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Hoist Finance Festgeld im Test

Mit der schwedischen Hoist Finance AB finden interessierte Anleger ab sofort ein weiteres, über den Zinsbroker WeltSparen abzuschließendes Festgeld in unserem Vergleich.

Die Hoist Finance bietet dabei Laufzeiten von zwölf und 24 Monaten ab moderaten 1.000 Euro Mindesteinlage an und überzeugt schon auf den ersten Blick durch attraktive Zinsen und die AAA-Bonität Schwedens als Garantiegeber der gesetzlichen Einlagensicherung(siehe unsere Übersicht zum Landerrating weiter unten im Test).

Wie sich die Hoist Finance hinsichtlich Zinsen, Einlagensicherung, steuerlicher Behandlung der Zinserträge und Kontoeröffnung sowie Kontoführung schlägt, zeigt unser redaktioneller Test weiter unten auf dieser Seite.

Festgeld 0,85% Hoist Finance Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.60
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.52
Zur Kontoeröffnung »

Tipp: Bis zu 50 Euro Willkommensprämie sichern

Für Neukunden, die erstmals ein Hoist Finance Festgeld über WeltSparen abschließen, winkt eine von der gewählten Laufzeit abhängige Willkommensprämie von bis zu 50,00 Euro. Wie? Einfach nach der Eröffnung eine E-Mail mit dem Stichwort Willkommensprämie an kundenservice@weltsparen.de senden. Der Bonus wird in der Regel innerhalb von 14 Tagen auf dem WeltSpar-Konto gutgeschrieben.

Die komplette Liste der Bonuszahlungen finden Sie in unserer Konditionstabelle.

Über die Hoist Finance AB

Die Hoist Finance wurde als Finanzdienstleistungsgruppe 1994 in Schweden gegründet, hat mittlerweile Niederlassungen in zahlreichen weiteren europäischen Ländern wie Deutschland, Frankreich und Großbritannien und ist seit 2015 an der NASDAQ Börse Stockholm gelistet. Sie hat über sieben Millionen Kunden und eine Bilanzsumme von zwei Milliarden Euro (Stand 2017). Damit zählt sie zu den mittelgroßen Finanzinstituten Schwedens. Den Großteil der Kunden stellen die 67.000 aktiven Sparer, die rund 1,2 Milliarden Euro Einlagen bei der Hoist Finance haben. Dank WeltSparen können auch deutsche Sparer die Angebote der Hoist Finance nutzen.

Ihre Vorteile beim Hoist Finance Festgeld

  • 0,75 % Zinsen p.a. für 12 Monate
  • 0,85 % Zinsen p.a. für 24 Monate
  • Hohe Sicherheit dank AAA-Rating Schwedens als Garant der Einlagensicherung
  • Minimalanlage 1.000 Euro, Maximalanlage 100.000 Euro
  • Zinsgutschrift jährlich aufs Festgeldkonto = Zinseszinseffekt
  • Gesetzliche Einlagensicherung Schwedens bis 950.000 Schwedische Kronen pro Kunde zu 100 %

Stand: 24.04.2018

Hoist Finance Festgeld - Hier eröffnen »

Hoist Finance Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter WeltSparen
Bezeichnung Hoist Finance AB
Typ Festgeld
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
1.000 bis 100.000 Euro 0,75 % p.a. 12 Monate
1.000 bis 100.000 Euro 0,85 % p.a. 24 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1.000 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährliche Zinsgutschrift. Wiederanlage des Zinsertrags und Verzinsung = Zinseszinseffekt
Bonus
Anlagelaufzeit Willkommensprämie
bis 1,5 Jahre
6 - 18 Monate
25 Euro
ab 2 Jahre
24 - 35 Monate
50 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 950.000 Schwedische Kronen pro Kunde (ca. 99.370 EUR, Stand 19.07.2017) zu 100 Prozent über die Entschädingungseinrichtung Schwedens (Riksgälden)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Wiederanlage Auf Wunsch möglich. Dazu muss das Festgeld im Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit im Onlinebanking von WeltSparen unter "Meine Anlagen" verlängert werden. Erfolgt keine Verlängerung, werden Anlagebetrag und Zinsen bei Fälligkeit automatisch auf das WeltSpar-Konto bei der MHB-Bank überwiesen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich.
Vorzeitige Verfügung Nicht vorgesehen. Nur in Notlagen gemäß Paragraf 314 des Bürgerlichen Gesetzbuches sind Ausnahmen möglich.
Zum Anbieter Das Festgeld der Atom Bank wird über WeltSparen angeboten. Kontoführendes Finanzinstitut in Deutschland ist die MHB-Bank.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent ja
PostIdent ja
Link zum Angebot Hoist Finance Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 24.04.2018

