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RSB Bank Festgeld im Test

Eine deutsche Bank aus Baden-Württemberg bietet Sparern derzeit eine interessante Alternative zum Tagesgeld: Die RSB Bank gewährt für das 3-monatige Festgeld derzeit einen Zinssatz von 0,15 Prozent – ab 1,00 Euro Mindesteinlage. Bis zu einer Million Euro lassen sich bei Bedarf kurzfristig fest parken. Apropos: Zur gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro gesellt sich bei der RSB Bank außerdem eine erweiterte Absicherung in Millionenhöhe.

Wir klären im Test, für wen sich das Angebot eignet und was es zu beachten gilt.

Festgeld 0,15% RSB Bank Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.70
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.02
Zur Kontoeröffnung »

Aktion: Jetzt bis zu 150 Euro Willkommensbonus sichern

Neukunden von ZINSPILOT die ein Festgeld bei der RSB Bank Festgeld eröffnen, können sich jetzt bis zu 150 Euro Willkommensbonus sichern. Die Höhe des Bonus richtet sich nach dem Anlagebetrag der Erstanlage. Bereits ab 5.000 Euro winken 10 Euro Bonus, den Höchstbetrag gibt es ab 80.000 Euro. Der Anspruch auf den Willkommensbonus erlischt, wenn die Anlage widerrufen wird. Um die Prämie zu erhalten, muss bei der Registrierung der Empfehlungscode "tgv-willkommen" angegeben werden. (Zur Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen »)

(*Das Festgeld der RSB Bank Festgeld wird über den Anlage-Marktplatz Zinspilot angeboten. Details »)

Über die RSB Bank

Die RSB Bank hat ihren Hauptsitz in Kornwestheim, Baden-Württemberg und firmiert seit 2006 unter ihrem aktuellen Namen. Allerdings reichen die Ursprünge der Bank zurück bis ins Jahr 1952. Primär im Fokus der RSB Bank stehen Dienstleistungfen für mittelständische Handelsunternehmen, die in Verbundgruppen organisiert sind. Zum Kerngeschäft zählen u. a. Kredite, Termingelder und Zahlungsverkehrsdienstleistungen für diese Kunden. Darüber hinaus werden auch Anlagen für Privatkunden angeboten.

Anteilig gehört die RSB Bank der SABU Schuh-Verbund eG (75 Prozent) sowie der INTERSPORT Deutschland eG (25 Prozent). Der Gesamtumsatz der RSB Bank betrug 2019 rund 945 Millionen Euro. Die Kernkapitalquote liegt mit 29,22 Prozent deutlich über den gesetzlichen Mindestanforderungen.

Ihre Vorteile beim RSB Bank Festgeld

  • 0,15 % Zinsen p.a. für 3 Monate
  • Alternative zum Tagesgeld
  • Anlagestarttermine jeweils zum 1. oder 15. des Monats
  • Mindestanlage: 1,00 Euro, Maximalanlage 1.000.000 Euro
  • Kostenlose Kontoeröffnung
  • Einlagensicherung bis 3,656 Mio. Euro über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB)

Stand: 09.08.2020

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RSB Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter RSB Bank (via ZINSPILOT)
Bezeichnung Festgeld
Typ Termineinlage mit fester Laufzeit
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
1 bis 1.000.000 Euro 0,15 % p.a. 3 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage 1.000.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
ZINSPILOT Bonus bis 01.09.2020
Anlagebetrag Willkommensprämie
5.000 bis 9.999 Euro 10 Euro
10.000 bis 24.999 Euro 25 Euro
25.000 bis 49.999 Euro 50 Euro
50.000 bis 79.999 Euro 100 Euro
ab 80.000 Euro 150 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung Bis zu 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent über die
erweiterte Einlagensicherung bis 3,656 Mio. Euro über die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB)
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Freistellungsauftrag möglich
Wiederanlage Automatische Wiederanlage. Auszahlung muss bis zwei Geschäftstage vor Laufzeitende (9:00 Uhr) beantragt werden.
Vorzeitige Verfügung Nicht vorgesehen.
Zum Anbieter Das Festgeld der RSB Bank Festgeld wird über ZINSPILOT angeboten. Kontoführendes Finanzinstitut in Deutschland ist die Sutor Bank.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoeröffnung
VideoIdent ja
PostIdent ja
Link zum Angebot RSB Bank Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 09.08.2020

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Zinspilot

Das Festgeld der RSB Bank Festgeld wird über ZINSPILOT angeboten. Das Anlage-Portal vermittelt zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

RSB Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Neu- und Bestandskunden erhalten bei der RSB Bank einen einheitlichen Zinssatz. Derzeit bietet das Institut einen Zins von 0,15 Prozent für die Laufzeit von 3 Monaten. Mehr Angebote gibt es nicht. Diese überschaubare Laufzeit eignet sich z. B. als Alternative zum Tagesgeld. Höhere Zinsen sind dort – zumindest bei deutschen Banken – kaum zu finden.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende der Laufzeit. Ausgezahlt wird auf das Referenzkonto.

