Moneyou Tagesgeld im Test
Hinweis: Die ABN AMRO Bank N.V. stellt ihre Plattform Moneyou im Laufe des Jahres 2021 ein. Alle betroffenen Kunden wird die Bank ab Oktober 2020 per E-Mail informieren. Sämtliche Service-Leistungen werden für eine Übergangszeit weiter bereitgestellt. Eine Eröffnung der Angebote durch Neukunden ist indes nicht mehr möglich.
FAQs zur Schließung von Moneyou
Moneyou wird im Laufe des Jahres 2021 eingestellt. Was bedeutet das für Kunden, die ein Tagesgeld oder Festgeld bei der niederländischen Bank bzw. bei der Marke der ABN AMRO Bank N.V. besitzen? Nachfolgend klären wir die wichtigsten Details. Unsere Wertung bleibt bis auf Weiteres bestehen, da die Produkte aktuell noch nutzbar sind.
Kann ich als Neukunde noch ein Tagesgeld bei Moneyou abschließen?
Nein. Seit der Bekanntgabe der Schließung der Moneyou Plattform besteht diese Möglichkeit nicht mehr.
Können Bestandskunden noch auf Ihr Konto zugreifen?
Ja. Bis ins Jahr 2021 hinein wird der Zugang gewährleistet - über die Website und die App. Der Kundendienst steht ebenfalls wie gewohnt bereit. Bei Login-Problemen gelten die üblichen Maßnahmen. Mehr Informationen zur Schließung von Moneyou erhalten Sparer im Herbst 2020 per E-Mail.
Warum schließt Moneyou?
Begründet wird der Schritt mit den anhaltend niedrigen Marktzinsen. Es sei nicht möglich, den angestrebten Service in diesem Marktumfeld weiter anzubieten.
Was passiert mit dem Geld auf den Konten?
Das Guthaben steht selbstverständlich weiter zur Verfügung. Etwaige Termine und Fristen werden per E-Mail ab Oktober 2020 mitgeteilt.
Kann ich die Kundenbeziehung beenden?
Dieser Schritt steht jedem Kunden frei. Einfach einloggen, laufende Festgelder & Depots schließen, etwaige Fondsanteile verkaufen und danach das Depot schließen, etwaige Terminüberweisungen löschen und final das Tagesgeldkonto schließen.
Danach erhalten Kunden die Information, dass sie die Kundenbeziehung beenden können.
Anleitungen zur Kündigung erhalten Kunden direkt bei Moneyou.
Was passiert mit den Daten?
Es gilt die gesetzliche Aufbewahrungsfrist. Alle Daten werden vertraulich und sicher behandelt.
Ihre Vorteile beim Moneyou Tagesgeld
- 0,00 % Zinsen p.a. für Neu- und Bestandskunden
- Vierteljährliche Zinsgutschrift
- Keine Kontoführungsgebühren
- Taggenaue Zinsberechnung inklusive tagesaktueller Zinsvorschau
- Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro; freiwillige Einlagensicherung bis 250.000 Euro
Stand: 07.12.2024
Moneyou Tagesgeld - Konditionen und Zinsen
Anbieter- und Produktdaten | |||
---|---|---|---|
Anbieter | Moneyou (eine Marke der ABN AMRO Bank N.V., Frankfurt Branch) | ||
Bezeichnung | Tagesgeld | ||
Typ | Tagesgeldkonto | ||
Zinssätze für Neukunden | |||
Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
ab 0,01 Euro | 0,00 % p.a. | - | - |
Für wen gilt der |
Der aktuelle Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen. | ||
Zinssätze für Bestandskunden | |||
Anlagesumme | Zinssatz | Gültigkeit | Anschlusszins |
Für frisches Geld ab 0,01 Euro | 0,00 % p.a. | - | - |
Mindest- und Maximaleinlage | |||
Mindesteinlage | keine | ||
Maximaleinlage | 1.000.000 Euro | ||
Zinsgutschrift | |||
Zinsgutschrift | vierteljährlich zum Ende eines jeden Quartals | ||
Einlagensicherung | |||
gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro pro Kunde über die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande | ||
erweiterte Einlagensicherung | Bis 250.000 Euro (Beträge zwischen 100.000 und 250.000 Euro sind über Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken geschützt) | ||
Gebühren | |||
Kontoeröffnung | kostenlos | ||
Kontoführung | kostenlos | ||
Kontoauflösung | kostenlos | ||
Kontoführung | |||
schriftlich | nein | ||
Telefon-Banking | nein | ||
Online-Banking | ja | ||
Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
TAN | nein | ||
iTAN | nein | ||
mTAN | ja | ||
QR-TAN | nein | ||
HBCI mit Chipkarte | nein | ||
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
Einzelkonto | ja | ||
Gemeinschaftskonto | ja | ||
Für Minderjährige | nein | ||
Link zum Angebot | Zum Tagesgeldvergleich » | ||
Stand: 07.12.2024 |
Moneyou Tagesgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neukundenzins
Mit derzeit 0,00 % p.a. Zinsen gehört das Tagesgeld von Moneyou derzeit zu den mäßig verzinsten Angeboten auf dem Markt. Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden.
