ProCredit Bank Sparbrief im Test

ProCredit Bank Sparbrief im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Seit einiger Zeit bietet die ProCredit Bank ihren Sparbrief nur noch für Laufzeiten von 4 bis 7 Jahren an. Entsprechend richtet sich das Angebot in erster Linie an Sparer, die langfristig planen. Die Zinsen sind für einen Sparbrief ordentlich und sortieren sich vergleichsweise weit oben ein. Maximal sind derzeit 0,50 % drin - garantiert über die gesamte Anlagedauer. Hinsichtlich des Schemas für festverzinsliche Anlagen liegt unsere Punktewertung im mittleren Bereich.

Zinsintervall

Die Zinsen werden jährlich gutgeschrieben und dem Sparkapital zugeschlagen. So profitiert der Anleger vom Zinseszins. Für uns die attraktivste Variante.

Zinsgarantie

Beim Sparbrief der ProCredit Bank wird der Zins - wie gewohnt - für die gesamte Anlagedauer garantiert. Je nach Laufzeit sind das 48, 60, 72 oder 84 Monate.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage beträgt 2.500 Euro. Ein üblicher Betrag. Im Gegensatz zu vielen Festgeldvarianten sogar eher niedrig angesiedelt.

Maximalanlagesumme

Auf´Anfrage wird die derzeitige Maximaleinlage für Sparbriefe auf 1.000.000 Euro beziffert. Das dürfte für den normalen Anleger völlig ausreichend sein.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro bei einer deutschen Bank. Dementsprechend gibt es kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der ProCredit Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der ProCredit Bank?

Sicherheit ist eine der zentralen Aspekte für eine Geldanlage. An diesem Punkt haben wir bei der ProCredit Bank nichts auszusetzen. Als Bank mit Sitz in Deutschland sind die Einlagen gesetzlich bis zu 100.000 Euro abgesichert.

Darüber hinaus gibt es eine freiwillige Einlagensicherung. Nachfolgend betrachten wir die Details des Schutzes und die Bonität der ProCredit Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

Einlagen bei der ProCredit Bank sind gesetzlich über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Hinsichtlich unserer Bewertung bedeutet das volle 5 Punkte. Mehr geht nicht.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Sollte, trotz aller Unwahrscheinlichkeit, dennoch irgendwann der Haftungsfall eintreten, übernimmt in letzter Instanz der Staat die Entschädigung der Kunden. Im Fall der ProCredit Bank wäre dies Deutschland.

Die Bonität des deutschen Staates ist aktuell über jeden Zweifel erhaben, wie die Ratings der bekannten Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS bestätigen.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Mar 19
Moody‘s	-	Aaa	Mar 19
Fitch	F1+	AAA	Mar 19
DBRS	R-1 (high)	AAA	Mar 19
Hier finden Sie die Länderratings

Darüber hinaus werfen wir noch einen Blick auf die Bonität der ProCredit Bank. Momentan gibt es lediglich ein Rating der Agentur Fitch aus dem Juni 2015.

Ratings der ProCredit Bank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mai 19
Moody‘s	-	-	Mai 19
Fitch	F2	BBB	Mai 19
DBRS	-	-	Mai 19
Hier finden Sie Ratings zu über 180 Banken

Erweiterte Einlagensicherung

Die ProCredit Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB). Damit sind Einlagen zusätzlich bis zu einem Betrag von 9,95 Millionen Euro pro Kunde abgesichert. Im Jahr 2016 wurde die Absicherung erweitert, da die Mitgliedschaft dann länger als drei Jahre andauerte.

Wie wird der Sparbrief der ProCredit Bank steuerlich behandelt?

An dieser Stelle gibt es keine Besonderheiten. Zinserträge sind im Rahmen der Abgeltungssteuer einheitlich mit 25 Prozent (zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) besteuert. Der Sparer-Pauschbeträg liegt bei 801 Euro bzw. bei Ehepaaren bei 1.602 Euro. Sparer können einen Freistellungsauftrag bei der ProCredit Bank stellen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Nicht wundern: Für den Erhalt eines Sparbriefs der ProCredit Bank muss der Kunde zunächst das kostenlose Tagesgeldkonto eröffnen.

Den Ablauf haben wir bereits in unserem ProCredit Bank Tagesgeld-Test präzise beschrieben. An der Bewertung und an den einzelnen Elementen hat sich nichts verändert.

