Corona-Krise - Können Sparer von steigenden Zinsen profitieren?
Das Coronavirus stellt die Welt auf den Kopf – auch, was den Bereich der Sparanlagen angeht. Waren zuletzt Negativzinsen und die Abkehr von klassischen Sparprodukten die Hauptgesprächsthemen, so sind inzwischen viele Sparer wieder auf der Suche nach sicheren Häfen für ihre Ersparnisse. Da einige Banken ihre Zinsen zudem wieder anheben, können Sparer sogar vom Krisenmodus ein wenig profitieren.
Das Wichtigste auf einen Blick:
- Banken und Unternehmen erhöhen ihre Liquidität
- Zinsen steigen beim Tagesgeld und Festgeld bei ausgewählten Banken
- Sicherheit bis 100.000 Euro pro Kunde bei Banken in der Eurozone bleibt gewährleistet
- Sichere Häfen müssen irgendwann wieder verlassen werden
- Seit 16.03.2020 - Zinserhöhungen Tagesgeld : 15
- Seit 16.03.2020 - Zinserhöhungen Festgeld : 118 (kurze Laufzeiten)
Inhaltsverzeichnis
Tagesgeld und Festgeld als sichere Häfen
Aus Kundensicht geht es in erster Linie um die Sicherheit. Als Tagesgeld oder Festgeld angelegte Gelder sind über eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro geschützt und verfügen ggf. sogar über eine erweiterte Absicherung auf freiwilliger Basis. Mehr dazu erklären wir weiter unten auf dieser Seite.
Darüber hinaus führt das Coronavirus dazu, dass zahlreiche Banken und Unternehmen ihre ihre Finanzen krisenfest zurren.
Vor allem Banken bzw. Finanzdienstleister, die direkt mit Konzernen verbunden sind, bauen Liquidität für das Unternehmen im Hintergrund auf. Sie sammeln schnell und direkt Geld beim Kunden ein. Dafür sind sie auch bereit, etwas tiefer in die Tasche zu greifen, wenn es um die Verzinsung geht.
Welche Zinsen steigen aktuell?
Nachfolgend listen wir Tagesgelder auf, deren Zinsen aktuell gestiegen sind.
Angebot | Zinssatz alt | Zinssatz neu | Änderungsdatum |
---|---|---|---|
Banca di Cividale Tagesgeld | 0,30% | 0,35% | 05.05.2020 |
Renault Bank direkt Tagesgeld | 0,45% | 0,55% | 05.05.2020 |
Alpha Bank Romania Tagesgeld | 0,22% | 0,30% | 14.04.2020 |
Hoist Finance Tagesgeld | 0,25% | 0,30% | 06.04.2020 |
BRAbank Tagesgeld | 0,30% | 0,35% | 26.03.2020 |
My Money Bank Flexgeld24 | 0,30% | 0,37% | 25.03.2020 |
Komplett Bank Tagesgeld | 0,30% | 0,35% | 24.03.2020 |
FIMBank Flexgeld24 | 0,25% | 0,60% | 20.03.2020 |
Resurs Bank Tagesgeld | 0,30% | 0,35% | 18.03.2020 |
IKB Tagesgeld | 0,05% | 0,10% | 18.03.2020 |
Komplett Bank Tagesgeld | 0,25% | 0,30% | 17.03.2020 |
Nordax Bank Tagesgeld | 0,25% | 0,30% | 16.03.2020 |
LeasePlan Bank Tagesgeld | 0,30% | 0,45% | 16.03.2020 |
My Money Bank Flexgeld24 | 0,05% | 0,30% | 16.03.2020 |
FIMBank Flexgeld24 | 0,22% | 0,25% | 12.03.2020 |
Quelle: Tagesgeldvergleich.net |
Nachfolgend listen wir Festgelder mit kurzen Laufzeiten auf, deren Zinsen aktuell gestiegen sind.