Bestandskundenzins
Auch für Bestandskunden winkt Moneyou mit 0,00 % Zinsen, da es hier keine Unterschiede zwischen den Nutzern macht. Das ist fair. Einzig eine Zinsgarantie fehlt uns etwas. Das aktuelle Moneyou Tagesgeld hat einen variablen Zinssatz, d. h. der Zins kann sich praktisch jederzeit ändern. Wie die Zinshistorie zeigt, ist das Tagesgeldkonto aber eher stabil. Gut für Kunden!
Zinsintervall
Ein paar Prozentpunkte kann der Sparer durch die vierteljährliche Zinsgutschrift zusätzlich herauskitzeln. Stichwort: Zinseszinseffekt. Wir vergeben 4 von 5 möglichen Punkten. Nur monatliche Zinszahlungen gefallen uns noch mehr.
Zinsgarantie
Wie erwähnt ist der Zinssatz beim Moneyou Tagesgeld variabel - eine Zinsgarantie entfällt. Entsprechend muss der Anleger sich auf die Stabilität des Angebots verlassen. Bei Moneyou sieht letzteres ganz gut aus.
Mindestanlagesumme
Keine! Das Tagesgeld der ABN AMRO Online-Marke Moneyou verzinst ab dem 1. Euro und verlangt keine Mindesteinlage. Für Sparer ideal. Volle Punktzahl.
Maximalanlagesumme
Die maximale Anlagesumme beim Moneyou Tagesgeld liegt bei 1 Million Euro. In der Regel genügt dieser Betrag. Wir empfehlen zudem, die Einlagensicherung bis 250.000 Euro zu beachten.
Zinshistorie
Das Moneyou Tagesgeld ist seit dem 04.07.2011 in unserem Vergleich zu finden - seit Marktstart in Deutschland also. Seitdem befindet sich das Tagesgeldkonto von Moneyou fast durchgängig im Spitzenfeld unseres Vergleiches. Das belegt auch der 2. Platz in unserem 2014er Test der Neukundenzinsen von Anbietern mit gesetzlicher Einlagensicherung. Die Zinsentwicklung beim Moneyou Tagesgeld sowie den Vergleich mit den durchschnittlichen Tagesgeldzinsen aller von uns getesteten Angebote können Sie dem nachfolgenden Diagramm entnehmen:
Einlagensicherung bei Moneyou
Wie sicher ist mein Geld bei Moneyou?
