My Money Bank Festgeld im Test
Mit der My Money Bank erweitert eine weitere Bank aus Frankreich unseren Festgeldvergleich. Das Festgeld der in Paris ansässigen Bank bietet diverse Laufzeiten zwischen 12 und 24 Monaten. Der höchste Zinssatz liegt derzeit bei 4,05 Prozent. Als Mindesteinlage werden 20.000 Euro gefordert, was für eine Anlage im europäischen Ausland eher hoch angesetzt ist.
Hinsichtlich der Sicherheit müssen sich Anleger keine Gedanken machen. Die Maximaleinlage ist auf 75.000 Euro gedeckelt, was etwas unterhalb der gesetzlichen Einlagensicherung in Frankreich liegt.
Wir betrachten im Test die Details des My Money Bank Festgelds und klären, für welche Sparer sich das Angebot eignet.
Über die My Money Bank
Die My Money Bank ist eine französische Direktbank und ging aus 2017 der GE Money Bank hervor. Die GE Money Bank wurde bereits 1995 gegründet und entstand aus der Übernahme der SOVAC Bank und der Crédit de l'Est durch den US-Konzern General Electric. Im April 2017 erwarb die private Investmentfirma Cerberus Capital Management die GE Money Bank. Inzwischen betreut die My Money Bank mehr als 200.000 Privatkunden, vorwiegend in den Bereichen Autokredit und Kreditkonsolidierung. Der Sitz der My Money Bank liegt in Paris.
Ihre Vorteile beim Festgeld der My Money Bank
- Bis 4,05 % Zinsen p. a. für Neu- und Bestandskunden (abhängig von der Anlagedauer)
- Laufzeiten zwischen 12 und 24 Monaten
- Mindestanlage 20.000 Euro
- Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
- Kontoeröffnung und Kundenservice via Weltsparen
- Schnell und sicher: Papierlose Kontoeröffnung per Video-Ident auf Wunsch
- Gesetzliche Einlagensicherung über den französischen Einlagensicherungsfonds bis 100.000 Euro
Stand: 29.09.2023
My Money Bank Festgeld: Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | My Money Bank S.A. (via Weltsparen) | ||
| Bezeichnung | My Money Bank Festgeld | ||
| Typ | Termineinlage mit fester Laufzeit | ||
| Zinssätze | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Laufzeit | Anschlusszins |
| ab 20.000 Euro | 4,05 % p.a. | 12 Monate | - |
| ab 20.000 Euro | 3,80 % p.a. | 24 Monate | - |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 20.000 Euro | ||
| Maximaleinlage | 75.000 Euro | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | Zum Ende der Laufzeit | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | Die gesetzliche Einlagensicherung in Frankreich schützt Einlagen von Privatkunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde. | ||
| erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| Login/PW | ja | ||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | ja | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | Sonstiges | |
| Wiederanlage | Automatische Wiederanlage. Auszahlung muss bis fünf Bankarbeitstage (spätestens 10:00 Uhr) vor Ablauf beantragt werden. | ||
| Vorzeitige Verfügung | Nicht möglich | ||
| Steuern | Zinserträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungsssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Die My Money Bank führt keine Kapitalertragssteuern etc. ab. | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | Einzelkonto | ja | |
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Legitimationsverfahren bei Kontoerönung | |||
| VideoIdent | ja | ||
| PostIdent | ja | ||
| Link zum Angebot | My Money Bank Festgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 29.09.2023 | |||
Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?
Das My Money Bank Festgeld lässt sich exklusiv über WeltSparen abschließen. Der Online-Marktplatz für Festgelder im europäischen Ausland agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der entsprechenden Bank.
Und so funktioniert's: Die Einlagen des Kunden werden vom Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank) transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags am Ende der Anlagedauer erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Danach kann der Sparer entweder a) sein Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank anlegen oder b) auf das Referenzkonto bei der privaten Hausbank transferieren.
My Money Bank Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Zwischen Neu- und Bestandskunden wird in Bezug auf die Verzinsung nicht unterschieden. Derzeit erhalten Sparer bei der My Money Bank bis zu 4,05 Prozent Zinsen.
Wir empfehlem aktuell die überschaubare Laufzeit von zwei Jahren, die den Top-Zins beinhaltet.
