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VR Bank Niederbayern-Oberpfalz Mein TagesGeld im Test

Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz betreut Kunden in ganz Bayern mit den Leistungen einer klassischen Filialbank - allerdings werden die Produkte der Bank deutschlandweit vertrieben. So können Kunden das Mein TagesGeld der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz bequem online abschließen und so von den Vorzügen einer der ältesten Direktbanken Deutschlands profitieren. Hinzu kommt, dass alle Einlagen durch die Mitgliedschaft beim Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken hervorragend abgesichert sind.

Neukunden erhalten aktuell 3,25 Prozent Zinsen p.a., inklusive einer Zinsgarantie für vier Monate. Der Zinssatz gilt für alle Beträge - unbegrenzt. Anlagebeträge, die eine Summe von 300.000 Euro überschreiten, werden aktuell ebenfalls mit 3,25 Prozent p.a. verzinst, sodass auch Bestandskunden profitieren.

Eine Mindesteinlage gibt es beim Mein TagesGeld der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz nicht, es fallen auch keine sonstigen Kosten an. Nachfolgend betrachten wir die wichtigsten Details des Mein TagesGeld.

Tagesgeld 3,25% VR Bank Niederbayern-Oberpfalz TagesGeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.80
Kontoführung 10% 4.00
Gesamtbewertung 4.17
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Über die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz

Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz ist eine Genossenschaftsbank mit Sitz in Regensburg. Bis Ende 2015 gehörte die Bank zur PSD Bankengruppe, seit Beginn 2016 ist die Bank bundesweit tätig. Seit dem tritt die Bank in der Öffentlichkeit unter der Marke Meine Bank auf und bietet Kunden neben einem gut verzinsten Tagesgeld unter anderem auch ein Festgeld und ein kostenloses Girokonto an.

Nachhaltigkeit und Umweltbewusstsein sind in der Firmenphilosophie verankert, die Bank unterstützt soziale Einrichtungen wie Kindertagesstätten, Schulen, Vereine oder Seniorenheime, sowie Projekte, die den Umweltschutz voranbringen. Außerdem hat die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz bereits große Summen an die Region gespendet, um die Lebensqualität der Menschen vor Ort zu steigern.

Ihre Vorteile beim Mein TagesGeld der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz

  • Neukundenaktion: 3,25 % Zinsen p.a. und 4 Monate Zinsgarantie
  • Bestandskunden erhalten ab 0,75 bis 3,25 Prozent Zinsen p.a., abhängig vom Anlagebetrag
  • Zinsgutschriften erfolgen vierteljährlich
  • Kostenlose Kontoeröffnung und keine Kontoführungsgebühren
  • Mitgliedschaft beim Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken

Stand: 25.06.2024

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Mein TagesGeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Mein TagesGeld - eine Marke der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz
Bezeichnung Mein TagesGeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
unbegrenzt 3,25 % p.a. 4 Monate gestaffelt, siehe Bestandskundenzins
Für wen gilt der Zins? Der Zinssatz gilt für Neukunden.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
bis 24.999,99 Euro 0,75 % p.a. - -
25.000,00 bis 49.999,99 Euro 1,25 % p.a. - -
50.000,00 bis 99.999,99 Euro 2,25 % p.a. - -
100.000,00 bis 299.999,99 Euro 2,75 % p.a. - -
ab 300.000,00 Euro 3,25 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage keine
Maximaleinlage unbegrenzt
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen Ein- und Auszahlungen sind jederzeit möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift vierteljährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung Absicherung über die BVR Institutssicherung GmbH
erweiterte Einlagensicherung Mitgliedschaft in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR)
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking ja
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/VR-Netkey ja
App SecureGo Plus nein
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent ja
PostIdent ja
Sonstiges
Steuer Kapitalerträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer von pauschal 25 Prozent. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag sowie ggf. eine Kirchensteuer.
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Stand: 25.06.2024

Mein TagesGeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neukunden sichern sich für unbegrenzte Einlagen einen garantierten Zins von 3,25 Prozent für vier Monate.

Bestandskundenzins

Die Konditionen für Bestandskunden bewegen sich zwischen 0,75 Prozent und 3,25 Prozent im Jahr, abhänging vom Anlagebetrag. Details »

Renditematrix

Der zeitlich begrenzte Neukundenzins sorgt in Kombination mit dem niedrigeren Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim Mein TagesGeld sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten und einer Einlage bis 100.000 Euro rechnen können:

Zinsintervall

Die Zinsausschüttung erfolgt vierteljährlich. Der Zinseszinseffekt fällt entsprechend sehr gut aus. Top!

Zinsgarantie

Die Meine Bank gewährt eine Zinsgarantie von vier Monaten für das Neukunden-Angebot. Danach greifen die Konditionen für Bestandskunden.

Mindestanlagesumme

Eine Mindesteinlage ist nicht vorgesehen.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlagesumme ist unbegrenzt. Der jeweils gültige Zinssatz ist nach Anlagehöhe gestaffelt.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Insofern besteht kein Währungsrisiko.

Zinshistorie

Eine Zinshistorie können wir für das Mein TagesGeld noch nicht bieten. Wir bewerten das Angebot entsprechend mit dem Standardwert.

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Einlagensicherung bei der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz

Wie sicher ist mein Geld bei der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz?

