Santander Tagesgeld im Test

Über Santander

Die Santander mit ihrem deutschen Hauptsitz in Mönchengladbach ist eine 100-prozentige Tochtergesellschaft der spanischen Banco Santander, die als einer der größten Banken-Gruppen in Europa gilt. In Deutschland ist Santander seit über 60 Jahren aktiv und gehört gemessen an der Kundenzahl zu den Top 5 unter den privaten Banken. Die sogenannte Vollbank mit entsprechender Lizensierung bietet sämtliche Banken-Services vom Girokonto, über Geldanlagen bis hin zum Kreditgeschäft an.

Ihre Vorteile beim Santander Tagesgeld

• Bis zu 3,50 Prozent p.a. garantierte Verzinsung ab dem 1. Euro
• Zinsgarantie für die ersten 6 Monate
• Monatliche Zinsgutschrift
• Keine Mindestanlagesumme
• Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB)
• Erweiterter Schutz über den Einlagensicherungsfonds des deutschen Bankenverbands

Stand: 19.04.2024

Santander Tagesgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Santander, eine Marke der Santander Consumer Bank AG (Tochtergesellschaft der spanischen Banco Santander)
Bezeichnung	Santander Tagesgeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro	3,50 % p.a.	6 Monate	0,30 % p.a. (variabel)
Für wen gilt der Zins?	Zinsen gelten für Neukunden mit Eröffnung des ersten Tagesgeldkontos.
Zinssätze für Bestandskunden
ab 1,00 Euro	0,30 % p.a.	-	variabel
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1,00 Euro
Maximaleinlage	unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	monatlich
Ein- und Auszahlungen	Einzahlungen können jederzeit getätigt werden, Einlagen sind ohne Einhaltung von Fristen täglich verfügbar.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro pro Kunde über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)
erweiterte Einlagensicherung	15 Prozent des maßgeblich haftenden Eigenkapitals über Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V.
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	ja
Telefon-Banking	ja
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	ja
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Kontoeröffnung / Legitimation
Postident	ja
Videoident	ja
eID (elektronischer Personalausweis)	nein
Überweisung vom Referenzkonto	ja
Steuern
Steuern	Die Santander erstellt auf Antrag eine Jahressteuerbescheinigung. Ein Freistellungsauftrag ist möglich, er lässt ich allerdings nur postalisch einrichten!
Quellensteuer	Nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja
Für Minderjährige	ja (über gesetzlichen Vertreter in einer Santander Filiale)
Link zum Angebot	Santander Tagesgeld - Hier eröffnen »
Stand: 19.04.2024

Santander Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neukunden können sich aktuell einen Zins von 3,50 Prozent p.a. sichern. Santander garantiert diesen Zinssatz für alle Neukunden, die ab dem 06.12.2023 ein entsprechendes Konto eröffnet haben, für einen garantierten Zeitraum von 6 Monaten und bis zu einer maximalen Einlagesumme von 100.000 Euro.

Bestandskundenzins

Bestandskunden erhalten aktuell 0,30 Prozent Zinsen per anno für ihre Einlage, was im Vergleich zu den Mitbewerbern weit unterdurchschnittlich ist.

Renditematrix

Der zeitlich begrenzte Neukundenzins sorgt in Kombination mit den niedrigeren Anschluss- und Bestandskundenzins dafür, dass die Rendite pro Jahr beim Santander Tagesgeld sinkt, wenn die Anlagedauer den Zeitraum der Zinsgarantie überschreitet. Unsere nachfolgende Renditematrix zeigt, mit welcher Rendite p.a. Sparer bei Anlagezeiträumen von einem bis zwölf Monaten rechnen können:

Zinsintervall

Die Zinsgutschriften auf dem Tagesgeld Konto der Santander erfolgt monatlich.

Zinsgarantie

Die Santander garantiert Neukunden derzeit bei ihrem Tagesgeldkonto einen sechs Monate, ab Kontoeröffnung geltenden Zinssatz von 3,50 Prozent effektiv per anno. Mit Ablauf der sechs Monate werden Einlagen mit 0,30 Prozent Zinsen per anno bei monatlicher Zinsgutschrift gewährt.

Mindestanlagesumme

Erfreulicherweise besteht bei dem Tagesgeldkonto der Santander keinerlei Anforderungen an einer Mindesteinlagesumme. Dies bedeutet, dass Neukunden hier bereits ab einer Einlage von 1 Euro von dem, für 6 Monate ab Kontoeröffnung gebotenen garantierten Zinssatz in Höhe von 3,50 Prozent profitieren können.

Maximalanlagesumme

Grundsätzlich gibt es kein Limit bei der Summe, die auf das Tagesgeldkonto der Santander eingezahlt werden kann.

Währungsrisiko

Da die Anlage auf dem Tagesgeldkonto der Santander in Euro erfolgt, besteht hier kein Währungsrisiko.

Verfügbarkeit

Wie bei Tagesgeldkonten üblich, sind die gesamten Einlagen täglich verfügbar. Besondere Fristen gibt es nicht.

