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GBM Banca Festgeld im Test

Mit bis zu 1,65 % Zinsen p. a. betritt ein neuer Spitzenfeld-Kandidat unseres Festgeld-Rankings den deutschen Markt - die italienische GBM Banca.

Insgesamt kann der Sparer aus fünf verschiedenen Laufzeiten wählen. Bereits für das einjährige Festgeld zahlt die GBM Banca gute 0,80 % Zinsen. Mit 1.000 Euro fällt die Mindesteinlage sehr moderat und damit anlagerfreundlich aus. Die maximal möglichen 100.000 Euro kennen wir schon von vielen anderen europäischen Banken.

Alles Weitere zum GBM Banca Festgeld erfahren Sie in unserem großen Test.

Festgeld 1,65% GBM Banca Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 3.49
Zur Kontoeröffnung »

Tipp: Jetzt bis zu 100 Euro Willkommensprämie sichern!

WeltSparen bietet seinen Neukunden eine Willkommensprämie an, deren Höhe sich nach dem Anlagebetrag richtet. Sie staffelt sich zwischen 10.- und 100.- Euro. Voraussetzung für den Erhalt der Prämie: Die Anlagedauer muss mindestens sechs Monate betragen.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

(*Das Festgeld der GBM Banca wird über WeltSparen angeboten. Details »)

Die GBM Banca im Kurzportrait

Nach der Übernahme der GBM Banca durch Metric Capital Partners (MCP) und die Wave Group zu Anfang des Jahres 2017 wurde das Portfolio des Kreditinstitutes von Grund auf neu ausgerichtet.

Der Schwerpunkt liegt nun auf digitalen Fintech-Produkten insbesondere für Unternehmen. Innovationsfreude, hohes fachspezifisches Wissen und die Nähe zum Kunden machen die GMB Banca zu einem Partner, dessen Leistungen weit über den klassischen Bankbetrieb hinausgehen. Ganz in diesem Sinne gestaltet sich auch das Ziel der GBM Banca, zu einer der führenden spezialisierten Banken auf dem italienischen Markt und später europaweit zu werden.

Um dieses Ziel zu erreichen, fungiert die GBM Banca als Beratungsbank, die enge Multi-Channel- und Multi-Form-Beziehungen mit ihren Kunden aufbaut. Somit ist das Unternehmen viel mehr als ein reiner Kreditgeber und/oder Zahlungsdienstleister.

Ihre Vorteile beim GBM Banca Festgeld

  • 0,80 % - 1,65 % Zinsen p. a. für Neu- und Bestandskunden (abhängig von der Anlagedauer)
  • Fünf wählbare Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten
  • Mindestanlage nur 1.000 Euro, die Maximalanlage beträgt 100.000 Euro
  • Keine Quellensteuer in Italien
  • Support und Kontoeröffnung kostenlos über den Finanzvermittler WeltSparen
  • Sehr gute Einlagensicherung durch die Mitgliedschaft der GBM Banca im italienischen Einlagensicherungsfonds bis zum Anlagehöchstbetrag

Stand: 14.12.2019

GBM Banca Festgeld - Hier eröffnen »

GBM Banca Festgeldkonto - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Weltsparen
Bezeichnung Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
ab 1.000 Euro 0,80 % p.a. 12 Monate
ab 1.000 Euro 1,25 % p.a. 24 Monate
ab 1.000 Euro 1,35 % p.a. 36 Monate
ab 1.000 Euro 1,40 % p.a. 48 Monate
ab 1.000 Euro 1,65 % p.a. 60 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1.000 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto
Willkommensprämie ab 01.06.2019
Anlagebetrag Bonus
5.000 - 9.999 Euro 10 Euro
10.000 - 39.999 Euro 25 Euro
40.000 - 74.999 Euro 50 Euro
ab 75.000 Euro 100 Euro
Für wen gilt die Willkommensprämie? Die Willkommensprämie gilt für alle Neukunden, die sich auf www.weltsparen.de registrieren und kann einmalig bei Abschluss eines Fest-, oder Tagesgeldes mit einer Mindest-Anlagedauer von 6 Monaten angefordert werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung Die Einlagensicherung wird über den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Italien bis zum Höchstbetrag von 100.000 Euro sichergestellt.
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten Keine Quellensteuer in Italien
Wiederanlage automatische Auszahlung auf das WeltSpar-Konto nach Ablauf der Laufzeit
Vorzeitige Verfügung nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot GBM Banca Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 14.12.2019

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Weltsparen

Das Festgeldkonto der GBM Banca wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der GBM Banca.

