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FIMBank Festgeld im Test

Das FIMBank Festgeld ist eine mehr als interessante Anlage für Festgeldsparer. Derzeit bietet das Finanzinstitut aus Malta für deutsche Kunden vier Laufzeiten von 3 bis 36 Monaten mit attraktiven Zinsen. So gibt es für 6 Monaten solide 0,85 % Zinsen p.a und für eine Anlagedauer von 12 Monaten einen Spitzenzins von akzeptablen 0,95 %. Abschließen lässt sich das Festgeld der FIMBank bereits ab 1,00 Euro. Maximal lassen sich bis zu 100.000 Euro auf dem Konto parken.

Wie das Angebot sich im Vergleich mit anderen Anbietern schlägt und wie es um die Sicherheit der Einlagen bestellt ist, lässt sich in unserem Test nachlesen.

Festgeld 0,95% FIMBank Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 2.90
Gesamtbewertung 3.16
Zur Kontoeröffnung »

Aktion: Jetzt bis zu 100 Euro Willkommensprämie sichern

Für eine Festgeldanlage ab 7.500 Euro erhalten Neukunden von Zinspilot* einen Bonus zwischen 25 und 100 Euro. Die Höhe des Bonus richtet sich nach der gewählten Laufzeit. Bereits ab einer Laufzeit von 36 Monaten winkt der Höchstbetrag. Letztmalig sind Erstanlagen zum Anlagestarttermin 01.06.2017 bonusberechtigt. Um die Prämie zu erhalten, ist die Registrierung per E-Mail an bonus@zinspilot.de unter Angabe des Aktionscodes „Willkommens-Bonus“ im Betreff notwendig. (Die Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie hier »)

(*Das Festgeld der FIMBank wird über den Anlage-Marktplatz Zinspilot angeboten. Details »)

Testsieger im Jahres-Festgeld-Test 2017

FIMBank - Testsieger im Festgeld-Test 2017

Die FIMBank platzierte sich in den Kategorien "Festgeld 6 Monate mit gesetzlicher Einlagensicherung" und "Festgeld 12 Monate mit gesetzlicher Einlagensicherung" im Festgeld-Jahrestest jeweils auf dem 1. Platz. Im vergangenen Jahr gab es in diesen beiden Laufzeiten keinen anderen Anbieter mit höheren Durchschnittszinsen. Bei den 6-monatigen Anbietern waren 62 Banken im Test. Bei 12 Monaten umfasste der Test 100 Angebote.

Über die FIMBank p.l.c.

Die FIMBank p.l.c. ist ein weltweit agierendes Finanzinstitut im Bereich Factoring und Außenhandelsfinanzierung. Gegründet wurde die Bank 1994. Im Jahr 2003 übernahm die britischen London Forfaiting Company Ltd. die FIMBANK p.l.c. – seitdem ist die Bank auf fünf Kontinenten in der Unternehmensfinanzierung tätig. Die Bilanzsumme lag zuletzt bei ca. 1,34 Milliarden US-Dollar. Damit ist die FIMBank p.l.c. eines der größten Finanzinstitute in Malta. Der Hauptsitz liegt in St. Julian’s. Seit 2014 ist die KIPCO Group mit 80 Prozent an der FIMBank beteiligt.

Ihre Vorteile beim FIMBank Festgeld

  • 0,95 % Zinsen für 12 Monate Laufzeit bis 100.000 Euro
  • Anlagestarttermine zum 1. oder 15. des Monats
  • Zinsgutschrift zum Laufzeitende
  • Automatische Wiederanlage
  • Ein- und Auszahlungen immer zu den Zinszahlungsterminen möglich
  • Mindesteinlage: 1 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 %

Stand: 23.04.2017

FIMBank Festgeld - Hier eröffnen »

FIMBank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter ZINSPILOT
Bezeichnung FIMBank Festgeld
Typ Festgeld
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
1 bis 100.000 Euro 0,75 % p.a. 3 Monate
1 bis 100.000 Euro 0,85 % p.a. 6 Monate
1 bis 100.000 Euro 0,95 % p.a. 12 Monate
1 bis 100.000 Euro 0,95 % p.a. 24 Monate
1 bis 100.000 Euro 0,95 % p.a. 36 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
Bonus
Anlagelaufzeit Willkommensprämie
bis 9 Monate25 Euro
ab 1 Jahr
12 - 35 Monate
50 Euro
ab 3 Jahre
ab 36 Monate
100 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung (Depositor Compensation Scheme, DCS) von Malta
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Wiederanlage Automatische Wiederanlage. Auszahlung muss bis drei Werktage vor Ablauf beantragt werden.
Vorzeitige Verfügung Nicht vorgesehen.
Zum Anbieter Das Festgeld der FIMBank wird über ZINSPILOT angeboten. Kontoführendes Finanzinstitut in Deutschland ist die Sutor Bank.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent nein
PostIdent ja
Link zum Angebot FIMBank Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 23.04.2017

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Zinspilot

Das Festgeld der FIMBank wird über den Anlage-Marktplatz Zinspilot angeboten. Zinspilot vermittelt dabei zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

FIMBank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Neu- und Bestandskunden erhalten beim FIMBank Festgeld derzeit bis zu 0,95 % Zinsen für eine Laufzeit von 12 Monaten und bis zu 100.000 Euro. Damit platziert sich die FIMBank im oberen Drittel in unserem Festgeldvergleichs (bei entsprechendem Anlagezeitraum). Ebenso bemerkenswert: FIMBank Festgeld mit 3 Monaten Laufzeit und 0,75 % p.a. sowie Festgeld mit 6 Monaten Laufzeit und 0,85 % p.a.