Limits für Überweisungen

Da uns immer wieder Fragen zu den Überweisungslimits beim Santander Tagesgeld erreichen, hier die offizielle Auskunft der Bank: vom Geld-Management-Konto kann man in beliebiger Höhe Geld auf das hinterlegte Referenzkonto, z.B. ein externes Girokonto überweisen.

Zinshistorie

Einlagensicherung bei Santander

Ist mein Geld bei der Santander Bank sicher?

Die Geldeinlagen der Santander Kunden sind durch ein zweistufiges Einlagensicherungssystem gesichert und zwar dem Gesetzliche Sicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) sowie dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.

Was das genau bedeutet, erläutern wir in den folgenden Abschnitten zur Gesetzlichen Einlagensicherung etc.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Santander Consumer Bank ist zwar Tochter der spanischen Banco Santander, hat jedoch ihren geschäftlichen Hauptsitz in Mönchengladbach. Was dazu führt, dass für Kunden der Bank, die einen Teil ihres Vermögens über die Tagesgeldkonten verwahren, das System der deutschen Einlagensicherung gilt. Über diese gesetzliche Sicherungseinrichtung sind die Einlagen bei allen deutschen Banken bis zu einer Höhe von maximal 100.000 Euro pro Kunde geschützt.

An dieser Stelle betrachten wir zudem die Bonität des Staates, in welchem das Geld geparkt wird - d. h. in diesem Fall Deutschland. In letzter Instanz haftet dieses für die hinterlegten Einlagen von Privatkunden. Insgesamt bescheinigen die bekannten Rating-Institute dem Staat die höchste Bonität. Wir haben wenig Bedenken, was eine Anlage angeht. Abgefragt wurden die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Jan 24
Moody‘s	-	Aaa	Jan 24
Fitch	F1+	AAA	Jan 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. So hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung Deutschlands im Zeitverlauf entwickelt:

Erweiterte Einlagensicherung

Seitens des Bundesverbands deutscher Banken wird die Santander als Mitgliedsinstitut geführt. Damit steht hinter der Bank nicht nur die gesetzlich vorgeschriebene Absicherung der Einlagen. Für den Ernstfall können Bankkunden den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken in Anspruch nehmen.

Der Einlagensicherungsfonds sichert dabei alle Verbindlichkeiten, die in der Bilanzposition „Verbindlichkeiten gegenüber Kunden“ auszuweisen sind. Die Sicherungsgrenze je Gläubiger beträgt bis zum 31. Dezember 2024 15 Prozent und ab dem 1. Januar 2025 8,75 Prozent des für die Einlagensicherung maßgeblichen haftenden Eigenkapitals der Bank.

Für Einlagen, die vor dem 31. Dezember 2011 begründet wurden, gelten die alten Sicherungsgrenzen bis zur Fälligkeit der Einlage oder bis zum nächstmöglichen Kündigungstermin. Aktuell werden Einlagevolumina in Millionenhöhe pro Kunde über den Einlagensicherungsfonds bei Santander geschützt. Der aktuell gültige Einlagenschutz pro Kunde lässt sich beim direkt beim Bundesverband deutscher Banken e.V. abfragen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Ratingagenturen bewerten die Kreditwürdigkeit von Banken, so auch bei der Santander. Diese Ratings geben die Meinung bezüglich der Fähigkeit und Bereitschaft eines Emittenten (der bewerteten Bank) wieder, jederzeit und pünktlich seine Verpflichtungen, z. B. Zins- und Tilgungsleistungen, vollumfänglich zu erbringen. Damit bieten Ratings eine Grundlage für Anlageentscheidungen.

Ratings der Santander
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1	A	Mrz 24
Moody‘s	P-1	A2	Mrz 24
Fitch	F2	A-	Mrz 24
DBRS	R-1(middle)	A(high)	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken

Mehr zu den Ratings finden Interessierte hier.

Wie wird das Santander Tagesgeld steuerlich behandelt?

Da die Santander eine in Deutschland lizensierte und aktive Bank ist werden die auf die Zinserträge anfallenden Steuern direkt von der Bank an den deutschen Fiskus abgeführt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Es kann bei der Santander Bank sowohl ein Freistellungsauftrag eingereicht als auch eine Jahressteuerbescheinigung ausgestellt werden. Leider nicht zeitgemäß: Der Freistellungsauftrag lässt sich nur postalsich einrichten und anpassen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos bzw. Geld-Management-Kontos nimmt bei der Santander nicht viel Zeit in Anspruch und kann bequem über die Webseite der Santander auf der entsprechenden Landingpage https://www.santander.de/privatkunden/sparen-anlegen/tagesgeld/ direkt online erfolgen.

