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MERKUR PRIVATBANK Tagesgeld im Test

Wer einen Betrag bis 500.000 Euro zurücklegen will, dem empfehlen wir einen Blick auf das Tagesgeld der MERKUR PRIVATBANK. Das Tagesgeld wird aktuell mit 0,60 Prozent p. a. bis zu dieser Summe verzinst – egal ob für Neu- oder Bestandskunden. Ein Angebot, das zudem mit kostenloser Kontoführung, hoher Einlagensicherung und eigenen Filialen punkten kann. Allerdings wird zur Eröffnung eine Mindestanlage von 10.000 Euro gefordert.

Alle Vorteile und unsere Bewertung haben wir im nachfolgenden Test zusammengefasst.

Tagesgeld 0,60% Merkur Bank
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.60
Kontoführung 10% 4.10
Gesamtbewertung 4.32
Zur Kontoeröffnung »

Ihre Vorteile beim MERKUR PRIVATBANK Tagesgeld

  • 0,60 % Zinsen p.a.
  • Zinsen für Neu- und Bestandskunden
  • Kostenlose Kontoführung
  • Filialbanken, z. B. in München, Düsseldorf, Jena und Wiesbaden
  • Hohe Einlagensicherung

Stand: 30.09.2022

MERKUR PRIVATBANK Tagesgeld - Hier eröffnen »

MERKUR PRIVATBANK Tagesgeld Classic - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter MERKUR PRIVATBANK
Bezeichnung Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 bis 500.000 Euro 0,60 % p.a. - -
ab 500.000,01 Euro 0,00 % p.a. - -
Für wen gilt derNeukundenzins? Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 bis 500.000 Euro 0,60 % p.a. - -
ab 500.000,01 Euro 0,00 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 10.000 Euro (Eine spätere Unterschreitung der Mindestanlage hat keine Auswirkung auf die Verzinsung.)
Maximaleinlage unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken
erweiterte Einlagensicherung 15 Prozent der Eigenmittel der Bank pro Kunde über die Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
SecureGo App ja
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot MERKUR PRIVATBANK Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 30.09.2022

MERKUR PRIVATBANK Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Ob der Kunde erstmalig das Tagesgeld der MERKUR PRIVATBANK eröffnet oder bereits im Besitz eines solchen war: Alle erhalten einheitlich sehr gute 0,60 Prozent Zinsen pro Jahr bis 100.000 Euro.

Bestandskundenzins

Wie erwähnt, macht die MERKUR PRIVATBANK beim Tagesgeld Classic keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden. Derzeit erhalten alle Kunden 0,60 Prozent pro Jahr.

Zinsintervall

Bei der MERKUR PRIVATBANK gibt es eine jährliche Verzinsung. Damit profitieren Sparer nur bedingt von einem Zinseszinseffekt. Wir vergeben deshalb nur die Standardpunktzahl. Für die volle Punktzahl wäre eine monatliche Zinsgutschrift notwendig.

Zinsgarantie

Darauf müssen Sparer hier leider verzichten. Der Zins des MERKUR PRIVATBANK Tagesgelds ist variabel.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage beträgt 10.000 Euro. Wichtig: Eine spätere Unterschreitung der Mindestanlage hat keine Auswirkung auf die Verzinsung.

Maximalanlagesumme

Einlagen beim MERKUR PRIVATBANK Tagesgeld werden bis zu einem Betrag von 500.000 Euro verzinst. Für höhere Beträge gibt es keine Zinsen. Wir empfehlen gegebenenfalls, weiteres Geld bei einem alternativen Anbieter zu parken. Sicher ist: Das Geld risikofrei angelegt. Die gesetzliche Einlagensicherung greift bis 100.000 Euro, darüber hinaus sorgt die freiwillige Mitgliedschaft im Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. für den Schutz höherere Einlagen.

Zinshistorie

Wir führen die Zinsstatistik der MERKUR PRIVATBANK bereits seit dem 02.09.2012. In diesem Zeitraum lag die MERKUR PRIVATBANK bis 31.12.2016 praktisch dauerhaft über den durchschnittlichen Zinsen für Tagesgeld, wie das nachfolgende Diagramm bestätigt. Danach wurden allerdings zwischenzeitlich keine Zinsen gezahlt.

Einlagensicherung bei der MERKUR PRIVATBANK

Wie sicher ist mein Geld bei der MERKUR PRIVATBANK?

Prinzipiell ist das Tagesgeld bei der MERKUR PRIVATBANK absolut risikofrei. Verzinst werden Beträge bis 500.000 Euro. Bis 100.000 Euro genügt die gesetzliche Einlagensicherung als Sicherheit. Darüber hinaus bietet die Privatbank aber auch eine erweiterte Einlagensicherung Millionenhöhe und andere Vorzüge. Wir sehen uns die Details an.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen von Privatkunden sind bei der MERKUR PRIVATBANK über die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert. Wir betrachten an dieser Stelle außerdem das Rating für Deutschland, wie der Staat von den bekannten Ratingagenturen Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS gesehen wird. Alles im grünen Bereich.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jan 22
Moody‘s - Aaa Jan 22
Fitch F1+ AAA Jan 22
DBRS R-1 (high) AAA Jan 22

Erweiterte Einlagensicherung

Zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung schützt die MERKUR PRIVATBANK die Einlagen ihrer Kunden über die freiwillige Mitgliedschaft im Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. – d. h. die Einlagen sind in einer Höhe von 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank abgesichert.

