LHV Festgeld im Test

Über die LHV Pank

Die LHV Pank AS ist eine junge, im Jahr 2009 gegründete Bank mit Hauptsitz im estnischen Tallinn. Inzwischen hat sich das Kreditinstitut zur viertgrößten Bank in Estland entwickelt. Spezialisiert hat sich die LHV Pank auf innovative und attraktive Anlageprodukte und Dienstleistungen für Privatkunden.

Die LHV Pank gehört zur LHV Gruppe, die an der Nasdaq Tallinn Börse gelistet ist. Hierbei handelt es sich um die größte Finanzgruppe in Estland mit einem Verwaltungsvolumen von mehr als vier Milliarden Euro.

Ihre Vorteile beim LHV Festgeld

• 0,00 % Zinsen p. a. für 12 Monate
• Wählbare Laufzeit von 6 oder 12 Monaten
• Mindestanlage nur 500 Euro, die Maximalanlage beträgt 100.000 Euro
• Automatische Wiederanlage möglich
• Support und Kontoeröffnung über den Finanzplatz WeltSparen
• Einlagensicherung durch die Mitgliedschaft im estnischen Einlagensicherungsfonds (Höchstbetrag 100.000 Euro)

Stand: 27.07.2024

LHV Festgeld: Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	LHV Pank AS (via Weltsparen)
Bezeichnung	LHV Festgeld
Typ	Termineinlage mit fester Laufzeit
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit	Anschlusszins
ab 500 Euro	0,00 % p.a.	6 Monate	-
ab 500 Euro	0,00 % p.a.	12 Monate	-
ab 500 Euro	0,00 % p.a.	24 Monate	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	500 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto
WeltSparen Bonus bis 31.08.2024
Anlagebetrag		Bonus
5.000 bis 24.999 Euro		25 Euro
25.000 bis 59.999 Euro		50 Euro
60.000 bis 94.999 Euro		75 Euro
ab 95.000 Euro		100 Euro
Für wen gilt der Bonus?		Der Bonus gilt für alle WeltSparen-Neukunden, die bis zum 31.08.2024 ein Tagesgeld oder Festgeld eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 6 Monate. Bei Registrierung über den nachfolgenden Link muss der Code "BONUSSPAREN100" angegeben werden.
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Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro über den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Estland.
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	In Estland wird keine Quellensteuer Zinserträge erhöben.
Wiederanlage	automatische Auszahlung auf das WeltSpar-Konto nach Ablauf der Laufzeit
Vorzeitige Verfügung	Nicht möglich.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	LHV Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 27.07.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Festgeldkonto der LHV wird über den Online-Marktplatz WeltSparen eröffnet. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der LHV Pank.

Und so geht's: Einlagen von Kunden werden vom eigenen Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Referenzkonto bei der Raisin Bank) zur LHV Pank transferiert. Die Zinsgutschrift sowie die Rückzahlung des Anlagekapitals am Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort kann das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken angelegt oder zurück auf das Hausbankkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

LHV Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Für Neukunden zahlt die LHV Zinssätze 0,00 % p. a. für 12 Monate und 0,00 % für 6 Monate.

Für Bestandskunden gelten die gleichen Zinssätze wie für Neukunden, hier macht die LHV keinen Unterschied.

Zinsgutschriften

Sowohl die Gutschrift der Zinsen als auch deren Auszahlung erfolgen am Ende der Laufzeit. Es ist eine automatische Verlängerungsoption vorgesehen, bei der das Kapital samt Zinsen wiederangelegt wird. Diese Verlängerungsoption kann durch den Kunden abgewählt werden.

Zinsgarantie

Es wird seitens der LHV eine Zinsgarantie über die gesamte Laufzeit der Kapitalanlage gegeben.

Mindestanlagesumme

Es müssen mindestens 500 Euro angelegt werden, um das Festgeldkonto bei der LHV eröffnen zu können.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlagesumme ist auf 100.000 Euro begrenzt. Dies entspricht dem mittlerweile üblichen Standardbetrag, welcher in gleicher Höhe der maximal Einlagensicherung gewählt wird.

Währungsrisiko:

Die Anlage erfolgt in Euro über den deutschen Finanzmarktplatz WeltSparen. Es existiert somit kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der LHV Pank AS

Wie sicher ist mein Geld bei der LHV Pank?

Gesetzliche Einlagensicherung

Bereits im Jahr 2009 wurden die Richtlinien zur Einlagensicherung innerhalb der Europäischen Union harmonisiert. Es handelt sich hierbei insbesondere um die Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU. Seitdem setzen die einzelnen Länder die neuen Bestimmungen sukzessive um.

