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Alpha Bank Romania Tagesgeld im Test

Da die Sparzinsen in Deutschland derzeit eher niedrig sind, lohnt sich der Blick ins europäische Ausland. Deutsche Sparer können jetzt z. B. ihr Geld bei der Alpha Bank Romania S.A. zu guten Konditionen anlegen. Ab dem 1. Euro bietet die rumänische Bank 0,90 % Zinsen, womit das Finanzinstitut zu den besten Anlagen in unserem Vergleich zählt. Pluspunkte: Tägliche Verfügbarkeit, jährliche Zinsgutschrift und eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro.

Wir haben das Tagesgeld der Alpha Bank Romania genau unter die Lupe genommen und uns alle Vor- bzw. Nachteile angesehen. Nachfolgend unser Test des Alpha Bank Romania Tagesgeldkontos.

Tagesgeld 0,90% Alpha Bank Tagesgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 2.00
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.38
Zur Kontoeröffnung »

Neukundenaktion: Jetzt 25 Euro Willkommensbonus sichern

Das Tagesgeld der Alpha Bank Romania S.A. wird über ZINSPILOT angeboten. Neukunden können sich bei einer erstmaligen Kontoeröffnung via ZINSPILOT eine Willkommensprämie von 25,00 Euro sichern. Die Mindesteinlage für den Bonus beträgt 7.500 Euro. Letztmalig sind Erstanlagen zum Anlagestarttermin 01.06.2017 bonusberechtigt. Um den Bonus zu erhalten, ist die Registrierung per E-Mail an bonus@zinspilot.de unter Angabe des Aktionscodes "Willkommens-Bonus" im Betreff notwendig.

Die Alpha Bank Romania S.A. im Kurzportrait

Die Alpha Bank Romania S.A. ist eine der acht größten Banken Rumäniens. Als Universalbank verfügt sie über rund 130 Filialen und ca. 1.842 Mitarbeiter. Der Fokus der Alpha Bank liegt im Privat- und Firmenkundengeschäft. Der Einlagenbestand beträgt nach aktuellen Zahlen 1,6 Milliarden Euro. Bis zum dritten Quartal 2016 wies das Finanzinstitut einen Nettogewinn von 24,5 Millionen Euro nach Steuern aus. Der operative Gewinn stieg zuletzt auf über 100 Mio. Euro (+35 %). Gegründet wurde die Alpha Bank Romania S.A. im Jahr 1993 als Banca Buciresti S.A. – seit 2000 agiert die Bank unter ihrem heutigen Titel. Die Alpha Bank gehört zur gleichnamigen Bankengruppe.

Ihre Vorteile beim Alpha Bank Romania S.A. Tagesgeld

  • 0,90 % Zinsen pro Jahr
  • Jährliche Zinsgutschrift
  • Mindesteinlage: 1 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Jederzeit verfügbar
  • Anlagestart jeweils zum 1. oder 15. eines Monats
  • Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über den rumänischen Einlagensicherungsfonds

Stand: 30.04.2017

Alpha Bank Romania Tagesgeld - Hier eröffnen »

Alpha Bank Romania Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Alpha Bank Romania S.A.
Bezeichnung Alpha Bank Romania Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1 Euro 0,90 % p.a. - -
Für wen gilt derNeukundenzins? Zinsen gelten für Neu- und Bestandskunden. Der Zinssatz ist variabel
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1 Euro 0,90 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich
Ein- und Auszahlungen Einzahlungen nur zum 1. und 15. eines Monats möglich, Auszahlungen täglich (Dauer: 2 Bankarbeitstage)
Bonus
Willkommensprämie 25 Euro für Einlagen ab 7.500 Euro. Nur für Neukunden von Zinspilot
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung Rumäniens (mehr Infos unter FGDB.ro)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Sonstiges
Mindestverfügbarkeit Verfügung ab 1 Euro möglich
Steuern Die Quellensteuer in Rumänien beträgt 16,00 %. Mit einer deutschen Anssässigkeitsbescheinigung lässt sich der Steuersatz auf 0,00 % senken. Entsprechende Unterlagen stellt ZINSPILOT dem Kunden rechtzeitig zur Verfügung. Kapitalerträge sind in Deutschland im Rahmen der Einkommenssteuererklärung anzugeben.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Alpha Bank Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 30.04.2017

Das Tagesgeld der Alpha Bank Romania S.A. im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Das Tagesgeld der Alpha Bank Romania S.A. wird derzeit mit 0,90 % p. a. verzinst. Der Zinssatz ist variabel und gilt gleichermaßen für Neu- und Bestandskunden. In unserem Vergleich gehört der Zinssatz zu den besten Angeboten.

