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Aigis Banca Festgeld im Test

Mit bis zu 0,01 Prozent Zinsen p. a. betritt ein neuer Spitzenfeld-Kandidat unseres Festgeld-Rankings den deutschen Markt - die italienische Aigis Banca.

Insgesamt kann der Sparer aus sechs verschiedenen Laufzeiten wählen. Für alle Laufzeiten zahlt die Aigis Banca derzeit magere 0,01 Prozent pro Jahr. Mit 1,00 Euro fällt die Mindesteinlage sehr niedrig und damit anlagerfreundlich aus. Die maximal möglichen 100.000 Euro kennen wir schon von vielen anderen europäischen Banken.

Alles Weitere zum Aigis Banca Festgeld erfahren Sie in unserem großen Test.

Hinweis: Bis zum 14.12.2020 wurde das Angebot unter "GBM Banca" vermarktet.

Festgeld 0,01% Aigis Banca Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 2.21
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Die Aigis Banca im Kurzportrait

Nach der Übernahme der Aigis Banca durch Metric Capital Partners (MCP) und die Wave Group zu Anfang des Jahres 2017 wurde das Portfolio des Kreditinstitutes von Grund auf neu ausgerichtet.

Der Schwerpunkt liegt nun auf digitalen Fintech-Produkten insbesondere für Unternehmen. Innovationsfreude, hohes fachspezifisches Wissen und die Nähe zum Kunden machen die GMB Banca zu einem Partner, dessen Leistungen weit über den klassischen Bankbetrieb hinausgehen. Ganz in diesem Sinne gestaltet sich auch das Ziel der Aigis Banca, zu einer der führenden spezialisierten Banken auf dem italienischen Markt und später europaweit zu werden.

Um dieses Ziel zu erreichen, fungiert die Aigis Banca als Beratungsbank, die enge Multi-Channel- und Multi-Form-Beziehungen mit ihren Kunden aufbaut. Somit ist das Unternehmen viel mehr als ein reiner Kreditgeber und/oder Zahlungsdienstleister.

Ihre Vorteile beim Aigis Banca Festgeld

  • 0,01 Prozent Zinsen p. a. für Neu- und Bestandskunden
  • Sechs wählbare Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten
  • Mindestanlage nur 1,00 Euro, die Maximalanlage beträgt 100.000 Euro
  • Keine Quellensteuer in Italien
  • Support und Kontoeröffnung kostenlos über Check24
  • Sehr gute Einlagensicherung durch die Mitgliedschaft der Aigis Banca im italienischen Einlagensicherungsfonds bis zum Anlagehöchstbetrag

Stand: 15.04.2021

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Aigis Banca Festgeldkonto - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Aigis Banca S.p.A. (ehemals GBM Banca), angeboten über Check24
Bezeichnung Aigis Banca Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
ab 1 Euro 0,01 % p.a. 12 Monate
ab 1 Euro 0,01 % p.a. 18 Monate
ab 1 Euro 0,01 % p.a. 24 Monate
ab 1 Euro 0,01 % p.a. 36 Monate
ab 1 Euro 0,01 % p.a. 48 Monate
ab 1 Euro 0,01 % p.a. 60 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 1,00 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung Die Einlagensicherung wird über den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Italien bis zum Höchstbetrag von 100.000 Euro sichergestellt.
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten Keine Quellensteuer in Italien
Wiederanlage automatische Auszahlung auf das Anlagekonto bei der Varengold Bank nach Ablauf der Laufzeit
Vorzeitige Verfügung nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Aigis Banca Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 15.04.2021

Aigis Banca Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Die Zinssätze für Neu- & Bestandskunden staffeln sich nach der Laufzeit der Festgeldanlage (siehe oben stehende Tabelle) und betragen 0,01 Prozent p.a. Damit sind die Zinssätze derzeit wenig attraktiv.

Das Zinsintervall kommt dem Anleger beim Festgeld der Aigis Banca nicht entgegen. Die Zinsen werden bei allen Laufzeiten erst am Ende der Laufzeit gutgeschrieben und ausgezahlt. Der Anleger kann den begehrten Zinseszinseffekt zur Steigerung seiner Rendite somit leider nicht nutzen.

Zinsgarantie

Eine Zinsgarantie gilt für die gesamte Laufzeit der Anlage. Es besteht daher beim Festgeld der Aigis Banca kein Zinsrisiko.

