Alpha Bank Romania Festgeld im Test

Aktion: Jetzt bis zu 75 Euro Willkommensprämie sichern

Das Festgeld der Alpha Bank Romania S.A. wird über ZINSPILOT angeboten. Für eine Festgeldanlage ab 7.500 Euro erhalten Neukunden von ZINSPILOT einen Bonus zwischen 25 und 75 Euro. Die Höhe des Bonus richtet sich nach der gewählten Laufzeit. Bereits ab einer Laufzeit von 24 Monaten winken 50 Euro. Ab einer Laufzeit von 36 Monaten gibt es die vollen 75 Euro. Um die Prämie zu erhalten, muss bei der Registrierung der Empfehlungscode „tgv-willkommen“ angegeben werden. (Zur Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen »)

Über die Alpha Bank Romania S.A.

1993 gegründet gehört die Alpha Bank Romania inzwischen zu den acht größten Banken Rumäniens. Sie verfügt über 130 Filialen im ganzen Land. Der Einlagebestand betrug Ende 2016 1,6 Milliarden Euro. Der Nettogewinn betrug 24,5 Millionen Euro. Beim operativen Ertrag verzeichnete die Alpha Bank Romania bis September 2016 einen Zuwachs von 35 % im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. 2015 wurde sie als Retail Bank des Jahres ausgezeichnet.

Ihre Vorteile beim Alpha Bank Romania S.A.

• Bis zu 1,81 % Zinsen p. a.
• 1,30 % Zinsen für 12 Monate
• 0,61 % Zinsen für 6 Monate
• Anlagestarttermine zum 1. oder 15. des Monats
• Minimalanlage 1 Euro, Maximalanlage 100.000 Euro
• Zinsgutschrift zum Laufzeitende bei 6 Monaten, jährlich bei 12, 18 oder 24 Monaten
• Gesetzliche Einlagensicherung Rumäniens bis 100.000 Euro pro Kunde zu 100 %

Stand: 22.09.2018

Alpha Bank Romania Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter	ZINSPILOT
Bezeichnung	Alpha Bank Romania S.A. Festgeld
Typ	Festgeld
Zinssätze
Anlagesumme	Zinssatz	Laufzeit
1 bis 100.000 Euro	0,61 % p.a.	6 Monate
1 bis 100.000 Euro	1,30 % p.a.	12 Monate
1 bis 100.000 Euro	1,25 % p.a.	18 Monate
1 bis 100.000 Euro	1,25 % p.a.	24 Monate
1 bis 100.000 Euro	1,81 % p.a.	120 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage	1,00 Euro
Maximaleinlage	100.000 Euro
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen	Jeweils nur zum 1. und 15. eines Monats möglich
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift	am Ende der Laufzeit
Bonus
Anlagelaufzeit		Willkommensprämie
bis 1,5 Jahre 6 - 18 Monate		25 Euro
ab 2 Jahre 24 - 35 Monate		50 Euro
ab 4 Jahre 36 - 120 Monate		75 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung	100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die Entschädingungseinrichtung Rumäniens (mehr Infos unter FGDB.ro)
erweiterte Einlagensicherung	keine
Gebühren
Kontoeröffnung	kostenlos
Kontoführung	kostenlos
Kontoauflösung	kostenlos
Kontoführung
schriftlich	nein
Telefon-Banking	nein
Online-Banking	ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW	ja
TAN	nein
iTAN	nein
mTAN	nein
QR-TAN	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte	nein
Sonstiges
Wiederanlage	Automatische Wiederanlage. Auszahlung muss bis 10:00 Uhr des letzten Bankarbeitstages vor Ablauf beantragt werden.
Vorzeitige Verfügung	Nicht vorgesehen.
Zum Anbieter	Das Festgeld der Alpha Bank Romania wird über ZINSPILOT angeboten. Kontoführendes Finanzinstitut in Deutschland ist die Sutor Bank.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	nein
Für Minderjährige	nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent	nein
PostIdent	ja
Link zum Angebot	Alpha Bank Romania Festgeld - Jetzt eröffnen »
Stand: 22.09.2018

Wie funktioniert die Geldanlage über Zinspilot?