Bestandskundenzins

Wie erwähnt, unterscheidet die Bank nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Insofern profitieren Bestandskunden derzeit von einem vergleichsweise hohen Zinssatz.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich und die Zinsen werden reinvestiert (d. h. dem Tagesgeld zugeschrieben). Der Zinseszinseffekt hält sich entsprechend in Grenzen.

Zinsgarantie

Auf eine Zinsgarantie muss der Kunde bei der Alpha Bank Romania leider verzichten. Die Zinsen sind variabel.

Mindestanlagesumme

Vorteil: Im Gegensatz zu einigen anderen Anbietern im europäischen Ausland lässt sich das Tagesgeld der Alpha Bank Romania S.A. bereits ab 1 Euro eröffnen. Insofern unterscheidet sich das Angebot nicht von den meisten Produkten deutscher Finanzinstitute.

Maximalanlagesumme

Die Einlagen auf dem Alpha Bank Romania Tagesgeldkonto sind auf 100.000 Euro pro Privatkunde beschränkt. Die Maximaleinlagen gilt für sämtliche Anlagen bei der rumänischen Bank in Summe.

Verfügbarkeit

Eine Mindestverfügung existiert nicht. Sparer können jederzeit Ein- oder Auszahlungen vornehmen. Zu beachten: Das Tagesgeldkonto lässt sich lediglich zum 1. und 15. eines Monats eröffnen. Zu den gleichen Terminen werden jeweils die Einzahlungen vorgenommen. Auszahlungsanweisungen, die bis täglich 10:00 Uhr eingehen, werden in der Regel am nächsten Bankarbeitstag durchgeführt. Hinweis: Da es sich um einen Transfer aus dem Ausland handelt, werden unterm Strich zwei Bankarbeitstage angesetzt. Dies sollte bei Auszahlungen beachtet werden.

Zinshistorie

Das Tagesgeldkonto der Alpha Bank Romania wird noch nicht lange genug in unserem Vergleich geführt, um eine Aussage hinsichtlich der Entwicklung zu treffen.

Einlagensicherung bei der Alpha Bank Romania

Ist mein Geld bei der Alpha Bank Romania sicher?

Das Alpha Bank Romania Tagesgeld ist exklusiv über ZINSPILOT abschließbar. Die Ein- und Auszahlung erfolgt über das Konto der ZINSPILOT-Partnerbank, die in Deutschland ansässig ist und über eine deutsche Banklizenz verfügt. Die gesetzliche Einlagensicherung der Alpha Bank Romania S.A. beträgt bis zu 100.000 Euro pro Kunde. Wir werfen an dieser Stelle einen Blick auf die Einlagensicherung für deutsche Kunden sowie die Bonität der Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen der Alpha Bank Romania S.A. sind bis zu 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über den Einlagensicherungsfonds Rumäniens (siehe FGDB) geschützt. Diese Absicherung wird gesetzlich gewährleistet. Im Vergleich mit anderen Staaten ist der Einlagensicherungsfonds hinsichtlich der Anzahl der ansässigen Banken und der betreffenden Spareinlagen gut gefüllt. Hinweis: Im Falle einer Insolvenz und einer entsprechenden Entschädigung wird in Lei (RON) ausgezahlt, da Rumänien nicht Mitglied der Eurozone ist.

Die Mindestanforderungen an die gesetzliche Einlagensicherung in Europa lassen sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG nachlesen.