Mindestanlagesumme

Die Aigis Banca verlangt eine Mindestanlage von lediglich 1,00 Euro. Somit stehen die Festgeldangebote des italienischen Kreditinstitutes praktisch jedem Sparer offen.

Maximalanlagesumme

Die maximal erlaubte Anlagesumme in Höhe von 100.000 Euro kennen wir bereits von vielen anderen Banken im EU-Bereich. Wichtig zu wissen: Unterhält der Sparer bereits andere Anlagen bei der Aigis Banca, so reduziert sich die Maximalanlagesumme um deren Betrag.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro über Check24, es existiert somit kein Währungsrisiko.

Einlagensicherung bei der Aigis Banca

Wie sicher ist mein Geld bei der Aigis Banca?

Für die Einlagensicherung innerhalb der Europäischen Union sind seit dem Jahr 2009 die Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU zuständig. Dank der Harmonisierung dieser Richtlinien gelten in sämtlichen EU-Mitgliedsländern einheitliche Bedingungen zum Anlegerschutz.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die Einlagen der Sparer bei der Aigis Banca sind über den staatlichen Einlagensicherungsfonds in Italien bis zum Höchstbetrag von 100.000 Euro geschützt. Kommt es zum Sicherungsfall, so wird die entsprechende Entschädigung innerhalb von 20 Werktagen an den Sparer ausgezahlt.

Vergleichen wir den Maximalbetrag der Einlagensicherung in Italien mit der maximal möglichen Anlagesumme beim Festgeld der Aigis Banca, so fällt auf, dass die Beträge deckungsgleich sind. Daraus folgt: Sämtliche Kundeneinlagen sind jederzeit zu 100 % abgesichert. Damit entfällt die Notwendigkeit einer zusätzlichen Einlagensicherung auf freiwilliger Basis, der sich die Aigis Banca auch nicht angeschlossen hat.

Da die Einlagensicherung in Italien über einen staatlichen Sicherungsfonds erfolgt, haben wir uns die Länderratings für das europäische Land einmal etwas genauer angesehen.

Länderrating für Italien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB Apr 21
Moody‘s P-3 Baa3 Apr 21
Fitch F3 BBB- Apr 21
DBRS R-1 (low) BBB (high) Apr 21

Trotz teilweise schlechter Nachrichten in den vergangenen Jahren bezüglich der Bonität des Staates zeugen die Ratings immer noch von einer guten Bonität. Wir stufen die Spareinlagen somit als sicher ein.

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Sparer bei der Aigis Banca verzichten.

Rating der Bank

Wir haben uns nach aktuellen Ratings bzw. Geschäftszahlen der Aigis Banca (bis 14.12.2020 GMB Banca) umgeschaut. Durch die erst im Jahr 2017 erfolgte Übernahme liegen derzeit allerdings noch keine offiziellen Rankings vor. Im Jahr 2017 betrug die Bilanzsumme 153,45 Millionen Euro, es ergab sich ein Jahresüberschuss von 783.000 Euro. Die Aigis Banca S.p.a. beschäftigte im Jahr 2017 30 Mitarbeiter.

Wie wird das Festgeld der Aigis Banca steuerlich behandelt?

In Italien wird für Anleger mit Hauptwohnsitz im Ausland keine Quellensteuer erhoben. So obliegt es dem Sparer lediglich, seine Zinsgewinne im Heimatland entsprechend zu versteuern. In Deutschland ist hierfür die im Jahr 2009 eingeführte Abgeltungsteuer zuständig.

Die Besteuerung erfolgt, indem der Sparer einen pauschalen Steuersatz auf seine Gewinne in Höhe von 25 % entrichtet. Hinzuzurechnen sind hier allerdings noch der obligatorische Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls die Kirchensteuer.

Wichtig zu wissen: Check24 übernimmt keine Steuerzahlungen für den Anleger. Er muss seine Gewinne also selbst in der Jahressteuererklärung geltend machen. Hierfür werden im Mitgliederbereich die notwendigen Unterlagen zur Verfügung gestellt.

Freistellungsauftrag / Nichtveranlagungsbescheinigung

Es besteht nicht die Möglichkeit einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzureichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Das Festgeld der Aigis Banca ist via Check24 abschließbar. Wie gewohnt folgen wir dem Link auf dieser Seite und landen direkt beim Aigis Banca Festgeld mit den entsprechenden Laufzeiten. Wir erhalten noch einmal die wichtigsten Informationen zur Anlage (Achtung: Tagesgeld und Festgeld werden auf der gleichen Seite präsentiert) und wählen „Details“, um die Übersicht zu erweitern. Anschließend starten wir als Neukunde damit, ein CHECK24 Kundenkonto zu eröffnen. Hierzu tragen wir unsere E-Mail-Adresse sowie die persönlichen Angaben (u. a. Name, Geburtsort, Geburtsdatum, Familienstand, Adresse und Mobilfunknummer) in ein Formular ein. Darüber hinaus legen wir ein persönliches Passwort fest.

