Fibank Tagesgeld im Test

Über die Fibank

Die Fibank (First Investment Bank AD) gehört zu den führenden Banken Bulgariens und hat ihren Hauptsitz in Sofia. Hinsichtlich ihres Gesamtvermögens sowie der Privatkundeneinlagen ist sie das drittgrößte Institut des Landes. Sie beschäftigt rund 3.200 Mitarbeiter und betreibt mehr als 150 Filialen. Seit 2007 ist sie an der Börse notiert.

In Bulgarien gehört die Fibank zu den systemrelevanten Banken. Zudem verfügt sie über Tochtergesellschaften in Albanien, Mazedonien und Zypern. Mehr zur Einlagensicherung findet sich im Test.

Ihre Vorteile bei der Fibank

• Aktuell: 0,00 % Zinsen
• Mindestanlage 2.000 Euro, 100.000 Euro Maximalanlage.
• Vierteljährliche Zinsgutschrift (Zinseszinseffekt)
• Kontoeröffnung und Kontoführung kostenlos (über WeltSparen).
• Anlagekapital in voller Höhe täglich verfügbar (an Bankarbeitstagen)
• Einlagensicherung über den bulgarischen Einlagensicherungsfonds bis zum Gegenwert von 100.000 Euro

Stand: 27.07.2024

Fibank Tagesgeld: Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Fibank (über WeltSparen)
Bezeichnung	Fibank Tagesgeld
Typ	Einlage ohne feste Laufzeit
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 2.000 Euro	0,00 % p. a.	-	-
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 2.000 Euro	0,00 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	2.000 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	Die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich, die Zinsen werden kapitalisiert.
WeltSparen Bonus bis 31.08.2024
Anlagebetrag		Bonus
5.000 bis 24.999 Euro		25 Euro
25.000 bis 59.999 Euro		50 Euro
60.000 bis 94.999 Euro		75 Euro
ab 95.000 Euro		100 Euro
Für wen gilt der Bonus?		Der Bonus gilt für alle WeltSparen-Neukunden, die bis zum 31.08.2024 ein Tagesgeld oder Festgeld eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 6 Monate. Bei Registrierung über den nachfolgenden Link muss der Code "BONUSSPAREN100" angegeben werden.
Link zum Angebot		Jetzt Angebot mit Bonus sichern! »
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	Gesetzlich Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 196.000 BGN (> 100.000 Euro) über den bulgarischen Einlagensicherungsfonds.
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Fibank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 27.07.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Tagesgeld der Fibank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen Anleger und der RCB Bank in Luxemburg.

Und so funktioniert das Angebot: Die Einlagen des Kunden werden vom Girokonto der Hausbank über das persönliche WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank AG) zur Fibank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen sowie die Rückzahlung des Anlagebetrags zum Ende der Laufzeit erfolgen umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Vom WeltSpar-Konto kann das Geld a) erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank angelegt oder b) auf das Referenzkonto der eigenen Hausbank weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Fibank Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Der Zinssatz für Neukunden der Fibank liegt bei 0,00 Prozent pro Jahr. Es handelt sich um eine variable Verzinsung.

Hinweis: Aktuell gibt es für Neukunden von Weltsparen einen Bonus von bis zu 50 Euro, der abhängig von der Einlagenhöhe sowie einer Mindestanlagedauer von sechs Monaten ist. Mehr dazu in unserer Übersicht.

Bestandskundenzins

Auch Bestandskunden erhalten bei der Fibank einen Zins von 0,00 Prozent p. a. – den gleichen Zinssatz wie Neukunden. Bestandskunden haben lediglich keinen Anspruch auf einen Bonus.

Zinsintervall

Die Zinsen werden vierteljährlich dem Tagesgeld gutgeschrieben und kapitalisiert. Sparer profitieren damit vom Zinseszinseffekt.

Zinsgarantie

Auf eine Zinsgarantie müssen Anleger beim Fibank Tagesgeld leider verzichten. Der Zinssatz ist variabel.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt 2.000 Euro. Für Sparanlagen im europäischen Ausland ein üblicher Betrag.

Wichtig: Ein- bzw. Auszahlungen beim Fibank Tagesgeld umfassen immer den gesamten Anlagebetrag. Sparer können deshalb das Tagesgeld eher nicht als regelmäßiges Ansparkonto verwenden. Die Abhebung von Teilbeträgen ist generell nicht möglich. Selbstverständlich ist das Geld weiterhin jederzeit verfügbar. Die Auszahlung erfolgt innerhalb von vier Bankarbeitstagen auf das WeltSpar-Konto bei der Raisin Bank AG.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlage ist – wie bei Anlagen via Weltsparen gewohnt – auf 100.000 Euro gedeckelt. Das entspricht der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung.

Währungsrisiko

Die Anlage wird in Euro geführt. Insofern gibt es kein Währungsrisiko beim Fibank Tagesgeld.

Zinshistorie

Die Fibank bietet das Tagesgeld erst seit August 2019 in Deutschland an. Eine Zinshistorie können wir momentan noch nicht anbieten.

