XTB Depot mit Tagesgeld im Test
Sparzinsen sind nicht nur bei klassischen Banken ein Thema, sondern auch diverse Broker bieten inzwischen Zinsen für dort hinterlegte Guthaben an - so auch XTB. Das ursprünglich in Polen gegründete Unternehmen zahlt Anlegern derzeit bis zu 3,10 Prozent p. a. als Neukunden. Dieser (variable) Zinssatz gilt für die ersten 90 Tage nach Kontoeröffnung und für Einlagen in Euro. Wer stattdessen sein Geld in US-Dollar anlegt, kann sogar bis zu 4,30 Prozent erhalten. Alle Zinsen können wöchentlich angepasst werden. Pluspunkt bzgl. des Zinseszins-Effekts: Die Zinsgutschriften erfolgen monatlich.
Im Test betrachten wir das Angebot von XTB aus Sparersicht und erklären, für wen sich diese Anlage wirklich lohnt.
Über XTB
Der Online-Broker XTB wurde 2002 in Warschau (Polen) gegründet und besitzt inzwischen Niederlassungen in mehr als einem Dutzend Staaten weltweit. Nach eigenen Angaben ist XTB einer der größten börsennotierten Forex- und CFD-Broker mit mehr als einer Million Kunden. Die deutsche Niederlassung XTB S.A. German Branch sitzt in Berlin. Die XTB S.A. German Branch unterliegt der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und zusätzlich der Aufsicht der polnischen Finanzaufsichtsbehörde KNF.
Ihre Vorteile beim XTB Tagesgeld
- Bis zu 3,10 % Zinsen p.a. auf das Guthaben in unbegrenzter Höhe
- Bis zu 4,30 % Zinsen p.a. bei Einlagen in US-Dollar möglich
- Monatliche Zinsgutschrift
- Wertpapierdepot von XTB wird vorausgesetzt
- Keine Konto- bzw. Depotgebühren
- Ohne Mindestanlage
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro über deutsche Einlagensicherung
Stand: 07.12.2024
XTB Depot mit Tagesgeld - Konditionen und Zinsen
Anbieter- und Produktdaten | |||
---|---|---|---|
Anbieter | XTB S.A. German Branch, Berlin | ||
Bezeichnung | XTB | ||
Typ | Depot + Tagesgeldkonto | ||
Zinssätze für Neukunden | |||
Anlagesumme in EUR | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
ab 1,00 Euro | 3,10 % p.a. | 90 Tage | 1,55 % p.a. |
Anlagesumme in USD | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
ab 1,00 USD | 4,30 % p.a. | 90 Tage | 2,10 % p.a. |
Für wen gilt der Zins? | Zinsen gelten für Neukunden. Bestandskunden erhalten abweichenden Zinssatz. Zinsen greifen für nicht investiertes Guthaben auf dem Handelskonto. | ||
Zinssätze für Bestandskunden | |||
ab 1,00 Euro | 1,55 % p.a. | unbegrenzt | - |
ab 1,00 USD | 2,10 % p.a. | unbegrenzt | - |
Mindest- und Maximaleinlage | |||
Mindesteinlage | 0,00 Euro | ||
Maximaleinlage | unbegrenzt | ||
Zinsgutschrift | |||
Zinsgutschrift | monatlich | ||
Ein- und Auszahlungen | Einzahlungen können jederzeit getätigt werden, Einlagen sind ohne Einhaltung von Fristen täglich verfügbar. | ||
Einlagensicherung | |||
gesetzliche Einlagensicherung | Eingezahlte Gelder werden auf Treuhandsammelkonten verwahrt, aktuell u. a. bei JP Morgan SE (Frankfurt am Main). Die eingezahlten Beträge sind bis 100.000 Euro zu 100 Prozent über das deutsche Einlagensicherungssystem (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) abgesichert. | ||
erweiterte Einlagensicherung | JP Morgan SE ist Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds innerhalb des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. - insofern kann der Sicherungsumfang erweitert sein | ||
Gebühren | |||
Kontoeröffnung | kostenlos | ||
Kontoführung | kostenlos | ||
Kontoauflösung | kostenlos | ||
Kontoführung | |||
schriftlich | nein | ||
Telefon-Banking | nein | ||
Online-Banking | ja | ||
Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
Login/PW | ja | ||
TAN | nein | ||
iTAN | nein | ||
mTAN | nein | ||
QR-TAN | nein | ||
HBCI mit Chipkarte | nein | ||
Kontoeröffnung / Legitimation | |||
Postident | ja | ||
Videoident | ja | ||
eID (elektronischer Personalausweis) | nein | ||
Überweisung vom Referenzkonto | nein | ||
Steuern | |||
Steuern | Die Abgeltungssteuer wird automatisch abgezogen. Ein Freistellungsauftrag ist nicht möglich. | ||
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
Einzelkonto | ja | ||
Gemeinschaftskonto | nein | ||
Für Minderjährige | nein | ||
Link zum Angebot | XTB Depot mit Tagesgeld - Hier eröffnen » | ||
Stand: 07.12.2024 |
XTB Depot mit Tagesgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neukundenzins
Wer erstmals das Depot von XTB eröffnet, profitiert in den 90 Tagen ab Eröffnung einen Neukundenzins auf nicht investiertes Guthaben auf dem Handelskonto (freie Geldmittel). Dieser Zins für Einlagen in Euro liegt aktuell bei 3,10 Prozent. Wird das Geld in US-Dollar angelegt, so sind sogar 4,30 Prozent p. a. drin.