Wir betrachten hier zudem die Bonität des Staates, welcher in letzter Instanz für etwaige Bankenpleiten haftet. Herangezogen werden die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS. Für Rumänien liegen die Werte auf mäßigem Niveau. Einerseits wird dem Staat ein stabiles Wachstum attestiert, andererseits bestehen strukturelle und wirtschaftliche Schwächen – darunter ein geringes BIP. Wir vergeben mittelprächtige 3,00 von 5,00 Punkten.

Länderrating für Rumänien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-3 BBB- Mar 17
Moody‘s P-3 Baa3 Mar 17
Fitch F3 BBB- Mar 17
DBRS - - Mar 17

Erweiterte Einlagensicherung

Wie bei Banken im EU-Ausland üblich, muss der Kunde auf eine erweiterte Einlagensicherung verzichten.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Für die Alpha Bank in Rumänien besteht kein individuelles Rating der wichtigsten Ratingagenturen. Entsprechend greifen wir auf die Bewertung der Alpha Bank AE (des griechischen Haupteigentümers) zurück, die wir mit einer niedrigen Punktzahl bewerten. Insgesamt sind die Ratings hier mit CCC+ (Standard & Poor’s) im unteren Bereich angesiedelt.

Zur besseren Einordnung werfen wir einen Blick in die Bilanzen der Alpha Bank Romania, die schon erfreulichere Daten liefert. In den ersten neun Monaten 2016 erzielte die rumänische Bank einen Nettogewinn von 24,5 Mio. Euro. Der operative Ertrag stieg im Vergleich mit dem Vorjahr um 35 % auf ca. 100 Mio. Euro an. Die Alpha Bank Romania verwaltet einen Einlagenbestand von rund 1,6 Mrd. Euro. Die Aussichten sind stabil. Kurzum: Wir halten eine Anlage in überschaubarer Höhe (max. bis 100.000 Euro) für vertretbar.

Mehr zu den Ratings haben wir für unsere Leser hier zusammengetragen.

Ratings der Alpha Bank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P C CCC+ Dez 16
Moody‘s - Caa3 Dez 16
Fitch RD RD Dez 16
DBRS - - Dez 16

Wie wird das Alpha Bank Romania Tagesgeld steuerlich behandelt?

In Rumänien wird auf Kapitalerträge eine Quellensteuer von 16 % erhoben. Sofern der Anleger dem ZINSPILOT-Anlegerservice bis spätestens zehn Bankarbeitstage vor dem Zinszahlungstermin (jährlich 31.12.) eine deutsche Ansässigkeitsbescheinigung vorlegt, wird der Steuersatz auf 0,00 % reduziert. Das Formular stellt ZINSPILOT automatisch zur Verfügung. Indes muss der Kunde das Papier durch das zuständige Finanzamt ausfüllen lassen – dieser zusätzliche Aufwand ist kaum zu vermeiden.

Kapitalerträge sind in Deutschland mit dem üblichen Steuersatz von 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer zu versteuern und in der Steuererklärung (Anlage KAP) anzugeben.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir folgen, wie gewohnt, einem der Links auf dieser Seite zur Antragsstrecke des Alpha Bank Romania Tagesgelds und landen bei der Detailansicht. Hier gibt es noch einmal die wichtigsten Infos und Hintergründe zum Produkt, u. a. die Verzinsung, die Einlagensicherung, die Anlagestarttermine (1. bzw. 15. des Monats) und die Mindesteinlage. Die eigentliche Antragsstrecke startet mit einem weiteren Klick auf "Jetzt anlegen". Als Neukunden müssen sich Antragsteller zunächst kostenlos und unverbindlich registrieren. Anzugeben sind Anrede, Name, Vorname, E-Mail-Adresse und gewünschtes Passwort. Danach ist den AGBs zuzustimmen. Wer will kann zudem einen Newsletter abonnieren.

Nach Versand erhalten Sparer eine E-Mail mit einem Aktivierungscode. Dieser wird in das passende Feld eingefügt – fertig. Der Antrag für das ZINSPILOT-Referenzkonto folgt dann den üblichen Abläufen. Es wird erneut nach Name, Anschrift und Referenzkonto gefragt. Darüber hinaus sind Referenzkonto (IBAN bereithalten!) und Staatsangehörigkeit einzutragen.

