Morrow Bank Tagesgeld im Test
Für deutsche Sparer, die solide Zinsen beim Tagesgeld wünschen, lohnt sich der Blick in den hohen Norden. Die norwegische Morrow Bank bietet derzeit 2,86 Prozent p. a. plus vierteljährliche Zinsgutschrift – ohne Kosten oder Gebühren.
Vorausgesetzt wird indes eine Mindesteinlage von 5.000 Euro und die Maximaleinlage ist auf 100.000 Euro begrenzt. Wir haben uns das Morrow Bank Tagesgeld genauer angesehen und erklären im Test, was es hinsichtlich der Verzinsung, der Einlagensicherung und der Steuer im Ausland zu beachten gilt.
Über die Morrow Bank
Die norwegische Morrow Bank hat ihren Hauptsitz in Lysaker. Der Fokus liegt auf der Kreditvergabe an Privatpersonen sowie dem Angebot von Sparkonten. Gegründet wurde die Morrow Bank 2014 und sie unterliegt der Regulierung durch die norwegische Finanzaufsichtsbehörde. Sie ist Mitglied des norwegischen Bankengarantiefonds.
Ihre Vorteile bei der Morrow Bank
- 2,86 % Zinsen p. a. (variabel)
- vierteljährliche Zinsgutschrift
- Täglich verfügbar (Auszahlung innerhalb von vier Bankarbeitstagen)
- Keine Quellensteuer in Norwegen
- Mindesteinlage: 5.000 Euro
- Maximaleinlage: 100.000 Euro
- Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro in Norwegen – inkl. Zinserträge
Stand: 07.12.2024
Morrow Bank Tagesgeld - Konditionen und Zinsen
Anbieter- und Produktdaten | |||
---|---|---|---|
Anbieter | Morrow Bank (über WeltSparen) | ||
Bezeichnung | Morrow Bank Tagesgeld | ||
Typ | Tagesgeldkonto | ||
Zinssätze für Neukunden | |||
Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
ab 5.000 Euro | 2,86 % p.a. |
- | - |
Zinssätze für Bestandskunden | |||
Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
ab 5.000 Euro | 2,86 % p.a. |
- | - |
Mindest- und Maximaleinlage | |||
Mindesteinlage | 5.000 Euro | ||
Maximaleinlage | 100.000 Euro | ||
Zinsgutschrift | |||
Zinsgutschrift | vierteljährlich zum Ende eines jeden Quartals, die Zinsen werden dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben und mitverzinst | ||
Einlagensicherung | |||
gesetzliche Einlagensicherung | in Norwegen sind Einlagen von Nicht-Norwegern bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert - mehr Infos unter www.bankenessikringsfond.no (englisch) | ||
erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
Gebühren | |||
Kontoeröffnung | kostenlos | ||
Kontoführung | kostenlos | ||
Kontoauflösung | kostenlos | ||
Kontoführung | |||
schriftlich | nein | ||
Telefon-Banking | nein | ||
Online-Banking | ja | ||
Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
Login/PW | ja | ||
TAN | nein | ||
iTAN | nein | ||
mTAN | ja | ||
QR-TAN | nein | ||
HBCI mit Chipkarte | nein | ||
Sonstiges | |||
Steuern | In Norwegen fällt keine Quellensteuer an. Die Zinserträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer. | ||
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
Einzelkonto | ja | ||
Gemeinschaftskonto | nein | ||
Für Minderjährige | nein | ||
Link zum Angebot | Morrow Bank Tagesgeld - Hier eröffnen » | ||
Stand: 07.12.2024 |
Morrow Bank Tagesgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neukundenzins
Für Neu- und Bestandskunden gibt es bei der Morrow Bank derzeit 2,86 Prozent p. a. – als variabler Zinssatz. Pluspunkt: Derzeit können sich Neukunden bei Weltsparen zusätzlich einen Bonus von bis zu 50 Euro sichern.
Bestandskundenzins
Wie erwähnt liegt der Zinssatz einheitlich bei 2,86 Prozent pro Jahr.
Zinsintervall
Die Zinsen werden bei der Morrow Bank vierteljährlich gutgeschrieben. Die Zinsauszahlung erfolgt auf das Tagesgeldkonto. Insofern profitieren Sparer vom Zinseszinseffekt.
Zinsgarantie
Eine Zinsgarantie gibt es beim Morrow Bank Tagesgeld nicht. Der Zins ist variabel. Veränderungen werden den Kunden rechtzeitig mitgeteilt. Das Tagesgeld ist im Übrigen jederzeit verfügbar. Auszahlungen dauern rund vier Bankarbeitstage, da das Geld aus Norwegen transferiert werden muss.