Und so funktioniert´s: Die Einlagen des Kunden werden vom eigenen Girokonto bei der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank) zur GBM Banca transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags zum Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das genannte WeltSpar-Konto. Von dort kann das Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank angelegt oder zurück auf das Referenzkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

GBM Banca Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Die Zinssätze für Neu- & Bestandskunden staffeln sich nach der Laufzeit der Festgeldanlage (siehe oben stehende Tabelle) und betragen zwischen 0,80 % und 1,65 % p. a. Während sich die Zinssätze für die kürzeren Laufzeiten ins Mittelfeld unseres Rankings einsortieren, gehört der Spitzenzinssatz zum Besten, was derzeit auf dem Markt zu erhalten ist.

Zinsgutschriften

Das Zinsintervall kommt dem Anleger beim Festgeld der GBM Banca nicht entgegen. Die Zinsen werden bei allen Laufzeiten erst am Ende der Laufzeit gutgeschrieben und ausgezahlt. Der Anleger kann den begehrten Zinseszinseffekt zur Steigerung seiner Rendite somit leider nicht nutzen.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie gilt für die gesamte Laufzeit der Anlage. Es besteht daher beim Festgeld der GBM Banca kein Zinsrisiko.

Mindestanlagesumme

Die GBM Banca verlangt eine Mindestanlage von lediglich 1.000 Euro. Somit stehen die Festgeldangebote des italienischen Kreditinstitutes fast jedem Sparer offen.

Maximalanlagesumme

Die maximal erlaubte Anlagesumme in Höhe von 100.000 Euro kennen wir bereits von vielen anderen Banken im EU-Bereich. Wichtig zu wissen: Unterhält der Sparer bereits andere Anlagen bei der GBM Banca, so reduziert sich die Maximalanlagesumme um deren Betrag.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro über den deutschen Finanzmarktplatz WeltSparen, es existiert somit kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der GBM Banca

Wie sicher ist mein Geld bei der GBM Banca?

Für die Einlagensicherung innerhalb der Europäischen Union sind seit dem Jahr 2009 die Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU zuständig. Dank der Harmonisierung dieser Richtlinien gelten in sämtlichen EU-Mitgliedsländern einheitliche Bedingungen zum Anlegerschutz.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen der Sparer bei der GBM Banca sind über den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Italien bis zum Höchstbetrag von 100.000 Euro geschützt. Kommt es zum Sicherungsfall, so wird die entsprechende Entschädigung innerhalb von 20 Werktagen an den Sparer ausgezahlt.

Vergleichen wir den Maximalbetrag der Einlagensicherung in Italien mit der maximal möglichen Anlagesumme beim Festgeld der GBM Banca, so fällt auf, dass die Beträge deckungsgleich sind. Daraus folgt: Sämtliche Kundeneinlagen sind jederzeit zu 100 % abgesichert. Damit entfällt die Notwendigkeit einer zusätzlichen Einlagensicherung auf freiwilliger Basis, der sich die GBM Banca auch nicht angeschlossen hat.

Da die Einlagensicherung in Italien über einen staatlichen Sicherungsfonds erfolgt, haben wir uns die Länderratings für das europäische Land einmal etwas genauer angesehen.

Länderrating für Italien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB Mar 19
Moody‘s P-3 Baa3 Mar 19
Fitch F2 BBB Mar 19
DBRS R-1 (low) BBB (high) Mar 19

Trotz teilweise schlechter Nachrichten in den vergangenen Jahren bezüglich der Bonität des Staates zeugen die Ratings immer noch von einer guten Bonität. Wir stufen die Spareinlagen somit als sicher ein.