Einlagensicherung bei der Fibank

Wie sicher ist mein Geld bei der Fibank?

Hinsichtlich der Sicherheit muss sich der Sparer bei Einlagen bis 100.000 Euro in der Regel kaum Gedanken machen – das gilt auch für Anlagen bei der Fibank. Jene sind bis zum genannten Betrag über den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds Bulgarien geschützt. An dieser Stelle werfen wir einen Blick auf diese Absicherung und die Bonität der Bank sowie des Landes.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie erwähnt lassen sich bei der Fibank bis zu 100.000 Euro parken. Das entspricht in etwa der gesetzlichen Einlagensicherung in Bulgarien. Einlagen bei der bulgarischen Bank sind bis zu einem Betrag von 196.000 bulgarischen Leva (BGN) geschützt – umgerechnet rund 100.200 Euro (Stand: 08/2019). Der Wechselkurs beträgt 1 Euro = 1,95583 Lewa. Dieser feste Wechselkurs ist in Bulgarien gesetzlich verankert, d. h. er kann nicht ohne Weiteres geändert werden.

Bulgarien ist seit 2007 Mitgliedsstaat der Europäischen Union. Insofern sind die Einlagen eines jeden Kunden gemäß EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG über den BDIF (Bulgarian Deposit Insurance Fund) bis zu einem Gegenwert von 100.000 Euro zu 100 % abgesichert.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es beim Fibank Tagesgeld leider nicht.

Rating der Bank

Ratings der Fibank

Was die Einlagen der Privatkunden angeht, war die Fibank zeitweise das zweitgrößte Kreditinstitut Bulgariens. Darüber hinaus gehört sie zu den systemrelevanten Instituten im Land. Seit 2007 ist sie börsennotiert, was hohe Transparenzanforderungen mit sich bringt. Ein Blick auf den jährlichen Geschäftsbericht 2018 zeigt einen Gewinn von 1,678 Mrd. BGN (ca. 857 Mio. Euro; +42,9 Prozent zum Vorjahr). Das Nettozinseinkommen lag bei 2,742 Mrd. BGN. Insgesamt ein solides Fundament.

Sehen wir uns noch das Rating der Fibank an. Wir prüfen die Ratings der bekanntesten Ratingagenturen, d. h. Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s sowie DBRS.

Ratings der fibank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mrz 24
Moody‘s	-	-	Mrz 24
Fitch	-	-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Mehr Informationen zu den Ratings und der Bedeutung finden sich in unserem Ratgeber.

Kern- und Gesamtkapitalquote

Abschließend ein Blick auf die harte Kernkapitalquote und die Gesamtkapitalquote der Fibank. Nachfolgend die Zahlen aus dem Abschluss 2018.

	Kernkapitalquote (Tier 1 capital ratio)	Gesamtkapitalquote (Total capital ratio)
2018	16,15%%	16,15%
Vorgaben der EZB	4,50%	8,00%

Rating für Bulgarien

Nachfolgend die Ratings für Bulgarien. Das Land in Südosteuropa hat eine der niedrigsten Staatsschuldenquoten Europas und die Rating-Agenturen stufen die wirtschaftliche Lage als stabil ein.

Länderrating für Bulgarien
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	BBB	Jan 24
Moody‘s	-	Baa1	Jan 24
Fitch	F2	BBB	Jan 24
DBRS	-	-	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Eine Anlage in Bulgarien mag nicht jedermanns Traum sein, ist aber bis zu dem Betrag von 100.000 Euro weitestgehend risikolos. Wir halten die Anlage für empfehlenswert, sofern der Sparer eine feste Summe für einige Wochen oder Monate parken will.

Steuerliche Behandlung

Wie wird das Fibank Tagesgeld steuerlich behandelt?

In Bulgarien wird eine Quellensteuer von 10 Prozent einbehalten. Mit einer Ansässigkeitsbescheinigung lässt sich dieser Steuersatz für Sparer in Deutschland auf 5 Prozent reduzieren. Das notwendige Formular stellt Weltsparen nach der Kontoeröffnung zur Verfügung. Bis spätestens sechs Wochen vor der ersten Zinszahlung muss der Antrag ausgefüllt im Original an Weltsparen zurückgesendet werden. Die Quellensteuer von 5 Prozent ist selbstverständlich im Rahmen der Einkommenssteuererklärung voll anrechenbar.

Dem Kunden bleibt etwas Mehraufwand zwar nicht erspart, aber insgesamt halten wir diese Schritte für sinnvoll.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Freistellungsaufträge bzw. Nichtveranlagungsbescheinigungen lassen sich nicht einreichen. Der Kontoinhaber muss die ausländischen Zinserträge in der Einkommenssteuererklärung angeben.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wie üblich folgen wir einem der Links auf dieser Seite zur Antragsstrecke des Fibank Tagesgelds. Dort erhalten wir noch einmal die wichtigsten Daten und Infos rund um die Anlage, d. h. Zinssatz, Mindesteinlage, Währung sowie Sicherheitsaspekte. Mit „Jetzt anlegen“ geht es zur Registrierung. Wir wählen „Privatkunde“ und müssen anschließend unsere E-Mail-Adresse hinterlegen. Wichtig: Das Feld darunter dient lediglich der Anmeldung zu einem Newsletter und ist nicht nötig.