Hinweis: Die Zinssätze sind variabel und können wöchentlich aktualisiert werden.
Bestandskundenzins
Bestandskunden sicher sich derzeit eine Verzinsung von 1,55 Prozent p. a. für Anlagen in Euro bzw. 2,10 Prozent für US-Dollar. Auch diese Zinsen sind variabel.
Zinsintervall
Zinsgutschriften erfolgen bei XTB monatlich. Hinsichtlich der Berechnung fallen Zinsen täglich 23:00 Uhr (GMT; Londoner Zeit) an. Zinszahlungen erfolgen fünf Werktage nach Ende des Kalendermonats.
Zinsgarantie
Eine Zinsgarantie gibt es weder für Neukunden als auch für Bestandskunden. Der Zinssatz ist variabel und kann wöchentlich steigen oder sinken.
Mindestanlagesumme
Eine Mindesteinlage wird für das Angebot der XTB entfällt.
Maximalanlagesumme
Auf die Angabe einer Maximalanlage wurde bei XTB verzichtet. Da es sich um die Verzinsung des Guthabens auf dem Handelskonto handelt und jenes gesetzlich bis 100.000 Euro abgesichert ist, halten wir die Orientierung an dieser Marke für sinnvoll. Sollten höhere Sparbeträge angelegt werden, empfehlen wir die Verteilung auf weitere Banken.
Verfügbarkeit
Das Guthaben auf dem Handelskonto von XTB ist täglich verfügbar. Fristen sind nicht zu beachten.
Zinshistorie
Für eine Zinshistorie von XTB liegen uns zu diesem Zeitpunkt noch keine ausreichenden Daten vor.
Einlagensicherung bei XTB
Ist mein Geld bei XTB sicher?
Wer sein Geld in Wertpapieranlagen via XTB investiert, muss mit gewissen Risiken rechnen. Das Verrechnungs- bzw. Handelskonto hingegen ist hingegen mit einer Einlagensicherung versehen. Zudem gilt: XTB führ Sammelkonten bei Partnerbanken, auf denen die Guthaben der Kunden verwahrt werden. Monatliche Erträge lassen sich (unter Abzug möglicher Kosten) gutschreiben. Die Partnerbanken besitzen die Erlaubnis zum Einlagengeschäft. Aktuell gibt XTB u. a. JP Morgan SE in Frankfurt am Main als Partnerbank an.
Gesetzliche Einlagensicherung
Einlagen bzw. Guthaben auf dem Handelskonto bei XTB sind pro Kunde bis 100.000 Euro zu 100 Prozent über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgesichert.
In letzter Instanz haftet bei einer Bankenpleite der Staat, in dem das Institut angesiedelt ist. Im Fall von XTB bzw. deren Partnerbank wäre dies Deutschland. Da hiermit eine Top-Bonität garantiert ist, was die Ratings von S&P, Moody’s, Fitch und DBRS zeigen, können sich Sparer entspannt zurücklehnen.
Länderrating für Deutschland | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-1+ | AAA | Sep 24 |
Moody‘s | - | Aaa | Sep 24 |
Fitch | F1+ | AAA | Sep 24 |
DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 24 |
Hier finden Sie die Länderratings |
Deckungsquote
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:
Erweiterte Einlagensicherung
Als Partnerbank für das Handelskonto wird von XTB in der Regel JP Morgan SE angegeben. Dieses Institut ist Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds innerhalb des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. - was eine erweiterte Einlagensicherung gewährleistet. Wir empfehlen dennoch, die gesetzliche Einlagensicherung nicht zu überschreiten, da es sich bei der erweiterten Variante nicht um eine Garantie handelt.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Für XTB liegen uns keine Ratings der bekannten Ratingagenturen vor. Entsprechend werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Geschäftsberichte von XTB. Für 2023 standen als Betriebsergebnis rund 1,4 Milliarden Złoty in den Büchern (etwa 322 Mio. Euro). Der Nettogewinn wurde mit umgerechnet 173 Mio. Euro beziffert. Insgesamt sind die Zahlen durchaus positiv zu werten und zeigen ein Wachstum in den wichtigen Bereichen.
Wie wird die XTB Angebot steuerlich behandelt?