Einlagen bei Moneyou sind seit Februar 2019 je Anleger bis zu einem Betrag von 250.000 Euro abgesichert. Der Höchbetrag setzt sich aus der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro nach EU-Richtlinien und aus einer freiwilligen Einlagensicherung zusammen.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die gesetzliche Einlagensicherung von Moneyou beträgt 100.000 Euro pro Sparer. Alle Moneyou Konten in Deutschland werden bei der ABN AMRO Bank N.V., Frankfurt Branch geführt. Da die ABN AMRO Bank eine niederländische Bank ist, unterliegt die gesetzliche Sicherung den entsprechenden Regelungen. Der niederländische Einlagensicherungsfonds garantiert diese Summe selbstverständlich auch allen deutschen Sparern, weshalb das angelegte Geld in jedem Fall ebenfalls bis zu 100.000 Euro absolut sicher ist. Wer sich an dieser Grenze orientiert, kann die Frage, mit einem "sehr sicher" beantworten.
Wir sehen die niederländische gesetzliche Einlagensicherung als ebenso sicher an wie die deutsche Variante.Sie beruht auf derselben EU-Richtlinie (2009/14/EG) und besteht bereits seit vielen Jahren, sodass auch ausreichend Mittel im Sicherungsfonds vorhanden sind. Wir werfen zusätlich einen Blick auf die derzeitige Einstufung der Niederlande bei den bekannten Ratingagenturen, was eine Top-Bonität belegt:
Länderrating für Niederlande | |||
Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
S&P | A-1+ | AAA | Sep 24 |
Moody‘s | P-1 | Aaa | Sep 24 |
Fitch | F1+ | AAA | Sep 24 |
DBRS | R-1 (high) | AAA | Sep 24 |
Hier finden Sie die Länderratings |
Sollte der unwahrscheinliche Fall eintreten, dass die ABN AMRO Bank nicht mehr zahlen kann, muss der Kunde warten, bis die niederländische Zentralbank (DNB) die wichtigsten Infos und eine Adresse für den Entschädigungsantrag bekannt gibt. Das geschieht dann über die Internetseite www.dnb.nl. Die Entschädigung erfolgt innerhalb von 20 Tagen.
Erweiterte Einlagensicherung
Einlagen bis 100.000 Euro sind, wie erwähnt über die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande ("Depositogarantiestelsel") geschützt. Seit Februar 2019 besteht zudem eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung bis 250.000 Euro über den Bundesverband deutscher Banken, dem die ABN AMRO Bank N.V., Frankfurt Branch 2019 beigetreten ist.
Im Insolvenzfall würden die ersten 100.000 Euro vom niederländischen Einlagensicherungsfonds erstattet, die Beträge zwischen 100.000 und 250.000 Euro vom deutschen Einlagensicherungsfonds der privaten Banken (bei Gemeinschaftskonten gelten die doppelten Beträge).
Rating der Bank
Moneyou ist eine Marke der ABN AMRO Bank N.V. - letztere wird von allen relevanten Ratingagenturen (S&P, Moody's, Fitch und DBRS) mit Einstufungen im Investmentgrade bedacht, besitzt also eine überdurchschnittlich gute Qualität. Die Einordnung der nachfolgend aufgeführten Ratings der ABN AMRO und damit auch von Moneyou können Sie der Übersicht unseres Ratgebers zum Thema Rating und Bonitätsstufen entnehmen.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Der Kontoantrag bei Moneyou startet auf einer Seite mit allen wichtigen Details zum Tagesgeld. Pluspunkte vergeben wir für die praktische Tabelle, den Links zu den AGBs und zur Preisliste sowie der übersichtlichen Struktur. Ein Klick auf den "Tagesgeldkonto eröffnen"-Button führt direkt in die eigentliche Antragsstrecke.
Dort finden sich die obligatorischen Angaben zu den Voraussetzungen (Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, deutsches Girokonto und ein Mobiltelefon). Außerdem ausgeschlossen sind "politisch exponierte Personen" und US-Staatsbürger. Im Startfenster dürfen künftige Kunden dann noch zwischen einem Einzel- und Gemeinschaftskonto wählen. Auf zum nächsten Schritt.
Die folgende Seite enthält das Formular. Dort muss der Antragsteller seine persönlichen Daten sowie die Kontaktdaten inkl. Beruf eintragen. Fehler wie falsche PLZ erkennt das System und markiert sie deutlich. Die Daten werden per Button bestätigt.