Das Festgeld der Alpha Bank Romania S.A. wird über den Anlage-Marktplatz ZINSPILOT angeboten. ZINSPILOT vermittelt dabei zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Banken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank unter Angabe des Angebots-Codes über ein persönliches ZINSPILOT-Konto zur ausländischen Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgen direkt auf das persönliche Bankkonto. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Alpha Bank Romania S.A. Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Der Zinssatz für das Alpha Bank Romania Festgeld gilt sowohl für Neu- als auch für Bestandskunden. Es können bis zu 100.000 Euro angelegt werden. Für eine Laufzeit von 6 Monaten erhalten Kunden 0,61 % Zinsen. Für 12 beträgt der Zinssatz sehr gute 1,30 % Prozent pro Jahr, für 18 Monate ebenfalls sehr gute 1,25 Prozent.

Der Vergleich mit anderen Festgeldkonten zeigt: Sowohl die 0,61 % Zinsen p.a. für 6 Monate als auch die 1,30 % Zinsen p.a. für 12 Monate sind sehr gute Angebote im Vergleichsumfeld. Hinzu kommen die überschaubaren Laufzeiten, die das Alpha Bank Romania Festgeld auch für Anleger attraktiv machen, die sich nicht zu lange binden möchten.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt bei 6 Monaten Anlage am Laufzeitende, bei 12,18 und 24 Monaten jährlich. Der Anlagestart erfolgt jeweils zum 1. oder 15. eines Monats.

Von einem Zinseszinseffekt lässt sich nicht profitieren. Zinsbuchungen werden seit dem 01.01.2018 immer automatisch auf das Referenzkonto ausgezahlt.

Zinsgarantie

Der Zinssatz wird über die gesamte Laufzeit garantiert.

Mindestanlagesumme

Auch für Kleinsparer ist das Alpha Bank Romania Festgeld attraktiv. Das Festgeldkonto lässt sich bereits ab einer Mindestanlage von 1,00 Euro abschließen.

Maximalanlagesumme

Maximal können beim Alpha Bank Romania Festgeld 100.000 Euro angelegt werden. Es ist das Limit für die Gesamtzahl der Anlagebeträge.

Währungsrisiko

Ein Währungsrisiko besteht nicht. Die Anlage erfolgt in Euro.

Einlagensicherung beim Alpha Bank Romania Festgeld

Ist mein Geld bei der Alpha Bank Romania S.A. sicher?

Die Alpha Bank Romania gehört zu den acht größten Banken Rumäniens. Sie ist seit 1993 aktiv. Rumänien ist Teil der Europäischen Union, dadurch beträgt die gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro je Kunde.

Aber wie genau steht es um die Bonität der Bank und des Landes?

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen der Kunden sind über den von der rumänischen Zentralbank genehmigten Bank Deposit Guarantee Fund (FGDB) abgesichert. Die Einlagen werden bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 % geschützt. Die Regelung gilt einheitlich für die Banken Europas.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Aufschluss über die Sicherheit einer Anlage gibt auch die Bonität eines Landes, da der Staat im Fall einer Insolvenz der Bank haftet. Darum macht es Sinn, sich das Rating Rumäniens bei den großen Ratingagenturen Moody's, Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS anzusehen.

Wie die Tabelle zeigt, sind die Ratings nicht überragend, aber durchaus noch im grünen Bereich. Bei allen Agenturen erreicht Rumänien die niedrigste Stufe des sog. Investmentgrades, wobei der Investmentgrade für eine grundsätzlich gute Bonität steht.

Länderrating für Rumänien
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	A-3	BBB-	Mar 18
Moody‘s	P-3	Baa3	Mar 18
Fitch	F3	BBB-	Mar 18
DBRS	-	-	Mar 18
Hier finden Sie die Länderratings

Kein Rating gibt es derzeit allerdings für die Bank selbst. Wir haben uns deshalb die Ratings der gesamten Bankengruppe angesehen. Diese schneidet jedoch nicht besonders gut ab. Bei Standard & Poor's kommt sie auf ein mageres CCC+. Damit fällt sie in den spekulativen Bereich auf die Stufe geringster Qualität.