Besonders empfehlenswert ist das Angebot der FIMBank also für Sparer, die Beträge für eine überschaubare Dauer fest anlegen wollen.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt generell am Laufzeitende, d. h. nach 12 Monaten. Wichtig: Der Anlagestart erfolgt jeweils zum 1. oder 15. eines Monats.

Zinsgarantie

Wie gewohnt wird der Zinssatz über die gesamte Laufzeit garantiert.

Mindestanlagesumme

Ein klarer Vorteil des FIMBank Festgeldkontos ist der Verzicht auf eine Mindesteinlage. Bereits ab 0,95 Euro lässt sich das Festgeld abschließen. Speziell Kleinsparer sind hier richtig.

Maximalanlagesumme

Die maximale Anlage bei der FIMBank beträgt 100.000 Euro. Dieser Wert gilt für die Gesamtzahl aller Anlagebeträge.

Währungsrisiko

Ein Währungsrisiko besteht nicht. Die Anlage erfolgt in Euro.

Einlagensicherung beim FIMBank Festgeld

Ist mein Geld bei der FIMBank sicher?

Die FIMBank p.l.c. ist eines der führenden Finanzinstitute Maltas. Da Malta seit 2004 ein Mitgliedsstaat der Europäischen Union (EU) ist, kann sich der Sparer auch hier auf die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro stützen.

Nachfolgend betrachten wir die Einlagensicherung der FIMBank sowie die Bonität der Bank im Detail.

Gesetzliche Einlagensicherung

Sämtliche Einlagen bei der FIMBank p.l.c. sind über die Entschädigungsreinrichtung Maltas (Depositor Compensation Scheme, DCS) bis zu 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % abgesichert. Mehr Details zur Einlagensicherung in Europa finden sich in unserem Ratgeber.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Ein weiterer Aspekt zur Bewertung der Sicherheit einer Anlage ist die Bonität des Staates, in dem die Bank angesiedelt ist. In letzter Instanz haftet dieser Staat im Fall einer Bankenpleite. Die FIMBank p.l.c. hat ihren Hauptsitz in Malta. Wir betrachten deshalb die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen, d. h. von Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS.

Von diesem Blickwinkel aus können wir aktuell eine Empfehlung aussprechen. Die Ratings liegen alle im grünen Bereich, wie sich in der nachfolgenden Tabelle ablesen lässt.

Länderrating für Malta
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 A- Mar 17
Moody‘s - A3 Mar 17
Fitch F1 A Mar 17
DBRS R-1 (low) A Mar 17

Für die FIMBank p.l.c. selbst liegen derzeit nur wenige Einschätzungen vor. Die Bewertung der Ratingagentur Fitch fällt eher durchschnittlich aus. Für Einlagen bis 100.000 Euro haben wir aber wenig Bedenken.

Ratings der FIMBank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Nov 16
Moody‘s - - Nov 16
Fitch B BB- Nov 16
DBRS - - Nov 16

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es bei der FIMBank nicht.

Wie wird das Festgeld der FIMBank steuerlich behandelt?

Die FIMBank p.l.c. führt in Malta keine Quellensteuer ab und zahlt die Zinserträge brutto aus. Sparer erhalten über ZINSPILOT eine entsprechende Zinsbescheinigung. Die Zinserträge sind in der deutschen Steuererklärung anzugeben (Anlage KAP).

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. ein NV-Bescheinigung kann für das Festgeld der FIMBank nicht erstellt werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Ob Flexgeld24 oder Festgeld – die Kontoeröffnung eines FIMBank-Kontos über ZINSPILOT erfolgt immer gleich. Zunächst muss der Antragssteller sich bei ZINSPILOT registrieren. Wir folgen dem Link auf dieser Seite zur Einstiegsseite des Anlageservice. Dort erhalten wir noch einmal die wichtigsten Daten des FIMBank Festgelds kompakt. Zusätzlich gibt es einige Hintergründe zur Einlagensicherung und zur Bank allgemein. Weitere Fragen beantwortet der FAQ-Bereich. Mit „Jetzt anlegen“ geht es zur eigentlichen Antragsstrecke.

Die Registrierung bei ZINSPILOT ist kostenfrei und unverbindlich. Abgefragt werden Vor- und Nachname, E-Mailadresse und ein Passwort. Danach werden die AGBs und die Datenschutzbestimmung bestätigt – fertig. Optional kann der User einen ZINSPILOT-Newsletter beantragen. Die Registrierung wird mit einem sechsstelligen Zahlencode abgeschlossen, der per E-Mail verschickt wird.

