MERKUR PRIVATBANK Tagesgeld im Test

Ihre Vorteile beim MERKUR PRIVATBANK Tagesgeld

• 3,00 % Zinsen p.a. bis 100.000 Euro
• Zinsen für Neu- und Bestandskunden
• Kostenlose Kontoführung
• Filialbanken, z. B. in München, Düsseldorf, Jena und Wiesbaden
• Hohe Einlagensicherung

Stand: 27.07.2024

MERKUR PRIVATBANK Tagesgeld Classic - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	MERKUR PRIVATBANK
Bezeichnung	Tagesgeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 10.000 bis 50.000 Euro	3,00 % p.a.	-	-
ab 50.000 bis 100.000 Euro	2,00 % p.a.	-	-
ab 100.000,01 Euro	1,00 % p.a.	-	-
ab 500.000,01 Euro	0,00 % p.a.	-	-
Für wen gilt derNeukundenzins?	Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 10.000 bis 50.000 Euro	3,00 % p.a.	-	-
ab 50.000 bis 100.000 Euro	2,00 % p.a.	-	-
ab 100.000,01 Euro	1,00 % p.a.	-	-
ab 500.000,01 Euro	0,00 % p.a.	-	-
Zinssätze für Kunden mit Depot
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 10.000 bis 50.000 Euro	3,00 % p.a.	-	-
ab 50.000 bis 100.000 Euro	2,00 % p.a.	-	-
ab 100.000,01 Euro	1,00 % p.a.	-	-
ab 500.000,01 Euro	0,00 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	10.000 Euro (Eine spätere Unterschreitung der Mindestanlage hat keine Auswirkung auf die Verzinsung.)
Maximaleinlage	unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	jährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken
erweiterte Einlagensicherung	15 Prozent der Eigenmittel der Bank pro Kunde über die Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
SecureGo App	ja
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	MERKUR PRIVATBANK Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 27.07.2024

MERKUR PRIVATBANK Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Ob der Kunde erstmalig das Tagesgeld der MERKUR PRIVATBANK eröffnet oder bereits im Besitz eines solchen war: Alle erhalten einheitlich sehr gute 3,00 Prozent Zinsen pro Jahr bis 100.000 Euro. Ist man Besitzer eines Wertpapierdepots bei der Merkur Bank, sind sogar Zinsen bis zu 3,00 Prozent p.a. möglich.

Bestandskundenzins

Wie erwähnt, macht die MERKUR PRIVATBANK beim Tagesgeld Classic keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden. Derzeit erhalten alle Kunden 3,00 Prozent pro Jahr.

Renditematrix

Der zeitlich begrenzte Neukundenzins sorgt in Kombination mit den niedrigerem Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim Merkur Bank Tagesgeld sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

Zinsintervall

Bei der MERKUR PRIVATBANK gibt es eine jährliche Verzinsung. Damit profitieren Sparer nur bedingt von einem Zinseszinseffekt. Wir vergeben deshalb nur die Standardpunktzahl. Für die volle Punktzahl wäre eine monatliche Zinsgutschrift notwendig.

Zinsgarantie

Darauf müssen Sparer hier leider verzichten. Der Zins des MERKUR PRIVATBANK Tagesgelds ist variabel.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage beträgt 10.000 Euro. Wichtig: Eine spätere Unterschreitung der Mindestanlage hat keine Auswirkung auf die Verzinsung.

Maximalanlagesumme

Einlagen beim MERKUR PRIVATBANK Tagesgeld werden bis zu einem Betrag von 500.000 Euro verzinst. Für höhere Beträge gibt es keine Zinsen. Wir empfehlen gegebenenfalls, weiteres Geld bei einem alternativen Anbieter zu parken. Sicher ist: Das Geld risikofrei angelegt. Die gesetzliche Einlagensicherung greift bis 100.000 Euro, darüber hinaus sorgt die freiwillige Mitgliedschaft im Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. für den Schutz höherere Einlagen.

Zinshistorie

Wir führen die Zinsstatistik der MERKUR PRIVATBANK bereits seit dem 02.09.2012. In diesem Zeitraum lag die MERKUR PRIVATBANK bis 31.12.2016 praktisch dauerhaft über den durchschnittlichen Zinsen für Tagesgeld, wie das nachfolgende Diagramm bestätigt. Danach wurden allerdings zwischenzeitlich keine Zinsen gezahlt.

Einlagensicherung bei der MERKUR PRIVATBANK

Wie sicher ist mein Geld bei der MERKUR PRIVATBANK?

Prinzipiell ist das Tagesgeld bei der MERKUR PRIVATBANK absolut risikofrei. Verzinst werden Beträge bis 500.000 Euro. Bis 100.000 Euro gilt der Neukundenzins und es genügt die gesetzliche Einlagensicherung als Sicherheit. Darüber hinaus bietet die Privatbank aber auch eine erweiterte Einlagensicherung Millionenhöhe und andere Vorzüge. Wir sehen uns die Details an.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen von Privatkunden sind bei der MERKUR PRIVATBANK über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert. Wir betrachten an dieser Stelle außerdem das Rating für Deutschland, wie der Staat von den bekannten Ratingagenturen Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS gesehen wird. Alles im grünen Bereich.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Jan 24
Moody‘s	-	Aaa	Jan 24
Fitch	F1+	AAA	Jan 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung schützt die MERKUR PRIVATBANK die Einlagen ihrer Kunden über die freiwillige Mitgliedschaft im Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. – d. h. die Einlagen sind in einer Höhe von 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank abgesichert.