Ratings der Alpha Bank
Ratingagentur	Short term credit rating	Long term credit rating	Stand
S&P	C	CCC+	Mrz 18
Moody‘s	-	Ba3	Mrz 18
Fitch	RD	RD	Mrz 18
DBRS	-	-	Mrz 18
Hier finden Sie Ratings zu über 180 Banken

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es bei der Alpha Bank Romania nicht.

Wie wird das Festgeld der Alpha Bank Romania S.A. steuerlich behandelt?

In Rumänien fällt eine Quellensteuer von 16 % an. Sie wird abgeführt, sobald die Zinsen ausgezahlt werden. Allerdings lässt sich eine steuerliche Ansässigkeitsbescheinigung einschicken, welche die rumänische Quellensteuer auf 0 % reduziert. ZINSPILOT stellt das Formular rechtzeitig bereit.

In Deutschland unterliegen die Zinserträge der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenfalls Kirchensteuer. Liegt kein Freistellungsauftrag in entsprechender Höhe vor, führt die deutsche ZINSPILOT-Partnerbank die Zinsen automatisch ab. Die gegebenfalls abgeführte rumänische Quellensteuer ist hierbei in Deutschland nicht anrechenbar.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Seit 2018 ist es möglich, einen Freistellungsauftrag bei der deutschen ZINSPILOT-Partnerbank einzurichten. Die Kapitalerträge können damit bis zur Höhe des Sparerfreibetrages von der Besteuerung in Deutschland befreit werden.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Die Kontoeröffnung erfolgt über ZINSPILOT. Wir folgen dem Link auf dieser Seite zur Einstiegsseite des Anlageservice. Dort finden wir eine Übersicht zu den wichtigsten Fakten über die Alpha Bank Romania. Außerdem werden Hintergründe zur Einlagensicherung und zur Bank allgemein erläutert. Für weitere Fragen gibt es den FAQ-Bereich. Mit "Jetzt anlegen" geht es zur eigentlichen Antragsstrecke.

Bei ZINSPILOT können wir uns kostenfrei und unverbindlich registrieren. Folgende Daten müssen angegeben werden: Vor- und Nachname, E-Mailadresse und ein Passwort. Anschließend werden die AGBs und die Datenschutzbestimmung bestätigt. Damit ist es geschafft. Am Ende der Registrierung erhalten Anleger einen sechsstelligen Zahlencode per E-Mail.

Es folgt der zweite Schritt: Die Eröffnung des eigentlichen ZINSPILOT-Kontos bei der Sutor Bank in Hamburg. Das ist das Konto, über welches das Festgeld bei der Alpha Bank Romania geführt wird. Das Formular ist dreistufig. Erneut ist die Angabe von Namen und Vornamen erforderlich. Auch diese Daten werden abgefragt: Adresse, Berufsstatus und Referenzkonto. Abschließend legen wir ein telefonisches Kennwort für den Kundenservice fest. Die gesamte Abfrage dauert nicht länger als fünf Minuten (sofern alle Daten vorliegen). Ein kleines Manko: Eine Fehlerkontrolle bzw. Plausibilitätsprüfung gibt es nicht. Darum ist es wichtig, die Angaben genau zu kontrollieren.

Wieder wollen AGBs und Verbraucherinformation bestätigt werden. Fehlt noch die Identifikation des Kunden. Hier kommt das bewährte PostIdent-Verfahren zum Zuge. Es ist einmalig bei ZINSPILOT notwendig. Wichtig: Die Alpha Bank Romania verlangt außerdem Ausweisdaten und die Steueridentifikationsnummer. Diese können über ZINSPILOT eingereicht werden.

