Logo CKV

CKV Festgeld im Test

Aus Belgien kommt die CKV Bank, ein renommiertes Kreditinstitut, dessen Festgeldanlage uns nicht nur mit soliden Zinssätzen bis 1,10 Prozent p.a. überzeugt, sondern auch mit (fast) allen anderen Konditionen.

Mit einer Mindesteinlage ab nur 100 Euro ist der deutsche Sparer dabei, somit können auch Anleger mit weniger dickem Sparstrumpf die Festgeldanlage der CKV gut nutzen.

Komplettiert wird das Ganze mit einer effektiven Einlagensicherung und dem sehr guten Service über den Finanzmarktplatz ZINSPILOT. Alles Weitere zum Festgeld der CKV Bank erfahren Sie in unserem ausführlichen Test.

Festgeld 1,10% CKV Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.70
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.08
Zur Kontoeröffnung »

Jetzt bis zu 100 Euro Willkommensbonus sichern

Neukunden von ZINSPILOT, die jetzt ein Festgeld bei der CKV Bank eröffnen, können sich bis zu 100 Euro Bonus sichern. Die Höhe des Bonus richtet sich nach dem Anlagebetrag der Erstanlage. Bereits ab 100 Euro winken 10 Euro Bonus, den Höchstbetrag gibt es ab 80.000 Euro. Der Anspruch auf den Bonus erlischt, wenn die Anlage widerrufen wird. Um die Prämie zu erhalten registrieren Sie sich jetzt und geben bei Ihrer Anmeldung den Empfehlungscode „tgv-willkommen“ein. (Zur Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen »)

Über die CKV Bank

Die CKV Bank (Centrale Kredietverlening N.V.) wurde im Jahr 1956 in der belgischen Stadt Weregem (Westflandern) gegründet. Es handelt sich dabei um eine traditionelle Sparkasse, die sich jedoch auch auf innovative Anlageprodukte mit attraktiven Konditionen spezialisiert hat. Die CKV verfügt über ein großes Filialnetz und bietet eine Vielzahl traditioneller Sparprodukte sowie maßgeschneiderte Kreditlösungen für Privat- und Geschäftskunden an. Inzwischen ist die CKV Bank auch international tätig und in etlichen Ländern vertreten.

Die CKV ist ein gut geführtes, wirtschaftlich stabiles Unternehmen. 2019 konnte die CKV Bank einen Nettogewinn von 11,8 Millionen Euro bei einer Eigenkapitalrendite von 19,01 Prozent verbuchen. Die Gesamtkapitalrentabilität betrug 1,27 Prozent.

Ihre Vorteile beim CKV Festgeld

  • Bis zu 1,10 % Zinsen p. a.
  • Jederzeit kündbar
  • Laufzeit von 12 bis 120 Monaten
  • Mindestanlage lediglich 100 Euro, übliche 100.000 Euro Maximalanlage.
  • Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenlos.
  • Schnell und sicher: Papierlose Kontoeröffnung per Video-Ident auf Wunsch
  • Gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde über den belgischen Einlagensicherungsfonds

Stand: 31.05.2020

CKV Festgeld - Hier eröffnen »

CKV Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Centrale Kredietverlening N.V. (CKV Spaarbank) über ZINSPILOT
Bezeichnung CKV Festgeld (Relax Konto)
Typ Termineinlage mit fester Laufzeit
Zinssätze
Anlagesumme Laufzeit Zinssatz
100 bis 100.000 Euro 12 Monate 0,60 % p.a.
100 bis 100.000 Euro 24 Monate 0,35 % p.a
100 bis 100.000 Euro 36 Monate 0,80 % p.a.
100 bis 100.000 Euro 48 Monate 1,00 % p.a.
100 bis 100.000 Euro 60 Monate 1,10 % p.a.
100 bis 100.000 Euro 84 Monate 0,60 % p.a.
100 bis 100.000 Euro 120 Monate 0,70 % p.a.
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich
ZINSPILOT Bonus bis 01.07.2020
Anlagebetrag Willkommensprämie
100 bis 9.999 Euro 10 Euro
10.000 bis 49.999 Euro 25 Euro
50.000 bis 79.999 Euro 50 Euro
ab 80.000 Euro 100 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung über den belgischen Einlagensicherungsfonds (Fonds de Protection des Depots et des Instruments Financiers)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten Belgien erhebt eine Quellensteuer von 30%. Mit einer Selbstauskunft kann kann die nationale Quellensteuer laut Zinspilot auf 0 % reduziert werden.
Vorzeitige Kündigung Nicht möglich.
Anlage erfolgt über ZINSPILOT, einen Anlegerservice aus Deutschland für Tages- und Festgelder
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent ja
PostIdent ja
Link zum Angebot CKV Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 31.05.2020

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Zinspilot

Das Festgeld der CKV Bank wird über den Online-Marktplatz ZINSPILOT angeboten. ZINSPILOT vermittelt zwischen dem Sparer und den Zinsangeboten verschiedener Banken, vorwiegend aus dem EU-Ausland.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Die Verzinsung und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgen direkt auf das persönliche Referenzkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

CKV Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Zwischen Neu- und Bestandskunden wird nicht unterschieden. Der maximale Zinssatz liegt aktuell bei 1,10 % p.a. für die Laufzeit über 60 Monate.