Zinsgutschriften
Die Zinsen werden kalendertaggenau berechnet. Die Zinsgutschrift erfolgt nach Ende der Laufzeit. Die Zinsen werden dem Weltspar-Konto gutgeschrieben. Insofern profitiert der Kunde nicht vom Zinseszinseffekt.
Zinsgarantie
Die Zinsen werden für die gesamte Laufzeit garantiert. Es besteht kein Risiko.
Mindestanlagesumme
Die Mindestanlagesumme liegt bei 20.000 Euro und damit etwas über den Beträgen, welche andere Anbieter im EU-Ausland verlangen. Wir vergeben deshalb weniger Punkte.
Maximalanlagesumme
Maximal lassen sich auf dem Festgeldkonto der My Money Bank bis zu 75.000 Euro parken. Das entspricht nicht ganz der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung. Ein wenig mehr wäre drin gewesen.
Währungsrisiko
Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko besteht nicht.
Einlagensicherung bei der My Money Bank
Gesetzliche Einlagensicherung
Die gesetzliche Einlagensicherung schützt die Einlagen von privaten Kunden bei der My Money Bank bis zu einer Höhe von 100.000 Euro. Der Schutz erfolgt durch den Einlagensicherungsfonds Frankreichs, den Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).
Die Einlagensicherung ist EU-weit harmonisiert. Die Mindestanforderungen lassen sich in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesen.
Mehr als 100.000 Euro lassen sich bei der My Money Bank gar nicht anlegen. Entsprechend halten wir diese Absicherung für ausreichend.
Erweiterte Einlagensicherung
Auf eine erweiterte Einlagensicherung müssen Kunden der My Money Bank verzichten.
Länderratings für Frankreich
An dieser Stelle werfen wir einen Blick auf die Bonität des Staates, welcher im Fall einer Bankenpleite in letzter Instanz haftet. Bei der My Money Bank wäre dies Frankreich. Wir sehen uns hier die Ratings der vier bekanntesten Ratingagenturen Standard & Poor’s, Fitch, Moody’s und DBRS an. Wie sich erkennen lässt, sind die Noten durchweg sehr gut. Wir haben entsprechend keine Bedenken, eine Anlage bis 100.000 Euro in Frankreich zu platzieren.
| Länderrating für Frankreich | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AA | Mrz 23 |
| Moody‘s | - | Aa2 | Mrz 23 |
| Fitch | F1+ | AA | Mrz 23 |
| DBRS | R-1 (high) | AA (high) | Mrz 23 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Rating der Bank
Darüber hinaus schauen wir auf die Ratings der Bank. Standard & Poor’s vergibt an die My Money Bank ein Long Term Rating von BBB-. Mittelprächtig, aber noch angemessen. Für Sparer besteht insofern kein übermäßiges Risiko.
| Ratings der My Money Bank | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-3 | BBB- | Feb 23 |
| Moody‘s | - | - | Feb 23 |
| Fitch | - | - | Feb 23 |
| DBRS | - | - | Feb 23 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
Wir bewerten die Anlage bei der My Money Bank als eher unproblematisch. Die Bonität von Frankreich ist über jeden Zweifel erhaben und die My Money Bank gilt als solide. Das Netto-Einkommen der Gruppe wurde 2021 mit 191 Millionen Euro angegeben, der Gewinn mit 32 Millionen Euro. Mehr in der Bilanz 2021.
Wie wird das Festgeld der My Money Bank steuerlich behandelt?
Steuern auf Zinserträge sind in Deutschland abzuführen. Kunden müssen Abgeltungssteuer (25 Prozent) zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer zahlen. Die My Money Bank führt keine Steuern direkt ab. Eine Quellensteuer wird in Frankreich ebenfalls nicht berechnet.
Die Zinserträge werden brutto an die Weltsparen-Partnerbank ausbezahlt. Dort ist das Referenzkonto hinterlegt. Die Partnerbank ist zum Einbehalt der Abgeltungssteuer inkl. Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer verpflichtet.
Wichtig: Denken Sie an ihre Steuererklärung. Kapitalerträge aus dem Ausland sind in Anlage KAP anzugeben. Die notwendigen Unterlagen erhalten Sparer durch Weltsparen.
Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung
Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen können ausschließlich bei der Weltsparen-Partnerbank gestellt werden. Mit jener besitzt der Kunde eine Nutzungs- und Treuhandvereinbarung. Das passende Formular lässt sich über die Partnerbank beziehen bzw. über Weltsparen downloaden (PDF).