Wichtig: Die Verlängerung der Laufzeit erfolgt bei der RSB Bank automatisch (Prolongation). Will der Kunde die Anlage beendet, muss er der Verlängerung spätestens zwei Geschäftstage vor Ablauf der Anlagedauer (bis 9:00 Uhr) widersprechen. Dies ist via ZINSPILOT möglich.

Zinsgarantie

Der Zinssatz wird für die gewählte Anlagedauer garantiert. Eine Änderung während der Laufzeit ist nicht möglich.

Mindestanlagesumme

Auf eine Einstiegshürde bzw. Mindestanlagesumme wird bei der RSB Bank verzichtet, d. h. das Konto lässt sich ab 1,00 Euro eröffnen.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich bis zu 1.000.000 Euro auf dem Festgeldkonto der RSB Bank parken. Wir empfehlen indes, die gesetzliche Einlagensicherung von max. 100.000 Euro pro Kunde zu beachten.

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Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Insofern ist ein Währungsrisiko praktisch nicht vorhanden.

Einlagensicherung beim RSB Bank Festgeld

Ist mein Geld bei der RSB Bank Festgeld sicher?

Wie bei vielen Banken in Deutschland existiert bei der RSB Bank eine gesetzliche und eine erweiterte Einlagensicherung. Wir betrachten nachfolgend, bis zu welchen Beträgen die Absicherung gilt und wie es um die Bonität der Bank bestellt ist.

Gesetzliche Einlagensicherung

Über die gesetzliche Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH sind Beträge bis 100.000 Euro je Kunde zu 100 Prozent geschützt. Das gilt natürlich auch für Anlagen bei der RSB Bank.

Wie immer gilt: Die Einlagensicherung ist EU-weit harmonisiert. Die Mindestanforderungen zur Einlagensicherung sind in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU nachlesbar.

Weitere Hintergründe zur Einlagensicherung finden sich in unserem Ratgeber.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Länderrating Deutschland

Da in letzter Instanz generell der Staat haftet, in welchem die Bank ansässig ist, betrachten wir an dieser Stelle die Bonität Deutschlands. Wir werden dazu einen Blick auf die Ratings der bekanntesten Ratingagenturen Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS. Wie sich erkennen lässt, darf sich der Kunde weitestgehend entspannt zurücklehnen.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jun 20
Moody‘s - Aaa Jun 20
Fitch F1+ AAA Jun 20
DBRS R-1 (high) AAA Jun 20

Ratings der RSB Bank

Ein separates Rating für die RSB Bank liegt uns derzeit nicht vor. Ersatzweise werfen wir einen Blick in den letzten vorhandenen Geschäftsbericht. Dort finden wir eine vergleichsweise stabile Bilanzsumme von 117,3 Mio. Euro (Stand: 12/2018) und ein gestiegener Eigenkapitalanteil von 25,0 Mio. Euro. Die Anzahl der Bankkunden stieg in den letzten Jahren ebenfalls. Der Jahresüberschuss lag bei 1,2 Mio. Euro.

Insgesamt sehen wir eine stabile Entwicklung, wobei das Kerngeschäft rund um Händler und Lieferanten im Schuh-, Sport- und Textilbereich sicherlich aktuell eine angespannte Situation durchlebt. Indes halten wir Einlagen bis 100.000 Euro, die auch gesetzlich abgesichert sind, für vertretbar. Höhere Anlagebeträge würden wir indes nicht empfehlen.

Erweiterte Einlagensicherung

Die RSB Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Die Sicherungsgrenze pro Anleger beträgt 3,656 Mio. Euro.

Wie wird das Festgeld der RSB Bank Festgeld steuerlich behandelt?

Bei deutschen Banken gibt es steuerlich wenig zu beachten. Banken in Deutschland führen bei ZINSPILOT keine Steuern auf Zinserträge ab. Die Partnerbank des Referenzkontos (ZINSPILOT-Konto) hingegen ist zum Einbehalt von Kapitalertragssteuern (inkl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) verpflichtet. In der Einkommenssteuererklärung sind entsprechende Erträge anzugeben.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag oder die Nichtveranlagungsbescheinigung lassen sich via ZINSPILOT einreichen und werden berücksichtigt.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Der Kontoantragsprozess beginnt mit einem Klick auf einen der Links dieser Seite. Von dort werden wir direkt zum passenden Festgeld der RSB Bank bei ZINSPILOT geleitet. Hier finden sich noch einmal sämtliche Infos kompakt zusammengetragen – darunter Laufzeit, Zinssatz und Mindesteinlage. Als Neukunde starten wir mit einer kostenlosen Registrierung. Wir hinterlassen Anrede, Name sowie E-Mail-Adresse plus ggf. einen Empfehlungscode. Im gleichen Zug kann zudem ein Newsletter abonniert werden. Den AGBs und der Datenschutzbestimmung stimmen wir mit dem Versand zu.