Unter "Kontoinformationen" auf der dritten Seite verlangt die Antragsstrecke die Angaben zum Referenzkonto sowie die Eingabe von Sicherheitsangaben. Als Referenzkonto kann jedes vorhandene Girokonto in Deutschland genutzt werden. Unter den Sicherheitsangaben muss ein "Kennwort" erstellt werden (8 bis 12 Zeichen mit Groß- und Kleinbuchstaben sowie mindestens einer Zahl). Darüber hinaus soll der Nutzer eine persönliche Sicherheitsfrage wählen.
Im letzten Schritt erhält der Kunde eine Zusammenfassung, die er bestätigen muss. Nach Eingabe aller Daten wird innerhalb weniger Minuten eine Auftragsbestätigung von Moneyou versendet. In dieser findet der Antragsteller bereits die Login-Daten für das Tagesgeldkonto sowie weiterführende Hinweise zu dessen Nutzung. Mittels Login kann das Tagesgeld sofort verwendet werden. Einzig das PostIdent-Verfahren ist später in der nächsten Postfiliale durchzuführen. Die Unterlagen stehen als Download zur Verfügung.
Insgesamt sind wir mit der Antragsstrecke des Moneyou Tagesgelds sehr zufrieden. Alles funktioniert reibungslos und schnell. Einzig ein separates Produktinformationsblatt für das Tagesgeld hat uns gefehlt. Allerdings entschädigt die übersichtliche Preisliste für dieses kleine Manko.
Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?
Sparpläne einrichten oder gleich zum Start eine einmalige Lastschrift veranlassen - bei Moneyou leider bisher nicht machbar. Wir hätten uns in dieser Hinsicht etwas mehr Spielraum gewünscht. Im Hinblick auf regelmäßiges Sparen bleibt erneut nur der Dauerauftrag. Extra: Mit dem Moneyou-Zielsparen lassen sich innerhalb des Tagesgeldkontos bis zu fünf Unterkonten anlegen, welche separat bespart werden können.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Für Kunden von Moneyou steht praktisch nur Onlinebanking als Zugang zum Tagesgeldkonto bereit. Als nettes Gimmick steht eine eigene Banking App von Moneyou zur Verfügung (iOS/Android), mit der sich das Tagesgeld bzw. Festgeld unterwegs verwalten lässt.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Kunden haben bei Moneyou die Option per mobile TAN (mTAN) ihre Transaktionen durchzuführen. Bei Auszahlungen oder Änderungen erhält der Nutzer eine Transaktionsnummer als SMS auf sein Handy bzw. Smartphone. Der allgemeine Zugang zum Onlinebanking ist per Nutzer-ID und Kennwort geschützt. Insgesamt ein modernes, zeitgemäßes System. 5 von 5 Punkte.
Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Das Tagesgeldkonto von Moneyou kann nicht für Minderjährige eröffnet werden.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Wie bereits die Abfrage im Rahmen der Antragsstrecke verrät, steht ein Gemeinschaftskonto für Kunden von Moneyou bereit. Dafür vergeben wir zusätzliche 5 Punkte.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Alles im grünen Bereich in der Service-Rubrik. Für den Moneyou-Kunden gibt es Montag bis Freitag 8.30 bis 21.00 Uhr und Samstags zwischen 10.00 und 17.00 Uhr einen erreichbaren Telefondienst (Tel.-Nr. 069 - 12 00 67 67) - selbstverständlich deutschsprachig. Alternativ kann eine E-Mail an kundenservice@moneyou.de versendet werden. Uns fehlt, wie so oft, nur der unkomplizierte Chat.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Der Online-Auftritt von Moneyou ist intuitiv erfassbar, einfach strukturiert übersichtlich. Bereits auf der Startseite hat der Kunde alle wichtigen Details im Blick - Zinsen, Angebote, Service. Die Navigation erschließt sich schnell und führt in der Regel direkt zum Ziel. Bei den Produkten umfasst das Portfolio hierzulande Tagesgeld, Festgeld, Fondsanlagen, Girokonto und die Vermittlung von Ratenkrediten.