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Wie gewohnt lässt sich das Festgeld der My Money Bank über Weltsparen abschließen. Dafür folgen wir einfach einem der Links auf dieser Seite. Danach landen wir direkt auf der Angebotsseite. Hier finden sich noch einmal alle relevanten Details – inklusive Verzinsung, Laufzeit, Mindesteinlage und Einlagensicherung. Wenn die Angaben zufriedenstellend sind, geht es weiter über einen Klick auf „Jetzt kostenlos registrieren“.
Im Rahmen der Registrierung bei Weltsparen wird zunächst nach dem Namen, Vornamen und E-Mail-Adresse gefragt. Ein kleines Minus gibt es für die regelmäßige Nachfrage nach einem Newsletter. AGBs und Datenschutzbestimmung wird mit dem Versand zuvor zugestimmt.
Im nächsten Schritt wird das Konto bei der Weltsparen-Partnerbank eröffnet. In der Regel ist dies die Raisin Bank. Erneut werden die persönlichen Daten benötigt – inklusive Berufsstatus und Referenzkonto bei der Hausbank. Insgesamt dauert der Antrag ca. vier bis fünf Minuten. Leider gibt es keine Plausibilitätsprüfung. Wir empfehlen deshalb, die eigenen Angaben genau zu kontrollieren.
Fazit: Die Antragstrecke von Weltsparen ist unkompliziert und bietet wenig Anlass zu Kritik. Die wichtigsten Fragen werden vorab oder während des Prozesses geklärt.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Nein. Ein automatischer Einzug des Anlagebetrags ist nicht vorgesehen.
VideoIdent möglich?
Ja. Seit einiger Zeit verfügt Weltsparen über ein Video-Ident-Verfahren, das über einen Videochat durchgeführt wird.
Hinweis: Es werden einmalig aktuell gültige Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde) sowie eine deutsche Steueridentifikationsnummer abgefragt.
Kontoführung über Weltsparen
Um das My Money Bank Festgeld abzuschließen, benötigt der Sparer ein Weltsparen-Konto. Weltsparen agiert lediglich als Vermittler. Partnerbank ist die Raisin Bank, die über eine deutsche Banklizenz verfügt und durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert wird. Sämtliche Einlagen sind bei der Partnerbank bis zu einer Höhe von 100.000 Euro über die deutsche Einlagensicherung geschützt.
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Die Kontoführung ist nur online möglich. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind nicht vorgesehen.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Zugang zum Onlinebanking erfolgt über Weltsparen. Es genügt ein Benutzername sowie ein Passwort. Danach findet sich der Nutzer im Anlagebereich wieder. Eine Transaktionsnummer (TAN) wird ggf. benötigt, um eine Kontobewegung zu bestätigen.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Nein. Das My Money Bank Festgeldkonto ist nicht für Personen unter 18 Jahren nutzbar.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein. Eine Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Wer Kontakt zu Weltsparen haben will, kann den deutschsprachigen Kundenservice anrufen. Jener ist Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 16:30 Uhr unter 030 770 191 291 erreichbar. Alternativ gibt es eine Kontakt-E-Mailadresse (kundenservice@weltsparen.de). Ein Chat fehlt uns weiterhin. Die Servicezeiten der Hotline sind etwas übersichtlich ausgefallen.
Informationsgehalt des Online-Auftritts
Der Online-Auftritt von Weltsparen ist übersichtlich, gut strukturiert und enthält alle wichtigen Informationen. Das Design ist eher schlicht gewählt, was aber den informativen Charakter unterstützt. Umfangreiche FAQs und Produktinformationsblätter unterstützen den Kunden. Wir sind zufrieden.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Die My Money Bank aus Frankreich bietet ihr Festgeld mit diversen Laufzeiten an. Je nach Wunsch stehen 12 bis 24 Monate zur Verfügung. Die Verzinsung ist mit bis zu 4,05 Prozent derzeit attraktiv. Ein Minuspunkt ist die hohe Mindesteinlage von 20.000 Euro. Damit lässt sich das Festgeldkonto nicht unbedingt von allen Kunden eröffnen. Maximal kann der Sparer 75.000 Euro parken, was unter der gesetzlichen Einlagensicherung liegt. Hinsichtlich der Sicherheit haben wir insofern kaum Bedenken. Unterm Strich ein solides Festgeld, dass sich für sicherheitsorientierte Sparer eignet.
Alternativ: Tagesgeldkonten im Vergleich
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