LeasePlan Bank Tagesgeld im Test

Über die LeasePlan Bank

Die LeasePlan Bank gehört zur LeasePlan Corporation N.V., einer der größten Leasinggesellschaften weltweit. Das Unternehmen ist inzwischen in 32 Staaten tätig. Über eine Banklizenz der niederländischen Zentralbank (De Nederlandsche Bank) verfügt LeasePlan seit 1993. Darüber hinaus ist sie Mitglied der Nederlandse Vereniging van Banken. Die LeasePlan Bank wurde 2010 gegründet und betreut derzeit rund 150.000 Kunden.

Ihre Vorteile bei der LeasePlan Bank

• 0,45 % Zinsen p.a., für Neu- und Bestandskunden
• Verzinsung bis 500.000 Euro
• monatliche Zinsgutschrift
• keine Mindestanlage
• 0,00 Euro Kontoführung
• tägliche Verfügbarkeit
• gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande bis 100.000 Euro pro Kunde

Stand: 16.10.2019

Das LeasePlan Bank Tagesgeld - Zinsen und Konditionen

Alle wichtigen Details zum LeasePlan Tagesgeld für Neu- und Bestandskunden, finden Sie in der nachfolgenden Übersicht:

LeasePlan Bank Tagesgeld - Konditionen für Neukunden

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	LeasePlan Bank
Bezeichnung	Tagesgeld
Typ	Tagesgeldkonto
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 500.000 Euro	0,45 % p.a.	-	-
Für wen gilt der Zins?	Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 500.000 Euro	0,45 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	keine
Maximaleinlage	500.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	monatlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die niederländische Entschädigungseinrichtung (Depositogarantiestelsel)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	LeasePlan Bank Tagesgeld - Jetzt eröffnen
Stand: 16.10.2019

LeasePlan Tagesgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Egal ob Neu- oder Bestandskunde - die LeasePlan Bank gewährt allen Anlegern einheitliche Zinsen von 0,45 % p. a. auf das Tagesgeld. Damit siedelt sich das Angebot im oberen Bereich unseres Tagesgeldvergleichs an.

Bestandskundenzins

Wie erwähnt gilt ein einheitlicher Zinssatz von 0,45 % pro Jahr. Die Zinsen sind variabel.

Zinsintervall

Pluspunkt für das LeasePlan Tagesgeld: Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich. Das wirkt sich positiv auf den Zinseszinseffekt aus. Unterm Strich verbessert sich die Rendite um ein paar Punkte.

Zinsgarantie

Auf eine Zinsgarantie verzichtet die LeasePlan Bank. Der Zinssatz ist variabel und kann sich jederzeit ändern.

Mindestanlagesumme

Eine Mindesteinlage sieht das Tagesgeld der LeasePlan Bank nicht vor. Die Verzinsung erfolgt ab dem 1. Euro und das Geld ist jederzeit verfügbar.

Maximalanlagesumme

Viele Anbieter begrenzen derzeit ihren besten Zinssatz auf niedrige Anlagesummen, nicht so die LeasePlan Bank. Der max. Anlagebetrag liegt hier bei 500.000 Euro, was für die meisten Sparer mehr als ausreichend sein dürfte.

Zinshistorie

Für das LeasePlan Tagesgeld liegen uns Daten seit dem 1. September 2015 vor. Im Zeitraum bis heute lag das Tagesgeld konsequent über dem Durchschnitt. Hinsichtlich der langfristigen Entwicklung können wir derzeit noch keine Aussage treffen.

Einlagensicherung bei der LeasePlan Bank

Die LeasePlan Bank ist ein niederländisches Finanzinstitut, das zur LeasePlan Corporation N.V. gehört - einer Full-Service-Leasing-Gesellschaft für Unternehmensfuhrparks. Jene existiert seit 1963 und besitzt seit 1993 eine Banklizenz der niederländischen Zentralbank (De Nederlandsche Bank). Nachfolgend werfen wir einen Blick auf die Einlagensicherung für Spareinlagen und weitere Sicherheitsaspekte bei der LeasePlan Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

Für die Einlagen von Privatkunden gilt die gesetzliche Einlagensicherung. Diese ist EU-weit harmonisiert. Sämtliche Einlagen sind entsprechend bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die niederländische Einlagensicherung geschützt. Im Fall eines Konkurses bürgt die niederländische Nationalbank (De Nederlandsche Bank DNB). Die Erstattung erfolgt in Euro innerhalb von 20 Tagen.

Da die Niederlande also praktisch als Staat bürgen, sehen wir uns wie gewohnt die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor's, Moody's und DBRS an. Die Niederlande gelten als ebenso sicher wie Deutschland, was die Einlagensicherung angeht.

Länderrating für Niederlande
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AAA	Mar 19
Moody‘s	P-1	Aaa	Mar 19
Fitch	F1+	AAA	Mar 19
DBRS	R-1 (high)	AAA	Mar 19
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung bietet die LeasePlan Bank nicht.

Rating der Bank

Gewohnheitsmäßig blicken wir noch auf die Ratings des Finanzinstituts bzw. des dahinterstehenden Unternehmens, d. h. in diesem Fall auf die LeasePlan Corporation. Diese ist eine der größten Leasinggesellschaften weltweit und ist in 32 Ländern aktiv. Sie beschäftigt rund 6.500 Mitarbeiter. In Deutschland agiert das Unternehmen über die LeasePlan Deutschland GmbH, eine 100%ige Tochter der LeasePlan Corporation. Die LeasePlan GmbH verleast hierzulande PKW, Transporter und LKW an KMUs, große Unternehmen und an internationale Konzerne. Insgesamt besitzt LeasePlan in Deutschland einen Fuhrpark mit ca. 111.000 Fahrzeugen.