Leider gibt es weder eine Plausibilitäts- noch eine Fehlerprüfung. Es empfiehlt sich deshalb, die Angaben eigenständig zu prüfen. Abschließend werden verschiedene Erklärungen bestätigt (z. B. die gesetzliche Verbraucherinformation). Hinweis: Das ZINSPILOT-Konto wird bei der Sutor Bank geführt.

Fazit: Die Antragsstrecke des Tagesgelds ist insgesamt gut. Innerhalb von wenigen Minuten lässt sich der gesamte Prozess durchführen. Wir ziehen einen Punkt für Werbung und fehlende Plausibilitätsprüfung ab. 4,00 von 5,00 Punkten.

VideoIdent möglich?

Nein. Derzeit wird noch das PostIdent-Verfahren verwendet. Für die Kontoeröffnung des Alpha Bank Romania Tagesgelds sind zudem einmalig die Ausweisdaten und die Steueridentifikationsnummer erforderlich.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung des Alpha Bank Romania Tagesgeldkontos ist nur per Online-Banking möglich. Andere Zugangsverfahren sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Online-Banking

Der Zugang zum Online-Banking ist bei ZINSPILOT wie üblich nur per Passwort und PIN geschützt. Da Überweisungen indes nur zwischen dem eigenen Referenzkonto und dem Anlagekonto möglich sind, halten wir das System für sicher. Allerdings präferieren wir hinsichtlich der Bewertung ein Verfahren mit Transaktionsnummer (TAN). Insofern kommt es zu Abzügen. 3,00 von 5,00 Punkten.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Tagesgeld der Alpha Bank Romania S.A. lässt sich nicht für Minderjährige abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Einrichtung eines Gemeinschaftskontos ist ebenfalls nicht durchführbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Für deutsche Kunden gibt es selbstverständlich einen deutschsprachigen Kundenservice via ZINSPILOT. Die Service-Hotline ist täglich zwischen 10:00 und 18:00 Uhr unter der Telefonnummer 040/210 313 73 erreichbar. E-Mails lassen sich entweder per Kontaktformular oder an die Adresse service@zinspilot.de versenden. Ein Chat-System gibt es leider nicht. Zudem finden wir die Service-Zeiten vergleichsweise kurz.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

An dieser Stelle haben wir praktisch keine Kritikpunkte. Die Webseite von ZINSPILOT ist inhaltlich und hinsichtlich des Designs an den Bedürfnissen des Kunden ausgerichtet – mobile Darstellung inklusive. Wir finden überdies alle wichtigen Infos. Daumen hoch.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.385
Kriterium Gewichtung Note
            40% 5.00
30% 5.00
5% 3.00
5% 0.00
5% 5.00
5% 4.00
10% 3.00
60% 3.00
20% 0.00
20% 1.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 0.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Wer sich die derzeit besten Zinsen sichern will, sollte einen Blick auf das Angebot der Alpha Bank Romania riskieren. Das Tagesgeld punktet in unserem Test mit einer Verzinsung von 0,90 % für Neu- und Bestandskunden, einer Mindesteinlage von 1,00 Euro und kostenloser Kontoführung. Allerdings gibt es einiges zu beachten, u. a. die terminlich eingeschränkte Einzahlungsoption (nur am 1. und 15. eines Monats) und die Dauer der Auszahlung (min. zwei Bankwerktage). Darüber hinaus ist das Alpha Bank Romania Tagesgeld auf 100.000 Euro begrenzt, was der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht. Apropos: Diese wird im Land der Anlage, d. h. Rumänien gewährleistet. Wie wir bereits im Test ausgeführt haben, halten wir das Produkt dennoch für akzeptabel, da die wirtschaftlichen Hintergründe des Instituts in Rumänien stimmen. Etwas Mehraufwand sollten Sparer ebenfalls nicht scheuen. So wird eine Ansässigkeitsbescheinigung benötigt, um die Quellensteuer auf 0,00 % zu reduzieren.

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