Anleger, die ein gut verzinstes und vor allem gut abgesichertes Tagesgeld suchen, werden beim Mein TagesGeld der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz fündig. Denn das Kreditinstitut ist der BVR Institutssicherung GmbH angeschlossen. Innerhalb dieses Absicherungssystems unterstützen die Mitgliedsbanken sich gegenseitig, um Insolvenzen zu vermeiden. Das System gilt als praktisch unbegrenzt sicher. Top!

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie bereits erläutert, ist das Tagesgeld der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz vortrefflich abgesichert. Die Bank ist Mitglied der BVR Institutssicherung.

An dieser Stelle betrachten wir zudem die Bonität des Staates, in welchem das Geld geparkt wird - d. h. in diesem Fall Deutschland. In letzter Instanz haftet dieses für die hinterlegten Einlagen von Privatkunden. Insgesamt bescheinigen die bekannten Rating-Institute dem Staat eine ideale Bonität. Wir haben wenig Bedenken, was eine Anlage angeht. Abgefragt wurden die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jan 24
Moody‘s - Aaa Jan 24
Fitch F1+ AAA Jan 24
DBRS R-1 (high) AAA Jan 24

Mehr zu den Ratings finden Interessierte hier.

Erweiterte Einlagensicherung

Zusätzlich zur Mitgliedschaft bei der BVR Institutssicherung GmbH ist die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz Teil der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Wir haben insofern keine Bedenken, was die Anlage bei der Meine Bank angeht.

Rating der Bank

Ein Rating der bekannten Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor's, Moody's und DBRS liegt uns nicht vor. Der Blick in die Bilanzen fällt aber mehr als solide aus, weshalb wir keinen Grund haben, diese Anlage nicht empfehlenswert zu finden.

Wie wird das Tagesgeld der Meine Bank steuerlich behandelt?

Kapitalerträge werden in Deutschland mittels der Abgeltungssteuer versteuert. Hierbei gilt ein pauschaler Steuersatz von 25 Prozent. Hinzu kommt der Solidaritätszuschlag und eventuell die Kirchensteuer. Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz führt diese Steuern automatisch ab, sofern kein Freistellungsauftrag bei der Bank eingereicht wurde.

Freistellungsauftrag

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine NV- lässt sich bei der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz bequem einrichten. Wichtig: Fristen beachten!

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie gewohnt beginnt der Kontoantrag mit einem Klick auf einen den grünen Button dieser Seite. Auf der Website der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz finden Kunden noch einmal die wichtigsten Informationen zum Tagesgeld zusammengefasst, darunter die Vorteile, die Funktionsweise und die Konditionen. Mit einem Klick auf den Button "jetzt eröffnen" gelangen Kunden zur Antragsstrecke.

In den folgenden sechs Schritten müssen die persönlichen Daten und das Referenzkonto angegeben werden. Außerdem bietet die VR Bank noch weitere Hinweise und Erklärungen zum Tagesgeld. Im letzten Schritt werden die Informationen noch einmal zusammengefasst und können noch einmal kontrolliert werden. Insgesamt gibt es an der Antragsstrecke nichts auszusetzen.

VideoIdent möglich?

Ja, neben Post-Ident und Filial-Ident ist auch das Video-Ident-Verfahren möglich.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Tagesgeldkonto der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz lässt sich via Online-Banking über die Webseite der Bank führen. Telefonbanking ist ebenfalls möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice steht per Telefon, Mail, Chat und Kontaktformular zur Verfügung. Auch ein Rückruf kann vereinbart werden. Die Telefonnummer lautet:  0941 5858-01.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Internetauftritt der VR Bank ist gut gelungen. Die Navigation ist übersichtlich und ermöglicht das schnelle Auffinden aller wichtigen Informationen. Die Konditionen sind transparent dargestellt und die Informationen insgesamt auf das Wichtigste reduziert.

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung4.1725
Kriterium Gewichtung Note
            40% 4.75
30% 2.00
5% 4.00
5% 3.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 3.00
5% 5.00
60% 5.00
20% 5.00
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40% 5.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 5.00
50% 4.50

Fazit

Das Mein TagesGeld der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz ist nicht nur gut verzinst, sondern auch hervorragend abgesichert. Der ordentliche Neukundenzins in Höhe von 3,25 Prozent Zinsen p.a. (bzw. 3,25 Prozent für Bestandskunden ab 300.000 Euro) macht das Tagesgeld-Angebot interessant, die viermonatige Zinsgarantie für Neukunden rundet das Angebot ab.

Für Bestandskunden kann sich unter Umständen ein Blick auf unseren redaktionellen Tagesgeldvergleich lohnen. Ja nach Anlagevermögen bewegt sich der Bestandskundenzins zwischen 0,75 Prozent und 3,25 Prozent p.a. Der Zins für Einlagen unter 25.000 Euro ist unserer Meinung nach noch ausbaufähig. Sehr gut gefallen hat uns dagegen die Einlagensicherung. Durch die Mitgliedschaft bei der BVR Institutssicherung GmbH und als Teil der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) ist das Tagesgeld hervorragend abgesichert.

Da auch keine Kosten oder Kontoführungsgebühren entstehen, können wir das Angebot der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz vor allem für Neukunden durchweg empfehlen.

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