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz WeltSparen

Das Hoist Finance Festgeld lässt sich exklusiv über WeltSparen abschließen. Der Online-Marktplatz für Festgelder im europäischen Ausland agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der entsprechenden Bank.

Und so funktioniert's: Die Einlagen des Kunden werden vom Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der MHB-Bank) transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags am Ende der Anlagedauer erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Danach kann der Sparer entweder a) sein Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank anlegen oder b) auf das Referenzkonto bei der privaten Hausbank transferieren.

Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Hoist Finance Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Festgeld mit einer Laufzeit von zwölf Monaten wird von Hoist Finance aktuell mit 0,75 Prozent per anno verzinst. Entscheidet man sich für eine Laufzeit von zwei Jahren, steigt der Zinssatz auf 0,85 Prozent im Jahr. Dabei wird kein Unterschied gemacht, ob es sich um einen Neu- oder um einen Bestandskunden handelt. Hier gilt: gleicher Zins für alle. Allerdings erhalten Neukunden unter Umständen einen Bonus. Hier lohnt sich ein Blick auf die aktuellen Konditionen.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift beim Hoist Finance Festgeld erfolgt jährlich, beim Angebot mit einjähriger Laufzeit demnach zum Laufzeitende. Das Festgeld mit zwei Jahren Laufzeit sieht einen jährlichen Zinsfluss vor. Das heißt die Zinsen werden kapitalisiert und bis zum Laufzeit mit verzinst.

Zinsgarantie

Die Zinsen werden für die gewählte Laufzeit garantiert. Das sorgt für Planungssicherheit.

Mindestanlagesumme

Die Hürde für das Hoist Finance Festgeld ist mit einem Mindestanlagebetrag von 1.000 Euro nicht zu hoch gesetzt, sondern vergleichsweise niedrig. Dieser Betrag ist für eine Festgeldanlage absolut marktüblich.

Maximalanlagesumme

Bei 100.000 Euro ist Schluss. Bis zum diesem Betrag kann man das Festgeldangebot des schwedischen Anbieters Hoist Finance nutzen. Eine höhere Investition ist aufgrund der begrenzten Einlagensicherung auch nicht ratsam.

Währungsrisiko

Sparer legen ihr Geld bei der Hoist Finance in Euro an. Von daher besteht bei dieser Festgeldanlage kein Währungssisiko.

Einlagensicherung beim Hoist Finance Festgeld

Ist mein Geld bei der Hoist Finance AB sicher?

Dank der schwedischen Einlagensicherung (Riksgälden) sind Kundengelder bestmöglich bis zu einer Sicherungsgrenze von 950.000 Schwedischen Kronen (SEK) geschützt. Auch das Länderranking Schwedens spricht für eine solide und sichere Geldanlage.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Europäische Union schreibt eine gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro je Kunde und Bank vor. Das gilt selbstverständlich auch in Schweden. Die Einlagensicherung beläuft sich hier auf 950.000 SEK, was in etwa den geforderten 100.000 Euro entspricht – und somit ausreichend Sicherheit garantiert.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Schaut man sich die Ratings der großen Agenturen für Schweden an, sollten die letzten Zweifel an der Sicherheit der Geldanlage ausgeräumt sein. Der Staat, der bei einer Bankenpleite letztlich haftet, wird durchgehend mit einem dreifachen A benotet. Viel mehr geht nicht, was eindeutig für Schweden spricht. Die Ratings sind in erster Linie auf die sehr gute Wirtschaftspolitik zurückzuführen. Hinzu kommt ein hohes Pro-Kopf-Einkommen.