Im zweiten Schritt eröffnet der Kunde das eigentliche ZINSPILOT-Konto bei der Sutor Bank in Hamburg. Über dieses Konto wird das Festgeld bei der FIMBank geführt. In einem dreistufigen Formular wird erneut nach dem Namen und Vornamen gefragt. Darüber hinaus sind Adresse, Berufsstatus und Referenzkonto anzugeben. Zum Abschluss legen wir ein telefonisches Kennwort für den Kundenservice fest. Die gesamte Abfrage ist in weniger als fünf Minuten erledigt (wenn alle Daten vorliegen). Achtung: Eine Fehlerkontrolle bzw. Plausibilitätsprüfung sieht das System nicht vor. Entsprechend empfiehlt es sich, die Angaben genau zu kontrollieren.

Nach der Bestätigung weiterer AGBs und der Verbraucherinformation bleibt nur noch die Identifikation des Kunden. Hier wird bis dato auf das bewährte PostIdent-Verfahren gesetzt. Dieses ist einmalig bei ZINSPILOT notwendig.

Fazit: Die Antragsstrecke erweist sich als solide. Die wichtigsten Informationen sind vorhanden, der Aufbau ordentlich. Wir vergeben 4 von 5 Punkten.

Kontoführung

Kontoeröffnung über ZINSPILOT

Für die Eröffnung des FIMBank Festgelds benötigt der Kunde ein sogenanntes ZINSPILOT-Konto. Da ZINSPILOT nur als Vermittler fungiert, übernimmt an diesem Punkt die deutsche Partnerbank, die Sutor Bank aus Hamburg. Jene verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Einlagen auf dem ZINSPILOT-Konto sind über die deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde geschützt.

Vorzeitige Kündigung möglich

Prinzipiell ist eine vorzeitige Kündigung des Festgelds ausgeschlossen. Ausnahmen sind nur in Notlagen möglich (siehe §314 BGB)

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung des FIMBank Festgelds ist nur über das Online-Banking möglich. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind nicht vorgesehen.

Kontoführendes Institut in Deutschland ist die Sutor Bank aus Hamburg.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Onlinebanking erfolgt über ZINSPILOT. Der Kunde loggt sich per Benutzername und Passwort in das System ein und erhält dort eine Übersicht über seine Anlagen. Ein- und Auszahlungen erfolgen generell auf das Referenzkonto. Wir präferieren eigentlich Verfahren, die eine zusätzliche Verifikation von Kontobewegungen per Transaktionsnummer (TAN) unterstützen. Entsprechend gibt es an dieser Stelle von uns einen Abzug in der B-Note.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeld lässt sich nicht von Minderjährigen eröffnen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Führung als Gemeinschaftskonto ist möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Auf einen deutschsprachigen Kundenservice muss der Sparer bei der FIMBank p.l.c. natürlich nicht verzichten. Sämtliche Dienste in dieser Hinsicht übernimmt ZINSPILOT. Wir bevorzugen den telefonischen Kontakt, der sich im Test als kompetent und schnell erreichbar erwies. Dieser Service steht unter der Telefonnummer 040/210 313 73 von Montag bis Freitag zwischen 10:00 und 18:00 Uhr zur Verfügung.

Alternativ gibt es einen Rückrufservice sowie die Kontakt-E-Mailadresse service@zinspilot.de. Ein Chat fehlt leider. Ebenso finden wir die Servicezeiten der Hotline etwas knapp bemessen.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Online-Auftritt von ZINSPILOT ist vorbildlich. Alle relevanten Informmationen sind auffindbar, die Gestaltung durchdacht und die Navigation leicht verständlich. Wichtige Unterlagen wie die Produktinformation sind leicht auffindbar.

Unterm Strich ist der Auftritt sehr kundenfreundlich. Daumen hoch.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.16
Kriterum Gewichtung Note
            60% 3.25
10% 3.00
10% 2.00
10% 5.00
10% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 0.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 5.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Sparer, die ein Festgeld mit überschaubarer Laufzeit und guten Zinsen suchen, sind bei der FIMBank richtig. Für 12 Monate bietet das Finanzinstitut aus Malta derzeit gute 0,95 % und schon für eine Laufzeit von nur 3 Monaten garantiert die FIMBank einen Zinssatz von 0,75 % p.a. - Zwei echte Alternativen zu einem Tagesgeldkonto. Ein weiterer Pluspunkt: Auf eine Mindesteinlage wird verzichtet. Selbst kleine Beträge reichen entsprechend für die Eröffnung aus. Da sich nur max. 100.000 Euro auf dem Festgeldkonto parken lassen, haben wir bezüglich der Sicherheit keine Bedenken. Bis zu dieser Summe greift die gesetzliche Einlagensicherung. Steuerlich ist die Anlage im EU-Ausland ebenfalls unproblematisch.

Wichtiger Hinweis: Aufgrund nationaler Vorgaben muss der Kunde seine Ausweisdaten hinterlegen. Das geschieht über das Anlage-Cockpit bei ZINSPILOT. Ein- bzw. Auszahlungen sind jeweils nur zum 1. oder 15. des Monats möglich.

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