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Tagesgeldkonto und kostenloses Girokonto der DKB Bank im Test

Vorweg: Das DKB Cash Konto ist kein traditionelles Tagesgeldkonto. DKB Cash ist zunächst einmal ein Girokonto. Doch ein einfaches Girokonto hätte es nicht in unserem Vergleich geschafft, gäbe es da nicht ein paar Besonderheiten.

Das Cash-Paket beinhaltet neben dem kostenlosen Girokonto noch eine kostenlose EC-/Maestro-Karte und die kostenlose DKB-Visa-Card mit eigenem Kreditkartenkonto und kostenloser Partner-Kreditkarte.

Auf das Girokonto gibt es derzeit leider keine Guthabenzinsen. Interessant erwird die Sache beim Kreditkartenkonto. Das wird nämlich mit 0,20 % Zinsen p.a. honoriert für Einlagen bis 100.000 Euro.

Hinweis: Seit dem 01.12.2017 gilt die Verzinsung nur noch für DKB-Aktivkunden. Aktivkunden sind Kunden mit einem monatlichen Mindestgeldeingang auf dem Girokonto in Höhe von 700 Euro. Eine Überprüfung dieser Voraussetzung findet jeweils nach 3 Monaten statt bzw. nach Ablauf von 12 Monaten nach Kontoeröffnung

Tagesgeld 0,20% DKB Cash
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.60
Kontoführung 10% 4.20
Gesamtbewertung 3.37
Zur Kontoeröffnung »

Über die DKB - Deutsche Kreditbank AG

Mit über drei Millionen Privatkunden zählt die DKB zu den großen Direktbanken Deutschlands. Die DKB operiert von Berlins Mitte aus und ist ein Tochterunternehmen der BayernLB. Die Geschichte der BayernLB reicht bis in das Jahr 1884 zurück.

Die DKB sichert die Einlagen ihrer Kunden gleich doppelt. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung (bis 100.000 Euro/Kunde) ist die die DKB auch noch freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.

Ihre Vorteile der DKB und DKB Cash

  • 0,20 % Guthabenverzinsung auf dem Kreditkartenkonto (bei mind. 700 Euro Geldeingang p.M. auf dem Girokonto)
  • Guthaben täglich verfügbar
  • Kostenloste EC-Karte plus Partnerkarte
  • Kostenlose Kreditkarte plus Partnerkarte
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben mit der DBK-Visa-Card
  • 6,90 % p. a. Zinsen für Dispokredit (für Aktivkunden mit mind. 700 Euro Geldeingang p.M.)
  • Unbegrenzte Einlagensicherung durch Mitgliedschaft im »Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken
  • DKB-Club: Cashback-Vorteile in über 400 Online-Shops

Stand: 16.12.2018

DKB-Cash Konto - Hier eröffnen »

DKB-Cash Konto - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Deutsche Kreditbank AG - DKB
Bezeichnung DKB-Cash Girokonto
Typ Girokonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 - 100.000 Euro 0,20 % p.a. - -.
ab 100.000,01 Euro 0,00 % p.a. - -
Für wen gilt derNeukundenzins? Zinsen gelten für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen.
Hinweis Verzinsung wird auf dem Guthabenkonto der DKB-VISA-Card gewährt. Girokonto-Verzinsung aktuell bei 0,00 %. Die Verzinsung erfolgt aktuell nur für DKB-Aktivkunden mit einem monatlichen Mindestgeldeingang auf dem Girokonto in Höhe von 700 Euro.

Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 0,01 - 100.000 Euro 0,20 % p.a. - -.
ab 100.000,01 Euro 0,00 % p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage keine
Maximaleinlage keine
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift monatlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro über die Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands GmbH
erweiterte Einlagensicherung unbegrenzt über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
iTAN ja
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte ja
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige DKB Cash u18 für Minderjährige
Link zum Angebot DKB-Cash Konto - Hier eröffnen »
Stand: 16.12.2018

Das Deutsche Kreditbank AG DKB-Cash im Test im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Das Kreditkartenkonto wird aktuell mit 0,20 % Zinsen per annum auf Guthaben bis 100.000 Euro vergütet. Beträge fern der 100.000 Euro sowie das Guthaben auf dem Girokonto werden derzeit leider nicht verzinst.

Hinweis: Die Verzinsung gilt nur für DKB-Aktivkunden. Aktivkunden sind Kunden mit einem monatlichen Mindestgeldeingang auf dem Girokonto in Höhe von 700 Euro. Eine Überprüfung dieser Voraussetzung findet jeweils nach 3 Monaten statt bzw. nach Ablauf von 12 Monaten nach Kontoeröffnung

Bestandskundenzins

Die Deutsche Kreditbank AG beugt vor. Auch Bestandskunden profitieren vom kompletten Cash-Angebot der DKB.

Zinsintervall

DKB-Visa-Guthabenkonto: Die Zinsen werden auf Basis der deutschen Zinsmethode berechnet und monatlich gutschrieben.

