Tageszinsen

Was versteht man unter Tageszinsen?

Immer wieder wird der Begriff Tagesgeldzinsen mit dem Begriff Tageszinsen verwechselt. Während die Tagesgeldzinsen ausgedrückt in Prozent pro Jahr (p.a.) den Zinsertrag der gewählten Geldanlage innerhalb eines Jahres angeben, stellen die Tageszinsen den täglichen Zinsertrag dar.

Da es nur wenige Tagesgeldanlagen gibt, bei welchen die aufgelaufenen Zinsen täglich ausgeschüttet und dem Konto des Anlegers gutgeschrieben werden (die Tagesanleihe des Bundes zum Beispiel), nutzt man hierfür verschiedene Berechnungsmethoden, um vom Jahreszins auf den Tageszins zu kommen.

Zinsberechnungsmethoden

In Deutschland gebräuchlich ist die auch als „Deutsche Methode“ bezeichnete Formel 30/360 bzw. die als Euromethode bezeichnete Formel act/360.

  • Die Formel 30/360 besagt, dass jeder Monat mit 30 Tagen und das Jahr mit 360 Tagen angesetzt wird.
  • Die Formel act/360 besagt, dass jeder Monat mit seiner tatsächlichen Anzahl von Tagen und das Jahr ebenfalls mit 360 Tagen angesetzt wird.

In Deutschland nicht so gebräuchlich sind die beiden Formeln act/365 und act/act.

  • Die Formel act/365 besagt dabei, dass jeder Monat mit seiner tatsächlichen Anzahl von Tagen und das Jahr mit 365 Tagen angesetzt wird.
  • Die Formel act/act besagt dabei, dass jeder Monat mit seiner tatsächlichen Anzahl von Tagen und das Jahr ebenfalls mit seiner tatsächlichen Anzahl von Tagen angesetzt wird. Bei Schaltjahren wird die Zinsperiode entsprechend aufgeteilt (x Tage / 365 + y Tage / 366).

Tagesgeldzinsen im Vergleich

Welche Banken derzeit besonders hohe Tageszinsen im Vergleich anbieten, können Sie mit unserem Zinsrechner für beliebige Anlagesummen und Laufzeiten berechnen lassen:

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Zinseszinseffekt durch quartalsweise Zinsgutschrift
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Tagesgeld aus Deutschland
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Wahl zwischen jährlicher oder vierteljährlicher Zinsgutschrift.
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Tagesgeldzinssatz immer über dem Leitzins der Europäischen Zentralbank.
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Eine der "sichersten Banken der Welt" (Fazit "Global Finance").
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Geldanlage bei einer Kirchenbank nach ethischen Grundsätzen.
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EDEKABANK Tagesgeld.direkt
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Volkswagen Bank Tagesgeld
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Bausparkasse Mainz maxTagesgeld
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BMW Online-Tagesgeld
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Zinsen bereits ab dem 1. Euro
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Moneyou Tagesgeld
Moneyou Tagesgeld