Länderrating für Schweden
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 18
Moody‘s P-1 Aaa Mar 18
Fitch F1+ AAA Mar 18
DBRS R-1 (high) AAA Mar 18

Hoist Finance selbst wird nicht ganz so gut bewertet. Die schwedische Bank erhält von Moody´s aktuell ein Ba1, womit sich das Unternehmen eine Stufe vor Investmentgrade befindet.

Ratings der Hoist Finance
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Mrz 18
Moody‘s P-3 Ba3 Mrz 18
Fitch - - Mrz 18
DBRS - - Mrz 18

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung mit einer höheren Sicherungsgrenze müssen Sparer beim Angebot der Hoist Finance AB verzichten.

Wie wird das Hoist Finance Festgeld steuerlich behandelt?

In Schweden wird keine Quellensteuer für Personen mit dauerhaftem Wohnsitz im Ausland erhoben. Das heißt: Es werden keine Steuern im Namen des Anlegers abgeführt. Diese Aufgabe obliegt dem Kunden, indem die Zinserträge als Kapitaleinnahmen in der Steuererklärung – Anlage KAP – aufgeführt werden. Bezahlt werden müssen Abgeltungssteuer (25 Prozent), Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Die Möglichkeit, Steuern zu sparen, indem ein Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung eingereicht wird, besteht beim Festgeld von Hoist Finance nicht. Da wir an dieser Stelle nicht auf individuelle Steuerfragen eingehen können und dürfen, raten wir bei Problemen und Fragen einen Steuerberater oder das Finanzamt zu kontaktieren.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Voraussetzung, um von der Hoist Finance Festgeldofferte zu profitieren, ist ein Konto bei WeltSparen. Interessenten gelangen über den Link auf dieser Seite zum Angebot. Dort kann man sich binnen weniger Minuten registrieren, ein Konto eröffnen und alles für die Festgeldanlage in die Wege leiten. Lobenswert: Bevor man Nägel mit Köpfen macht, informiert WeltSparen sehr ausführlich und klar strukturiert über das Festgeld von Hoist Finance.

Der erste Schritt Richtung Zinsgewinn sind die persönlichen Daten. Erfasst werden neben dem Namen und der Anschrift auch die Kontaktdaten, der berufliche und der Steuerstatus. Es folgen eine Zusammenfassung der Daten sowie Hinweise auf die Kontoeröffnung bei der MHB-Bank AG sowie die Geschäftsbedingungen. Mit einem Klick auf „Jetzt kostenlos Kunde werden“, ist die halbe Wegstrecke bereits erledigt.

Im Anschluss muss eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) festgelegt werden, ehe es mit der eigentlichen Anlageauswahl weitergeht. In diesem Schritt wird zum einen nach dem gewünschten Anlagebetrag gefragt. Zum anderen benötigt WeltSparen die Steueridentifikationsnummer des Antragstellers. Weitere Informationen beziehen sich unter anderem auf den Zweck der Anlage und ob man eine politisch exponierte Person darstellt.

Die Legitimation als Neukunde erfolgt dann entweder per Postident-Verfahren, also in einer Postfiliale, oder ganz bequem von zu Hause per Video-Ident. Einige Unterlagen müssen allerdings per Post eingereicht werden. Auch dazu hält WeltSparen alle Informationen verständlich aufbereitet parat.

Unser Fazit: Einfach und übersichtlich. WeltSparen macht es Anlagern sehr einfach, auch bei einer schwedischen Bank Geld anzulegen. Beachtet werden müssen lediglich die angebotsspezifischen Bedingungen. Für das Festgeld der schwedischen Hoist Finance bedarf es der Kopie eines Ausweisdokuments.

Wird der Anlagebetrag gleich per Lastschrift eingezogen?

Ein automatischer Lastschrifteinzug wäre zwar im Sinne vieler Kunden, wird aber nicht angeboten. Anleger müssen den Wunschbetrag auf das WeltSpar-Konto überweisen, damit das Geld später auf ein Festgeldkonto bei Hoist Finance gebucht werden kann.

