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Opel Direktbank Tagesgeld im Test

Durchstarten mit der Opel Direktbank. Die Rüsselsheimer beschleunigen den Zinssatz beim Tagesgeld direkt auf 3,60 Prozent p.a. - inklusive monatlicher Zinsgutschrift (Zinseszinseffekt!) und französischer Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Der Zins gilt drei Monate lang für Neukunden und grundsätzlich für alle Beträge bis 1.000.000 Euro und die Kontoführung ist natürlich kostenlos.

Was es sonst zum Opel Direktbank Tagesgeld zu sagen gibt, erklären wir in unserem umfangreichen Test. Wir werfen einen tiefen Blick unter die (Zins-)Haube.

Tagesgeld 3,60% Opel Bank
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.40
Kontoführung 10% 4.50
Gesamtbewertung 3.90
Zur Kontoeröffnung »

Über die Opel Direktbank

Die Wurzeln der Opel Direktbank gehen zurück ins Jahr 1929. Damals erwarb General Motors (GM) Anteile an Opel und gründete die Opel Finanzierungsgesellschaft. Damit war der Grundstein der heutigen Opel Direktbank gelegt.

Inzwischen betreut die Opel Direktbank mehr als 200.000 Kunden und verfügt über ca. 240 Mitarbeiter. Bis 2015 firmierte die Opel Direktbank unter dem Namen GMAC-Bank. Der Hauptsitz liegt in Rüsselsheim.

Ihre Vorteile bei der Opel Direktbank

  • Verzinsung von bis 3,60 % p.a. für Neukunden, garantiert für 3 Monate
  • Zins gilt für Einlagen bis 1.000.000 Euro
  • monatliche Zinsgutschrift (Zinseszinseffekt!)
  • ohne Mindestanlage
  • kostenlose Kontoführung
  • tägliche Verfügbarkeit über das gesamte Guthaben
  • französische Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde

Stand: 20.04.2024

Das Opel Direktbank Tagesgeld - Zinsen und Konditionen

Alle wichtigen Details zum Opel Direktbank Tagesgeld für Neu- und Bestandskunden, zeigen wir in der nachfolgenden Übersicht:

Opel Direktbank Tagesgeld - Konditionen für Neukunden

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Opel Direktbank
Bezeichnung Tagesgeld
Typ Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 1.000.000 Euro 3,60 % p.a. 3 Monate 1,50 % p.a.
Für wen gilt der Zins? Der Zinssatz gilt für Neukunden der Opel Direktbank.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 1.000.000 Euro 1,50% p.a. - -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage keine
Maximaleinlage 1.000.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift monatlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die französische Einlagensicherung - Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige ja
Link zum Angebot Opel Direktbank Tagesgeld - Jetzt eröffnen
Stand: 20.04.2024

Opel Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Die Opel Direktbank bietet Neukunden 3,60 % Zinsen p. a. - maximal für Beträge bis 1.000.000 Euro und für drei Monate garantiert! Summen über diese Grenze hinaus müssen durch die Bank freigegeben werden. Der Zins gehört damit zu den besseren Angeboten.

Nach Abblauf der Zinsgasrantie gilt der variable Standardzins.

Bestandskundenzins

Bestandskunden erhalten einen variablen Standardzins von derzeit 1,50 % p.a.

Renditematrix

Der zeitlich begrenzte Neukundenzins sorgt in Kombination mit den niedrigeren Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim Tagesgeld der Opel Direktbank sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

Zur Opel Direktbank »

Zinsintervall

Die Verzinsung erfolgt monatlich, sodass der Kontoinhaber neben den soliden Zinsen vom Zinseszinseffekt profitiert.

Zinsgarantie

Der Top-Zins von 3,60 % p.a. wird Neukunden für drei Monate garantiert. Im Anschluss gilt der variable Standardzins.

Mindestanlagesumme

Eine Mindesteinlage wird prinzipiell nicht verlangt. Entsprechend wird bereits ab dem 1. Euro verzinst.