Kapitalerträge werden hierzulande mit 25 Prozent Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag plus gegebenenfalls Kirchensteuer versteuert. Ein Freistellungsauftrag bzw. eine NV-Bescheinigung lassen sich nicht direkt einreichen.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wie gewohnt folgen wir einem der Links auf dieser Seite und landen direkt auf einer Seite von XTB, wo wir die Verzinsung des Handelskontos im Detail erklärt bekommen. Mit einem Klick auf "Konto eröffnen" starten wir den eigentlichen Antragsprozess. Um ein Live-Konto zu erhalten, muss zunächst die E-Mail-Adresse hinterlegt werden. Zudem stimmen wir der Verarbeitung der personenbezogenen Daten zu. Optional kann eine Werbeerlaubnis erteilt werden, was wir aber mit Abzügen bewerten, da jene hier nicht zu suchen hat.
Nach dem Versand der E-Mail-Adresse legen wir ein Passwort fest (min. ein Großbuchstabe, eine Zahl und acht Zeichen lang) und gelangen zur Eingabe der Personendaten. Abgefragt werden u. a. Name, Telefonnummer, Geburtsort und Staatsangehörigkeit. Hilfreich sind die Info-Punkte bei den Eingabefeldern sowie die Plausibilitätsprüfung. Im Anschluss wählen wir die Kontaktsprache und könnten einen Promo-Code eintippen. Aufgrund des Umstands, dass es sich um ein Wertpapierdepot handelt, sind weitere Fragen zur Ausbildung, zum Beruf und zu Vorkenntnissen der Anlage abzugeben. Im Vergleich mit einfachen Tagesgeldern ein deutlicher Mehraufwand. Hinweis: Wer angibt, nur in risikolose Anlagen investieren zu wollen, kann das Depot nicht eröffnen. Auch Multiple-Choice-Fragen sind zu beantworten. Insgesamt ist der Antrag dadurch sehr lang.
Kurz vor Abschluss sind diverse AGBs und Erklärungen zu bestätigen. Besonder arg: Wer seine Dokumente in Papierform haben will, muss tief in die Tasche greifen. 50,00 Euro zzgl. 30 Cent pro Seite. In E-Mail-Form ist das Paket indes gratis. Wir halten das für unverhältnismäßig und ziehen einen Punkt ab.
Fazit: Die Kontoeröffnung ist aus guten Gründen auf Wertpapier-Anleger ausgerichtet und punktet mit Hilfen und einem soliden Aufbau. Aufgrund von Marketing/Werbe-Abfragen und einem eher unerwarteten Kostenfaktor bei Papierversand sind wir aber nicht bei der vollen Punktzahl gelandet. Zudem erweist sich der Antrag als zu lang.
VideoIdent möglich?
Ja. XTB bietet zur Legitimation WebID an, als Account oder Video-Version.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Das Handelskonto von XTB sowie das Depot lassen sich primär online führen. Eingaben per Telefon sind zudem potentiell möglich.
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Für die Anmeldung reicht der Benutzername und die Eingabe des Passworts. TAN-Verfahren zur Bestätigung der Transaktionen werden nicht angeboten. Immerhin gibt es aber eine App, mit sehr übersichtlichen Angaben.
Kann das Tagesgeldkonto auch von Minderjährigen genutzt werden?
Nein, das Angebot von XTB kann nicht von Personen unter 18 Jahren genutzt werden.
Ist das XTB Depot samt Handelskonto als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein, es kann nicht als Gemeinschaftskonto verwendet werden.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Der Kundenservice von XTB ist telefonisch unter der +49(0)30 3149 4490 erreichbar. Alternativ kann eine E-Mail an info@xtb.de versendet werden. XTB ist zu den üblichen Geschäftszeiten erreichbar, d. h. Montag bis Freitag, 9:00 bis 18:00 Uhr. Einen Chat gibt es ebenfalls.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Der Webauftritt von XTB entspricht den meisten Anforderungen, die wir an entsprechende Anbieter haben. Viele FAQs, Hintergründe, eine gute Navigation sowie ein sortierter Inhalt. Bisweilen ist die Seite indes etwas zu werblich aufgebaut.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Die Zinsen sind verlockend: 3,10 Prozent für rund drei Monate als Neukunde bzw. 4,30 Prozent, wenn die Einlagen in US-Dollar auf dem Guthaben-Konto liegen. Das klingt zunächst hervorragend und es gibt kaum ein anderes Angebot mit ähnlich attraktiven Aussichten. Kommen wir zum "aber": Die Verzinsung in dieser Höhe wird eben nur 90 Tage lang gewährt und es wird eben das Guthaben auf dem Handelskonto verzinst. Es handelt sich nicht unbedingt um ein klassisches Tagesgeldkonto. Dafür ist auch der Antrag zu komplex und umfangreich. Wir empfehlen das Angebot von XTB daher in erster Linie für alle Anleger, die auch Interessse an CFD-, Forex oder sonstigen Wertpapier-Investments haben.
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