Für Estland bedeutet dies: Die Einlagen der Sparer sind bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank vollständig durch den entsprechenden staatlichen Sicherungsfonds namens Tagatisfonds abgesichert. In letzter Instanz steht also der estnische Staat für die Sicherheit der Sparer gerade, welcher dafür garantiert, bei einer Bankenpleite den entsprechenden Sicherungsbetrag innerhalb von 20 Werktagen auszuzahlen.

Sämtliche Kundeneinlagen sind somit in voller Höhe abgesichert - die Einlagensicherung steht der in Deutschland nicht nach. Dadurch kann auf eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung verzichtet werden, der sich die LHV Pank auch nicht angeschlossen hat.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es nicht.

Rating der Bank

Die sogenannten Ratings, welche laufend durch international renommierte Agenturen ausgearbeitet und aktualisiert werden, dienen dazu, Aufschluss über die Bonität einer Bank oder eines Landes zu geben.

Da für die LHV Pank noch keine eigenen Ratings existieren und - wie erwähnt - der estnische Staat für die Anlagersicherheit geradesteht, lohnt es sich, die Länderratings für den baltischen Staat etwas genauer unter die Lupe zu nehmen. Diese gestalten sich wie folgt:

Länderrating für Estland
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AA-	Jan 24
Moody‘s	-	A1	Jan 24
Fitch	F1+	A+	Jan 24
DBRS	R-1 (middle)	AA (low)	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Für die Bank selbst liegt kein Rating vor:

Wie wird das Festgeld der LHV Pank steuerlich behandelt?

Die steuerliche Behandlung einer Festgeldanlage bei der estnischen LHV Pank erfolgt grundsätzlich auf zwei verschiedenen Wegen: durch die Quellensteuer direkt im Land der Anlage und duch die Versteuerung über die Kapitalertragsteuer in Deutschland. Schauen wir uns beide Steuerformen einmal etwas näher an:

Über die Versteuerung im Land der Anlage muss sich der Sparer keine Gedanken machen, da für Anleger mit Hauptwohnsitz im Ausland in Estland keine Quellensteuer erhoben wird. Es bleibt also lediglich bei der Besteuerung der Gewinne über die Kapitalertragsteuer in Deutschland, die seit einigen Jahren in Form der sogenannten Abgeltungssteuer erhoben wird.

Hier beträgt der pauschale Steuersatz 25 %, zzgl. Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer (sofern der Anleger einer kirchensteuerpflichtigen Religionsgemeinschaft angehört). Durch die Zahlung des entsprechenden Steuerbetrags gilt die Steuerschuld gegenüber dem Fiskus als abgegolten.

Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung

Da WeltSparen für Sparer, die Anlagen im EU-Ausland abschließen, keine Steuern abführt, besteht auch nicht die Möglichkeit, einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung zur Berücksichtigung einzureichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Kontoeröffnung für das Festgeld der estnischen LHV erfolgt über WeltSparen, einen bekannten deutschen Finanzmarktplatz für die Vermittlung von Kapitalanlagen. Und auch den Kundensupport übernimmt der Dienstleister. Hier die Kontoeröffnungsprozess in übersichtlichen Schritten:

1. Anlegen eines Mitgliedsaccounts

Wer das Festgeldkonto bei der LHV Pank eröffnen möchte, muss zunächst einen Mitgliedsaccount auf der WeltSparen-Plattform anlegen. Dazu öffnet sich nach einem Klick auf den entsprechenden Link auf dieser Seite ein Formular zur Kontoeröffnung. In dieses müssen die üblichen persönlichen Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum etc. eingetragen werden, außerdem fragt WeltSparen einige Daten zur steuerlichen Einordnung des Anlegers ab.

Nach dem Anlegen des Accounts kann der Kunde sich mit seinem selbst gewählten Passwort in den Mitgliederbereich einloggen und alle weiteren Schritte von dort aus vornehmen.

2. Ein Verrechnungskonto eröffnen

Um Kapital auf das Festgeldkonto transferieren oder von dort entnehmen zu können, benötigt es ein zweites Konto. Hierfür kann allerdings kein herkömmliches Girokonto genutzt werden, ein sogenanntes Verrechnungskonto muss her. WeltSparen stellt dieses Konto kostenlos für die Kunden über die Raisin Bank AG in Frankfurt am Main, zugehörig zum gleichen Unternehmensverbund, zur Verfügung. Zur Kontoeröffnung müssen lediglich die Geschäftsbedingungen sowie die Widerrufsbelehrung akzeptiert werden.

