Tagesgeld: Wann gilt man bei Banken als Neukunde?
Erstellt durch: Redaktion - letzte Aktualisierung: 20.10.2026
Tagesgeldzinsen von drei oder sogar vier Prozent klingen für viele Sparer verlockend, schließlich sind Einlagen durch verschiedene Einlagensicherungssysteme abgesichert und es kann täglich über die Einlagen verfügt werden. Es gibt allerdings einen Haken: Die besonders attraktiven Zinsen sind meist nur den Neukunden vorbehalten und deutlich höher als die regulären Konditionen für bereits bestehende Kunden. Doch wer gilt als Neukunde und welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden, um von den Aktionszinsen zu profitieren?
Die Neukundenbedingungen unterscheiden sich von Bank zu Bank zum Teil erheblich. Während einige Anbieter ausschließlich neue Kunden ohne bisherige Geschäftsbeziehung berücksichtigen, reicht bei anderen eine bestimmte Zeit, in der kein Konto beim jeweiligen Anbieter existiert hat. In diesem Ratgeber wird erklärt, welche Neukundenbedingungen es gibt, worauf Sparer achten sollten und wie man von den Neukunden-Aktionen der Banken profitieren kann.
Für wen gilt der Neukundenstatus?
Ein gewohntes Prinzip: Grundsätzlich gilt man bei einem Tagesgeld bzw. bei einer Bank als Neukunde, wenn man noch kein Tagesgeld bei der jeweiligen Bank eröffnet hat. Um neue Kundeneinlagen zu bekommen und Neukunden zu gewinnen, bieten viele Banken zeitlich begrenzte Aktionszinsen für eben diese Neukunden, die zum Teil deutlich höher sind, als die regulären Konditionen des Tagesgelds.
Die Bedingungen für diese Aktionszinsen unterscheiden sich von Bank zu Bank: Während Anbieter wie die Bigbank oder Crédit Agricole den Neukundenbonus ausschließlich bei der erstmaligen Eröffnung eines Tagesgeldkontos gewähren, können ehemalige Kunden bei anderen Banken nach einer bestimmten Wartefrist erneut von Aktionszinsen profitieren. Bei der comdirect beträgt diese beispielsweise sechs Monate, bei der ING zwölf Monate und bei der Renault Bank direkt sogar 24 Monate.
Wer bereits früher ein Konto bei einem Anbieter hatte und erneut eines eröffnen möchte, sollte prüfen, ob die vorgeschriebene Wartefrist abgelaufen ist. Dabei ist zwischen Neukunden und der erstmaligen Eröffnung eines Tagesgeldkontos zu unterscheiden. Bei einigen Banken können auch bestehende Kunden von Aktionszinsen profitieren, sofern sie bislang noch kein Tagesgeldkonto bei dem Anbieter hatten. Andere Banken berücksichtigen hingegen sämtliche bestehenden oder früheren Geschäftsbeziehungen, beispielsweise auch Girokonten, Depots oder Gemeinschaftskonten bei verbundenen Banken. Sind die Voraussetzungen nicht erfüllt, erhalten Sparer möglicherweise nur den niedrigeren Bestandskundenzins statt des beworbenen Aktionszinses.
Eine bewährte Strategie, um möglichst optimal von den attraktiven Neukundenzinsen zu profitieren, ist es, regelmäßig die Tagesgeld-Anbieter zu wechseln, sobald die jeweilige Zinsgarantie abgelaufen ist. Diese Strategie wird Zinshopping genannt und ermöglicht unter Umständen deutlich höhere Tagesgeld-Renditen für die Sparer. Weitere Informationen und praktische Tipps finden Sie in unserem Ratgeber zum Tagesgeld-Zinshopping
Neukundenbedingungen der Banken im Vergleich
Die Neukundenbedingungen unterscheiden sich von Bank zu Bank. Die folgende Tabelle zeigt, welche Bedingungen bei den verschiedenen Tagesgeldanbietern gelten.
