FIMBank Flexgeld24 im Test

Über die FIMBank p.l.c.

Die FIMBank p.l.c. ist eine international tätige Bank mit Hauptsitz in St. Julian’s auf Malta. Gegründet wurde die Bank bereits 1994. Im Jahr 2003 übernahm die britischen London Forfaiting Company Ltd. die FIMBank. Seitdem ist die FIMBank p.l.c. weltweit in der Unternehmensfinanzierung aktiv. Das Finanzinstitut gehört mit einer Bilanzsumme von ca. 1,34 Milliarden US-Dollar zu den führenden maltesischen Banken. Seit 2013 ist sie Teil der KIPCO Group, die mit 80 Prozent an der FIMBank beteiligt ist.

Ihre Vorteile beim FIMBank Flexgeld24

• 3,45 % Zinsen p.a. für Neu- und Bestandskunden
• Zinszahlung am 1. und 15. des Monats auf das Referenzkonto
• Ein- und Auszahlungen immer zu den Zinszahlungsterminen möglich
• Mindesteinlage 1 Euro
• Maximaleinlage: 100.000 Euro
• Schnell und sicher: Papierlose Kontoeröffnung per Video-Ident auf Wunsch
• Absicherung bis 100.000 Euro pro Kunde über die Einlagensicherung Maltas

Stand: 29.04.2024

FIMBank Flexgeld24 - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	ZINSPILOT
Bezeichnung	FIMBank Flexgeld24
Typ	Flexgeld
Zinssätze für Neukunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro	3,45 % p.a.	-	-.
Für wen gilt der Zins?	Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden.
Zinssätze für Bestandskunden
Anlagesumme	Zinssatz	Gültigkeit	Anschlusszins
ab 1,00 Euro bis 100.000 Euro	3,45 % p.a.	-	-
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1,00 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	zum 1. und 15. des Monats auf das Referenzkonto
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädigungseinrichtung (Depositor Compensation Scheme, DCS) von Malta
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI mit Chipkarte	nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent	ja
PostIdent	ja
Link zum Angebot	FIMBank Flexgeld24 - Jetzt eröffnen
Stand: 29.04.2024

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

Das FIMBank Flexgeld24 wird in Deutschland über den Anlage-Marktplatz Zinspilot angeboten. Zinspilot vermittelt dabei zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Auszahlungen erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

FIMBank Flexgeld24 im Test

Zinsen und Konditionen

Neukundenzins

Neukunden erhalten eine Verzinsung von 3,45 % auf das Flexgeld24. Mit dem Zinssatz sortiert sich das Flexgeld24 der FIMBank im oberen Mittelfeld ein.

Bestandskundenzins

Die FIMBank p.l.c. macht hinsichtlich des Zinses keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden. Der Standardzins beträgt 3,45 % p.a. Der Zins ist allgemein variabel.

Zinsintervall

An dieser Stelle unterscheidet sich das FIMBank Flexgeld vom Tagesgeld bzw. Sparbuch. Während dort die Zinsgutschrift in der Regel jährlich und maximal monatlich erfolgt, zahlt die FIMBank zweimal monatlich die Zinsen aus. Insgesamt kommt der Sparer damit auf 24 Zinszahlungen im Jahr. Im Gegensatz zum Tagesgeld kann eine Teil- oder Vollauszahlung des Anlagebetrags beim Flexgeld24 aber nur zu den Zinszahlungsterminen erfolgen, d. h. alle 14 Tage kann das Geld auf das Referenzkonto zurücktransferiert werden. Eine Kündigungsfrist ist nicht einzuhalten. Unterm Strich ist das Flexgeld24 damit etwas weniger flexibel als ein echtes Tagesgeld, aber deutlich einfacher handhabbar als ein Sparbuch.

Hinweis: Zinsbuchungen werden seit dem 01.01.2018 immer automatisch auf das Referenzkonto ausgezahlt. Ein Verbleib der Zinsbuchung auf der Anlage ist aufgrund steuerlicher Änderungen nicht mehr möglich, auch wenn ein Freistellungsauftrag vorliegt. Tipp: Überweisen Sie Zinserträge zurück auf das Flexgeld24-Konto um von einem Zinseszinseffekt zu profitieren.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie bietet die FIMBank nicht.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage beträgt lediglich 1,00 Euro. Insofern ist das FIMBank Flexgeld24 für jeden Anleger einfach abschließbar.

Maximalanlagesumme

Wie bei vielen Anlagen im EU-Ausland wird die Einlagenhöhe auf 100.000 Euro begrenzt. Das dient unter anderem der Sicherheit, da die gesetzliche Einlagensicherung exakt bis zu diesem Betrag greift.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko besteht nicht.