3. Das Festgeldkonto eröffnen

Nachdem die notwenigen Vorarbeiten abgeschlossen sind, kann nun das Festgeldkonto selbst eröffnet werden. Nach einem Klick auf den Eröffnungsantrag im Mitgliederbereich sind lediglich noch die gewünschte Laufzeit und natürlich der Anlagebetrag anzugeben. Mit einem Klick ist das Festgeldkonto dann formell eröffnet.

4. Ausdrucken des Kontoeröffnungsantrags & Datenverifizierung

Bevor das Konto genutzt werden kann, müssen die angegebenen Daten verifiziert werden. Bei WeltSparen kann dies auf zwei verschiedenen Wegen geschehen:

VideoIdent

Beim VideoIdent-Verfahren werden die Daten direkt am heimischen PC verifiziert. Dazu ist eine Webcam notwendig. Der Personalausweis bzw. Reisepass wird dann direkt über die Kamera geprüft und die Verifizierung ist in wenigen Minuten erledigt.

PostIdent

Beim klassischen PostIdent-Verfahren muss der Kunde in einer Postfiliale vorstellig werden. Hier prüft der Postmitarbeiter das amtliche Dokument und bestätigt die Daten. Anschließend wird der Kontoeröffnungsantrag an WeltSparen weitergeschickt.

5. Prüfung des Antrags und Freischaltung

Sobald die Dokumente bei WeltSparen eingegangen sind, werden diese geprüft und die Konten freigeschaltet. Der Kunde erhält alle Zugangsdaten per Post und kann dann den Anlagebetrag auf das Verrechnungskonto überweisen. WeltSparen transferiert das Geld automatisch weiter auf das Festgeldkonto bei der LHV Pank.

Fazit:

Der Kontoantrag bei WeltSparen lässt sich zügig und ohne Komplikationen durchführen. Es gibt faktisch nur einem einzigen Schritt.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

WeltSparen bietet nicht die Möglichkeit, automatische Einmalzahlungen oder einen Sparplan für das Festgeldkonto einzurichten. Allerdings ist seitens der LHV Pank eine automatische Verlängerung der Anlage vorgesehen, sofern der Kunde diese nicht bis max. fünf Kalendertage vor Ablauf der Anlage deaktiviert.

VideoIdent möglich?

Die Datenverifizierung per VideoIdent ist auf Wunsch möglich (Ablauf der Verifizierung: siehe oben).

Kontoführung

Die Kontoführung erfolgt über den Mitgliederbereich der WeltSparen-Plattform. Hier kann der Kunde alle notwendigen Transaktionen zur Verwaltung der Festgeldanlage vornehmen. Der Mitgliederbereich ist übersichtlich und selbsterklärend gestaltet.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Bei WeltSparen erfolgt die Kontoführung ausschließlich online. Banking per Telefon oder in Briefform wird nicht angeboten.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Mitgliederbereich von WeltSparen erfolgt über die Kontonummer und einen PIN-Code.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Die Eröffnung der Festgeldanlage durch oder für Minderjährige ist nicht bei WeltSparen möglich.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das Festgeldkonto der LHV Pank kann nicht als Gemeinschaftskonto genutzt werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Bei Problemen und Fragen kann sich der Kunden an den deutschsprachigen Kundensupport von WeltSparen wenden, der auf folgenden Wegen erreicht werden kann.

• Telefonsupport unter 030 / 770 191 291 (Mo - Fr 08:30 Uhr - 18:30 Uhr)
• Support per Kontaktformular (E-Mail)

Informationsgehalt des Online-Auftritts

Das Angebot von WeltSparen und der gesamte Onlineauftritt weisen einen guten Informationsgehalt auf. Alle wichtigen Infos sind direkt einsehbar, weitergehende Daten können in Form von PDF-Dokumenten abgerufen werden.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Die LHV aus Estland bietet Sparern schon ab einer Einlage von nur 500 Euro ein Festgeldkonto mit attraktiven Konditionen an. Maximal dürfen die üblichen 100.000 Euro angelegt werden. Somit deckt das Angebot fast alle Anlegerwünsche ab.

Die Zinssätze zwischen 0,00 % und 0,00 % p. a. sind ordentlich - auch für kurze Laufzeiten von 6 oder 12 Monaten. Einige Sparer würden sich sicher mehr Zinsen und eine etwas größere Auswahl verschiedener Laufzeiten wünschen.

Die übrigen Anlagebedingungen geben keinen Anlass zur Kritik, mit einer Ausnahme: Die (theoretischen) Zinsen werden erst am Ende der Laufzeit gutgeschrieben und ausgezahlt. Hier lässt sich der begehrte Zinseszinseffekt also leider nicht zur Optimierung der Rendite nutzen.

Alternativ: Tagesgeldkonten im Vergleich

Unser Vergleich der Konditionen von mehr als 120 Tagesgeldern finden Sie hier:

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