Aktuell erhalten Neukunden bei Eröffnung eines Festgeldkontos über ZINSPILOT eine Bonuszahlung auf Ihr Anlageprodukt, welches sich in der Höhe nach der Anlagesumme richtet. Die Bonusstaffel finden Sie in der Konditionstabelle.

Zinsintervall

Die Zinsausschüttung erfolgt jährlich auf das Referenzkonto.

Zinsgarantie

Beim Festgeld wird die Verzinsung über die gesamte Anlagedauer festgeschrieben, d. h. garantiert. Das gibt Planungssicherheit.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt 100 Euro. Für Festgelder im europäischen Ausland eine geringe Summe.

Maximalanlagesumme

Die Maximalanlagesumme ist auf 100.000 Euro begrenzt, was der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro, es existiert kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der CKV

Wie sicher ist mein Geld bei der CKV?

Einer der wichtigsten Faktoren bei der Kapitalanlage im EU-Ausland ist die Einlagensicherung. Der Sparer möchte sein Geld sicher angelegt wissen, und er möchte darauf vertrauen können, im Falle einer Bankenpleite seine Einlage möglichst in voller Höhe zurückzuerhalten. Um dies zu gewährleisten, wurden die EU-Richtlinien 94/19/EG und 2009/14/EG bereits vor einigen Jahren harmonisiert. Konkret bedeutet das: Jedes Mitgliedsland der Europäischen Union ist dazu verpflichtet, eine staatliche Einlagensicherung zur Verfügung zu stellen, die pro Kunde und Bank einen Betrag von bis zu 100.000 Euro komplett absichert. Darüber hinaus muss eine Auszahlung im Sicherungsfall innerhalb von 20 Werktagen garantiert werden.

Gesetzliche Einlagensicherung

Belgien gehört zur Europäischen Union und sichert die Einlagen von Sparern durch den staatlichen Einlagensicherungsfonds namens „Fonds de Protection des Depots et des Instruments Financiers“  bis zum angesprochenen Betrag von 100.000 Euro zu 100 % ab. Die genauen Bedingungen der Absicherungsleistungen können auf folgender Webseite eingesehen werden: http://fondsdegarantie.belgium.be.

Somit ergibt sich für das Festgeld bei der CKV Bank eine Kapitalabsicherung, die mit der  gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland vergleichbar ist.

Erweiterte Einlagensicherung

Der Maximalanlagebetrag beträgt beim Festgeld der CKV Bank 100.000 Euro. Er deckt sich somit genau mit der maximalen Erstattungssumme der gesetzlichen belgischen Einlagensicherung. Alle Spareinlagen sind damit zu 100 % abgesichert. Daher bedarf es keiner zusätzlichen bzw. erweiterten Einlagensicherung, die von der CKV Bank auch nicht angeboten wird.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Rating der CKV Bank

Neben der Einlagensicherung sind auch die Ratings von Banken und dem dahinter stehenden Staat für den Sparer wichtig. Doch was versteht man überhaupt unter einem Rating?

Ein Rating ist eine Kennzahl bzw. eine Note für die Bonität. Um diese auszuarbeiten, beschäftigen sich spezialisierte Rating-Agenturen ständig mit den wirtschaftlichen Kennzahlen von Banken und Staaten sowie mit den gesellschaftlichen und politischen Einflüssen auf diese Kennzahlen. Diese werden in komplizierten Verfahren ausgewertet, die Ergebnisse bilden dann zusammengenommen die Bonitätsnote - also das Rating.

Für die CKV Bank existiert allerdings aufgrund des noch recht frischen Markteintritts im Segment der Anlageprodukte für Endkunden noch kein eigenständiges Rating.

Werfen wir einen Blick in die Bilanz: Die CKV Bank ist ein gut geführtes, wirtschaftlich stabiles Unternehmen mit guter Cost-Income-Ratio. Das Kreditvolumen der CKV ist im Jahr 2019 auf 175 Millionen Euro gestiegen. Im selben Jahr konnte das Unternehmen einen Nettogewinn von 11,8 Millionen Euro bei einer Eigenkapitalrendite von 19,01 Prozent verbuchen. Die Gesamtkapitalrentabilität betrug 1,27 Prozent.

