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Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG Tagesgeld im Test

Sicher anlegen und solide Sparzinsen erhalten - das bietet die Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG mit ihrem Tagesgeld. Neukunden erhalten bei dieser Genossenschaftsbank derzeit 2,95 Prozent p. a. für Beträge bis 500.000 Euro. Eine Mindesteinlage wird nicht verlangt. Der Zinssatz ist variabel. Wie bei entsprechenden Konten gewohnt, lässt sich über das angelegte Geld jederzeit verfügen und das Konto ist konsequent kostenfrei.

Im Test klären wir, wie die Einlagen abgesichert sind, was dieses Angebot auszeichnet und für wen sich das Tagesgeld der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG am besten eignet.

Tagesgeld 2,95% Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG FreshMoney
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.80
Kontoführung 10% 4.00
Gesamtbewertung 4.25
Zur Kontoeröffnung »

Über die Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG

Bei der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG handelt es sich um einen Zusammenschluss der Raiffeisen-Volksbank Miltenberg und der Volksbank Odenwald. Gemeinsam bieten jene spezielle Finanzdienstleistungen überregional an. Vor Ort agieren die beiden Genossenschaftsbanken weiterhin separat. Insofern verbinden die Institute das beste aus zwei Welten: Regionale Verbundenheit mit ihrer Heimat und daneben eine moderne Struktur. Die Geschichte der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG geht übrigens bis ins Jahr 1863 zurück. Inzwischen hat die Bank rund 59.000 Mitglieder und verfügt über 49 Filialen.

Ihre Vorteile beim Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG Tagesgeld

  • Für Neukunden: 2,95 Prozent Zinsen p.a.
  • Keine Mindestanlage
  • Maximalanlage: 500.000 Euro (höhere Einlagen auf Anfrage)
  • Tägliche Verfügbarkeit
  • Keine Kontoführungsgebühren
  • Deutsche Einlagensicherung

Stand: 25.06.2024

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Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG
Bezeichnung Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG Tagesgeldvergleich.net FreshMoney Online
Typ Tagesgeld
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
bis 500.000 Euro 2,95 % p.a. - variabel
Für wen gilt der Zins? Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden bei Eröffnung des ersten Tagesgeldkontos ab dem 25.04.2024. Die Tagesgeldkontoeröffnung ist maximal für ein Konto pro Privatperson ab dem 18. Lebensjahr mit dem Wohnsitz in Deutschland möglich.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
bis 500.000 Euro 2,95 % p.a. - variabel
Für wen gilt der Zins? Der Zinssatz gilt bei Eröffnung des Tagesgeldkontos ab dem 25.04.2024. Die Tagesgeldkontoeröffnung ist maximal für ein Konto pro Privatperson ab dem 18. Lebensjahr mit dem Wohnsitz in Deutschland möglich.
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage keine
Maximaleinlage 500.000 Euro (höhere Einlagen auf Anfrage)
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen täglich möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro über die BVR Institutssicherung GmbH
erweiterte Einlagensicherung über die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V.
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuern Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Ein Freistellungsauftrag bze. eine NV-Bescheinigung kann eingereicht werden
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent ja
PostIdent nein
Link zum Angebot Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG Tagesgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 25.06.2024

Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Für Neukunden gibt es derzeit einen Zinssatz von 2,95 Prozent p. a. auf das Tagesgeld. Dieser Zinssatz gilt ohne Garantiezeitraum. Der Zins ist somit variabel.

Bestandskundenzins

Für Tagesgeldkonoteröffnungen ab dem 25.04.2024 unterscheidet die Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG beim Zinssatz nicht zwischen Neu- und Bestandskunden, alle erhalten den gleichen variablen Zinssatz i.H.v. 2,95 Prozent p.a.. Für Bestandskunden mit älteren Tagesgeldkonten indes greift der Zinssatz nicht und jene erhalten für bestehende Einlagen den bisher vereinbarten Zinssatz.

Hinweis: Die Tagesgeldkontoeröffnung ist maximal für ein Konto pro Privatperson ab dem 18. Lebensjahr mit dem Wohnsitz in Deutschland möglich.