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Sparer bei der GBM Banca verzichten.

Rating der Bank

Wir haben uns nach aktuellen Ratings bzw. Geschäftszahlen der GBM Banca umgeschaut. Durch die erst im Jahr 2017 erfolgte Übernahme liegen derzeit allerdings noch keine offiziellen Rankings vor. Im Jahr 2017 betrug die Bilanzsumme 153,45 Millionen Euro, es ergab sich ein Jahresüberschuss von 783.000 Euro. Die GBM Banca S.p.a. beschäftigte im Jahr 2017 30 Mitarbeiter.

Wie wird das Festgeld der GBM Banca steuerlich behandelt?

In Italien wird für Anleger mit Hauptwohnsitz im Ausland keine Quellensteuer erhoben. So obliegt es dem Sparer lediglich, seine Zinsgewinne im Heimatland entsprechend zu versteuern. In Deutschland ist hierfür die im Jahr 2009 eingeführte Abgeltungsteuer zuständig.

Die Besteuerung erfolgt, indem der Sparer einen pauschalen Steuersatz auf seine Gewinne in Höhe von 25 % entrichtet. Hinzuzurechnen sind hier allerdings noch der obligatorische Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls die Kirchensteuer.

Wichtig zu wissen: WeltSparen übernimmt keine Steuerzahlungen für den Anleger. Er muss seine Gewinne also selbst in der Jahressteuererklärung geltend machen. Hierfür werden im Mitgliederbereich die notwendigen Unterlagen zur Verfügung gestellt.

Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung

Es besteht nicht die Möglichkeit, bei WeltSparen einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzureichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wer als deutscher Sparer ein Festgeldkonto bei der GBM Banca eröffnen möchte, muss dies über den Finanzvermittler WeltSparen tun. Wir haben den Eröffnungsprozess getestet und stellen diesen hier in Stichpunkten dar.

1. Mitgliederaccount & Verrechnungskonto eröffnen

Zunächst müssen wir einen Mitgliederaccount auf der WeltSparen-Plattform anlegen und in diesem Zuge ein Referenzkonto eröffnen. Beides ist bei WeltSparen kostenlos. Wir klicken auf einen der Links auf dieser Seite und gelangen zum ersten Formular der Antragsstrecke. Nach Eingabe aller notwendigen persönlichen Informationen kann der Kundenzugang mit einem Klick eröffnet werden.

Das Verrechnungskonto wird von der Raisin Bank zur Verfügung gestellt, einem Partner im Firmenverbund von WeltSparen. Es wird benötigt, um die Ein- und Auszahlungen vorzunehmen, da diese nicht über ein vorhandenes Girokonto getätigt werden können.

2. Daten bestätigen

Bevor das Verrechnungskonto freigeschaltet wird und der Sparer Geld anlegen kann, muss dieser die eingegebenen persönlichen Daten bestätigen. Hierzu können wir zwischen dem schnellen und einfachen VideoIdent-Verfahren oder dem klassischen PostIdent wählen. Wir entscheiden uns für das VideoIdent-Verfahren und müssen in einem kurzen Gespräch mit einem Mitarbeiter lediglich den Personalausweis in die Kamera des Smartphones halten. Dann ist der ganze Prozess auch schon erledigt.

3. Anlagebetrag auf das Verrechnungskonto überweisen

Nach wenigen Tagen bekommen wir per E-Mail die Mitteilung, dass unser Verrechnungskonto freigeschaltet ist. Nun kann der Anlagebetrag auf dieses überwiesen werden.

4. Festgeldanlage auswählen und starten

Wir wählen nun im Portfolio von WeltSparen die Festgeldanlage der GBM Banca aus und geben den gewünschten Anlagebetrag sowie die Laufzeit an. Mit einem Klick kann die Festgeldanlage dann gestartet werden. Das Kapital wird automatisch vom Referenzkonto auf das Festgeldkonto transferiert.