Im nächsten Schritt sind die persönlichen Angaben zu machen, darunter Name, Geburtstag, Mobilfunknummer, Adresse sowie Familienstand. Anschließend sind noch ein paar Details zur Staatsangehörigkeit zu klären und die PIN (6 bis 16 Zeichen) anzulegen.

Wir landen bei den Angeboten und wählen das Fibank Tagesgeld. Erneut drücken wir „Jetzt anlegen“. Idealerweise halten wir an dieser Stelle unsere Steuer-ID bereit und tragen sie nun ein. Zudem fragt Weltsparen den Anlagebetrag und künftige Anlagestrategien ab. Wir bestätigen diverse AGBs und akzeptieren die Geschäftsbedingungen des Kontos bei der Raisin Bank AG (seit März 2019 im Besitz der Weltsparen-Muttergesellschaft Raisin GmbH). Mittels mTAN wird der Vorgang abgeschlossen.

Zur Kontoeröffnung fehlt noch die Identifikation per VideoIdent oder PostIdent-Verfahren.

Fazit zur Kontoeröffnung

Prinzipiell haben wir nur wenig am Kontoantrag auszusetzen. In drei bis vier Minuten haben wir den Prozess abgeschlossen (ohne Ident-Verfahren). Abzüge gibt es lediglich für die Newsletter-Anmeldung und die fehlende Plausibilitätsprüfung.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Nein. Ein automatischer Einzug des Anlagebetrags oder ein Sparplan lassen sich nicht einrichten.

Achtung: Der gewünschte Anlagebetrag kann beim Tagesgeldkonto der Fibank nur komplett ein- bzw. ausgezahlt werden. Das Konto wird bei Entnahme des Anlagebetrags aufgelöst. Teileinzahlungen oder -auszahlungen sind grundsätzlich nicht vorgesehen.

VideoIdent möglich?

Eine Identifikation per VideoIdent ist bei Weltsparen grundsätzlich möglich. Im Einzelfall können für eine Kontoeröffnung zusätzliche Nachweise verlangt werden.

Kontoführung

Kontoführendes Institut des WeltSpar-Kontos ist die Raisin Bank AG, die sich seit 2019 im Besitz von Weltsparen befindet. Die Bank aus Frankfurt am Main verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Einlagen auf dem WeltSpar-Konto sind über die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland bis 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt ausschließlich online. Eingaben per Telefon oder schriftlich sind nicht angedacht.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum WeltSpar-Konto und damit zum Onlinebanking ist über die Eingabe der Kontonummer und eines PIN-Codes geschützt. Transaktionen werden mittels mTAN (mobileTAN) bestätigt. Das System erweist sich im Test als ausreichend sicher.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Konto kann nicht für bzw. durch Minderjährige genutzt werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Den Support für Kunden des Tagesgeldkontos der Fibank übernimmt die Zinsplattform Weltsparen. Telefonisch ist der deutschsprachige Service unter der Nummer 030 / 770 191 291 (Mo - Fr 08:30 Uhr - 18:30 Uhr erreichbar. Alternativ bietet Weltsparen einen E-Mail-Kontakt an. Der beliebte Live- oder Videochat fehlt leider weiterhin.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Auftritt von Weltsparen ist übersichtlich und intuitiv bedienbar. Inhaltlich finden wir alle wichtigen Informationen schnell und direkt. Designtechnisch erweist sich die Seite eher schlicht. Die mobile Ansicht ist funktional und gut verwendbar. Dank Produktdatenblättern (als PDF) sowie FAQs sind alle Ansprüche erfüllt. Daumen hoch.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Fibank Tagesgeld erweist sich im Test als solide Anlage für Sparer, die einen größeren Betrag über ein paar Wochen oder Monate flexibel verfügbar anlegen wollen. Die Verzinsung von derzeit 0,00 Prozent ist immerhin solide, die Mindesteinlage mit 2.000 Euro für eine Anlage im EU-Ausland moderat.

Die vierteljährliche Zinsgutschrift verbuchen wir ebenfalls als Pluspunkt. Einziger Haken: Ein- und Auszahlungen beim Fibank Tagesgeld können nur als Ganzes erfolgen. Regelmäßig kleine Beträge transferieren ist nicht vorgesehen.

Hinsichtlich der Sicherheit muss sich der Sparer eher wenig Gedanken machen. Die gesetzliche Einlagensicherung in Bulgarien schützt die Einlagen von Privatkunden bis zu einer Höhe von umgerechnet 100.000 Euro. Mehr kann der Kunde ohnehin nicht anlegen.

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