ProCredit Bank Festgeld im Test
Kurze Laufzeiten, garantierte Zinsen und eine nachhaltige Geldanlage - das vereint das Festgeldkonto der ProCredit Bank. Das Finanzinstitut bietet derzeit bis zu 3,10 % Zinsen bei Anlagezeiträumen zwischen 6 und 120 Monaten. Empfehlenswert ist derzeit die 12-monatige Anlage, die eine Alternative zum durchschnittlichen Tagesgeld sein kann.
In unserem Test betrachten wir das ProCredit Bank Festgeld aus allen wichtigen Blickwinkeln und erklären, für wen sich die Anlage eignet.
Über die ProCredit Bank
Die 2012 gegründete ProCredit Bank AG hat ihren Hauptsitz in Frankfurt am Main. Das Institut gehört zur ProCredit-Finanzgruppe, die sich durch ihre nachhaltige Geschäftsausrichtungen von anderen Banken am Markt unterscheidet. Die ProCreditBank ist in zahlreichen Entwicklungs- und Schwellenländern, vor allem in Afrika, Osteuropa und Lateinamerika, als "Hausbank" für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) aktiv.
Mit den Einlagen der deutschen Kunden werden Geschäftstätigkeiten in den genannten Regionen gefördert bzw. finanziert. Eine verantwortliche Kreditvergabe hilft bei der Entwicklung der Staaten und fördert die Schaffung von Arbeitsplätzen.
Mehr Informationen zur ProCredit Bank finden sich hier in unserem Interview.
Ihre Vorteile beim ProCredit Bank Festgeld
- Bis 3,10 % Zinsen
- Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten
- Banking via Internet, Telefon oder Brief möglich
- Mindesteinlage von 5.000 Euro
- Tagesgeldkonto inklusive
- Einlagensicherung in Millionenhöhe über die freiwillige Einlagensicherung über den BdB
Stand: 27.07.2024
ProCredit Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | ProCredit Bank | ||
| Bezeichnung | ProCredit Bank Festgeld | ||
| Typ | Festgeld | ||
| Zinssätze | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Laufzeit | Anschlusszins |
| ab 5.000 Euro | 3,00 % p.a. | 6 Monate | - |
| ab 5.000 Euro | 3,10 % p.a. | 12 Monate | - |
| ab 5.000 Euro | 3,00 % p.a. | 24 Monate | - |
| ab 5.000 Euro | 3,00 % p.a. | 36 Monate | - |
| ab 5.000 Euro | 3,00 % p.a. | 48 Monate | - |
| ab 5.000 Euro | 2,90 % p.a. | 60 Monate | - |
| ab 5.000 Euro | 2,80 % p.a. | 72 Monate | - |
| ab 5.000 Euro | 2,80 % p.a. | 96 Monate | - |
| ab 5.000 Euro | 2,80 % p.a. | 120 Monate | - |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 5.000 Euro | ||
| Maximaleinlage | 1.000.000 Euro | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | jährliche Zinsgutschrift. Zinsen werden auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | bis 100.000 Euro über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) | ||
| erweiterte Einlagensicherung | 15 % des haftenden Eigenkapitals der Bank je Kunde über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | ja | ||
| Telefon-Banking | ja | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| Login/PW | ja | ||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | nein | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | ||
| Sonstiges | |||
| Steuerliche Besonderheiten | keine | ||
| Vorzeitige Kündigung | nicht möglich | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Link zum Angebot | ProCredit Bank Festgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 27.07.2024 | |||
ProCredit Bank Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Hinsichtlich der Zinsen platziert sich die ProCredit Bank oberen Bereich unseres Festgeldvergleichs. Als Pluspunkt darf der Sparer indes noch die nachhaltige Anlage verbuchen.
Zinsintervall
Die Zinszahlung erfolgt jährlich. Topp: Am Ende jedes Anlagejahres wird der Zins dem Tagesgeldkonto (Referenzkonto) gutgeschrieben.
Zinsgarantie
Der Zinssatz wird beim ProCredit Bank Festgeld über die gesamte Laufzeit garantiert.