Mindestanlagesumme
Die Mindesteinlage des Morrow Bank Tagesgeldkontos liegt bei 5.000 Euro. Das ist vergleichsweise hoch für ein täglich verfügbares Sparkonto. Indes ist der Betrag nicht unüblich für Anlagen im europäischen Ausland.
Maximalanlagesumme
Maximal lassen sich 100.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto der norwegischen Morrow Bank parken. Damit liegt der maximale Betrag auf dem Niveau der gesetzlichen Einlagensicherung Norwegens.
Währungsrisiko
Die Einlage auf dem Tagesgeldkonto erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko besteht insofern nicht. Lediglich im Fall einer Bankenpleite würde der norwegische Einlagensicherungsfonds die Erstattung in NOK ausführen.
Zinshistorie
Für die Morrow Bank liegen uns derzeit noch nicht genügend Daten vor. Eine Zinshistorie entfällt somit vorerst.
Einlagensicherung beim Morrow Bank Tagesgeld
Wie sicher ist mein Geld bei der Morrow Bank?
Sämtliche Einlagen bei der Morrow Bank sind über die norwegische Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert. Mehr als 100.000 Euro lassen sich indes gar nicht anlegen. Deshalb reicht dieser Schutz prinzipiell aus. Nachfolgend betrachten wir die Einlagensicherung und die Bonität von Bank sowie Staat.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die norwegische Einlagensicherung (Bankenes Sikringsfond) sichert Einlagen von Privatkunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro ab (Für Norweger gilt abweichend eine Sicherung bis 2.000.000 NOK bzw. ca. 200.000 Euro). Da die Einlage auf dem Tagesgeldkonto auf 100.000 Euro begrenzt ist, halten wir diese Absicherung für ausreichend.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Norwegens im Zeitverlauf entwickelt:
Erweiterte Einlagensicherung
Auf eine erweiterte Einlagensicherung müssen Kunden der Morrow Bank leider verzichten.
Rating der Bank
An dieser Stelle werfen wir einen Blick auf die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen (Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS). Für die Morrow Bank liegen uns aktuell allerdings keine Ratings vor. Deshalb betrachten wir stattdessen den letzten Geschäftsbericht des Instituts und sehen uns die Daten näher an. Der Gewinn vor Steuern hat sich von 2016 auf 2017 mehr als verdoppelt und lag zuletzt bei 368,8 Mio. NOK. Das Gesamtvermögen stieg 2017 auf 6.359 Mio. NOK, die Verbindlichkeiten auf 5.003 Mio. NOK. Insgesamt sehen wir eine solide aufgestellte Bank mit einem finanziell vernünftigen Aufbau. Für Investoren mag die Bank weniger interessant sein, für Sparer bis zu Einlagen von 100.000 Euro halten wir das Institut für akzeptabel.
Das Länderrating von Norwegen und damit die Bonität ist mehr als gut. Sämtliche Ratingagenturen bewerten den Staat mit der Top-Bewertung, z. B. Standard & Poor’s mit AAA. Im Fall einer Bankenpleite wären die Einlagen entsprechend gesichert.
Länderrating für Norwegen | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-1+ | AAA | Sep 24 |
Moody‘s | - | Aaa | Sep 24 |
Fitch | F1+ | AAA | Sep 24 |
DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 24 |
Hier finden Sie die Länderratings |
Steuerliche Behandlung
Wie wird das Morrow Bank Tagesgeld steuerlich behandelt?
In Norwegen wird keine Quellensteuer auf Zinserträge erhoben. Insofern erhalten Sparer die Auszahlung ohne Abzüge. In Deutschland unterliegen die Zinserträge der Kapitalertragssteuer (Abgeltungssteuer) inklusive Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer. Die Erträge sind in der Steuererklärung (Anlage KAP) anzugeben. Es gelten die üblichen Freibeträge.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Leider ist es beim Morrow Bank Tagesgeld nicht möglich, einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzureichen.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Um das Tagesgeld der Morrow Bank zu beantragen gehen wir über einen der Links auf dieser Seite. Diese führen direkt zum entsprechenden Produkt. Dort erhalten wir zunächst noch einmal den Überblick über die aktuellen Konditionen und Hintergründe. Mit „Jetzt anlegen“ starten wir den Antragsprozess. Im ersten Schritt müssen wir uns als Privatkunde registrieren. Wir klicken auf den passenden Schriftzug und gelangen ins Formular. Dort sind die üblichen Verdächtigen zu finden, d. h. die Frage nach den persönlichen Angaben und Adressdaten – inklusive Familienstand, Geburtstag und Beruf. Leider gibt es praktisch keine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung. Deshalb: Aufpassen und die eigenen Daten eigenständig prüfen. AGBs und Informationsbogen bestätigen – fertig. Hinweis: Im Rahmen der gesamten Anmeldung wird ein Konto bei der Raisin Bank AG eröffnet (seit März 2019 im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH). Dieses dient als Verrechnungskonto, da Weltsparen lediglich Vermittlerdienste offeriert.