Als nicht börsennotiertes Finanzinstitut steht die CKV unter der Aufsicht der belgischen Nationalbank und der Behörde für Finanzdienstleistungen und Märkte FSMA.

Länderrating Belgien

Schauen wir uns noch das Länderrating für Belgien an, um weitere Anhaltspunkte für die Sicherheit der Einlagen zu erhalten. Dazu muss man wissen: In letzter Instanz haftet immer der Staat. Sollte also die kontoführende Bank pleite gehen und der Einlagensicherungsfonds nicht genug gefüllt sein, muss der Staat nachschießen. Ob er dies kann, liegt an seiner Bonität. Das Land Belgien hat von den führenden Rating-Agenturen folgende Bonitätsnoten erhalten:

Länderrating für Belgien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AA Mar 19
Moody‘s P-1 Aa3 Mar 19
Fitch F1+ AA- Mar 19
DBRS R-1 (high) AA (high) Mar 19

Wie wird das Festgeld der CKV steuerlich behandelt?

Jeder Anleger ist dazu verpflichtet, die Gewinne aus seinen Kapitalanlagen zu versteuern. In Deutschland wurde hierfür im Jahr 2009 die sogenannte Abgeltungsteuer eingeführt. Die Eckdaten der Abgeltungsteuer sind einfach nachvollziehbar: Gegen eine Steuerzahlung in Höhe von 25 % auf die Kapitalgewinne (zzgl. Solidaritätszuschlag und - sofern der Sparer eine Konfession besitzt - Kirchensteuer) sind sämtliche Ansprüche des deutschen Staates gegenüber dem Anleger abgegolten.

Bei Anlagen im Ausland kommt allerdings u. U. noch ein Problem hinzu - die Quellensteuer im jeweiligen Land. So auch in Belgien, wo diese direkt vor Ort erhobene Steuer mit einem Satz von 30 % heftig zu Buche schlägt.

Allerdings gibt es für deutsche Anleger eine Möglichkeit, den Quellensteuersatz auf 0 % zu reduzieren. Dazu muss der Sparer allerdings eine Selbstauskunft und eine Kopie des Personalausweis einreichen. Das hierzu nötige Formular stellt ZINSPILOT zur Verfügung. Es ist weitgehend vorausgefüllt, so dass nur noch wenige Angaben zu machen sind. Dadurch kann eine Doppelbesteuerung verhindert werden.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine NV-Bescheinigung kann für das Festgeld der CKV Bank bei der deutschen ZINSPILOT-Partnerbank erstellt werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Für die Eröffnung des Festgeldkontos hat sich die CKV Bank mit dem deutschen Finanzmarktplatz ZINSPILOT zusammengeschlossen. ZINSPILOT übernimmt dabei sowohl den Prozess der Kontoeröffnung als auch die laufende Kontoführung und den Kundensupport. Ein rundes Paket, von dem der deutsche Anleger auf jeden Fall profitiert! Die Eröffnung der Festgeldanlage verläuft in mehreren, kurzen Schritten, die wir hier etwas genauer skizzieren wollen:

1. Bei ZINSPILOT registrieren

Grundlage einer jeden Kontoeröffnung und des Abschlusses einer Kapitalanlage ist die Registrierung auf der ZINSPILOT-Plattform als Kunde. Über den Link auf dieser Seite öffnet sich das Antragsformular. Hier sind die üblichen Angaben zur Person, der Adresse und einigen persönlichen Hintergründen zu machen, die beispielsweise der steuerlichen Einordnung dienen. Auch ein Passwort muss der Kunde für den Zugang zu seinen Mitgliedsbereich  wählen.

Zum Anlagecockpit von ZINSPILOT »

2. Treuhandkonto eröffnen

Im zweiten Schritt wird ein Treuhandkonto eröffnet, das die Grundlage für die Ein- und Auszahlungen von Kapital auf die Anlagekonten bei den jeweiligen Banken (in diesem Fall also bei der CKV Bank) bildet. Dieses Treuhandkonto ist kostenlos und wird bei der Hamburger Sutor Privatbank geführt, da ZINSPILOT keine eigene Banklizenz besitzt. Im Rahmen des Eröffnungsprozesses kann der Neukunde einen PostIdent-Coupon ausdrucken, mit dem die persönlichen Daten für die Eröffnung des Treuhandkontos in einer Postfiliale nach Wahl verifiziert werden.