Angebot | Zinssatz neu 6 Monate | Zinssatz neu 12 Monate | Zinssatz neu 24 Monate | Änderungsdatum |
---|---|---|---|---|
Coop Pank Festgeld | 0,65% | 0,75% | 0,90% | 19.05.2020 |
GBM Banca Festgeld | - | 0,90% | 1,05% | 19.05.2020 |
Younited Credit Festgeld | - | 1,00% | 1,15% | 19.05.2020 |
KD Bank Festgeld | - | - | 0,125% | 18.05.2020 |
SWK Bank Festgeld | 0,55% | 0,66% | 0,66% | 13.05.2020 |
BlueOrange Bank Festgeld | - | 0,97% | - | 12.05.2020 |
Illimity Bank Festgeld | - | - | 1,10% | 12.05.2020 |
Eurocity Bank Festgeld | - | 0,65% | 0,75% | 08.05.2020 |
IKB Festgeld | 0,20% | 0,50% | 0,65% | 08.05.2020 |
Banco Português de Gestão Festgeld | - | 0,94% | - | 05.05.2020 |
North Channel Bank Festgeld | - | - | 0,50% | 05.05.2020 |
Close Brothers Festgeld | - | 0,60% | 0,90% | 29.04.2020 |
Banca di Cividale Festgeld | 0,50% | 0,92% | - | 29.04.2020 |
First Bank Festgeld | 0,25% | 0,40% | - | 29.04.2020 |
Banco Finantia Spain Festgeld | - | 0,70% | 0,81% | 29.04.2020 |
CKV Festgeld | - | 0,60% | - | 28.04.2020 |
GBM Banca Festgeld | - | 0,90% | 1,05% | 27.04.2020 |
Banco Português de Gestão Festgeld | - | 0,90% | 1,08% | 22.04.2020 |
Inbank Festgeld | - | 0,90% | 1,07% | 22.04.2020 |
LHV Pank Festgeld | 0,65% | 0,90% | - | 20.04.2020 |
Eurocity Festgeld | - | 0,20% | 0,30% | 20.04.2020 |
pbb direkt Festgeld | - | 0,60% | - | 20.04.2020 |
Banca Farmafactoring Festgeld | 0,65% | 0,95% | 1,05% | 20.04.2020 |
Haitong Bank Festgeld | - | 0,90% | 1,06% | 17.04.2020 |
Klarna Festgeld | - | 1,15% | 1,25% | 16.04.2020 |
Inbank Festgeld | - | 0,87% | 1,05% | 16.04.2020 |
Holm Bank Festgeld | - | - | 1,05% | 16.04.2020 |
Hanseatic Bank Festgeld | - | 0,25% | 0,35% | 16.04.2020 |
Greensill Bank Festgeld | - | 0,85% | 0,96% | 15.04.2020 |
ProCredit Bank Festgeld | 0,25% | 0,40% | - | 14.04.2020 |
FIMBank Festgeld | 0,70% | - | - | 08.04.2020 |
BlueOrange Bank Festgeld | 0,65% | 0,85% | 1,06% | 08.04.2020 |
Inbank Festgeld | - | 0,95% | 1,00% | 07.04.2020 |
Greensill Bank Festgeld | 0,45% | 0,75% | 0,90% | 07.04.2020 |
Banco BNI Festgeld | - | 0,90% | 1,05% | 06.04.2020 |
Hoist Finance Festgeld | - | 0,75% | - | 06.04.2020 |
GBM Banca Festgeld | - | 0,75% | 0,95% | 03.04.2020 |
GEFA Bank Festgeld | 0,10% | 0,25% | 0,25% | 02.04.2020 |
Banco Português de Gestão Festgeld | 0,60% | 0,86% | 1,00% | 02.04.2020 |
Haitong Bank Festgeld | - | 0,85% | 1,00% | 02.04.2020 |
TF Bank Festgeld | - | - | 1,00% | 02.04.2020 |
Mercedes Benz Bank Festgeld | - | 0,45% | 0,60% | 02.04.2020 |
Nordiska Bank Festgeld | - | 0,70% | - | 01.04.2020 |
My Money Bank Festgeld | - | 0,40% | - | 01.04.2020 |
Greensill Bank Festgeld | 0,30% | 0,55% | 0,70% | 01.04.2020 |
Grenke Bank Festgeld | - | 0,81% | 0,96% | 31.03.2020 |
Volkswagen Bank Sparbrief | - | 0,35% | - | 31.03.2020 |
Audi Bank Sparbrief | - | 0,35% | - | 31.03.2020 |
My Money Bank Festgeld | - | 0,30% | 0,50% | 31.03.2020 |
Banca Progetto Festgeld | - | 0,80% | - | 30.03.2020 |
TF Bank Festgeld | - | - | 0,90% | 27.03.2020 |
Grenke Bank Festgeld | - | 0,65% | 0,80% | 26.03.2020 |
Addiko Bank Festgeld | 0,60% | 0,65% | - | 26.03.2020 |
LHV Pank Festgeld | - | 0,85% | - | 26.03.2020 |
Klarna Festgeld | - | 1,05% | 1,15% | 25.03.2020 |
Sberbank Festgeld | - | 0,70% | - | 24.03.2020 |
Privatbank 1891 Festgeld | 0,40% | 0,51% | - | 24.03.2020 |
Credorax Bank Festgeld | - | 0,90% | 1,05% | 24.03.2020 |
Nordiska Bank Festgeld | - | 0,55% | - | 23.03.2020 |
Banco BNI Festgeld | - | 0,75% | 0,95% | 20.03.2020 |
Holm Bank Festgeld | - | 0,75% | 0,95% | 19.03.2020 |
Resurs Bank Festgeld | - | 0,70% | - | 19.03.2020 |
TBI Bank Festgeld | - | - | 1,00% | 17.03.2020 |
Avida Finans Festgeld | 0,60% | 0,70% | - | 17.03.2020 |
Credorax Bank Festgeld | - | - | 0,85% | 17.03.2020 |
LeasePlan Bank Festgeld | - | 1,00% | 1,20% | 16.03.2020 |
Quelle: Tagesgeldvergleich.net, Angaben nur für erhöhte Zinssätze; Weitere Laufzeiten werden in den jeweiligen Tests angegeben |
Hintergründe
Welche Festgelder sind empfehlenswert? Wo steigen die Zinsen?