Kontoführung

Kontoeröffnung über WeltSparen

Auch wenn es sich um schwedisches Festgeld von Hoist Finance handelt: Das kontoführende Institut ist und bleibt die MHB-Bank AG mit Sitz in Frankfurt am Main. WeltSparen übernimmt die Rolle als Vermittler.

Um den Überblick zu den Geldanlagen nicht zu verlieren, stellt das Portal eine Online-Plattform zur Verfügung. Der Zugang erfolgt über die Kontonummer oder die E-Mail-Adresse und die im Antrag hinterlegte PIN. Weitere Banking-Kanäle stehen derzeit nicht zur Wahl.

Ist eine vorzeitige Kündigung möglich?

Eine vorzeitige Kündigung der Hoist Finance Festgeldanlage ist nicht möglich. Das Geld ist – mit den vom Gesetzgeber in §314 BGB definierten Ausnahmen – vorab nicht verfügbar.

Muss das Hoist Finance Festgeld gekündigt werden?

Nein, das Festgeld endet automatisch, kann bei Bedarf aber verlängert werden. Möglich ist die Verlängerung in einem Zeitraum zwischen 28 und fünf Tagen bis zur Fälligkeit. Das funktioniert ganz einfach online über das Banking-Portal. Bei Auszahlung wird das Geld auf das WeltSpar-Konto bei der MHB-Bank AG überwiesen.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Wie bereits erklärt, steht den Kunden von WeltSparen nur das Online-Portal zur Verfügung, um die Geldanlage zu verwalten. Andere Optionen wie Telefonbanking oder schriftliche Aufträge sind nicht vorgesehen, weshalb wir zwei Punkte abziehen und von möglichen 5 nur 3 Punkte vergeben.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Für das Log-in zum Online-Banking von WeltSparen werden die Kontonummer oder die E-Mail-Adresse und die PIN benötigt. Das ist ein bewährtes Verfahren. Zur Sicherheit trägt darüber hinaus bei, dass Buchungen nur über ein Referenzkonto erfolgen und Dritte somit keinen Zugriff auf das Kapital haben. Nichtsdestotrotz wäre eine zusätzliche Sicherheitsstufe in Form von Transaktionsnummern (TAN) wünschenswert. Wir vergeben 3 von 5 Punkten.

Ist das Angebot als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Festgeld von Hoist Finance richtet sich ausschließlich an volljährige Kunden und kann nicht von Minderjährigen beantragt werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein: Es ist nicht möglich, ein Gemeinschaftskonto einzurichten.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Fragen rund um das Angebot von Hoist Finance, die Abwicklung und bei sonstigen Problemen beantwortet der Kundenservice am Telefon. Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter stehen von Montag bis Freitag in der Zeit von 8.30 bis 18.30 Uhr Rede und Antwort. Ein wenig Wartezeit sollte man einplanen. Das gilt auch für E-Mail-Anfragen an kundenservice@weltsparen.de.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Das Portal WeltSparen weiß sowohl inhaltlich als auch optisch zu überzeugen. Die Seite wirkt aufgeräumt, bietet eine sehr gute Menüführung und – was entscheidend ist – kundenfreundlich aufbereitete Informationen zu den Produkten. Das macht es relativ einfach, sich einen Überblick zu verschaffen und eine Entscheidung zu treffen. Dafür sorgen auch die FAQ und die Produktinformationsblätter. Ein absolut gelungener Auftritt.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.527
Kriterum Gewichtung Note
            60% 2.99
10% 5.00
10% 5.00
5% 5.00
5% 3.00
10% 4.00
60% 5.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
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50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Die Festgeldkonditionen von Hoist Finance bewegen sich im guten Mittelfeld. Was für das Angebot spricht, ist ganz klar die geringe Mindestanlage von nur 1.000 Euro und das wirtschaftlich stabile Umfeld in Schweden, was maßgeblich zur Sicherheit der Anlage beiträgt. Mit WeltSparen als erfahrenem Vermittler stimmen auch die übrigen Rahmenbedingungen wie der Service und die relativ einfache Abwicklung. Hier gibt es kaum etwas zu meckern.

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