Neben den Daten und Konditionen der Tagesgeld- bzw- Festgeldpunkten findet sich eine Option, eine eigene Bewertung direkt auf der Seite zu hinterlassen oder ggf. die bisherigen Kundenmeinungen nachzulesen. Mit dieser Möglichkeit geht Moneyou sehr offen um - positiv, wie wir finden.
Unser Fazit: In Bezug auf die eigene Darstellung präsentiert sich Moneyou auf der Höhe der Zeit. Sowohl die Webseite als auch die Antragsstrecke sind auch auf mobilen Endgeräten (Android Tablets oder iPad) gut nutzbar. Einen kleinen Minuspunkt vergeben wir lediglich für das fehlende Produktinformationsblatt, welches sich aber durch das Preisverzeichnis ersetzen lässt. Die Moneyou App gibt es als praktisches Extra obendrauf.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Kostenfreie Kontoführung, guter Service und absolut sicher bis 250.000 Euro - für deutsche Sparer ist das Moneyou Tagesgeld trotz aktuell mäßiger Zinsen eine der soliden Optionen in unserem Tagesgeldvergleich. Pluspunkte vergeben wir außerdem für die vierteljährliche Zinsgutschrift, das bequeme Online-Banking sowie die Moneyou App. Fair: Beim Zinssatz macht Moneyou keine Unterschiede zwischen Neu- und Bestandskunden.
Wer ein sicheres, dauerhaft solide verzinstes Tagesgeldkonto sucht, sollte einen Blick auf Moneyou werfen. Bis 250.000 Euro ist die Anlage uneingeschränkt empfehlenswert.
Tests und Testsiege des Moneyou Tagesgeldkontos
Dauerhaft gut laut Stiftung Warentest (Finanztest 01/2019)
Mit dem Urteil "Dauerhaft gut" bedachte die Stiftung Warentest in Ausgabe 01/2019 ihrer Fachzeitschrift "Finanztest" das Moneyou Tagesgeld zum sechsten Mal in Folge beim Test von 134 Banken. Dabei gab es dreizehn Tagesgeldangebote, die von der "Finanztest" mit dem Urteil "dauerhaft gut" in den letzten 24 Monaten benotet wurden.
Dauerhaft gut laut Stiftung Warentest (Finanztest 01/2017)
Mit dem Urteil "Dauerhaft gut" bedachte die Stiftung Warentest in Ausgabe 01/2017 ihrer Fachzeitschrift "Finanztest" das Moneyou Tagesgeld zum vierten Mal in Folge beim Test von 133 Banken. Dabei gab es zwölf Tagesgeldangebote, die von der "Finanztest" mit dem Urteil "dauerhaft gut" in den letzten 24 Monaten benotet wurden.
Dauerhaft gut laut Stiftung Warentest (Finanztest 01/2016)
Mit dem Urteil "Dauerhaft gut" bedachte die Stiftung Warentest in Ausgabe 01/2016 ihrer Fachzeitschrift "Finanztest" das Moneyou Tagesgeld zum dritten Mal in Folge beim Test von 124 Banken. Dabei gab es zehn Tagesgeldangebote, die von der "Finanztest" mit dem Urteil "dauerhaft gut" in den letzten 24 Monaten benotet wurden.
TOP Tagesgeldkonto laut n-tv /Test 11/2013)
Im 11/2013 durchgeführten Test der Tagesgeldangebote von 60 Banken bewertete n-tv das Angebot von Moneyou als "TOP Tagesgeldkonto" aller Produkte mit gesetzlicher Einlagensicherung.
Testsieger laut Stiftung Warentest (Finanztest 01/2013)
Mit dem Urteil "Bestes Tagesgeldangebot" im Test von 100 Banken adelt die Stiftung Warentest in Ausgabe 01/2013 ihrer Fachzeitschrift "Finanztest" das Moneyou Tagesgeld erneut.
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