Rating der Bank

Für die MERKUR PRIVATBANK gibt es keine aktuellen Ratings, sodass wir einen Blick auf den Geschäftsbericht werfen. Die Bilanzsumme stieg 2021 auf 2,7 Milliarden Euro, das Eigenkapital aus 224 Mio. Euro. Der Jahresüberschuss betrug solide 9,17 Mio. Euro. Insgesamt ist die MERKUR PRIVATBANK stabil aufgestellt.

Ratings der Merkur Bank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Mrz 22
Moody‘s - - Mrz 22
Fitch - - Mrz 22
DBRS - - Mrz 22

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir starten wie immer mit einem Klick auf die grünen Antragslinks auf dieser Seite und gelangen so direkt beim Tagesgeld Classic Angebot der MERKUR PRIVATBANK. Die Seite erweist sich als sehr übersichtlich und beinhaltet lediglich die absoluten Basics. Neben dem Antrags-Button "Tagesgeld anlegen" finden sich noch Alternativen, z. B. das MERKUR PRIVATBANK Festgeld. Wir wählen das Tagesgeld Classic und beginnen den Antragsprozess.

Auf der folgenden Seite werden zunächst die obligatorischen Angaben zur Person verlangt – inklusive Adresse und dem Referenzkonto (Girokonto). Darüber hinaus sind mehrere gesetzliche Angaben zu machen, z. B. zur Staatsbürgerschaft. Etwas zwischen die Zeilen geraten ist das Angebot eines Gemeinschaftskontos. Wie so oft fragt auch die MERKUR PRIVATBANK unser Beschäftigungsverhältnis ab.

Der Antrag geht schnell und sicher von der Hand. Einzig eine echte Fehler- oder Plausibilitätsprüfung fehlt uns, sodass es hier leichte Abzüge gibt. Weiter geht es zum "Nächsten Schritt". Auf der zweiten Seite finden sich alle Angaben zur Kontrolle und die AGBs inklusive Fernabsatzinformationen. Für die Richtigkeit der Angaben und die Kenntnisnahme der Geschäftsbedingungen sind Zustimmungen abzugeben. Final fragt die MERKUR PRIVATBANK noch das Einverständnis für die telefonische Kundenansprache sowie den Newsletter ab. Beides lässt sich indes ablehnen.

Fazit: Das Antragsformular des MERKUR PRIVATBANK Tagesgelds erweist sich als sehr übersichtliche Angelegenheit. Entsprechend flott geht der Antrag aber von der Hand. Ein paar kleine Mankos sorgen für Abzug in der B-Note, aber es reicht für gute 4,00 von 5,00 Punkten.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Nein, leider lässt sich weder ein Sparplan noch ein automatischer Ersteinzug einrichten. Wir empfehlen gegebenenfalls einen Dauerauftrag vom Girokonto als Sparplan-Ersatz.

Gibt es ein VideoIdent-Verfahren?

Ja. Bei der MERKUR PRIVATBANK wird zwar in erster Linie auf das PostIdent-Verfahren gesetzt, aber inzwischen ist auch das VideoIdent-System via POSTID möglich.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

In erster Linie empfiehlt sich bei der MERKUR PRIVATBANK die Kontoführung via Internet. Alternativ besitzt die MERKUR PRIVATBANK auch einige Filialen in Deutschland, unter anderem in München, Düsseldorf oder Wiesbaden.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking ist bei der MERKUR PRIVATBANK per Online-Key und PIN gesichert. Transaktionen sind mit einer TAN zu bestätigen, d. h. der Kontoinhaber verwendet das SecureGo plus (TAN per App)-Verfahren.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, Minderjährige können das Tagesgeld Classic nicht abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, das ist möglich. Im Antragsprozess des Tagesgeldkontos wird diese Option abgefragt.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Zunächst findet sich auf der Seite der MERKUR PRIVATBANK ein eigenes Kontaktformular. Darüber hinaus kann der Kunde telefonisch mit der MERKUR PRIVATBANK Kontakt aufnehmen (Tel.-Nr.: 089/59 99 80 - München) oder eine der Filialen aufsuchen. Die Öffnungszeiten der Filialen sind allerdings übersichtlich gehalten.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Schlankes Design und einfach verständlich - das ist der Webauftritt der MERKUR PRIVATBANK. Mitunter aus unserer Sicht aber etwas arg schlicht. Wer tiefergehende Infos sucht, muss sich entweder durch mehrere Seiten klicken oder wendet sich direkt an den Service. Trotzdem reicht es knapp für 4,00 von 5,00 Punkten.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung4.3225
Kriterium Gewichtung Note
            40% 5.00
30% 5.00
5% 3.00
5% 0.00
5% 0.00
5% 5.00
5% 3.50
5% 5.00
60% 5.00
20% 5.00
20% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 5.00
40% 4.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 5.00
50% 4.00
50% 4.00

Fazit

Die MERKUR PRIVATBANK mag es einfach: Sehr gute 0,60 Prozent für Bestands- und Neukunden gleichermaßen. Der Zinssatz gilt für Beträge bis 500.000 Euro und für die Eröffnung werden 10.000 Euro Mindestanlage vorausgesetzt.

Pluspunkte vergeben wir für die sehr hohe Einlagensicherung . Ebenfalls höchste Sicherheitsstandards erfüllt das Online-Banking. Wer in der Nähe einer Filiale wohnt, kann auch dort vorstellig werden.

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