Tagesgeldzinsen im Vergleich 03/2024

Warum vergleichen so wichtig ist

Die Verzinsung der Geldanlage auf einem Tagesgeldkonto ist immer abhängig vom Zinsniveau am Geldmarkt. In der langfristigen Betrachtung betragen die Zinsen auf ein reines Tagesgeldkonto derzeit bis zu 1,14 Prozent.

Damit erwirtschaftet ein Tagesgeldkonto bedeutend mehr Zinsen als ein durchschnittliches Girokonto oder Sparbuch.

Wenn man jetzt bedenkt, wie viele Millionen Menschen in Deutschland ihr Geld auf einem Sparbuch oder Girokonto mit Zinsen von vielleicht 0,10% p.a. verkümmern lassen, wird deutlich, wie viele Milliarden Euro an Zinserträgen die Sparer jedes Jahr an die Kreditinstitute verschenken.

Ebenso wie ein Girokonto ist auch ein Tagesgeldkonto marktüblichen Zinsschwankungen unterworfen: Steigen die Zinsen am Geldmarkt, wird auch das Tagesgeld besser verzinst, fallen die Geldmarktzinsen, bekommt auch der Anleger auf seinem Tagesgeldkonto weniger Zinsen.

Unsere aktuellen Empfehlungen

  • TippEmpfehlung der Redaktion

    • 3,75% p.a. bis 1.000.000 Euro
    • 6 Monate Zinsgarantie
    • Erweiterte Einlagensicherung
  • TippEmpfehlung der Redaktion

    • 3,75% p.a. bis 1.000.000 Euro
    • 5 Monate Zinsgarantie
    • Erweiterte Einlagensicherung
  • TippEmpfehlung der Redaktion

    • 3,50% p.a. bis 1.000.000 Euro
    • 3 Monate Zinsgarantie
    • Erweiterte Einlagensicherung

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Tagesgeldzinsen berechnen

Welche Tagesgeldzinsen sich derzeit mit aktuellen Tagesgeldangeboten erzielen lassen, zeigt unser nachfolgender Rechner für verschiedenste Anlagesummen und Laufzeiten:

Tagesgeldzinsen berechnen




Zielgruppen

TAN-/Zugangsverfahren

Identifikation bei Kontoeröffnung

Kontoverwaltung

Bankeigenschaften

Sicherheit

Nur Angebote aus dem gewählten Land anzeigen
Nur Angebote aus Ländern mit einem Mindest-Länderrating anzeigen.

Die Bedienung des Rechners ist denkbar einfach:
  1. gewünschte Anlagesumme und Laufzeit eingeben
  2. auswählen, ob nur Tagesgeldkonten oder auch Kombiangebote mit Girokonto oder Depot angezeigt werden sollen
  3. auswählen, ob gesetzliche Einlagensicherung ausreichend ist oder nur Angebote mit erweiterer deutscher Einlagensicherung (Mitglied eines zusätzlichen Sicherungsfonds) berücksichtigt werden sollen
  4. auf "Jetzt berechnen" klicken
  5. sollten die Ergebnisse zu viel oder noch nicht passend genug sein, können Sie Ihre Parameter anpassen, oder aber auch unsere "weiteren Filter" benutzen, um die Ergebnisliste einzuschränken
Im Ergebnis der Berechnung zeigt Ihnen unser Tagesgeld-Rechner die für Ihren Anlagebetrag am höchsten verzinsten Tagesgeldkonten an:

