Addiko Bank Festgeld im Test

Die Addiko Bank im Kurzportrait

Die Addiko Bank AG mit Hauptsitz in Wien ist eine internationale Finanzgruppe. Sie gehört seit 2015 dem Private Equity Fonds Advent International sowie der Europäischen Bank für Wiederaufbau und Entwicklung (EBWE). Insgesamt betreut sie derzeit mehr als 1,1 Millionen Kunden, primär aus dem Privatkundensektor und KMUs. Die Addiko Bank AG beschäftigt rund 3.370 Mitarbeiter in ca. über 200 Niederlassungen. Der Kernmarkt liegt bisher in Kroatien, Slowenien, Bosnien und Herzegowina, Serbien und Montenegro. Zuletzt wies die Bank eine Kernkapitalquote von 20,37 und eine Gesamtkapitalquote von 21,59 Prozent aus. Damit gehört sie zu den am besten kapitalisierten Bankengruppen in Österreich.

Ihre Vorteile beim Addiko Bank Festgeld

• 2,33% Zinsen p.a. für 24 Monate Laufzeit
• Laufzeiten von 6 bis 60 Monaten
• Mindesteinlage: 5.000 Euro
• Maximaleinlage: 100.000 Euro
• Kostenlose Kontoführung
• Gesetzliche Einlagensicherung Österreichs bis 100.000 Euro zu 100 %

Stand: 27.07.2024

Addiko Bank Festgeldkonto - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	Weltsparen
Bezeichnung	Addiko Bank Festgeld
Typ	Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
ab 5.000 Euro	3,13 % p.a.	6 Monate
ab 5.000 Euro	3,13 % p.a.	12 Monate
ab 5.000 Euro	2,33 % p.a.	24 Monate
ab 5.000 Euro	2,73 % p.a.	36 Monate
ab 5.000 Euro	2,73 % p.a.	48 Monate
ab 5.000 Euro	2,73 % p.a.	60 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	5.000 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto
WeltSparen Bonus bis 31.08.2024
Anlagebetrag	Bonus
5.000 bis 24.999 Euro	25 Euro
25.000 bis 59.999 Euro	50 Euro
60.000 bis 94.999 Euro	75 Euro
ab 95.000 Euro	100 Euro
Für wen gilt der Bonus?	Der Bonus gilt für alle WeltSparen-Neukunden, die bis zum 31.08.2024 ein Tagesgeld oder Festgeld eröffnen und mindestens 5.000 Euro einzahlen. Die Mindestanlagedauer beträgt 6 Monate. Bei Registrierung über den nachfolgenden Link muss der Code "BONUSSPAREN100" angegeben werden.
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Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde über die Einlagensicherung der Banken & Bankiers GmbH (Österreich)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten	In Österreich wird eine Quellensteuer von 25 % auf Zinserträge erhöben. Mit einer Ansässigkeitsbescheinigung ("Erklärung natürlicher Personen für Zwecke der DBA-Quellensteuerentlastung") lässt sich diese Quellensteue auf 0,00% reduzieren.
Wiederanlage	automatische Auszahlung auf das WeltSpar-Konto nach Ablauf der Laufzeit
Vorzeitige Verfügung	Nicht möglich.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Link zum Angebot	Addiko Bank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 27.07.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

Das Festgeldkonto der Addiko Bank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen eröffnet. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der Addiko Bank AG.

Und so funktioniert es: Einlagen von Kunden werden vom eigenen Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Referenzkonto bei der Raisin Bank) zur Addiko Bank transferiert. Die Zinsgutschrift sowie die Rückzahlung des Anlagekapitals am Ende der Laufzeit erfolgt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort kann das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken angelegt oder zurück auf das Hausbankkonto (Girokonto) weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Addiko Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Die Addiko Bank bietet attraktive Zinsen für überschaubare Laufzeiten. Im Angebot sind derzeit 6, 12, 24, 36, 48 sowie 60 Monate. Unsere Empfehlung: Das Festgeld mit 24 Monaten Laufzeit und 2,33% Zinsen p.a.

Neu- und Bestandskundenzins

Generell wird beim Festgeld nicht zwischen Neu- und Bestandskundenzins unterschieden. Das gilt auch bei der österreichischen Addiko Bank.

Zinsgutschriften

Die Zinsen werden bei Fälligkeit dem Weltspar-Konto gutgeschrieben. Es erfolgt bei Laufzeiten über 60 Monaten eine jährliche Kapitalisierung.

Zinsgarantie

Wie gewohnt sind die Zinsen beim Addiko Bank Festgeld festgeschrieben. Während der Laufzeit sind Änderungen deshalb ausgeschlossen.

Mindestanlagesumme

Um das Addiko Bank Festgeld zu eröffnen, benötigt der Sparer einen Mindestbetrag von 5.000 Euro. Für Festgelder im europäischen Ausland eine übliche Summe.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich auf dem Festgeldkonto 100.000 Euro parken. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung des jeweiligen Staates – in diesem Fall Österreichs.