Mindestanlagesumme
Wer das Festgeldkonto der ProCredit Bank lässt sich ab einer Einlage von 5.000 Euro eröffnen - ein üblicher Betrag. Wir bewerten diese Mindestanlage mit 4 von 5 Punkten.
Maximalanlagesumme
Laut ProCredit Bank kann der Kunde aktuell einen Betrag von maximal 1.000.000 Euro anlegen. Für die meisten Sparer ist diese Höchstgrenze ausreichend. Wir empfehlen darüber hinaus, die Grenze der Einlagensicherung zu beachten.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro bei einer Bank mit Sitz in Deutschland. Entsprechend gibt es kein Währungsrisiko.
Einlagensicherung bei der ProCredit Bank
Wie sicher ist mein Geld bei der ProCredit Bank?
Hinsichtlich der Sicherheit der Einlagen liegen – wie gewohnt – die gesetzliche und die erweiterte Einlagensicherung im Fokus. Die ProCredit Bank verfügt über beide Sicherungen. Als Bank mit Sitz in Deutschland sind die Einlagen gesetzlich bis zu 100.000 Euro geschützt.
Darüber hinaus besteht eine freiwillige Absicherung. Wir betrachten nachfolgend die Sicherheitsaspekte rund um die ProCredit Bank.
Gesetzliche Einlagensicherung
Sämtliche Einlagen bei der ProCredit Bank sind über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % abgesichert. Wir vergeben 5 von 5 Punkten.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Sofern der unwahrscheinliche Fall einer Insolvenz eintritt, haftet in letzter Instanz der Staat, d. h. bei der ProCredit Bank wäre Deutschland für die Entschädigung zuständig.
Hinsichtlich der Bonität von Deutschland muss sich der Anleger momentan keine Gedanken machen. Die Ratings der bekannten Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS sind durchweg positiv.
| Länderrating für Deutschland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Jan 24 |
| Moody‘s | - | Aaa | Jan 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Jan 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Jan 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Gewohnheitsmäßig werfen wir einen Blick auf die Bonität der Bank. Für die ProCredit Bank liegt uns lediglich ein Rating der Agentur Fitch aus dem Juni 2015 vor.
| Ratings der ProCredit Bank | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | - | - | Mrz 24 |
| Moody‘s | - | - | Mrz 24 |
| Fitch | F2 | BBB | Mrz 24 |
| DBRS | - | - | Mrz 24 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
| Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen. | |||
Erweiterte Einlagensicherung
Die ProCredit Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB). Einlagen sind über diese Sicherungseinrichtung sind in Millionehöhe pro Kunde (15 Prozent des haftenden Eigenkapitlas der Bank) abgesichert.
Wie wird der Festgeld der ProCredit Bank steuerlich behandelt?
Steuerlich gibt es keine Besonderheiten bei der ProCredit Bank zu beachten. Zinserträge sind im Rahmen der Abgeltungssteuer mit 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer zu versteuern. Der Der Sparer-Pauschbeträg beträgt 1.000,00 Euro bzw. bei Ehepaaren bei 2.000,00 Euro. Ein Freistellungsauftrag lässt sich bei der ProCredit Bank stellen.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wir folgen dem Link auf dieser Seite und landen direkt beim Festgeld der ProCredit Bank. Das Finanzinstitut hat hier noch einmal alle Fakten rund um das Festgeldkonto und die Zinsen aufbereitet. Kurz und knapp geht es dann mit "Jetzt Konto eröffnen" zur eigentlichen Antragsstrecke.
Nicht wundern: Für das Festgeld muss zunächst ein Tagesgeldkonto der ProCredit Bank eröffnet werden. Dafür wählen wir die entsprechende Kontoeröffnung des Tagesgelds (alternativ steht ein ProPay-Konto bereit). Das Tagesgeldkonto dient später als Referenzkonto und ist natürlich kostenlos.
Die Antragsstrecke ist bei der ProCredit Bank in 5 Abschnitte unterteilt. Die abgefragte Daten umfassen unter anderem die Adresse, Kontaktinfos und Referenzkonto.