Im 2. Schritt wird eine IBAN des Referenzkontos bei der Hausbank abgefragt. Außerdem sind steuerrelevante Angaben zu hinterlegen. Wir erhalten final die Antragsdaten komplett als Übersicht. Partnerbank von Check24 in Deutschland ist die Varengold Bank. Wir bestätigen sämtliche AGBs und beantragen das Festgeldkonto unverbindlich. Zudem können wir eine Verlängerungsoption wählen, die allerdings eher dem Festgeld zugehörig ist.

Geht der Auftrag raus, erhalten wir eine Bestätigung per E-Mail mit einer Referenznummer und einer Antragsnummer. Noch weitere Informationen finden sich in der Postbox.

Fazit: Abgesehen von einem gewissen Informationsüberschuss haben wir fast nichts an der Antragsstrecke auszusetzen.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Für das Festgeldkonto der Aigis Banca besteht keine Möglichkeit, automatische Einmalzahlungen oder einen Sparplan einzurichten. Eine Verlängerung ist aber auf Wunsch möglich.

VideoIdent möglich?

Die Datenverifizierung per VideoIdent ist möglich. Hierzu ist lediglich ein Smartphone oder die Webcam am heimischen PC erforderlich.

Kontoführung

Check24 bzw. die Varengold Bank stellt alle notwendigen Funktionen und Features für die Kontoführung zur Verfügung. Da dies bei einer Festgeldanlage naturgemäß nicht allzu viele Funktionen sind, fällt der Mitgliederbereich sehr übersichtlich und selbsterklärend aus.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Check24 bietet die Kontoführung ausschließlich online an. Banking per Telefon oder Brief stehen dem Sparer nicht zur Verfügung.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Die Aigis Banca bzw. Check24 setzt auf ein mTAN-Verfahren. Der Kunde erhält für jede Transaktion eine mobile Transaktionsnummer auf sein Mobiltelefon.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Die Eröffnung der Festgeldanlage für oder durch Minderjährige ist nicht möglich.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Auch als Gemeinschaftskonto ist dieses Angebot nicht abschließbar.

Das Festgeldkonto der Aigis Banca kann nicht als Gemeinschaftskonto eröffnet bzw. genutzt werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Service von Check24 ist deutschsprachig und unter der 089/24241115 von Montag bis Freitag 08:00 bis 20:00 Uhr erreichbar. Anfragen kann der Kunde per E-Mail an anlagekonto@check24.de senden. Ein Chat ist leider nicht vorhanden.

Informationsgehalt des Online-Auftritts

Der Informationsgehalt der Webseite ist - wie gewohnt - umfangreich. Wir finden alle notwendigen Infos schnell und direkt. Einzig die Navigation erscheint uns mitunter unübersichtlich. Pluspunkte: Umfangreiche Produktinformationsblätter (als PDF) und die mobile Ansicht.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.217
Kriterum Gewichtung Note
            60% 0.04
10% 3.00
10% 0.00
5% 5.00
5% 4.00
10% 4.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Geld in Italien anlegen - kann das sicher sein? Dank der harmonisierten Einlagensicherung innerhalb der EU genießt auch der deutsche Sparer beim Festgeld der italienischen Aigis Banca annähernd das gleiche Sicherungsniveau wie bei einer deutschen Bank.

Auch die übrigen Anlagebedingungen können überzeugen: Es stehen drei verschiedene Laufzeiten zur Auswahl, und das Festgeld kann bereits ab einer Einlage von 1,00 Euro gestartet werden. Die Zinsen bewerten wir mit bis zu 0,01 Prozent p.a. als wenig attraktiv.

Auch das Zinsintervall stellt sich für den Anleger unvorteilhaft dar. Zinsgutschriften und -auszahlungen während der Laufzeit würden für eine Kapitalvermehrung durch den Zinseszinseffekt sorgen. Da die Zinsen hier jedoch erst am Laufzeitende gutgeschrieben werden, ist das nicht möglich. Wer mit diesem Manko leben kann, ist mit dem Festgeld der Aigis Banca gut beraten.

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