Einlagensicherung bei der Addiko Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Addiko Bank?

Wie bei praktisch allen Banken gilt eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro als gesetzt. Am dieser Stelle werfen wir entsprechend einen Blick auf die Einlagensicherung Österreichs sowie das finanzielle Fundament der Addiko Bank – inklusive evtl. vorhandener Ratings.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen von Privatkunden sind über die gesetzliche Einlagensicherung der Banken & Bankiers GmbH in Österreich bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent geschützt. Die Mindestanforderungen der Einlagensicherung sind in den EU-Mitgliedsstaaten harmonisiert und in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU dargelegt.

In letzter Instanz steht der entsprechende Staat ein und haftet bei einer Bankenpleite. Hinsichtlich der Bonität von Österreich müssen wir uns kaum Sorgen machen. Der mitteleuropäische Binnenstaat gilt als stabil und wirtschaftlich stark, was die Ratings von Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS bestätigen.

Länderrating für Österreich
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-1+	AA+	Jan 24
Moody‘s	P-1	Aa1	Jan 24
Fitch	F1+	AA+	Jan 24
DBRS	R-1 (high)	AAA	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Sparer bei der Addiko Bank leider verzichten.

Die Addiko Bank AG, ehemals Hypo Group Alpe Adria AG, ist eine international tätige Holdig, die seit 2015 der Advent International (Advent) und der Europäischen Bank für Wiederaufbau und Entwicklung (EBRD) gehört. Seit Juli 2016 positioniert sich das Finanzinstitut als "straightforward" Bank – d. h. einfache Produkte mit kundenorientiertem Service. Vorwiegend ist die Addiko Bank bisher in Südosteuropa tätig. Die Kernkapitalquote betrug zuletzt 20,37 und die Gesamtkapitalquote 21,59 Prozent. Somit ist die Addiko Bank eine der am besten kapitalisierten Bankengruppen Österreichs. Der Hauptsitz der Bank liegt in Wien.

Rating der Bank

Aktuelle Ratings für die Addiko Bank AG liegen uns nicht vor. Deshalb vergeben wir die Standardwertung.

Ratings der Addiko Bank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mrz 24
Moody‘s	-	BB	Mrz 24
Fitch	B	-	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken
Hinweis: Die von uns veröffentlichten Ratingangaben sind öffentlich zugängliche Informationen. Die Darstellung auf dieser Website dient lediglich als zusätzlicher Service für unsere Besucher. Erklärungen zur Bedeutung eines Ratings sind ausschließlich bei der entsprechenden Agentur einzuholen. Unsere Redaktion macht sich diese Angaben nicht zu eigen. Sie sind auch nicht als Empfehlung für eine bestimmte Bank zu verstehen. Unsere Redaktion übernimmt keine Haftung für die Vollständigkeit, Aktualität, Richtigkeit und Auswahl der Informationen.

Wie wird das Festgeld der Addiko Bank steuerlich behandelt?

Österreich erhebt auf Zinserträge eine Quellensteuer in Höhe von 25 %. Mit dem Steuerformular „Erklärung natürlicher Personen für Zwecke der DBA-Quellensteuerentlastung“ lässt sich diese Steuer auf 0,00 % reduzieren. Das Formular wird durch WeltSparen rechtzeitig zur Verfügung gestellt und muss der Addiko Bank bis spätestens 14 Tage vor Zinsauszahlung vorliegen.

Die Kapitalerträge sind – wie gewohnt – in der deutschen Einkommenssteuererklärung anzugeben (Anlage KAP).

Ein Freistellungsauftrag ist für Festgelder im europäischen Ausland nicht möglich.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Eröffnung des Festgeldkontos bei WeltSparen ist recht unkompliziert und unserer Ansicht nach selbsterklärend. Für eine bessere Verständlichkeit sorgen kurze Hilfetexte und Erklärungen rechts neben den Eingabefeldern. Sollten zusätzliche Fragen oder Probleme aufkommen, steht die Kundenhotline zur Verfügung, deren Nummer auf jeder Seite rechts oben zu finden ist.

Die Angaben beschränken sich wirklich fast nur aufs Nötigste. Trotzdem sollte sich dem Kontoantrag mit Ruhe und Zeit gewidmet werden. Denn Fehleingaben werden kaum erkannt. Die Postleitzahl ist nicht mit dem Wohnort verknüpft und die E-Mail-Adresse lässt sich mittels copy & paste duplizieren. Das geht zwar schön zügig, allerdings ist die E-Mail-Adresse sehr wichtig für den Geschäftsverlauf und ein Tippfehler würde sie unbrauchbar machen.

Auf Seite zwei werden alle eingegebenen Daten zur Überprüfung noch einmal zusammengefasst. Korrekturen sind einfach auf der vorherigen Seite möglich. Ist alles in Ordnung müssen noch die Geschäftsbedingungen, die Sonderbedingungen, das Preis- und Leistungsverzeichnis, die Datenschutzerklärungen und Datenweitergabe sowie die Hinweise zum Fernabsatzgesetz der Vertragspartner von WeltSparen akzeptiert werden.