Fazit: An der Antragsstrecke gibt es wenig auszusetzen. Sie ist gut strukturiert, alle wichtigen Informationen werden aufgeführt. Wir vergeben 4 von 5 Punkten.

Kontoführung

Kontoeröffnung über ZINSPILOT

Wer ein Alpha Bank Romania Festgeldkonto eröffnen möchte, braucht dafür ein ZINSPILOT-Konto. ZINSPILOT selbst ist jedoch nur Vermittler. Das Geld wird über die Partnerbank Sutor Bank angelegt. Sie fungiert damit als Treuhänder. Die Sutor Bank besitzt eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Einlagen auf dem ZINSPILOT-Konto sind über die deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde geschützt.

Vorzeitige Kündigung möglich

Eine vorzeitige Kündigung ist nicht möglich. Ausnahmen gibt es nur in Notlagen (siehe §314 BGB)

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung des Alpha Bank Romania Festgelds ist nur über das Online-Banking möglich. Telefonbanking oder schriftliche Eingaben sind nicht vorgesehen.

In Deutschland ist die Sutor Bank aus Hamburg das kontoführende Institut.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Zum Onlinebanking gelangen Kunden über ZINSPILOT. Sie loggen sich mit Benutzernamen und Passwort ein. Dann sehen sie sich einer Übersicht ihrer Anlagen gegenüber. Ein- und Auszahlungen sind nur über das hinterlegte Referenzkonto möglich. Eine Verifikation per Transaktionsnummer (TAN) gibt es leider nicht. Dadurch würde das Banking noch sicherer. Darum ziehen wir hier Punkte ab.

Ist das Angebot als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Das Festgeld lässt sich nicht von Minderjährigen eröffnen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Führung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Obwohl die Alpha Bank Romania in Rumänien ansässig ist, gibt es einen deutschsprachigen Kundenservice. Diesen übernimmt ZINSPILOT. Der telefonische Kontakt funktioniert reibungslos. Die Mitarbeiter erweisen sich als freundlich und kompetent. Dieser Service steht unter der Telefonnummer 040/210 313 73 von Montag bis Freitag zwischen 10:00 und 18:00 Uhr zur Verfügung.

Darüber hinaus stehen ein Rückrufservice und die Kontakt-E-Mailadresse service@ZINSPILOT.de zur Verfügung. Einen Chat gibt es leider nicht. Die Servicezeiten der Hotline ließen sich noch erweitern.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Online-Auftritt von ZINSPILOT hat uns gefallen. Es ist gut strukturiert. Alle wichtigen Informationen werden sauber aufgeführt. Hier gibt es nichts zu beanstanden.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Fazit

Das Alpha Bank Romania Festgeld hat starke Argumente auf seiner Seite. Das stärkste: Bei einer Laufzeit von 6 Monaten gibt es 0,61 % p.a. Zinsen p.a., bei 12 Monaten sogar 1,30 % p.a. Für 120 Monate gibt es schließlich 1,81 % Zinsen p.a. Das sind Top-Werte in unserem Festgeldvergleich. Hinzu kommt die geringe Hürde bei der Mindestanlage. Schon ab 1,00 Euro kann investiert werden. Bis zu 100.000 Euro – das ist zugleich die Maximalanlage – sind europakonform zu 100 % abgesichert. Keine Pluspunkte sammelt das Alpha Bank Romania Festgeld hingegen beim Rating. Rumänien als Land schafft gerade noch die Auszeichnung Investmentgrade. Für die Bank selbst liegt kein Rating vor. Die Bankgruppe Alpha Bank schneidet bei Standard & Poor's jedoch mit einem bedenklichen CCC+ ab. Wer also höchstmögliche Sicherheit für seine Anlage wünscht, sollte auf ein anderes Angebot ausweichen.

Wichtiger Hinweis: Aufgrund nationaler Vorgaben muss der Kunde seine Ausweisdaten hinterlegen. Das geschieht über das Anlage-Cockpit bei ZINSPILOT. Ein- bzw. Auszahlungen sind jeweils nur zum 1. oder 15. des Monats möglich.

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