Internetkonto (Girokonto): Die Gutschrift der Zinsen erfolgt vierteljährlich.

Zinsgarantie

Gibt es leider keine. Der Zinssatz ist variabel und kann jederzeit angepasst werden.

Mindestanlagesumme

Eine Mindestanlage fordert die DKB nicht ein.

Die Verzinsung erhalten aktuell nur DKB-Aktivkunden mit einem monatlichen Mindestgeldeingang auf dem Girokonto in Höhe von 700 Euro.

Maximalanlagesumme

Nach oben ist alles offen. Ein Einlagenlimit setzt die Deutsche Kreditbank ihren Kunden nicht.

Zinshistorie

Die Aufstellung der Erfolge der DKB ist beeindruckend. Kaum ein Fachmagazin hat es in den letzten Jahren versäumt, die verschiedenen Produkte und Konditionen der DKB zu prämieren. Das zeigt, dass sich die Zinsen langfristig als gut erwiesen haben. Wir bewerten dies entsprechend.

Einlagensicherung bei der DKB

Ist mein Geld bei der DKB sicher?

Als Deutsche Bank und Tochter der BayernLB (Mitglied der Sparkassen Finanzgruppe) erfüllt die DKB die strengen Auflagen Deutschlands. Der Kunde weiß sich im sicheren Schoß der deutschen Bankenaufsicht.

Gesetzliche Einlagensicherung

Deutschlands gesetzliches Sicherungssystem Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) besichert Einlagen bis 100.000 Euro je Kunde.

Das Länderrating Deutschlands könnte kaum besser sein. Deutschland wird von den maßgebenden Ratingagenturen regelmäßig mit der Bestnote Triple-A ausgezeichnet.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 18
Moody‘s - Aaa Mar 18
Fitch F1+ AAA Mar 18
DBRS R-1 (high) AAA Mar 18

Erweiterte Einlagensicherung

Die DKB ist freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Einlagen sind in unbegrenzter Höhe versichert.

Die erweiterte Einlagensicherung ist grundsätzlich ein seriöses Sicherungssystem. Die Mitgliedschaft ist jedoch freiwilliger Natur und nicht verpflichtend.

Rating der Bank

Geldgeschäfte mit der DKB geben definitiv keinen Anlass für unruhige Nächte – Vertrauen und Qualität reichen sich die Hände.

Ratings der DKB
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Mrz 18
Moody‘s P-1 Aa3 Mrz 18
Fitch F1 A- Mrz 18
DBRS - - Mrz 18

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

In 5 Minuten zum Girokonto. So lange dauert die Kontoeröffnung laut DKB. Zugegeben, der Kunde ist in der Tat recht schnell am Ziel. Doch 5 Minuten sind unserer Meinung nach sehr sportlich kalkuliert.

Formular I / Schritt I

Persönliche Daten und Kontaktinformationen: Neben Name, Geburtstag und Geburtsort, Familienstand und Staatsangehörigkeit sind noch die Eingabe der Telefonnummer und der E-Mail-Adresse erforderlich.

Formular I / Schritt II

Adressdaten inklusive Wohnstatus und Wohndauer (wohnhaft seit …) rücken in den Focus.

Formular I / Schritt III

Gehen Sie einer Beschäftigung nach? Seit wann üben Sie die Tätigkeit aus und in welcher Branche sind Sie beschäftigt? Auch das Nettoeinkommen wird zum Gegenstand der Antragsstrecke.

An dieser Stelle soll erwähnt sein, dass diese zusätzlichen Informationen zur Person zwar Geduld einfordern und für ein Tagesgeldkonto überflüssig erscheinen. Das stimmt auch. Doch handelt es sich wie schon beschrieben um kein gewöhnliches Tagesgeldkonto, sondern um ein Girokonto (mit jeder Menge Extras) inklusive Dispokredit. Daher sind die Angaben obligatorisch.

Formular I / Schritt IV

Wünschen Sie ein Gemeinschaftskonto?

Formular II / Schritt I

Es gilt diversen Hausregeln, Bedingungen (Schufa-Abfrage) und Erklärungen (AGBs) beizupflichten.

Außerdem können Sie, bei Bedarf, dem hausinternen Bonusprogramm DKB-Club beitreten und Ihre Daten für Kundenbetreuung und zu Werbezwecken freigeben.

Formular III / Schritt I

Das Ziel vor Augen, müssen Sie den Antrag speichern und die Kontoeröffnung bestätigen. Die Auftragsbestätigung sowie die Unterlagen zur Identitätsfeststellung werden Ihnen per E-Mail zugestellt.

Fertig! Na, haben Sie die Zeit gestoppt?

Zur Identifikation stehen Ihnen gleich mehrere Varianten zur Auswahl: das Postident¬-Verfahren, Videoident-Verfahren oder die Legitimation mit dem neuen Personalausweis (nPA).

Beim Postident-Verfahren drucken Sie die Unterlagen (PDF-Format) aus und weisen sich samt Unterlagen und gültigem Legitimationsdokument in einer Filiale der Deutschen Post aus. Die Mitarbeiter der Deutschen Post sind in der Regel geschult und werden Sie mit Rat und Tat unterstützen.