Durchschnittszinssatz: 2,80 % p.a. aus 63 Angeboten

250,83 € Zinsertrag 4,01 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
Empfehlung der Redaktion
244,54 € Zinsertrag 3,91 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Spanien/ A
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
244,54 € Zinsertrag 3,91 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Luxemburg/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
238,25 € Zinsertrag 3,81 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Schweden/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
1.050.000 Schwedische Kronen
Empfehlung der Redaktion
234,38 € Zinsertrag 3,75 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Frankreich/ AA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
234,38 € Zinsertrag 3,75 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro zu 100 Prozent
Empfehlung der Redaktion
234,37 € Zinsertrag 3,75 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
Empfehlung der Redaktion
231,96 € Zinsertrag 3,71 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Frankreich/ AA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
Empfehlung der Redaktion
231,96 € Zinsertrag 3,71 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Frankreich/ AA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
Empfehlung der Redaktion
225,68 € Zinsertrag 3,61 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Frankreich/ AA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
225,00 € Zinsertrag 3,60 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Irland/ AA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
219,39 € Zinsertrag 3,51 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Tschechien/ AA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
219,39 € Zinsertrag 3,51 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Niederlande/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro pro Kunde
Empfehlung der Redaktion
219,39 € Zinsertrag 3,51 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
219,39 € Zinsertrag 3,51 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
Empfehlung der Redaktion
213,10 € Zinsertrag 3,41 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
209,38 € Zinsertrag 3,35 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
208,12 € Zinsertrag 3,33 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
206,88 € Zinsertrag 3,31 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Frankreich/ AA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
206,25 € Zinsertrag 3,30 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
206,25 € Zinsertrag 3,30 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
206,25 € Zinsertrag 3,30 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
205,63 € Zinsertrag 3,29 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Schweden/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
1.050.000 Schwedische Kronen
205,63 € Zinsertrag 3,29 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Schweden/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
1.050.000 Schwedische Kronen
205,00 € Zinsertrag 3,28 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Schweden/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
1.050.000 Schwedische Kronen pro Kunde
205,00 € Zinsertrag 3,28 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Norwegen/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
203,13 € Zinsertrag 3,25 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Schweden/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
1.050.000 Schwedische Kronen
203,13 € Zinsertrag 3,25 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
203,13 € Zinsertrag 3,25 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Schweden/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
1.050.000 Schwedische Kronen
201,25 € Zinsertrag 3,22 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Italien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
200,00 € Zinsertrag 3,20 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Schweden/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
1.050.000 Schwedische Kronen
200,00 € Zinsertrag 3,20 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Lettland/ A
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 EUR
199,91 € Zinsertrag 3,20 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Norwegen/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
199,38 € Zinsertrag 3,19 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Norwegen/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
194,25 € Zinsertrag 3,11 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Belgien/ AA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
193,75 € Zinsertrag 3,10 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro zu 100 Prozent
191,88 € Zinsertrag 3,07 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Schweden/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
1.050.000 Schwedische Kronen
190,63 € Zinsertrag 3,05 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
187,50 € Zinsertrag 3,00 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Schweden/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
1.050.000 Schwedische Kronen
187,50 € Zinsertrag 3,00 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
187,50 € Zinsertrag 3,00 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
187,50 € Zinsertrag 3,00 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
187,50 € Zinsertrag 3,00 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
187,50 € Zinsertrag 3,00 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
156,58 € Zinsertrag 2,51 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
156,25 € Zinsertrag 2,50 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
156,25 € Zinsertrag 2,50 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
156,25 € Zinsertrag 2,50 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
154,44 € Zinsertrag 2,47 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
130,80 € Zinsertrag 2,09 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Niederlande/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
109,38 € Zinsertrag 1,75 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
93,75 € Zinsertrag 1,50 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Italien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
93,75 € Zinsertrag 1,50 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
93,75 € Zinsertrag 1,50 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
78,13 € Zinsertrag 1,25 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
68,75 € Zinsertrag 1,10 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
62,50 € Zinsertrag 1,00 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
62,50 € Zinsertrag 1,00 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
62,50 € Zinsertrag 1,00 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Niederlande/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
50,00 € Zinsertrag 0,80 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
vierteljährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
46,89 € Zinsertrag 0,75 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
monatlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
25,00 € Zinsertrag 0,40 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Deutschland/ AAA
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro
3,13 € Zinsertrag 0,05 % Rendite (p.a.)
Zins­gutschrift
jährlich
Land/ Rating
Italien/ BBB
Einlagen­sicherung (gesetzlich)
100.000 Euro

Statistiken zur Entwicklung der Tagesgeldzinsen

Einen Überblick über die Zinsentwicklung der auf unserem Portal vorgestellten Angebote gibt Ihnen unser Statistikbereich:

FAQs zu Tagesgeldzinsen - Alle wichtigen Fragen:

Wie werden Tagesgeldzinsen berechnet?

Die Berechnung der Zinsen erfolgt bei den meisten deutschen Banken auf der Zinsmethode 30/360. Annahme: Alle Monate haben 30 Tage und ein Jahr damit 360 Tage. Bei Monaten mit 31 Kalendertagen wird der 31. Tag nicht zur Berechnung herangezogen. Für Februar gilt eine Sonderregelung. Endet das Geschäftsjahr am 28. Februar (Schaltjahr: 29. Februar), sind die Zinsen exakt bis zu diesem Tag zu berechnen. Anderenfalls werden für Februar 30 Tage veranschlagt.

