vergebens suchen wir eine Stichpunktliste mit den Konditionen. Hier wünschen wir uns Nachbesserung. Der Button zur Antragsstrecke ist jedoch schnell gesichtet.
Auf der folgenden Seite öffnet sich das eigentliche Antragsformular - inklusive Erklärung, wie sich das persönliche Konto in 4 Schritten abschließen lässt. Einfach, praktisch, gut. Vorteilhaft finden wir außerdem die Fehlerkorrektur des Formulars, welches z. B. Postleitzahlen automatisch zuordnet. Nach dem Eintrag der persönlichen Daten wird per "Weiter"-Button zur nächsten Seite gelinkt.
Hier wird das Referenzkonto angegeben. Vorausgesetzt wird ein deutsches Verrechnungskonto, wobei jedes bestehende Girokonto verwendbar ist. Erneut wartet der "Weiter"-Button.
Alle Daten richtig? Das Referenzkonto korrekt? Prima. Auf Seite 3 sind nun die obligatorischen Bestätigungen zu setzen. AGB, Datenschutzerklärung, Zustimmung zum elektronischen Geschäftsverkehr und Hinweis auf das Geldwäschegesetz. Hinter den wichtigsten Punkten sind weitere Infos hinterlegt, z. B. als separate PDF. Wichtig: Nur die fettgedruckten Punkte müssen bestätigt werden. Was in normaler Schrift vorliegt (bspw. die "Zusendung von Informationen") ist nicht unbedingt relevant. Mit einem Klick auf "Abschließen" wird der Auftrag für das Tagesgeld versendet. Anschließend hilft die 4-Schritte Anleitung beim Rest. Vertrag ausdrucken, unterzeichnen, mit dem PostIdent-Formular versenden - fertig. Eventuell an den Freistellungsauftrag denken nicht vergessen.
Der Beantragungsprozess ist schlicht, schnell verständlich und direkt. In Bezug auf die Antragsstrecke fehlt uns lediglich ein Produktblatt mit den Konditionen sowie ein paar Hinweise, z. B. auf die Voraussetzung zur Eröffnung. Unterm Strich unkomlizierte 3,5 von 5 Punkten. Übrigens funktioniert der Antrag auf mobilen Endgeräten ebenfalls ordentlich.
Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?
Leider lässt sich weder ein Einmaleinzug zur Eröffnung noch ein Sparplan einrichten. Wer das Tagesgeld der Südtiroler Sparkasse als Sparkonto verwenden will, muss wohl oder übel auf den Dauerauftrag zurückgreifen.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Das Tagesgeldkonto der Südtiroler Sparkasse kann nur online geführt werden. Wer sich das Online-Banking (ISI-Banking) näher ansehen will, kann eine Demo-Anwendung vorab durchtesten. Das System ist insgesamt schnörkellos.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Als Zugangsverfahren zum Onlinebanking nutzt die Südtiroler Sparkasse das mobile TAN-Verfahren, d. h. der Kunde braucht ein Handy oder Smartphone. Für jeden Geschäftsauftrag erhält er per SMS eine speziell generierte Transaktionsnummer, die wenige Minuten nutzbar bleibt. Für den Zugang zum Onlinebanking wird außerdem eine individuelle Zugangsnummer sowie ein Passwort verwendet, welches der Kontoinhaber per Post erhält. Stichwort "Sicherheit": Die Internetverbindung zum Online-Anwendungs-Rechner verwendet eine moderne 128-Bit-SSL-Verschlüsselung.
Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Das Tagesgeldkonto der Südtiroler Sparkasse kann nicht von Minderjährigen eröffnet werden.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Ja, die Südtiroler Sparkasse bietet das Tagesgeldkonto auch als Gemeinschaftskonto an. In der Antragsstrecke ist dies als erste Abfrage eingestellt. Stellen Sie die Einstellung einfach auf "ja" und tragen zwei Kontoinhaber ein.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Um als deutscher Sparer Kontakt mit der Südtiroler Sparkasse aufzunehmen, gibt es die Option über den direkten Draht zur Niederlassung in München (Tel.-Nr. 089/59944350) oder per E-Mail an info@suedspadirekt.de. Alternativ steht ein Online-Formular für Fragen bereit. Telefonisch gelingt der Kontakt problemlos. Nach knapp einer halben Minute hatten wir einen kompetenten Ansprechpartner in der Leitung. Kleine Abzüge in der B-Note vergeben wir für die fehlende Chat-Funktion. Dafür kann der Kunde - sofern in München ansässig - einen Termin in der Filiale vereinbaren.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Bereits auf der Startseite erscheint uns das Bergpanorama und dem Siegel "Banking made in Südtirol" sympathisch. Die wichtigsten Daten sind im Blick, die Navigation schnell durchschaubar. Indes mangelt es dem Auftritt gelegentlich etwas an inhaltlicher Tiefe. Während Eckpunkte wie die Einlagensicherung en détail erklärt werden, finden andere Konditionen kaum Erwähnung. Gegebenenfalls würde ein zusätzliches Produktinformationsblatt helfen. Abzüge gibt es zudem bei der Eigendarstellung. Unsere Tester fanden hier einige leere Seiten, die gefüllt werden dürfen.
Nichtsdestotrotz fühlen wir uns nach wenigen Minuten solide und ausreichend informiert.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Die Südtiroler Sparkasse bietet für Neukunden derzeit eines der attraktiveren Tagesgelder. 3,12 Prozent Zinsen sind ein solides Angebot. Im Tagesgeldvergleich platziert sich die italienische Bank damit stabil im vorderen Bereich. Pluspunkte sammelt das Finanzinstitut außerdem für die vierteljährliche Zinsgutschrift, 0,00 Euro Kontoführungsgebühr sowie dem Verzicht auf eine Mindesteinlage.
Die Einlagen sind bis 100.000 gesetzlich gesichert. Wer mehr anlegen will, sollte sich gegebenenfalls für Summen über 100.000 Euro anderweitig umsehen. Für durchschnittliche Sparer stellt die 100.000 Euro-Grenze indes kaum ein Hindernis dar.
Überzeugend ist darüber hinaus die einfache Kontoeröffnung sowie der deutschsprachige Kundenservice. Auch die Verwendung als Gemeinschaftskonto ist reizvoll. Insgesamt ein positiver Eindruck, bei dem wir nur wenige Verbesserungsvorschläge haben.
Ein paar Worte zur Steuer: Wie bei heimischen Geldanlagen auch, werden von der Südtiroler Sparkasse auf die Tagesgeldzinsen 25 Prozent Abgeltungssteuer (zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) an den Fiskus abgeführt. Kunden sollten auf jeden Fall einen Freistellungsauftrag innerhalb des Sparerpauschbetrages erteilen, so dass die Kapitalerträge steuerfrei direkt an den Kunden weitergeleitet werden. Jede Person kann bis zu 1.000 Euro pro Jahr steuerfrei vereinnahmen, bei zusammen veranlagten Ehegatten verdoppelt sich dieser Betrag auf 2.000 Euro.
Weitere interessante Tagesgeldangebote
Einen tagesaktuellen Vergleich der Konditionen von über 120 weiteren Banken finden Sie hier:
Festgeld als Alternative?
Sie wollen ihr Geld lieber fest anlegen? Unser Festgeldvergleich zeigt Ihnen die besten Angebote.