Das Videoident-Verfahren ist das bequemere Postident. Sie legitimieren sich von zu Hause aus via Videochat.

Benötigte Accessoires: Computer mit Webcam, Tablet oder Smartphone, eine intakte Internetverbindung, ein gültiges Identitätsdokument und ein Programm (z. B. Skype) für Internet- bzw. Videotelefonie.

Um den nPA zur Legitimation nutzen zu können, müssen drei Voraussetzungen erfüllt sein. Sie sind im Besitz eines neuen Personalausweises mit aktiver Online-Ausweisfunktion, Sie brauchen ein durch das Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) zugelassenes Kartenlesegerät und die AusweisApp ist installiert.

Ist Video-Ident möglich?

Ja, die DKB bietet dieses Verfahren an - Pluspunkt!

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Deutsche Kreditbank fungiert als reine Onlinebank. Das Konto verwalten Sie online mittels Onlinebanking. Die DKB ist rund um die Uhr über die DKB-Hotline erreichbar.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Die DKB nutzt das iTAN-Verfahren. Die indizierte TransAktionsNummer ist eine Kombination aus Buchstaben und Zahlen.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das DKB-Cash u18 ist ein Konto extra für Minderjährige. Die Konditionen sind bis auf einige altersrelevante Details identisch mit dem DKB Cash Konto.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

DKB Cash kann natürlich auch gemeinschaftlich genutzt und verwaltet werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Klassisch via Telefon(24 Stunden, 7 Tage die Woche) und per E-Mail-Kontaktformular.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Das Design ist eher dezent, jedoch nicht unangenehm. Die Navigation durch das Menü geht leicht von der Hand und die Produktübersicht ist mit den wichtigsten Basisinformationen angereichert. Hie und da, wenn der Kunde etwas tiefer in das Thema einsteigen möchte, ist etwas Recherchearbeit erforderlich. Doch das ist jammern auf Spitzenniveau.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.37
Kriterium Gewichtung Note
            40% 2.00
30% 2.00
5% 5.00
5% 0.00
5% 3.00
5% 5.00
5% 3.00
5% 5.00
60% 5.00
20% 4.00
20% 4.00
60% 4.00
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20% 5.00
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40% 5.00
10% 5.00
10% 5.00
50% 3.00
50% 4.00

Fazit

Was kommt dabei raus, wenn man ein Girokonto und ein Tagesgeldkonto kreuzt? DKB Cash! Das DKB Cash-Paket ist kein Tagesgeldkonto im eigentlichen Sinne. Das Paket beinhaltet ein Girokonto inklusive Dispokredit, EC-Karte(n) und Kreditkarte(n). Das besondere an DKB Cash: Das Kreditkartenkonto wird verzinst – sofern Guthaben eingezahlt wurde. Ganze 0,20 % Zinsen p. a. gibt’s für Beträge bis 100.000 Euro. Immerhin.

DKB Cash ist mehr als eine Alternative zum klassischen Tagesgeld. Attraktive Renditen, kostenloses Girokonto inklusive EC- und Visa-Karte (mit Partnerkarte), bargeldloses Bezahlen, Bonusprogramm und weltweit gebührenfrei Geld abheben. Ein Rund-um-die-Uhr-Service rundet die Sache ab.

Die Einlagen sind gleich zweifach besichert. Einmal durch Deutschlands gesetzliches Sicherungssystem »Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH« und zusätzlich noch durch das freiwillige Sicherungssystem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.

Eines sei noch erwähnt, und dies hätte vielleicht auch gleich an den Anfang gehört. So toll das Angebot der DKB auch sein mag; wenn die Kreditkarte belastet wird, schrumpft das Guthaben.

Hinweis: Aktuell gilt die Verzinsung nur für DKB-Aktivkunden. Aktivkunden sind Kunden mit einem monatlichen Mindestgeldeingang auf dem Girokonto in Höhe von 700 Euro. Eine Überprüfung dieser Voraussetzung findet jeweils nach 3 Monaten statt bzw. nach Ablauf von 12 Monaten nach Kontoeröffnung

Wer sich dessen bewusst ist, wird nicht enttäuscht. Sehr geehrte Damen und Herren der DKB: Weiter so!

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Tests und Testsiege der DKB

Fairste Direktbank - diese Auszeichung verlieh Focus Money (Ausgabe 18/2016 vom 27. April 2016) der DKB im Test der größten Direktbanken in Deutschland zum fünften Mal in Folge

Top Konto gebührenfrei - vom Handelsblatt und der FMH Finanzberatung 11/2013

"Sehr gut (1,3) " beim Ratenkreditvergleich in "Finanztest" 6/2012

"Bestes Girokonto 2012 " im Test 3/2012 von n-tv und FMH

"3. Platz Dispozinsen bei Direktbanken" im Test von "Finanztest" 10/2011

Weitere Tagesgeldangebote

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