Die in das Formular integrierte Newsletter-Bestellung halten wir für überflüssig und vermerken punktetechnisch einen kleinen Abzug.
Im nächsten Schritt wird die persönliche Identifikationsnummer (PIN) vergeben. Sofern alles funktioniert hat, landet der Nutzer im Online-Banking-Bereich von Weltsparen. Wir wählen das Tagesgeld der Morrow Bank als Anlage. Dort sind dann ein gewünschter Anlagebetrag und die Steuer-ID zu hinterlegen. Weitere Angaben und die Anforderung der Kontoeröffnungsunterlagen sind fällig. Erneut werden AGBs bestätigt. Transaktionen werden final per mTAN abgesichert.
Als Legitimation für das Konto stehen das Postident- oder das VideoIdent-System zur Verfügung.
Fazit: Prinzipiell haben wir wenig an der Struktur des Antragsprozesses via Weltsparen auszusetzen. Ein paar Abzüge gibt es für den Newsletterantrag und die fehlende Plausibilitätsprüfung.
Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?
Nein. Entsprechende Einmalzahlungen bzw. Sparpläne lassen sich nicht einrichten. Eine Lastschrift des Betrages ist ebenfalls nicht vorgesehen. Alternativ kann über die Hausbank ein Dauerauftrag eingerichtet werden. Den Transfer auf das Sparkonto in Norwegen muss der Nutzer allerdings via Weltsparen vornehmen.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Das WeltSpar-Konto und damit das Tagesgeld der Morrow Bank lassen sich nur online führen. Andere Wege sind nicht angedacht. Basis der Anlage ist das Verrechnungskonto bei der Raisin Bank AG in Frankfurt am Main, die sich seit März 2019 im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH befindet. Jene dient als kontoführendes Institut und besitzt eine deutsche Banklizenz. Die Raisin Bank AG unterliegt auch der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der normale Zugang zum Online-Banking ist beim Morrow Bank Tagesgeld wie Passwort bzw. PIN geschützt. Für alle Transaktionen wird eine mTAN (mobile Transaktionsnummer) zugesendet, die eingegeben werden muss. Das ist maximal sicher.
Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Nein. Das Angebot kann nur von volljährigen Personen genutzt werden.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein. Die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Wie gewohnt gibt es einen deutschsprachigen Kundenservice, der Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 18:30 Uhr unter 030/770 191 291 erreichbar ist. Der Service ist in der Regel kompetent und zufriedenstellend. Längere Wartezeiten blieben uns im Test erspart, wenngleich die automatische Kundenleitung inzwischen etwas ausufert. Wer nicht telefonieren mag, kann sich natürlich auch via E-Mail (kundenservice@weltsparen.de) an das Unternehmen wenden. Der beliebte Chat wird immer noch nicht unterstützt.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Die Webseite von Weltsparen entspricht allen Anforderungen an einen modernen Auftritt. Das Design ist schlicht und funktional, der Informationsgehalt in der Regel sehr umfangreich. Pluspunkte vergeben wir für die FAQs sowie die Produktinformationsblätter. Wir haben wenig auszusetzen.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Das Morrow Bank Tagesgeld mit derzeit 2,86 Prozent Zinsen p. a. und vierteljährlicher Zinsgutschrift ist eine solide Anlage für Sparer, die sich nicht an der Mindestanlage von 5.000 Euro und den vergleichsweise langen Transferzeiten stören (bis zu 4 Arbeitstage). Die Anlage lässt sich bis 100.000 Euro ausreizen und ist dank norwegischer Einlagensicherung als sicher einzustufen. Die Absicherung greift für Beträge bis 100.000 Euro. Da auf eine Quellensteuer verzichtet wird und die Bank einen soliden Hintergrund hat, sehen wir keine Bedenken, dieses Angebot in den vorhandenen Grenzen zu nutzen.
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