Diese Zinsmethode nennt sich "Deutsche Zinsmethode" oder 30/360 bzw. 30E/360. Darüber hinas gibt es die "Eurozinsmethode" act/360, die "englische Zinsmethode" act/365 sowie die "taggenaue Zinsmethode" act/act. Die Abkürzung „act“ steht für "actual", was die tatsächliche Zahl der Tage angibt.

Was sind Zinsgarantien?

Einige Banken bieten beim Tagesgeld Zinsgarantien, d. h. sie garantieren einen bestimmten Zinssatz über einen vorab definierten zeitlichen Rahmen. Innerhalb dieses Zeitraums kann der Zins nicht sinken. Vorteil: Anleger profitieren von mehr Planungssicherheit. Zinsgarantien werden häufig inklusive eines höheren Zinssatzes für Neukunden gewährt. Alternativ garantieren manche Finanzinstitute ihre Tagesgeldzinsen bis zu einem gewissen Stichtag. Die Dauer der Zinsgarantie schwankt entsprechend zwischen mehreren Wochen bis max. 12 Monate. Im Allgemeinen sind die Tagesgeldzinsen allerdings variabel.

Was ist der Zinseszinseffekt?

Dank des Zinseszinseffekts lassen sich vielfach noch ein paar Prozentpunkte mehr aus einer Tagesgeldanlage herausholen. Der Effekt basiert auf dem Umstand, dass Zinserträge den Anlagebetrag erhöhen und dann in der nächsten Zinsperiode mitverzinst werden. Besonders vorteilhaft sind in dieser Hinsicht Tagesgelder mit monatlicher oder vierteljährlicher Zinsgutschrift.

Wie hoch sind Tagesgeldzinsen für Neu- und Bestandskunden?

Das ist abhängig vom jeweiligen Finanzinstitut. Viele Banken bieten speziell für Neukunden einen attraktiven Aktionszins, der für eine bestimmte Dauer garantiert wird. Nach Ablauf der Zinsgarantie erhält der Sparer dann den normalen Bestandskundenzins, welcher meist niedriger liegt. Andere Anbieter unterscheiden nicht zwischen Neu- und Bestandskunde – alle sichern sich den gleichen Zinssatz. Tipp: Nutzen Sie unsere detaillierten Tests, um sich über den aktuellen Zinssatz für Bestandskunden zu informieren.

Wie oft werden Tagesgeldzinsen gutgeschrieben?

Die Intervalle der Zinsgutschriften sind je nach Bank unterschiedlich. Am häufigsten wird der Zins zum Jahresende (31.12.) gutgeschrieben. Üblich sind auch halbjährliche, vierteljährliche oder monatliche Zinszahlungen. Mehr zu diesem Thema findet sich hier.

Können Tagesgeldzinsen steigen?

Ja, Tagesgeldzinsen sind variabel, d. h. sie können steigen und fallen. Für viele Angebote haben wir eine eigene Zinsstatistik angelegt, die den Verlauf der Zinsen in den vergangenen Jahren nachvollzieht. Tipp: Schauen Sie dazu einfach unter dem von Ihnen gewählten Anbieter nach.

Steuerliche Aspekte

Nachdem wir uns mit den Zinsen auf einem Tagesgeldkonto befasst haben, betrachten wir als nächstes die steuerlichen Aspekte und Besonderheiten von Tagesgeld...

Tagesgeldzinsen versus andere Geldanlagen

Im Vergleich zu Geldanlagen wie Fonds oder Aktien sind die erzielbaren Zinsen auf einem Tagesgeldkonto natürlich wesentlich geringer, dafür besteht aber beim Tagesgeld keinerlei Verlustrisiko. Der Anleger bekommt immer mindestens seine investierte Summe zuzüglich der erwirtschafteten Zinsen ausbezahlt. Nur die Höhe dieser Zinsen unterliegt wie bereits beschrieben den Schwankungen des Marktes.

Da eine Bank die Zinsen für Tagesgeld markttäglich dem aktuellen Zinsniveau anpassen kann, ist es sehr zu empfehlen, zum Ende einer Niedrigzinsphase in Tagesgeld zu investieren, um dann während des Anlagezeitraumes von steigenden Zinsen profitieren zu können.

Eine genaue Übersicht über die momentanen Tagesgeldzinsen bekommen Sie in unserem ausführlichen Tagesgeldvergleich:

Wenn Sie Geld über eine feste Laufzeit zu festen Zinsen anlegen wollen, finden Sie hier unseren Vergleich der Festgeldangebote von mehr als 70 Banken: