FIMBank Festgeld im Test

Ihre Vorteile beim FIMBank Festgeld

• bis zu 3,40 % Zinsen p.a.
• Anlagestarttermine zum 1. oder 15. des Monats
• Automatische Wiederanlage
• Mindesteinlage: 1 Euro
• Maximaleinlage: 100.000 Euro
• Schnell und sicher: Papierlose Kontoeröffnung per Video-Ident auf Wunsch
• Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent

Stand: 29.05.2023

FIMBank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	ZINSPILOT
Bezeichnung	FIMBank Festgeld
Typ	Festgeld
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
1 bis 100.000 Euro	2,35 % p.a.	3 Monate
1 bis 100.000 Euro	3,00 % p.a.	6 Monate
1 bis 100.000 Euro	3,40 % p.a.	12 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1,00 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	bis 100.000 Euro zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung (Depositor Compensation Scheme, DCS) von Malta
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Wiederanlage	Automatische Wiederanlage. Auszahlung muss bis drei Werktage vor Ablauf beantragt werden.
Vorzeitige Verfügung	Nicht vorgesehen.
Zum Anbieter	Das Festgeld der FIMBank wird über ZINSPILOT angeboten. Kontoführendes Finanzinstitut in Deutschland ist die Sutor Bank.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	FIMBank Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 29.05.2023

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

Das Festgeld der FIMBank wird über den Anlage-Marktplatz Zinspilot angeboten. Zinspilot vermittelt dabei zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

FIMBank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Unser Tipp: Neu- und Bestandskunden erhalten beim FIMBank Festgeld derzeit einen sehr guten Zins von 3,40 Prozent p.a. für kurze 12 Monate! Für die Laufzeiten von 3 bis 12 Monaten gibt es insgsamt bis 3,40 Prozent Zinsen p.a. Damit platziert sich die FIMBank im soliden Mittelfeld in unserem Festgeldvergleichs (bei entsprechendem Anlagezeitraum).

Empfehlenswert ist das Angebot der FIMBank derzeit also für Sparer, die Beträge für eine kurze Dauer fest anlegen wollen.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt generell am Laufzeitende, d. h. nach 12 Monaten. Wichtig: Der Anlagestart erfolgt jeweils zum 1. oder 15. eines Monats.

Zinsgarantie

Wie gewohnt wird der Zinssatz über die gesamte Laufzeit garantiert.

Mindestanlagesumme

Ein klarer Vorteil des FIMBank Festgeldkontos ist der Verzicht auf eine Mindesteinlage. Bereits ab 1,00 Euro lässt sich das Festgeld abschließen. Speziell Kleinsparer sind hier richtig.

Maximalanlagesumme

Die maximale Anlage bei der FIMBank beträgt 100.000 Euro. Dieser Wert gilt für die Gesamtzahl aller Anlagebeträge.

Währungsrisiko

Ein Währungsrisiko besteht nicht. Die Anlage erfolgt in Euro.

Einlagensicherung beim FIMBank Festgeld

Ist mein Geld bei der FIMBank sicher?

Die FIMBank p.l.c. ist eines der führenden Finanzinstitute Maltas. Da Malta seit 2004 ein Mitgliedsstaat der Europäischen Union (EU) ist, kann sich der Sparer auch hier auf die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro stützen.

Nachfolgend betrachten wir die Einlagensicherung der FIMBank sowie die Bonität der Bank im Detail.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der FIMBank p.l.c. sind über die Entschädigungsreinrichtung Maltas (Depositor Compensation Scheme, DCS) bis zu 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % abgesichert. Mehr Details zur Einlagensicherung in Europa finden sich in unserem Ratgeber.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Ein weiterer Aspekt zur Bewertung der Sicherheit einer Anlage ist die Bonität des Staates, in dem die Bank angesiedelt ist. In letzter Instanz haftet dieser Staat im Fall einer Bankenpleite. Die FIMBank p.l.c. hat ihren Hauptsitz in Malta. Wir betrachten deshalb die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen, d. h. von Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS.

Von diesem Blickwinkel aus können wir aktuell eine Empfehlung aussprechen. Die Ratings liegen alle im grünen Bereich, wie sich in der nachfolgenden Tabelle ablesen lässt.

Länderrating für Malta
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	A-	Mrz 23
Moody‘s	-	A2	Mrz 23
Fitch	F1+	A+	Mrz 23
DBRS	R-1 (middle)	A (high)	Mrz 23
Hier finden Sie die Länderratings

Für die FIMBank p.l.c. selbst liegen derzeit nur wenige Einschätzungen vor. Die Bewertung der Ratingagentur Fitch fällt eher durchschnittlich aus. Für Einlagen bis 100.000 Euro haben wir aber wenig Bedenken.

Ratings der FIMBank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Feb 23
Moody‘s	-	-	Feb 23
Fitch	B	B	Feb 23
DBRS	-	-	Feb 23
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es bei der FIMBank nicht.

Wie wird das Festgeld der FIMBank steuerlich behandelt?

Die FIMBank p.l.c. führt in Malta keine Quellensteuer ab und zahlt die Zinserträge brutto an die deutsche Partnerbank von ZINSPILOT aus. Diese führt die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer ab, sofern kein Freistellungsauftrag in entsprechender Höhe vorliegt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. ein NV-Bescheinigung kann für das Festgeld der FIMBank nicht erstellt werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Ob Flexgeld24 oder Festgeld – die Kontoeröffnung eines FIMBank-Kontos über ZINSPILOT erfolgt immer gleich. Zunächst muss der Antragssteller sich bei ZINSPILOT registrieren. Wir folgen dem Link auf dieser Seite zur Einstiegsseite des Anlageservice. Dort erhalten wir noch einmal die wichtigsten Daten des FIMBank Festgelds kompakt. Zusätzlich gibt es einige Hintergründe zur Einlagensicherung und zur Bank allgemein. Weitere Fragen beantwortet der FAQ-Bereich. Mit „Jetzt anlegen“ geht es zur eigentlichen Antragsstrecke.

Die Registrierung bei ZINSPILOT ist kostenfrei und unverbindlich. Abgefragt werden Vor- und Nachname, E-Mailadresse und ein Passwort. Danach werden die AGBs und die Datenschutzbestimmung bestätigt – fertig. Optional kann der User einen ZINSPILOT-Newsletter beantragen. Die Registrierung wird mit einem sechsstelligen Zahlencode abgeschlossen, der per E-Mail verschickt wird.

Im zweiten Schritt eröffnet der Kunde das eigentliche ZINSPILOT-Konto bei der Sutor Bank in Hamburg. Über dieses Konto wird das Festgeld bei der FIMBank geführt. In einem dreistufigen Formular wird erneut nach dem Namen und Vornamen gefragt. Darüber hinaus sind Adresse, Berufsstatus und Referenzkonto anzugeben. Zum Abschluss legen wir ein telefonisches Kennwort für den Kundenservice fest. Die gesamte Abfrage ist in weniger als fünf Minuten erledigt (wenn alle Daten vorliegen). Achtung: Eine Fehlerkontrolle bzw. Plausibilitätsprüfung sieht das System nicht vor. Entsprechend empfiehlt es sich, die Angaben genau zu kontrollieren.

Nach der Bestätigung weiterer AGBs und der Verbraucherinformation bleibt nur noch die Identifikation des Kunden. Hier wird bis dato auf das bewährte PostIdent-Verfahren gesetzt. Dieses ist einmalig bei ZINSPILOT notwendig.

Fazit: Die Antragsstrecke erweist sich als solide. Die wichtigsten Informationen sind vorhanden, der Aufbau ordentlich. Wir vergeben 4 von 5 Punkten.