Nach Eingabe persönlicher Daten wie Name, Geburtsdatum und Mail-Adresse muss diese bestätigt werden. Danach muss eine Mobilfunknummer eingegeben werden, welche wiederum mittels zugesendetem SMS-Code bestätigt werden muss. Ist dies erfolgt, erfolgt die Abfrage weiterer persönlicher Daten wie Staatsangehörigkeit, aktuelle Wohnadresse, Familienstand, Beschäftigungsverhältnis, Bankverbindung, Ausweisdaten etc.

Der vollständig ausgefüllte Kontoeröffnungsantrag kann dann online direkt über die Webseite an die Bank zur abschließenden Prüfung gesendet werden.

An diese Stelle kann gesagt werden, dass die Antragsstrecke zur Eröffnung eines Tagesgeld-Kontos sehr kurz und verständlich gehalten ist. Was man von einer international agierenden Bank aber letztendlich auch erwarten kann.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Nein – der Einzug von Geldern ist beim Tagesgeld-Angebot der Santander nicht vorgesehen. Geldbeträge müssen also vom Anleger selbst auf das Tagesgeld-Konto der Santander überweisen werden.

VideoIdent möglich?

Ja – die Identifikation mittels Video-Ident ist möglich.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Geld Management Konto der Santander kann sowohl online, telefonisch als auch über die Santandering App genutzt werden. Die App überzeugt dabei mit einigen Funktionen sowie einer einfachen Bedienung und intuitiven Befehlen.

Zugangsverfahren zum Online-Banking

Die Bank nutzt einen geschützten Online-Banking-Bereich („Geschützter Bereich“) der mittels Benutzerkennung und entsprechendem Passwort geschützt ist.

Kann das Tagesgeldkonto auch von Minderjährigen genutzt werden?

Das Tagesgeld Angebot der Santander kann auch von Minderjährigen eröffnet werden. Allerdings funktioniert das nicht online, sondern nur durch einen gesetzlichen Vertreter in einer Santander Filiale.

Ist das Santander Tagesgeld auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ein Gemeinschaftskonto ist online abschließbar. In diesem Fall haben beide Kontoinhaber unabhängig voneinander Zugriff auf das Tagesgeldkonto.

Auflösung des Tagesgeldkontos

Die Kündigung des Tagesgeldkontos ist nur postalisch oder persönlich in einer Filiale der Santander Bank möglich!

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice steht per Telefon, Mail und Kontaktformular zur Verfügung.

An dieser Stelle eins vorab: Die Santander wird bei Ihrem Kundenservice dem Anspruch einer internationalen Großbank auch bei ihrer deutschen Niederlassung gerecht, denn sie bietet neben einer Vielzahl an Kontaktmöglichkeiten via Telefon, Post, E-Mail auch einen Rückruf-Service an. Das Ganze unterteilt in zahlreiche, verfügbare Telefonnummer mit entsprechenden Themenschwerpunkten und einem detaillierten Kontaktformular via E-Mail.

Der ganze Servicebereich ist sehr umfangreich und gibt dem Kunden das Gefühl, bei entsprechenden Anliegen wirklich DA sein zu wollen. Klarer Pluspunkt in unserem Tagesgeld-Test der Santander.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Informationsgehalt zum Tagesgeld-Angebot der Santander ist als Bestandteil des Gesamtauftritts in Ordnung. Es gibt alle notwendigen Informationen zum Angebot in Form downloadbarer Unterlagen sowie einem entsprechenden FAQ Bereich – das war es dann aber auch schon. Man hält sich da an die sogenannte KISS Methode – Keep it short and simple. Insofern gibt es inhaltlich nicht wirklich etwas zu kritisieren.

Was stört ist, dass jedes Mal, wenn die Seite neu aufgerufen wird, die Cookie Abfrage aufpoppt. Das ist ein technischer Fehler und nervt halt schon etwas. Zudem könnte man kritisieren, dass keine Chat-Funktion angeboten wird, was aber aufgrund der Vielzahl an alternativen Kontaktmöglichkeiten nur bedingt ins Gewicht fällt. Alles in allem also eine gute Darstellung des Angebotes auf der Webseite der Santander.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Was bleibt als abschließendes Fazit in unserem Test zum Tagesgeld-Angebot der Santander? Mit dem Positiven angefangen ist hier sicherlich die nicht existente Anforderungen einer Mindestanlage als auch die 6-monatige Zinsgarantie für den Zins von 3,50 Prozent für Neukunden zu benennen. Auch die monatliche Zinsgutschrift ist als positives Merkmal zu werten. Keine Abzüge ebenfalls beim Thema Einlagensicherung, Internetauftritt und Konto-Eröffnung – alles so, wie man es von einer Bank wie der Santander erwarten kann.

Und doch gibt es einen, nicht unbedeutenden Wermutstropfen und der liegt beim generell angebotenen Standardzinssatz von 0,30 Prozent per anno, der sich aktuell doch deutlich vom Spitzenfeld abhebt. Wer auf der Suche nach einem höheren Zinssatz ist, ist bei so manch einem anderen, in Deutschland ansässigen Anbieter besser aufgehoben.

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