Rating der Bank

Für die MERKUR PRIVATBANK gibt es keine aktuellen Ratings, sodass wir einen Blick auf den Geschäftsbericht werfen. Die Bilanzsumme stieg 2021 auf 2,7 Milliarden Euro, das Eigenkapital aus 224 Mio. Euro. Der Jahresüberschuss betrug solide 9,17 Mio. Euro. Insgesamt ist die MERKUR PRIVATBANK stabil aufgestellt.

Ratings der Merkur Bank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mrz 24
Moody‘s	-	-	Mrz 24
Fitch	-	-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir starten wie immer mit einem Klick auf die grünen Antragslinks auf dieser Seite und gelangen so direkt beim Tagesgeld Classic Angebot der MERKUR PRIVATBANK. Die Seite erweist sich als sehr übersichtlich und beinhaltet lediglich die absoluten Basics. Neben dem Antrags-Button "Tagesgeld anlegen" finden sich noch Alternativen, z. B. das MERKUR PRIVATBANK Festgeld. Wir wählen das Tagesgeld Classic und beginnen den Antragsprozess.

Auf der folgenden Seite werden zunächst die obligatorischen Angaben zur Person verlangt – inklusive Adresse und dem Referenzkonto (Girokonto). Darüber hinaus sind mehrere gesetzliche Angaben zu machen, z. B. zur Staatsbürgerschaft. Etwas zwischen die Zeilen geraten ist das Angebot eines Gemeinschaftskontos. Wie so oft fragt auch die MERKUR PRIVATBANK unser Beschäftigungsverhältnis ab.

Der Antrag geht schnell und sicher von der Hand. Einzig eine echte Fehler- oder Plausibilitätsprüfung fehlt uns, sodass es hier leichte Abzüge gibt. Weiter geht es zum "Nächsten Schritt". Auf der zweiten Seite finden sich alle Angaben zur Kontrolle und die AGBs inklusive Fernabsatzinformationen. Für die Richtigkeit der Angaben und die Kenntnisnahme der Geschäftsbedingungen sind Zustimmungen abzugeben. Final fragt die MERKUR PRIVATBANK noch das Einverständnis für die telefonische Kundenansprache sowie den Newsletter ab. Beides lässt sich indes ablehnen.

Fazit: Das Antragsformular des MERKUR PRIVATBANK Tagesgelds erweist sich als sehr übersichtliche Angelegenheit. Entsprechend flott geht der Antrag aber von der Hand. Ein paar kleine Mankos sorgen für Abzug in der B-Note, aber es reicht für gute 4,00 von 5,00 Punkten.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Nein, leider lässt sich weder ein Sparplan noch ein automatischer Ersteinzug einrichten. Wir empfehlen gegebenenfalls einen Dauerauftrag vom Girokonto als Sparplan-Ersatz.

Gibt es ein VideoIdent-Verfahren?

Ja. Bei der MERKUR PRIVATBANK wird zwar in erster Linie auf das PostIdent-Verfahren gesetzt, aber inzwischen ist auch das VideoIdent-System via POSTID möglich.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

In erster Linie empfiehlt sich bei der MERKUR PRIVATBANK die Kontoführung via Internet. Alternativ besitzt die MERKUR PRIVATBANK auch einige Filialen in Deutschland, unter anderem in München, Düsseldorf oder Wiesbaden.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking ist bei der MERKUR PRIVATBANK per Online-Key und PIN gesichert. Transaktionen sind mit einer TAN zu bestätigen, d. h. der Kontoinhaber verwendet das SecureGo plus (TAN per App)-Verfahren.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, Minderjährige können das Tagesgeld Classic nicht abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, das ist möglich. Im Antragsprozess des Tagesgeldkontos wird diese Option abgefragt.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Zunächst findet sich auf der Seite der MERKUR PRIVATBANK ein eigenes Kontaktformular. Darüber hinaus kann der Kunde telefonisch mit der MERKUR PRIVATBANK Kontakt aufnehmen (Tel.-Nr.: 089/59 99 80 - München) oder eine der Filialen aufsuchen. Die Öffnungszeiten der Filialen sind allerdings übersichtlich gehalten.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Schlankes Design und einfach verständlich - das ist der Webauftritt der MERKUR PRIVATBANK. Mitunter aus unserer Sicht aber etwas arg schlicht. Wer tiefergehende Infos sucht, muss sich entweder durch mehrere Seiten klicken oder wendet sich direkt an den Service. Trotzdem reicht es knapp für 4,00 von 5,00 Punkten.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Die MERKUR PRIVATBANK mag es einfach: Sehr gute 3,00 Prozent für Bestands- und Neukunden gleichermaßen. Der Zinssatz gilt für Beträge bis 100.000 Euro und für die Eröffnung werden 10.000 Euro Mindestanlage vorausgesetzt.

Pluspunkte vergeben wir für die sehr hohe Einlagensicherung . Ebenfalls höchste Sicherheitsstandards erfüllt das Online-Banking. Wer in der Nähe einer Filiale wohnt, kann auch dort vorstellig werden.

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