Zinsintervall / Zinsgutschriften

Die Zinsen beim Tagesgeld der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG werden jährlich gutgeschrieben.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie wird nicht gewährt, d. h. der Zins ist variabel. Änderungen sind jederzeit möglich.

Mindestanlagesumme

Auf eine Mindesteinlage verzichtet die Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich auf dem Tagesgeldkonto der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG 500.000 Euro zum gültigen Zins für Neukunden anlegen. Für höhere Beträge muss der Kunde eine Anfrage an die Genossenschaftsbank senden. Gegebenenfalls wird ein individuelles Angebot erstellt.

Währungsrisiko

Da die Anlage in Euro erfolgt, gibt es kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG

Wie sicher ist mein Geld bei derVereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG?

Bei der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG handelt es sich um einen Zusammenschluss der Raiffeisen-Volksbank Miltenberg und der Volksbank Odenwald. Einlagen sind, wie gewohnt, über eine gesetzliche Einlagensicherung geschützt. An dieser Stelle werfen wir zudem einen Blick auf die erweiterte Absicherung der Kundeneinlagen sowie auf die Hintergründe der Bank.

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Gesetzliche Einlagensicherung

Einlagen bei der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG sind über die BVR Institutssicherung GmbH bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent abgesichert. Wer absoult sicher gehen will, sollte die Höhe dieser Einlagensicherung beachten.

Mehr Informationen zu den gesetzlichen Mindestanforderungen an die Einlagensicherung sind in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG nachlesbar. Details sowie Fakten zur Einlagensicherung haben wir im Ratgeber zusammengetragen.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der BVR Institutssicherung im Zeitverlauf entwickelt:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Freiwillige Einlagensicherung

Die Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG ist der BVR Institutssicherung GmbH und zusätzlich der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. angeschlossen. Damit sind die Einlagen von Privatkunden umfassend geschützt. Unter den Schutz fallen u. a. Spareinlagen, Sparbriefe, Termineinlagen und Sichteinlagen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Was passiert im Fall eine Bankenpleite? In letzter Instanz haftet in der Regel der Staat, in welchem die Bank angesiedelt ist. Hier wäre dies Deutschland. Ein Blick auf die Bonität Deutschlands zeigt, dass aktuell überall Bestnoten verteilt werden. Dafür ziehen wir die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS heran. Alle Angaben ohne Gewähr.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jan 24
Moody‘s - Aaa Jan 24
Fitch F1+ AAA Jan 24
DBRS R-1 (high) AAA Jan 24

Nachfolgend schauen wir uns zudem die Bilanz der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG an (Stand: 2022). Ein individuelles Rating der Genossenschaftsbank liegt uns nicht vor.

Die Bilanzsumme der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG betrug zuletzt 4,209 Milliarden Euro - ein sichtbares Plus gegenüber dem Vorjahr (2021: 3,808 Milliarden Euro). Der Jahresüberschuss fiel leicht auf 9,55 Millionen Euro, der Bilanzgewinn lag bei 3,557 Millionen Euro. Das Eigenkapital kletterte auf 249,687 Millionen Euro. Insgesamt sehen wir eine solide wirtschaftende Genossenschaftsbank.

Wie wird das Tagesgeld der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG steuerlich behandelt?

Hier gibt es keine Unterschiede zu den übrigen Banken aus Deutschland. Kapitalerträge unterliegen entsprechend der Kapitalertragssteuer bzw. der Abgeltungssteuer. Diese beträgt hierzulande 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls Kirchensteuer.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Freistellungsaufträge bzw. NV-Bescheinigungen lassen sich einreichen. Bitte entsprechende Fristen beachten.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir starten den Antragsprozess, wie üblich, mit einem Klick auf einen der Links auf dieser Seite und landen direkt beim Angebot der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG. Hier erhalten wir noch einmal kurz und kompakt die Details. Mit „Weiter“ geht es zum 1. Schritt der Antragsstrecke.