Kontoführung

Kontoeröffnung über ZINSPILOT

Für die Eröffnung des FIMBank Festgelds benötigt der Kunde ein sogenanntes ZINSPILOT-Konto. Da ZINSPILOT nur als Vermittler fungiert, übernimmt an diesem Punkt die deutsche Partnerbank, die Sutor Bank aus Hamburg. Jene verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Einlagen auf dem ZINSPILOT-Konto sind über die deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde geschützt.

VideoIdent möglich?

Ja. Über über eine Weiterleitung zum POSTIDENT-Portal der Deutschen Post können sich Kunden auf Wunsch schnell und einfach per Video-Ident, das über einen Videochat durchgeführt wird, für die Kontoeröffnung legitimieren.

Vorzeitige Kündigung möglich

Prinzipiell ist eine vorzeitige Kündigung des Festgelds ausgeschlossen. Ausnahmen sind nur in Notlagen möglich (siehe §314 BGB)

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung des FIMBank Festgelds ist nur über das Online-Banking möglich. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind nicht vorgesehen.

Kontoführendes Institut in Deutschland ist die Sutor Bank aus Hamburg.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Onlinebanking erfolgt über ZINSPILOT. Der Kunde loggt sich per Benutzername und Passwort in das System ein und erhält dort eine Übersicht über seine Anlagen. Ein- und Auszahlungen erfolgen generell auf das Referenzkonto. Wir präferieren eigentlich Verfahren, die eine zusätzliche Verifikation von Kontobewegungen per Transaktionsnummer (TAN) unterstützen. Entsprechend gibt es an dieser Stelle von uns einen Abzug in der B-Note.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeld lässt sich nicht von Minderjährigen eröffnen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Führung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Auf einen deutschsprachigen Kundenservice muss der Sparer bei der FIMBank p.l.c. natürlich nicht verzichten. Sämtliche Dienste in dieser Hinsicht übernimmt ZINSPILOT. Wir bevorzugen den telefonischen Kontakt, der sich im Test als kompetent und schnell erreichbar erwies. Dieser Service ist Montag, Dienstag und Donnerstag zwischen 10:00 und 16:00 Uhr unter 040/210 313 73 erreichbar, Mittwoch und Freitag nur bis 14:00 Uhr.

Alternativ gibt es einen Rückrufservice sowie die Kontakt-E-Mailadresse service@zinspilot.de. Ein Chat fehlt leider. Ebenso finden wir die Servicezeiten der Hotline etwas knapp bemessen.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Online-Auftritt von ZINSPILOT ist vorbildlich. Alle relevanten Informationen sind auffindbar, die Gestaltung durchdacht und die Navigation leicht verständlich. Wichtige Unterlagen wie die Produktinformation sind leicht auffindbar.

Unterm Strich ist der Auftritt sehr kundenfreundlich. Daumen hoch.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Ein Tipp ist derzeit das 6-monatige Festgeld mit soliden 3,40 Prozent p.a. - ganz interessant als Alternative zum Tagesgeld. Sparer, die ein Festgeld mit einer Laufzeit ab 3 Monaten und soliden Zinsen suchen, können ggf. einen Blick riskieren. Ein Pluspunkt: Auf eine Mindesteinlage wird verzichtet. Selbst kleine Beträge reichen entsprechend für die Eröffnung aus. Da sich nur max. 100.000 Euro auf dem Festgeldkonto parken lassen, haben wir bezüglich der Sicherheit keine Bedenken. Bis zu dieser Summe greift die gesetzliche Einlagensicherung. Steuerlich ist die Anlage im EU-Ausland ebenfalls unproblematisch.

Wichtiger Hinweis: Aufgrund nationaler Vorgaben muss der Kunde seine Ausweisdaten hinterlegen. Das geschieht über das Anlage-Cockpit bei ZINSPILOT. Ein- bzw. Auszahlungen sind jeweils nur zum 1. oder 15. des Monats möglich.

Festgeld im Vergleich

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