Zunächst muss der Antragsteller seine Daten (inklusive Kontaktinformationen und Referenzkonto) in das vorgegebene Formular eintragen. Insgesamt sind 5 Absätze auszufüllen.

Das System hat eine solide Plausibilitätsprüfung und gibt viele Hilfestellungen (z. B. eine Ortsauswahl nach Eingabe der PLZ). Zur Hand haben sollte der der Kunde seine IBAN und die Steuer-ID. Die Frage "Wie sind Sie auf uns aufmerksam geworden?" betrachten wir als überflüssig. Allerdings ist sie verpflichtend.

Abschließend bestätigen wir die AGBs und prüfen unsere Eingaben. Dann klicken wir auf "Absenden und herunterlanden". Mit dem Vertrag und dem PostIdent-Coupon geht es dann zur nächsten Post-Filiale.

Fazit: Insgesamt ein guter Antrag, der schnell zum Ziel führt. Wir haben nur kleine Anmerkungen hinsichtlich des Umfangs und bewerten die gesamte Antragsstrecke mit 4 von 5 Punkten.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Diesen Vorgang muss der Kunde eigenständig ausführen.

VideoIdent möglich?

Nein, bei der ProCredit Bank wird weiterhin auf das erprobte PostIdent-Verfahren gesetzt.

Kontoführung

Wie immer sind Kontoeröffnung und Kontoführung konsequent kostenlos.

Vorzeitig Sparbrief kündigen?

Eine vorzeitige Verfügung ist nicht vorgesehen. Einzig in Ausnahmefällen kann der Kunde sein Geld vor der Fälligkeit einfordern. Diese Sonderbedingungen sind gesetzlich geregelt (§314 BGB).

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Jede Menge Optionen: Ob schriftlich, per E-Banking oder telefonisch - die ProCredit Bank ermöglicht Kunden, auf das Verfahren seiner Wahl zurückzugreifen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Bei der ProCredit Bank wird auf eine einfache Kombination von Benutzername (Alias) und e-Banking PIN gesetzt, um die Geldanlage zu verwalten. Sicherlich lässt sich das Anlagekapital nur zwischen dem Referenzkonto (Girokonto) und dem Anlagekonto hin- und hertransferieren, sodass der gewährte Schutz prinzipiell ausreicht. Wir bevorzugen allerdings eine zusätzliche Absicherung per Transaktionsnummer (TAN), idealerweise eine mTAN per Mobiltelefon.

Auch als Sparbrief für Minderjährige nutzbar?

Nein, der Sparbrief lässt sich nur für Volljährige ab dem 18. Lebensjahr abschließen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Eine Nutzung als Anlage für mehr als eine Person ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Die schnellste und komfortabelste Variante ist der Anruf bei der ProCredit Bank. Unter der Telefonnummer 069/719129-100 findet sich zwischen Montag und Freitag (8:00 bis 18:00 Uhr) ein kompetenter Ansprechpartner. Im Test wurden unsere Fragen umfassend und kundenorientiert beantwortet.

Alternativ lässt sich eine E-Mail an kundenservice@procreditbank.de versenden. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Eher puristisch geht es auf der Online-Seite zu, wenn wir die Gestaltung betrachten. Die Optik ist schlicht gehalten. Indes sind alle wichtigen Informationen gut auffindbar. Eine FAQ-Bereich beantwortet die wesentlichen Fragen. Auch wenn die Optik Geschmacksache bleibt, vergeben wir 4 von 5 Punkten.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Eine nachhaltige Geldanlage für mehrere Jahre - das ist der Sparbrief der ProCredit Bank. Derzeit lassen sich bis zu 0,50 % Zinsen für Laufzeiten von 4 bis 7 Jahren erzielen. Ein solider Wert für Sparbriefe.

Pluspunkte vergeben wir für die geringe Mindesteinlage von 2.500 Euro, die hohe Sicherheit bis 9,95 Millionen Euro pro Kunde und den persönlichen Service. Ebenfalls überzeugend finden wir die vielen Möglichkeiten der Kontoführung und den "verantwortungsvollen Ansatz" der Anlage. Bis 100.000 Euro können wir den Sparbrief uneingeschränkt empfehlen.

Alternative: Tagesgeld im Vergleich

Berechnen Sie die aktuellen Tagesgeldzinsen mit unserem Tagesgeldrechner

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