0,02%0,08 €5.000,08 €250.000 EuroN,Bweiter
"Dauerhaft gut" laut Stiftung Warentest ("Finanztest" 01/2019). Auch Festgeld und einfache Fondsanlage möglich.
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Umwelt Bank UmweltPluskonto
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0,01%0,04 €5.000,04 €100.000 Euro pro KundeN,Bweiter
Monatliche Zinsgutschrift (Zinseszinseffekt)
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Bank für Orden und Mission Tagesgeld
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0,01%0,04 €5.000,04 €unbegrenztN,Bweiter
Die Bank für Orden und Mission wurde auf Anregung der Franziskaner gegründet und berücksichtigt ethische Kriterien bei der Geldanlage.
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AutoBank Tagesgeld
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0,01%0,04 €5.000,04 €100.000 EuroN,Bweiter
Keine Mindesteinlage erforderlich, Top-Verzinsung ab dem ersten Euro.
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Deutsche Bank SparCard
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0,01%0,04 €5.000,04 €9,020 Mrd. EuroN,Bweiter
Weltweit Bargeld an über 850.000 Geldautomaten.
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MLP - Tagesgeldkonto
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0,01%0,04 €5.000,04 €17,021 Mio. EuroN,Bweiter
Zinsaufschlag bei gleichzeitigem Führen eines MLP-Girokontos
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0,01%0,04 €5.000,04 €60,656 Mio. EuroN,Bweiter
Kostenlos Bargeld an 7.000 CashGroup-Automaten und über 1.000 Shell Tankstellen.
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Austrian Anadi Bank Flexgeld24
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0,01%0,04 €5.000,04 €10,523 Mio. EuroN,Bweiter
Die Bank für Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter im Öffentlichen Dienst.
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Berliner Sparkasse Tagesgeld Direkt
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0,01%0,04 €5.000,04 €betragsmäßig unbegrenztN,Bweiter
Ohne Mindestanlagebetrag und mit Zinseszins durch Gutschrift der Zinsen zum Quartalsende.
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Credit Europe Bank Tagesgeld
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0,01%0,04 €5.000,04 €100.000 EuroNweiter
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0,01%0,04 €5.000,04 €betragsmäßig unbegrenztN,Bweiter
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HVB PlusSparen (variabel)
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* Legende: N = Neukunden; B = Bestandskunden

Tageszinsen berechnen

Um Ihnen die verschiedenen Verfahren zur Berechnung der Tageszinsen zu verdeutlichen, nachfolgend ein Beispiel, wobei zur Vereinfachung das Datum des Anlagebeginns auf den 1. Januar fällt, es sich beim betreffenden Jahr um ein Schaltjahr mit 366 Kalendertagen handelt und die Zinszahlung am 31. Dezember erfolgt, also kein Zinseszinseffekt berücksichtigt werden muss:

Anlagesumme: 50.000 Euro

Zinssatz = 4,00 Prozent pro Jahr

Jahreszins = 2.000 Euro

Das Geld soll vom 1. bis zum 31. Januar angelegt werden.

Für die verschiedenen Formeln ergeben sich dabei folgende Zinsen:

Berechnungsmethode Formel Zinsertrag
30/360 2.000 Euro / 360 x 30 166,67 Euro
act/360 2.000 Euro / 360 x 31 172,22 Euro
act/365 2.000 Euro / 365 x 31 169,86 Euro
act/act 2.000 Euro / 366 x 31 169,40 Euro

Auf dieselbe Art lassen sich auch die Zinsen für einen Tag berechnen und der Anleger erhält im Ergebnis die so genannten Tageszinsen. Will man obiges Beispiel für einen Tag Anlagedauer berechnen, spielt die Zahl der Tage innerhalb eines Monats keine Rolle, so dass die Ergebnisse für die Formeln 30/360 und act/360 identisch sind, wie wir nachfolgend durchrechnen wollen:

Anlagesumme: 50.000 Euro

Zinssatz = 4,00 Prozent pro Jahr

Jahreszins = 2.000 Euro

Das Geld soll genau einen Tag angelegt werden.

Für die verschiedenen Formeln ergeben sich dabei folgende Zinsen:

Berechnungsmethode Formel Zinsertrag
30/360 2.000 Euro / 360 x 1 5,56 Euro
act/360 2.000 Euro / 360 x 1 5,56 Euro
act/365 2.000 Euro / 365 x 1 5,48 Euro
act/act 2.000 Euro / 366 x 1 5,46 Euro

Wesentlich interessanter als die hier dargestellten Tageszinsen sind für Anleger, die sich für Tagesgeld oder Festgeld interessieren, die effektiven Jahreszinsen, welche sich mit unseren Rechnern auf den nachfolgenden Seiten für verschiedenste Laufzeiten und Anlagesummen berechnen lassen:

Tagesgeld-Zinsen berechnen >>>

Festgeld-Zinsen berechnen >>>