Maximalanlagesumme

Der Top-Zins wird für Beträge bis 1.000.000 Euro gewährt. Wer mehr anlegen will, muss bei der Opel Direktbank nachfragen. Sparer sind aufgrund der französischen Einlagensicherung bis 100.000 Euro auf der sicheren Seite.

Zinshistorie

Das Tagesgeld der Opel Direktbank direkt haben wir seit Markteinführung im April 2017 in unserem Vergleich und werten seither auch dessen Zinsen für Neukunden aus:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Einlagensicherung bei der Opel Direktbank

Positiv für Sparer: Die Einlagensicherung bis 100.000 Euro wird über die französische Einlagensicherung geschützt. Wir sehen uns zudem die Ratings der Opel Direktbank und weitere Sicherheitsaspekte an.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der Opel Direktbank sind über den Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % abgesichert. Die französische Einlagensicherung gilt als eine der sichersten in Europa.

Hinsichtlich des Umstands, dass im Zweifel der Staat im Haftungsfall einspringen muss, betrachten wir nachfolgend die Ratings der Ratingagenturen Fitch, DBRS, Moody's und Standard & Poor's. Frankreich verfügt über eine sehr starke Bonität, was wir entsprechend honorieren.

Länderrating für Frankreich
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AA Jan 24
Moody‘s - Aa2 Jan 24
Fitch F1+ AA- Jan 24
DBRS R-1 (high) AA (high) Jan 24

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Frankreichs im Zeitverlauf entwickelt:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Erweiterte Einlagensicherung

Über eine erweiterte Einlagensicherung verfügt die Opel Direktbank nicht. Unter diesem Gesichtspunkt empfehlen wir, die Einlagen auf maximal 100.000 Euro zu begrenzen. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung.

Rating der Bank

Üblicherweise werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die wichtigsten Ratings der Ratingagenturen Fitch, DBRS, Moody's und Standard & Poor's. Für die Opel Direktbank liegt uns allerdings aktuell kein entsprechendes Rating vor.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Zur Opel Direktbank geht es in unserem Test direkt über einen der Links auf dieser Seite. Dort erhält der Antragsteller noch einmal die wichtigsten Details zum Opel Direktbank Festgeld kompakt serviert. Wir klicken uns weiter zur eigentlichen Antragsstrecke. Diese ist in vier Schritten zu erledigen. Im ersten Schritt sind die Voraussetzungen aufgeführt. Zunächst kann der Kunde wählen, ob er das Konto für sich oder für ein Kind anlegen will. Wir wählen die erwachsene Variante. Weitere Bedingungen sind u. a. ein angemeldeter Wohnsitz in Deutschland, ein eigenes Girokonto, eine gültige E-Mail-Adresse sowie ein Mobiltelefon (für das mTAN-Verfahren). Abschließend müssen wir die Voraussetzungen und die private Nutzung bestätigen. Mit „Weiter“ geht es zur zweiten Seite.

Wie gewohnt sind hier die persönlichen Daten einzutragen, inklusive Familienstand und Beschäftigungsverhältnis. Direkt darunter finden sich die Felder für die Kontaktdaten, d. h. Adresse, Telefon und E-Mail. Eine Abfrage zu US-Steuerdaten und zum Auszahlungskonto (Referenzkonto) folgt. Pluspunkte vergeben wir für die Lastschriftoption, die uns den ersten Übertrag erspart. Am unteren Ende der Seite tauchen die AGBs und die Datenschutzerklärung auf. Alle liegen zum Download bereit (PDF). Wir klicken uns durch. Ein Merkblatt zur Einlagensicherung finden wir ebenfalls. Wer regelmäßig Nachrichten von der Opel Direktbank haben will, kann sich per E-Mail, telefonisch oder via SMS informieren lassen.

Nicht überprüfbar war vorab die Fehler- und Plausibilitätskontrolle.