Fazit: WeltSparen macht es dem Kunden dank standardisierter Prozesse und intuitiv verständlicher Formulare einfach. Die Kontoeröffnung ist in wenigen Minuten geschafft, direkt nach Bestätigung der persönlichen Daten kann die Anlage bereits gestartet werden. Wir hatten hier keinerlei Probleme und können die Eröffnung der Anlage über den Zinsbroker wärmstens empfehlen.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Für das Festgeldkonto der GBM Banca bei WeltSparen besteht keine Möglichkeit, automatische Einmalzahlungen oder einen Sparplan einzurichten. Eine Verlängerung ist aber auf Wunsch möglich.

VideoIdent möglich?

Die Datenverifizierung per VideoIdent ist bei WeltSparen möglich. Hierzu ist lediglich ein Smartphone oder die Webcam am heimischen PC erforderlich.

Kontoführung

WeltSparen stellt im Mitgliederbereich alle notwendigen Funktionen und Features für die Kontoführung zur Verfügung. Da dies bei einer Festgeldanlage naturgemäß nicht allzu viele Funktionen sind, fällt der Mitgliederbereich sehr übersichtlich und selbsterklärend aus.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

WeltSparen bietet die Kontoführung ausschließlich online an. Banking per Telefon oder Brief stehen dem Sparer nicht zur Verfügung.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Mitgliederbereich und zum Onlinebanking erfolgt über die Eingabe der persönlichen Kontonummer und eines PIN-Codes. Diese Maßnahmen reichen aus, da Kapital nur zwischen den hinterlegten Konten transferiert werden kann.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Die Eröffnung der Festgeldanlage für oder durch Minderjährige ist nicht möglich.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Auch als Gemeinschaftskonto ist dieses Angebot nicht abschließbar.

Das Festgeldkonto der GBM Banca kann nicht als Gemeinschaftskonto eröffnet bzw. genutzt werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

WeltSparen bietet einen deutschsprachigen Support für Kunden des GBM Banca Festgelds an. Der Service kann wie folgt erreicht werden:

  • Telefonsupport unter 030 / 770 191 291 (Mo. - Fr. 08:30 Uhr - 18:30 Uhr)
  • Support per Kontaktformular (E-Mail)

Informationsgehalt des Online-Auftritts

WeltSparen hat für alle Produktanbieter auf der Plattform standardisierte Onlineauftritte eingerichtet. Diese zeichnen sich durch eine übersichtliche Gestaltung und den guten Informationsgehalt aus. Für detailliertere Informationen kann ein PDF-Datenblatt aufgerufen werden.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.492
Kriterum Gewichtung Note
            60% 4.29
10% 3.00
10% 0.00
5% 5.00
5% 4.00
10% 4.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.00
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20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Geld in Italien anlegen - kann das sicher sein? Dank der harmonisierten Einlagensicherung innerhalb der EU genießt auch der deutsche Sparer beim Festgeld der italienischen GBM Banca annähernd das gleiche Sicherungsniveau wie bei einer deutschen Bank.

Auch die übrigen Anlagebedingungen können überzeugen: Es stehen fünf verschiedene Laufzeiten zur Auswahl, und das Festgeld kann bereits ab einer Einlage von 1.000 Euro gestartet werden. Die Zinsen bewerten wir mit 0,80 - 1,65 % p. a. als gut bis sehr gut, vor allem für langfristig orientierte Sparer ist die Festgeldanlage der GBM Banca geeignet.

Kritik? Allenfalls das Zinsintervall stellt sich für den Anleger unvorteilhaft dar. Zinsgutschriften und -auszahlungen während der Laufzeit würden für eine Kapitalvermehrung durch den Zinseszinseffekt sorgen. Da die Zinsen hier jedoch erst am Laufzeitende gutgeschrieben werden, ist das nicht möglich. Wer mit diesem Manko leben kann, ist mit dem Festgeld der GBM Banca gut beraten.

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