Im Bereich des Festgelds tendieren wir dazu, kurzfristige Laufzeiten von 6, 12 bis max. 24 Monate zu empfehlen. Mit diesen Anlagezeiträumen sichern sich Sparer genügend Flexibilität, um nach einer ggf. überstandenen Krise wieder in Anlagen zu investieren, die höhere Renditeaussichten haben. Irgendwann müssen auch sichere Häfen wieder verlassen werden.
Wie sicher sind die Einlagen bei Banken?
Generell gilt für Privatkunden eine gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro. Diese Absicherung ist in der gesamten Eurozone harmonisiert. Die Mindestanforderungen sind in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU dargelegt. Für Gemeinschaftskonten von Ehepartnern erhöht sich die Einlagensicherung auf 200.000 Euro. Geschützt sind u. a. Einlagen auf Girokonten, Tagesgeld- sowie Festgeldkonten. In einigen Fällen kann sich diese Einlagensicherung auf 500.000 Euro erhöhen, z. B. wenn es sich um Einnahmen aus dem Verkauf einer privat genutzten Immobilie oder Abfindungen handelt. Dieser Schutz gilt indes nur befristet. Mehr zur gesetzlichen Einlagensicherung findet sich in unserem separaten Ratgeber.
Weil in letzter Instanz der Staat einspringt, wenn eine Bankenpleite ansteht, raten wir dazu, sich vorab die Ratings des entsprechenden EU-Landes anzusehen. Für die Banken im Tagesgeldvergleich werden regelmäßig die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS abgefragt und veröffentlicht. Zudem erhalten Leser im Test einen Blick auf die Ratings des Finanzinstituts bzw. – sofern diese nicht vorliegen – wird die Bilanz einem Kurzcheck unterzogen. Entsprechend dieser Angaben sprechen wir eine Empfehlung aus.
Wie sieht es mit der Inflationsrate aus? Ist eine positive Realrendite möglich?
Im Februar 2020 lag die Inflationsrate in Deutschland bei 1,7 Prozent. Fast ideal, würde die Europäische Zentralbank erklären. Allerdings wirkt sich der Coronavirus auch auf die Messung der Inflationsrate aus. Wie lässt sich die Preisentwicklung erheben, wenn Einkäufe in Läden praktisch nicht mehr möglich sind? An dieser Stelle stoßen die Statistiker an ihre Grenzen. Aus einem Artikel im Handelsblatt geht hervor, dass entsprechende Daten weiterhin veröffentlich werden – wenngleich mit Einschränkungen.
Bezüglich einer positiven Realrendite sind die Aussichten weiter trübe. Selbst die leicht gestiegenen Sparzinsen liegen in der Regel deutlich unterhalb der Inflationsrate. Entsprechende Sparprodukte sind insofern eher interessant, wenn es um die Sicherheit der Rücklagen geht. Die reale Rendite spielt insofern nur eine untergeordnete Rolle.
Welche Alternativen gibt es weiterhin?
Der Abwärtstrend an der Börse ist nicht final beendet, der Goldkurs schießt hingegen weiter durch die Decke. Keine einfache Situation für Anleger. Grundsätzlich halten wir Wertpapiere aber auch künftig für einen unerlässlichen Bestandteil einer guten Finanzplanung – insbesondere, da das allgemeine Zinsniveau weiterhin eher niedrig bleiben wird. Daran ändert die Corona-Krise wenig. Soweit zur Aussicht. Für Sparer bleiben wir insofern bei unserer Ansicht, dass z. B. eine Sparplan-Anlage mit Aktien, Fonds oder ETFs preislich und hinsichtlich einer langfristigen Strategie viele Vorteile hat. Mehr zu diesem Thema findet sich auf unserem Partnerportal Brokervergleich.de.
Unsere aktuellen Empfehlungen
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Empfehlung der Redaktion
- 3,50% p.a. bis 1.000.000 Euro
- 5 Monate Zinsgarantie
- Erweiterte Einlagensicherung
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Empfehlung der Redaktion
- 3,35% p.a. bis 1.000.000 Euro
- 3 Monate Zinsgarantie
- Erweiterte Einlagensicherung
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Empfehlung der Redaktion
- 3,30% p.a. ohne Betragsgrenze
- 6 Monate Zinsgarantie
- AAA-Rating Deutschland