Im dritten Schritt werden sämtliche Daten noch einmal zur Überprüfung vorgelegt. Der Antragsteller kann Fehler noch tilgen. Dann folgt final nur noch der Ausdruck des Antrags inklusive PostIdent-Verfahren. An diesem kommt der Kunde derzeit nicht vorbei.

Unser Fazit: Alles im grünen Bereich. Die Antragsstrecke der Opel Direktbank erfüllt, soweit auf den ersten Blick erkennbar, die Erwartungen an ein modernes Online-Formular. Selbstverständlich werden mobile Endgeräte unterstützt.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Die Opel Direktbank punktet durch die Möglichkeit, einmalig einen Erstanlagebetrag einzuziehen. Beträge ab 50 und bis 50.000 Euro sind per Lastschrift transferierbar. Der Einzug erfolgt innerhalb von 3 Bankarbeitstagen. Auf einen Sparplan muss der Kunde indes verzichten. Stattdessen empfehlen wir, sofern gewünscht, einen Dauerauftrag auf dem Girokonto einzurichten.

Ist VideoIdent möglich?

Nein, derzeit greift die Opel Direktbank beim Tagesgeld auf das klassische PostIdent-Verfahren zurück.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

In erster Linie steht dem Kunden der Opel Direktbank der Weg über das Online-Banking offen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Sicherheit ist ein relevanter Faktor bei der Wahl des richtigen Tagesgeldkontos. Da die Opel Direktbank auf das mTAN-Verfahren (mobile TAN) setzt, sind unsere Ansprüche in dieser Hinsicht erfüllt. Die Variante der TAN-Übertragung per Mobiltelefon gilt als äußerst sicher und ist allgemein akzeptiert. Wer besonderen Wert auf noch mehr Sicherheit legt, kann gegebenenfalls auf ein Prepaid-Handy mit eigener Nummer zurückgreifen (kein Smartphone!).

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Ja, das Tagesgeld der Opel Direktbank lässt sich auch für das eigene Kind verwenden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein, eine Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Wer mit der Opel Direktbank in Kontakt treten will, hat mehrere Optionen. Die schnellste Variante ist die Service-Hotline unter 06142/878 878 (Montag bis Freitag 8:00 bis 20:00 Uhr und Samstag 8:00 bis 16:00 Uhr). Darüber hinaus lässt sich eine E-Mail (geldanlage@opelbank.de) oder ein Brief an das Finanzinstitut versenden. Uns fehlt wie meist die inzwischen sehr beliebte Chat-Funktion. Das ist allerdings nur ein kleines Manko. Wir vergeben 4 von 5 Punkten.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Auftritt der Opel Direktbank beschränkt sich auf das wesentliche, ist dafür aber recht umfangreich in dieser Richtung. Hintergründe, Informationen zum Tagesgeld und Festgeld sowie zur Sicherheit. Die wichtigsten Aspekte werden behandelt. Optisch erfüllt die Seite die gewohnten Standards und bietet hübsche Details.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.905
Kriterium Gewichtung Note
            40% 5.00
30% 2.75
5% 5.00
5% 3.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 3.00
5% 5.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 3.50
60% 4.00
20% 4.00
20% 0.00
40% 5.00
40% 5.00
10% 5.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 4.50

Fazit

Die Opel Direktbank bietet deutschen (Neu-) Kunden mit derzeit 3,60 % Zinsen für Beträge bis 1.000.000 Euro ein attraktives Angebot. Nach Ablauf der dreimonatigen Zinsgarantie gilt allerding der reduzierte Bestandskundenzins von 1,50 % p.a. Pluspunkte vergeben wir für die monatliche Zinsgutschrift und die französische Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Wer sich die Zinssätze der Opel Direktbank langfristig sichern will, kann neben dem Tagesgeld auch das Opel Direktbank Festgeld abschließen.

Im Bereich der Antragsstrecke und bei den Kontaktmöglichkeiten setzt die Opel Direktbank auf bewährte Technik - alles solide. Insgesamt ein ordentliches Tagesgeld mit durchschnittlicher Verzinsung - Daumen hoch!

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