Eine Plausibilitäts- bzw. Fehlerprüfung ist vorhanden, sodass z. B. die Eingabe der Postleitzahl mit einer Ortsangabe verknüpft ist – vorbildlich. Wichtig: Der Nutzer braucht für den Antrag seine IBAN und die Steuer-ID. Überdies fragt die ProCredit Bank verpflichtend ab, wie der Kunde auf die Bank aufmerksam wurde. Diese Abfrage halten wir für überflüssig.
Vor der abschließenden Bestätigung sehen wir uns die AGBs an und prüfen die Eingabe. Final bleibt nur noch der Download der Unterlagen inklusive PostIdent-Coupon und/oder die online Legitimation per VideoIdent.
Fazit: Die Antragsstrecke ist übersichtlich und lässt sich in 3 bis 5 Minuten durcharbeiten – sofern der Kunden alle Daten zur Hand hat. Wir haben nur kleine Beanstandungen und vergeben 4 von 5 Punkten.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Den Anlagebetrag muss der Kunde eigenständig überweisen.
Kontoeröffnung per VideoIdent möglich?
Tipp: Kunden können sich seit Juli 2023 alternativ auch online per VideoIdent-Verfahren legitimieren. Die Legitimation dauert in der Regel ca. 5 – 10 Minuten und läuft über den Online-Service der Deutschen Post AG. Benötigt wird dafür lediglich eine Webcam mit Mikrofon an Computer, Tablet oder Smartphone und der Personalausweis oder der Reisepass.
Kontoführung
Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenlos.
Vorzeitig Festgeld kündigen?
Das Festgeld der ProCredit Bank ist nicht vorzeitig kündbar. Ausnahmen sind nur unter bestimmten Umständen möglich. Die gesetzliche Regelung findet sich in §314 BGB.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Schriftlich per Post, telefonisch oder mittels E-Banking - die ProCredit Bank bietet die komplette Palette an Kontaktmöglichkeiten.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Das Online-Banking der ProCredit Bank ist mittels einer Kombination aus Benutzername (Alias) und e-Banking PIN geschützt. Prinzipiell ausreichend, da Geld nur auf ein hinterlegtes Girokonto transferiert werden kann. Trotzdem präferieren wir eine zusätzliche TAN (Transaktionsnummer) als Sicherheit, idealerweise eine mTAN.
Auch als Festgeld für Minderjährige nutzbar?
Nein, der Festgeld nicht für Minderjährige abschließen.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein. Ein Gemeinschaftskonto ist nicht einrichtbar.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Der Service der ProCredit Bank ist unter der Telefonnummer 069/719129-100 von Montag bis Freitag (9:00 bis 17:00 Uhr) erreichbar. Im Test erwies sich der Service als kompetent und beantwortete alle Fragen umfassend. Einzig das Zeitfenster befinden wir als etwas knapp gewählt.
Alternativ können Kunden eine E-Mail an kundenservice@procreditbank.de versenden. Die beliebte Chat-Funktion wird nicht angeboten.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Optisch schlicht, inhaltlich in Ordnung. Wer die Seite der ProCredit Bank besucht, findet alle wichtigen Informationen schnell und direkt. Speziell der FAQ-Bereich (Häufige Fragen) hilft. Gestaltungstechnisch gibt es keine herausragenden Aspekte. 4 von 5 Punkten.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Wenn das Geld über einen überschaubaren Zeitraum fest angelegt werden soll und neben soliden Zinsen Nachhaltigkeit eine Rolle spielt, dann ist das ProCredit Bank Festgeld die richtige Wahl. Aktuell sind bis zu 3,10 % Zinsen drin. Als Laufzeiten stehen 12 bis 120 Monate zur Verfügung.
Selbstverständlich ist die Kontoführung kostenfrei und die Mindesteinlage liegt mit 5.000 Euro im mittleren Bereich. Pluspunkte vergeben wir zudem für den persönlichen Service sowie die verschiedenen Wege der Kontoverwaltung. Die erweiterte Einlagensicherung in Millionenhöhe spricht ebenfalls für diese Sparanlage.
Alternative: Tagesgeld
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