Zinshistorie

Das FIMBank Flexgeld24 ist seit dem 10.11.2015 in unserem Vergleich dabei. Im gesamten Zeitraum unserer Aufzeichnungen lag der Neukundenzins dabei meist deutlich oberhalb des Marktdurchschnitts. Das lässt sich auch an unserem nachfolgenden Diagramm erkennen, welches die Zinsentwicklung beim FIMBank Flexgeld24 im Vergleich zum Durchschnittszinssatz aller von uns verglichenen Angebote aufzeigt:

Einlagensicherung bei der FIMBank p.l.c.

Die FIMBank p.l.c. ist eine Bank aus Malta, das seit Mai 2004 zu den Mitgliedsstaaten der Europäischen Union (EU) gehört. Für alle EU-Länder gilt eine harmonisierte Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Malta bildet hier keine Ausnahme.

Im nächsten Abschnitt betrachten wir die Sicherheit der Einlagen aus Sicht deutscher Sparer und sehen uns zusätzlich die Ratings des Staates sowie der Bank an.

Gesetzliche Einlagensicherung

Hinsichtlich der gesetzlichen Einlagensicherung gilt für Kunden der FIMBank p.l.c. die gewohnte Sicherungsgrenze von 100.000 Euro. Der Schutz erfolgt über Maltas Entschädigungseinrichtung (Depositor Compensation Scheme, DCS).

Die Mindestanforderungen der Einlagensicherung sind in den EU-Richtlinien 1994/19/EG und 2009/14/EG festgeschrieben. In der Richtlinie 2014/49/EU wurden zudem weitere Maßnahmen beschlossen. Mehr zur Einlagensicherung finden Sie in unserem umfassenden Ratgeber.

An dieser Stelle werfen wir gewohnheitsmäßig einen Blick auf das Rating des entsprechenden Staates, in welchem sich das Finanzinstitut ansiedelt. Im Fall einer Bankenpleite haftet in letzter Instanz nämlich der Staat. Die vorliegenden Ratings der Ratingagenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS für Malta sind durchweg solide. In Bankenkreisen hat die Republik Malta einen guten Ruf.

Länderrating für Malta
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-2	A-	Jan 24
Moody‘s	-	A2	Jan 24
Fitch	F1+	A+	Jan 24
DBRS	R-1 (middle)	A (high)	Jan 24
Hier finden Sie die Länderratings

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweitere Einlagensicherung kann die FIMBank p.l.c. nicht vorweisen.

Rating der Bank

Das Rating des Finanzinstituts bzw. der dahinterstehenden Unternehmen ist ein weiterer Aspekt, den wir bezüglich der Sicherheit der Anlage immer untersuchen. Für die FIMBank p.l.c. weist einzig das Ratingunternehmen Fitch derzeit eine Einstufung von "short term B" und "long term BB-" aus.

Eine zugegebenermaßen mittelprächtige Wertung, die aber für den durchschnittlichen Sparer kaum ins Gewicht fällt. Für Anlagen bis 100.000 Euro haben wir keine Bedenken.

Ratings der FIMBank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	-	-	Mrz 24
Moody‘s	-	-	Mrz 24
Fitch	B	B	Mrz 24
DBRS	-	-	Mrz 24
Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Antragsstrecke für das FIMBank Flexgeld24 ist direkt über einen der Links auf dieser Seite erreichbar. Nach dem Klick findet sich der Nutzer beim Angebot von ZINSPILOT wieder. Der Anlegerservice erläutert noch einmal die Vorteile des FIMBank Flexgelds im Detail. Darüber hinaus finden sich Angaben zum Finanzinstitut, zur Einlagensicherung und ein umfangreicher FAQ-Bereich. Unter "Angebote" sind alle wichtigen Aspekte des FIMBank Flexgeld24 in einer Tabelle aufbereitet. Die eigentliche Antragsstrecke startet mit einem weiteren Klick auf "Jetzt anlegen".

Für die Eröffnung muss sich der Neukunde zunächst kostenlos und unverbindlich bei ZINSPILOT anmelden. Dafür geben wir den Vor- und Nachnamen, E-Mail-Adresse und ein Passwort ein. Zusätzlich stimmen wir den AGBs von ZINSPILOT und der Datenschutzbestimmung zu. Optional lässt sich der Newsletter abonnieren. Nach Versand erhält der Nutzer einen sechsstelligen Aktivierungscode per E-Mail. In das passende Feld eintragen – fertig. Der erste Schritt zum Flexgeld24 ist abgeschlossen.