Im nächsten Schritt folgt die eigentliche Kontoeröffnung des ZINSPILOT-Kontos. Wir tragen in ein Formular erneut Name, Adresse sowie Referenzkonto ein. Auf der folgenden Seite sind u. a. Berufsstatus und Staatsangehörigkeit anzugeben. Abschließend legen wir das Telefonkennwort fest. Leider gibt es keine Fehler- bzw. Plausibilitätskontrolle, sodass wir empfehlen, die Angaben eigenständig zu prüfen.

Als Treuhandkonto zwischen dem Hausbank-Konto und dem Festgeldkonto der RSB Bank dient das ZINSPILOT-Konto. Kontoführendes Institut ist die Hamburger Sutor Bank. Die Identifikation des Kunden kann per VideoIdent oder PostIdent-Verfahren erfolgen.

Fazit: Abgesehen von ein paar Kleinigkeiten erweist sich die Antragsstrecke als einfach und schnell. Wir vergeben solide 4,00 von 5,00 Punkten.

VideoIdent möglich?

Auch bei ZINSPILOT können Kunden mittlerweile das VideoIdent-Verfahren verwenden. Dazu wird ein PC (inkl. Webcam) oder ein Smartphone benötigt, da die Verifizierung via Kamera erfolgt.

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Kontoführung

Kontoeröffnung über ZINSPILOT

Die Eröffnung des Festgeldkontos der RSB Bank ist konsequent kostenfrei. Indes lässt sich das Konto lediglich über die Plattform ZINSPILOT abschließen. Zudem benötigen Kunden ein sogenanntes (ebenfalls kostenloses) ZINSPILOT-Konto. Als Partnerbank von ZINSPILOT agiert die Sutor Bank aus der Hansestadt Hamburg. Jene besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Sämtliche Einlagen sind über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 Prozent geschützt.

Vorzeitige Kündigung möglich

Eine vorzeitige Kündigung ist nicht möglich. Ausnahmen sind aber in Notlagen angedacht (siehe §314 BGB)

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das RSB Bank Festgeld lässt sich nur online führen. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Wie bei ZINSPILOT üblich, wird der Zugang zum ZINSPILOT-Konto mittels Passwort und Benutzername gesichert. Transaktionen sind lediglich zwischen dem hinterlegten Referenzkonto sowie dem Anlagekonto möglich. Insofern halten wir den Schutz für ausreichend. Als ideale Variante sehen wir aber eine Absicherung mit Transaktionsnummer (TAN) an, d. h. bestenfalls eine mTAN oder photoTAN. Entsprechend reicht es nur für 3,00 von 5,00 Punkten.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeldkonto der RSB Bank ist für Personen unter 18 Jahren nicht abschließbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Die Verwendung als Gemeinschaftskonto ist nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Für den Kundenservice in deutscher Sprache sorgt ZINSPILOT. Die Hotline ist Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 18:00 Uhr erreichbar – Telefonnummer 040/210 313 73. Darüber hinaus gibt es einen Rückrufservice sowie die Kontakt-E-Mailadresse service@zinspilot.de.

Die beliebte Chat-Funktion fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Auftritt von ZINSPILOT haben wir inhaltlich und designtechnisch wenig auszusetzen. Die Webseite entspricht den derzeitigen Standards, was Aufbau und Navigation angeht. Sie ist schlicht und funktional. Pluspunkte vergeben wir für die umfangreichen FAQs sowie die praktischen Produktinformationsblätter. Insgesamt sehr gut.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.024
Kriterum Gewichtung Note
            60% 1.18
10% 3.00
10% 0.00
5% 5.00
5% 4.00
10% 5.00
60% 5.00
20% 5.00
20% 3.50
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20% 0.00
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40% 3.00
40% 3.00
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50% 5.00

Fazit

Eine Laufzeit, ein Zins, kein Schnickschnack – das RSB Bank Festgeld gibt es momentan mit 0,15 Prozent Zinsen für 3 Monate – abschließbar ab 1,00 Euro Mindesteinlage. Wer mag, kann bis zu 1 Million Euro hier parken. Wir empfehlen allerdings, die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland von 100.000 Euro pro Kunde zu beachten. Die erweiterte Einlagensicherung bis 3,656 Millionen Euro bietet indes das gewisse „Extra“ an Sicherheit. Steuertechnisch ist ebenfalls alles im grünen Bereich. Insofern ist das Festgeld der RSB Bank eine gute Alternative für alle, die ihr Geld für ein paar Monate sicher anlegen wollen und mehr Zinsen als beim Tagesgeld wünschen.

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