Im Zusammenhang mit der Eröffnung des Treuhandkontos muss außerdem ein Referenzkonto angegeben werden, so dass das Anlagekapital ausschließlich zwischen diesen Konten transferiert werden kann. Damit ist ein Missbrauch des Systems ausgeschlossen. Als Referenzkonto kann ein herkömmliches und bestehendes Girokonto verwendet werden.

3. Auswählen der Kapitalanlage

Nachdem das Treuhandkonto eröffnet wurde, steht dem Neukunden das gesamte Angebot von ZINSPILOT zur Verfügung. Er wählt also aus dem Portfolio das CKV Bank Festgeld in der gewünschten Laufzeit aus und gibt den entsprechenden Anlagebetrag an.

4. Geld auf das Treuhandkonto überweisen

Sind alle vorherigen Schritte abgearbeitet, kann der Anleger nun den gewünschten Betrag auf sein Treuhandkonto überweisen. Im Verwendungszweck der Überweisung muss das gewählte Anlageangebot vermerkt werden. Die Weiterleitung auf das Anlagekonto bei der CKV Bank übernimmt ZINSPILOT für den Kunden.

Fazit: Das Verfahren zut Kontoeröffnung ist bewährt, der Aufbau logisch. Insgesamt reicht es für 4 von 5 Punkten.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Anlagebetrag muss beim Festgeldkonto der CKV Bank vom Sparer selbst auf das ZINSPILOT-Konto transferiert werden. Automatische Zahlungen oder ein Sparplan können nicht eingerichtet werden.

VideoIdent möglich?

Ja. Über über eine Weiterleitung zum POSTIDENT-Portal der Deutschen Post können sich Kunden auf Wunsch schnell und einfach per Video-Ident, das über einen Videochat durchgeführt wird, für die Kontoeröffnung legitimieren.

Kontoführung

Kontoeröffnung über ZINSPILOT

Die Kontoeröffnung via ZINSPILOT ist natürlich kostenlos. Als kontoführendes Institut agiert die Sutor Bank, eine Partnerbank des Online-Marktplatzes. Die Sutor Bank besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die BaFin. Sämtliche Einlagen sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 % über die deutsche Einlagensicherung geschützt.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Nein. Eine vorzeitige Verfügung ist nicht möglich. Ausnahmen in dringenden Fällen sind in §314 BGB nachlesbar.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Festgeldkonto der CKV Bank kann ausschließlich online geführt werden.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Referenzkonto bei der Sutor Bank erfolgt mit der Kontonummer und einem PIN-Code.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, das Festgeldkonto der CKV Bank kann nicht durch oder für Minderjährige eröffnet werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist bei ZINSPILOT / der CKV Bank nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Service dieser Festgeldanlage wird von ZINSPILOT übernommen. Telefonisch kann der Kontoinhaber den Kundenservice unter der Nummer 040/210 313 73 erreichen – von Montag bis Freitag zwischen 10:00 und 18:00 Uhr. Alternativ gibt es einen Rückrufservice sowie die Kontakt-E-Mailadresse service@zinspilot.de. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Wir sind mit dem Onlineauftritt von ZINSPILOT zufrieden. Alles ich leicht auffindbar und verständlich gestaltet. Ein FAQ-Bereich beantwortet unsere Fragen nahezu vollumfänglich. Die Navigation und die Usability sind stimmig. Pluspunkt: Die mobile Darstellung funktioniert einwandfrei.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.089
Kriterum Gewichtung Note
            60% 2.43
10% 5.00
10% 0.00
5% 5.00
5% 3.00
10% 3.00
60% 5.00
20% 0.00
20% 3.50
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Zinssätze von bis zu 1,10 % p. a. bei mittleren und langen Laufzeiten machen das Festgeld der belgischen CKV Bank insbesondere für Sparer mit langfristig ausgerichteter Anlagestrategie interessant. Auch die übrigen Anlagebedingungen haben uns überzeugt. Die Einlagensicherung aus einem Land mit AA-Rating lässt keine Wünsche offen. Insgesamt also ein faires Angebot!

CKV Festgeld - Hier eröffnen »

Alternativen zum Festgeld der CKV im Vergleich

Sie möchten ihr Geld bei einer anderen Bank anlegen? Nutzen Sie unseren Festgeldrechner für ihr indivduelles Angebot.

Jetzt zum Festgeldrechner »

Mehr als 120 Tagesgelder im Vergleich

Sie möchten ein Teil Ihres Geld flexibel und täglich verfügbar anlegen? Mit unserem Tagesgeldrechner finden Sie die besten Angebote.

Jetzt zum Tagesgeldrechner »