Zunächst werden die Personendaten abgefragt – inklusive Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit sowie Familienstand (optional). Danach folgen Eingaben zur Adresse und die Kontaktdaten. Wir empfehlen, notwendige Daten (z. B. die Mobilfunknummer) bereits vorab bereitzulegen. Sehr gut: Eine Eingabehilfe unterstützt den Antragsteller und prüft die Angaben auf Plausibilität. Im 3. Schritt sind die berufliche Tätigkeit und die Selbstauskunft zur steuerlichen Ansässigkeit einzutragen (inklusive Steuer-ID). Für das Online-Banking soll anschließend ein PIN sowie ein Alias festgelegt werden. Der Aktivierungscode kommt entweder per Post oder mittels SecureGo plus direkt (App). Empfehlenswert ist die digitale Variante – einen deutschen Personalausweis vorausgesetzt. Wie bei vielen Anbietern folgt eine Abfrage für einen Informationsservice.

Kurz vor dem Ende der Antragsstrecke wird die IBAN des Referenzkontos (bei der Hausbank) eingetragen. Dann AGBs und Informationsbogen für den Einleger ansehen und bestätigen – fertig. Eine Zusammenfassung steht zur Überprüfung der persönlichen Angaben bereit. Mit einem weiteren Klick startet der Auftrag. Hier sind noch weitere AGBs und Vertragsdetails als PDF downloadbar.

Fazit: Insgesamt funktioniert der Antragsprozess sehr gut und abgesehen von einer Werbe-Abfrage haben wir kaum Kritikpunkte.

Hinweis: Die Tagesgeldkontoeröffnung ist maximal für ein Konto pro Privatperson ab dem 18. Lebensjahr mit dem Wohnsitz in Deutschland möglich.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Anlagebeträge müssen aktiv auf das Tagesgeld eingezahlt werden. Ein Einzug per SEPA-Lastschriftverfahren ist nicht möglich.

VideoIdent möglich?

Ja. Die Legitimation in Echtzeit per VideoIdent-Verfahren wird angeboten. Ein PostIdent-Verfahren indes nicht.

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Kontoführung

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

In erster Linie erfolgt die Kontoführung beim Tagesgeld der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG online.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Mittels VR-NetKey oder Alias sowie der PIN können sich Kunden bei diesem Online-Banking einloggen. Transaktionen sind über SecureGo Plus oder eine alternative Variante mit Transanktionsnummern (TAN-Verfahren) zu bestätigen. Wir halten diesen Schutz für ausreichend.

Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Tagesgeld der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG lässt sich erst ab 18 Jahren eröffnen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Eine Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Telefonisch ist der Kundenservice der Genossenschaftsbank über die Telefonnummer 06162/807 447 0 erreichbar. Natürlich bietet das Institut auch einen Rückrufservice, eine-E-Mail-Anfrage (service@vvrb.de) sowie eine Videoberatung an. Wir vergeben die volle Punktzahl.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Webauftritt der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG ist, typisch für die Finanzbranche, eher schlicht designt, dafür funktional. Wir finden die meisten Informationen schnell und direkt. FAQs sind beim entsprechenden Produkt aufgelistet. Unterm Strich eine normale Webseite einer Genossenschaftsbank.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung4.2525
Kriterium Gewichtung Note
            40% 3.75
30% 5.00
5% 3.00
5% 0.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 0.00
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10% 0.00
50% 5.00
50% 4.50

Fazit

Die Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG erweist sich als ideal für Kunden, die eine sichere und gut verzinste Tagesgeldanlage wünschen. Sparer, die erstmalig ein Tagesgeld eröffnen, sichern sich aktuell 2,95 Prozent p. a. - als variablen Zinssatz. Eine Zinsgarantie fehlt leider. Pluspunkte vergeben wir indes für die hohe Sicherheit über die BVR Institutssicherung GmbH, den Verzicht auf eine Mindesteinlage sowie die Maximaleinlage von 500.000 Euro.

Insgesamt halten wir das Tagesgeldangebot für empfehlenswert und durchaus fair.

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