Auf der dritten und letzten Seite geht es zur Auswahl des Verfahrens zur Überprüfung der Identität.

Fazit:

Der Kontoantrag bei WeltSparen gehört zu den zügigsten und unkompliziertesten in unseren Angeboten. In faktisch einem einzigen Schritt werden alle Angaben abgefragt. Trotzdem sollte jeder bei der Sache sein. Zwar werden leere Felder erkannt und optisch sichtbar gemacht, widersprüchliche Falscheingaben führen leider zu keiner Fehlermeldung.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Sparer müssen den Anlagebetrag zunächst von ihrem Konto bei der Hausbank auf das WeltSpar-Konto transferieren. Von dort wird das Geld weiter zur Addiko Bank überwiesen.

VideoIdent möglich?

Ja. WeltSparen unterstützt das VideoIdent-Verfahren. Indes sind für das Festgeldkonto der Addiko Bank weitere Unterlagen einzureichen, in diesem Fall eine Kopie bzw. ein Scan des Personalausweises oder eines gültigen Reisepasses.

Kontoführung

Beim Online-Marktplatz WeltSparen wird ein Referenzkonto (WeltSpar-Konto) angelegt. Kontoführendes Institut ist die Raisin Bank AG in Frankfurt am Main. Diese Bank gehört zum gleichen Unternehmensverbund wie die Marke WeltSparen und besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (kurz BaFin). Einlagen sind über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % geschützt.

Die Einlagen auf dem Konto der Addiko Bank sind über den Account bei WeltSparen einsehbar. Die Kontoführung ist generell kostenfrei.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Eine Kontoführung bei einem Festgeldkonto im europäischen Ausland ist üblicherweise nur online möglich. Das gilt auch für das Addiko Festgeld. Telefonisch oder schriftlich lässt sich das Konto nicht führen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Beim WeltSpar-Konto wird der Zugang über eine Kombination aus Kundennummer und PIN abgesichert. Eine zusätzliche Absicherung via Transaktionsnummer (TAN). Einlagen lassen sich indes nur zwischen dem hinterlegten Referenzkonto sowie dem WeltSpar-Konto verschieben. Entsprechend gibt es praktisch keine Sicherheitsbedenken. Im Rahmen unseres Tests präferieren wir allerdings ein mTAN-System, weshalb wir hier nur die Standardbewertung vergeben.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Addiko Bank Festgeld ist nicht für Minderjährige abschließbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Die Nutzung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

Kann ich das Festgeld vorzeitig kündigen?

Nein. Eine vorzeitige Verfügung ist prinzipiell ausgeschlossen. Lediglich in gesetzlich geregelten Ausnahmefällen (Paragraph 314 des Bürgerlichen Gesetzbuches – BGB) besteht das Recht "aus wichtigem Grund ohne Einhaltung von Kündigungsfrist" die Laufzeit zu unterbrechen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Es stehen die normalen Kontaktoptionen zur Verfügung, d. h. ein deutschsprachiger Kundenservice und eine E-Mailadresse. Per Telefon ist WeltSparen von Montag bis Freitag, jeweils 8:30 bis 16:30 Uhr unter der Telefonnummer 030/770 191 291 erreichbar. Die E-Mail-Adresse lautet kundenservice@weltsparen.de. Ein Chat fehlt leider weiterhin.

Informationsgehalt des Online-Auftritts

Die Darstellung des WeltSparen-Webauftritts ist hinsichtlich des Designs rundum gelungen. Wir haben fast keinen Anlass zur Kritik. Auch inhaltlich macht die Seite eine gute Figur – inklusive umfangreichem FAQ-Bereich und diversen Hintergründen. Selbstverständlich lässt sich die Seite auf mobilen Endgeräten (Smartphone, Tablets) sehr gut darstellen. Daumen hoch!

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Dank überschaubaren Laufzeiten und soliden Zinsen können wir für das Addiko Bank Festgeld eine Empfehlung aussprechen. Je nach Wunsch stehen 6, 12, 24, 36, 48 oder 60 Monate als Anlagedauer zur Verfügung. Wir empfehlen aktuell die 24-monatige Laufzeit mit starken 2,33 Prozent Zinsen p.a.

Die Mindesteinlage liegt bei 5.000 Euro, was kein unüberwindliches Hindernis darstellen dürfte. Maximal lassen sich 100.000 Euro parken, was gleichzeitig der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in Österreich entspricht. Ein Risiko besteht eher nicht.

Ein wenig Aufwand bleibt dem Sparer nur hinsichtlich der steuerlichen Unterlagen nicht erspart. Die Ansässigkeitsbescheinigung zur Reduzierung der Quellensteuer auf 0,00 Prozent muss rechtzeitig bei der Addiko Bank AG vorliegen. Dazu gibt es aber Unterstützung von WeltSparen.

Alternativ: Tagesgeldkonten im Vergleich

Unser Vergleich der Konditionen von mehr als 120 Tagesgeldern finden Sie hier:

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