Beim Antrag des FIMBank Flexgelds sind dann die üblichen Daten anzugeben, darunter Name, Adresse und Referenzkonto. Unter "Weitere Vertragsdaten" wird nach dem Berufsstatus und der Staatsangehörigkeit gefragt. Abschließend tragen wir das Referenzkonto (Girokonto) ein und legen ein Telefonkennwort fest. Wichtig: Eine Plausibilitätsprüfung oder Fehlerkontrolle gibt es potentiell nicht. Deshalb ist es relevant, die eingegebenen Daten auf der zweiten Karte intensiv zu prüfen. Alles richtig. Dann bleibt nur noch geforderten Bestätigungen zu beachten (z. B. die gesetzlichen Verbraucherinformationen). Übrigens: Das ZINSPILOT-Konto wird bei der Sutor Bank geführt.

Fazit: Wir befinden den Antragsprozess insgesamt als gut. An Infos mangelt es nicht. Ebenso ist das gewählte Formular sehr übersichtlich. Ein paar Abzüge in der B-Note gibt es für die fehlende Plausibilitätsprüfung. Wir vergeben 4,00 von 5,00 Punkten.

VideoIdent möglich?

Ja. Über eine Weiterleitung zum POSTIDENT-Portal der Deutschen Post können sich Kunden auf Wunsch schnell und einfach per Video-Ident, das über einen Videochat durchgeführt wird, für die Kontoeröffnung legitimieren.

Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

Nein. Beides ist nicht möglich. Der Kontoinhaber muss die Einzahlungen selbst veranlassen. Ein Lastschriftverfahren bietet die FIMBank bzw. ZINSPILOT nicht an.

Kontoführung

Die Kontoführung erfolgt über das sogenannte ZINSPILOT-Konto. Kontoführendes Institut ist die Sutor Bank. Diese besitzt eine deutsche Banklizenz und wird über die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert. Die Sutor Bank ist die Partnerbank von ZINSPILOT.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Der Zugang erfolgt nur über ein Online-Banking bei ZINSPILOT. Über das ZINSPILOT-Konto kann der Kontoinhaber Ein- oder Auszahlungen veranlassen. Andere Optionen sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Login erfolgt über den Benutzernamen und das Passwort. Wir präferieren eigentlich ein TAN-Verfahren zur zusätzlichen Absicherung - idealerweise ein mTAN-System. Da die Auszahlung aber nur auf das persönliche Referenzkonto erfolgen kann, ist dies aber ein verschmerzbares Manko.

Auch als Konto für Minderjährige nutzbar?

Wie bereits bei den anderen Angeboten über ZINSPILOT gilt auch hier, dass sich das Konto nur an Personen ab 18 Jahren richtet.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Ein Gemeinschaftskonto ist nicht einrichtbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Schnelle und kompetente Hilfe gibt es bei ZINSPILOT über die Hotline unter der Telefonnummer 040/210 313 73. Im Test lagen die Wartezeiten jeweils bei weniger als 30 Sekunden. Der deutschsprachige Service steht Montag, Dienstag und Donnerstag zwischen 10:00 und 16:00 Uhr zur Verfügung (Mittwoch und Freitag nur bis 14:00 Uhr). Alternativ kann eine Mail an service@zinspilot.de versendet werden. Abgesehen von dem knapp bemessene Zeitfenster für Anrufe ein hilfreicher Dienst.

Uns fehlt nur die beliebte Chat-Funktion.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Hinsichtlich der Darstellung und der Aufbereitung des Online-Auftritts haben wir fast keine Kritikpunkte. Das Produktinformationsblatt ist schnell auffindbar, die mobile Ansicht funktioniert und die Inhalte sind logisch strukturiert. Wir sind sehr zufrieden.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das FIMBank Flexgeld24 ist eine Alternative zum üblichen Sparbuch. Mit 3,45 Prozent derzeit solide positioniert, mit einer 14-tägigen Zinsgutschrift ausgestattet und kostenlos.

Da die Einlagen bis zu 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung zu 100 % abgesichert sind, haben wir an dieser Stelle ebenfalls kaum Bedenken. Mehr lässt sich auch gar nicht anlegen. Einzige Einschränkung ist die Ein- und Auszahlungsbeschränkung, sodass der Kontoinhaber sein Geld nur zum 1. bzw. 15. des Monats auf sein Referenzkonto transferieren kann - dafür aber, bei Bedarf, den gesamtem Betrag. Im Vergleich zum Sparbuch verfügt der Kunde damit über deutlich mehr Flexibilität.

Festgeld im Vergleich

Berechnen Sie die aktuellen Zinsen beim Festgeld mit unserem Festgeldrechner