Hinsichtlich des Ratings vergeben wir eine durchschnittliche Punktzahl. Für Anlagen bis 100.000 Euro haben wir generell keine Bedenken.

Ratings der LeasePlan Bank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-3	BBB-	Mai 19
Moody‘s	P-2	Baa1	Mai 19
Fitch	F2	BBB+	Mai 19
DBRS	-	-	Mai 19
Hier finden Sie Ratings zu über 180 Banken

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Zum Antrag geht es direkt über einen der Links auf dieser Seite. Auf der Antragsstrecke des LeasePlan Tagesgelds angekommen, werden wir von einer übersichtlichen und neu gestalteten Webseite empfangen. Wir folgen der Anweisung, mit dem Sparen anzufangen und müssen noch einmal klicken, um zur Antragsstrecke zu gelangen. Danach bestätigen wir unser Interesse. Jetzt geben wir die wichtigsten Daten für die Eröffnung ein, d. h. Name, Adresse und Kontakt. Im zweiten Schritt werden die Ausweisdaten abgefragt – inklusive Ausweisnummer und Ausstellungsdatum. Also: Personalausweis bereithalten. Zusätzlich wird das Referenzkonto eingegeben (IBAN und BIC).

Auch notwendig ist die Steueridentifikationsnummer. Mit „Weiter“ geht es zu Schritt 3. Der Benutzernamen muss eingetragen werden. Anschließend sind AGBs, Bedingungen des Sparkontos und zum Datenschutz zu bestätigen. Eine Erklärung zum vollständigen Verständnis findet sich, die der Kunde anklicken muss. Abzüge in unserem Check gibt es für die Newsletter-Abfrage. Dieser wird indes nur ca. 4 x jährlich versendet. Dann versenden – fertig.

Wir vermissen weiterhin eine Fehlerkorrektur oder Plausibilitätsprüfung. Die Richtigkeit der Daten bleibt dem Antragsteller überlassen.

Unser Fazit: Bei LeasePlan geht es sachlich zu Sache. Wenig überflüssiges, ein paar kleine Haken, insgesamt eine solide Antragsstrecke. Die mobile Ansicht funktioniert. 4,00 von 5,00 Punkten.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Weder noch. Wer das LeasePlan Tagesgeld als Sparplan nutzen will, kann allerdings alternativ einen Dauerauftrag von seinem Girokonto einrichten.

VideoIdent-Verfahren möglich?

Nein. Die LeasePlan Bank nutzt inzwischen die Verifizierung via Referenzkonto. Der Prozess wird "abgeleitete Identifikation" genannt. Zudem wird ein Kleinstbetrag (1,00 Euro) zur Identifikation hin und her überwiesen. Wir finden diese Art der Identifikation sehr bequem.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist kostenlos und auf das Internet beschränkt. Telefonisch oder postalisch lässt sich das Online-Sparkonto nicht führen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Geschützt ist das Tagesgeldkonto über eine klassische Benutzername/Passwort-Kombination. Ist das Online-Sparkonto bereit zur Eröffnung, erhält der Kontoinhaber eine E-Mail. Die Aktivierung erfolgt mittels Benutzername und Mobiltelefonnummer. Der Nutzer bekommt eine SMS mit dem Passwort, welches 10 Minuten gültig ist. Das temporäre Passwort kann danach durch ein eigenes ersetzt werden. Prinzipiell eine sichere Sache, allerdings präferieren wir eine TAN-Variante für jeden Geldtransfer. Idealerweise eine mobileTAN (mTAN). Darauf muss der LeasePlan-Kunde aber verzichten. Deshalb von uns nur die Standardpunktzahl.

Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Für Minderjährige ist das Tagesgeldkonto der LeasePlan Bank nicht zugänglich.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das Tagesgeldkonto der LeasePlan Bank lässt sich nicht als Gemeinschaftskonto führen. (Allerdings darf das Referenzkonto neuerdings ein solches Gemeinschaftskonto sein. )

Steuerliche Behandlung der Zinserträge

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

E-Mail oder Telefon. Das sind die üblichen Kontaktmöglichkeiten. Per E-Mail ist der Kundenservice über die Adresse kundenservice@leaseplanbank.de erreichbar. Telefonisch steht die Nummer 0322/2109 4703 zur Verfügung (Mo. bis Fr. 8:00 bis 18:00 Uhr). Ein Chat ist bisher nicht vorgesehen, dafür funktioniert WhatsApp unter der 0152/37623569. Es gibt auch eine praktische Sparer-App.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Auf der Webseite der LeasePlan Bank finden sich alle wichtigen Infos zu den Angeboten, zur Sicherheit und ein paar Hintergrundfakten zum Unternehmen. Sehr ordentlich. Optisch und hinsichtlich der Gestaltung finden wir das Konzept nach der letzten Überarbeitung durchaus gelungen. Generell fehlt uns immer noch die Produktinformation als PDF. 4,00 von 5,00 Punkten.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Bei der niederländischen LeasePlan Bank sind Sparer gut aufgehoben. Der Zinssatz des Tagesgelds gehört mit 0,45 % zu den sehr guten Angeboten und es gibt es (fast) keine Einlagengrenze. Die angesetzten 500.000 Euro sind für die meisten Anleger mehr als ausreichend. Weitere Pluspunkte: Monatliche Zinsgutschriften, einfaches Online-Banking und eine Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde.

Die niederländische Einlagensicherung bewerten wir als ähnlich sicher wie die deutsche Variante. Entsprechend haben wir keine Bedenken, das LeasePlan Bank Tagesgeld für Beträge bis 100.000 Euro auszureizen.

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