| Bank / Anbieter | Wartefrist | Neukundenbedingungen |
|---|---|---|
| 1822direkt | 12 Monate | In den letzten 12 Monaten kein Tagesgeldkonto bei der 1822direkt. Kunden der Frankfurter Sparkasse sind ausgeschlossen. |
| Advanzia Bank | Keine Wartefrist | Neukunden sowie Kunden, die bislang noch keine Einzahlung vorgenommen haben. |
| Ayvens Bank | 12 Monate | In den vergangenen 12 Monaten keine Kundenbeziehung zur Ayvens Bank. |
| Bank of Scotland | 6 Monate | In den letzten 6 Monaten kein Tagesgeldkonto bei der Bank of Scotland. |
| BBBank | 12 Monate | In den letzten 12 Monaten kein Giro-, Tages- oder Sparkonto. |
| BBVA | Keine Wartefrist | Erstmalige Eröffnung eines BBVA-Girokontos. |
| Bigbank | Keine Wartefrist | Neukundenbonus nur für das erste Tagesgeldkonto. Frühere geschlossene oder stornierte Tagesgeldkonten schließen den Bonus aus. |
| Chase | Keine Wartefrist | Neukunden, die erstmals ein Tagesgeldkonto eröffnen. Eine erneute Neukundenberechtigung ist nicht ausdrücklich geregelt. |
| comdirect | 6 Monate | In den vergangenen 6 Monaten keine Kundenbeziehung zur comdirect. Auch bestehende Girokonten oder Depots schließen den Neukundenstatus aus. |
| Consorsbank | 6 Monate | In den vergangenen 6 Monaten keine Konten oder Depots bei der Consorsbank. Bestimmte Kundengruppen sind ausgeschlossen. |
| Credit Agricole | Keine Wartefrist | Neukundenbonus ausschließlich bei erstmaliger Eröffnung eines Tagesgelds. Eine erneute Berechtigung nach Kontoschließung ist nicht vorgesehen. |
| DHB Bank | 24 Monate | In den vergangenen 24 Monaten keine Kundenbeziehung zur DHB Bank. |
| Deutsche Bank | 12 Monate | 12 Monate ohne Kundenbeziehung zur deutschen Bank. |
| Distingo Bank | Keine Wartefrist | Erstmalige Eröffnung eines Distingo-Tagesgeldkontos. |
| easybank | Keine Wartefrist | Neukundenangebot für Tagesgeld. Eine konkrete Wartefrist für ehemalige Kunden ist nicht angegeben. |
| Ferratum | Keine Wartefrist | Neukunden, die bislang noch kein Tagesgeldkonto bei Ferratum geführt haben. |
| Ford Money | Keine Wartefrist | Bei Antragstellung darf kein Tages- oder Festgeldkonto bei der Ford Bank bestehen. Einmalige Nutzung des Neukundenangebots. |
| grenke | Keine Wartefrist | Nach Kündigung kann laut Anbieter kein neues Tagesgeldkonto eröffnet werden. |
| Hamburg Direct Bank | 12 Monate | In den letzten 12 Monaten kein Einzel- oder Gemeinschaftskonto bei der Hamburg Direct Bank. |
| Ikano Bank | 6 Monate | Ein früheres Fleks Horten Tagesgeldkonto muss seit mehr als 6 Monaten geschlossen sein. Andere Bankprodukte sind erlaubt. |
| ING | 12 Monate | In den letzten 12 Monaten kein Extra-Konto bei der ING geführt. |
| Nexent Bank | Keine Wartefrist | Neukunden, die ihr erstes Konto bei der Nexent Bank eröffnen. |
| norisbank | 12 Monate | Neukunden, die in den letzten 12 Monaten kein Norisbank-Tagesgeldkonto geführt haben. |
| Opel Direktbank | 24 Monate | In den letzten 24 Monaten kein Tagesgeldkonto bei der Opel Direktbank. |
| Openbank | 12 Monate | In den letzten 12 Monaten kein Openbank-Tagesgeldkonto bzw. ehemaliges Santander-Tagesgeldkonto geführt. |
| Postbank | Keine Wartefrist | Bei Neugeldaktionen können auch Bestandskunden profitieren. Entscheidend ist, dass das zusätzliche Guthaben die jeweiligen Neugeldbedingungen erfüllt. |
| PSD Bank RheinNeckarSaar | Keine Wartefrist | Aktionszins gilt ausschließlich für Neukunden der PSD Bank RheinNeckarSaar. Eine erneute Neukundenberechtigung ist nicht ausdrücklich geregelt. |
| Raisin | Keine Wartefrist | StartZins nur für Kunden, die bisher noch kein Spar- oder Investmentprodukt über Raisin abgeschlossen haben. |
| Renault Bank direkt | 24 Monate | In den vergangenen 24 Monaten keine Kundenbeziehung zur Renault Bank direkt. |
| Stellantis Direktbank | 12 Monate | In den vergangenen 12 Monaten keine Kundenbeziehung zur Stellantis Direktbank. |
| Suresse Direkt Bank | 24 Monate | In den vergangenen 24 Monaten keine Kundenbeziehung zur Suresse Direkt Bank. Gemeinschaftskonten mit Bestandskunden sind ausgeschlossen. |
| TARGOBANK | 6 Monate | In den letzten 6 Monaten kein Tagesgeldkonto bei der TARGOBANK geführt. |
| TF Bank | Keine Wartefrist | Neukundenbonus ausschließlich für Neukunden. Eine konkrete Wartefrist ist nicht angegeben. |
| Tomorrow | Keine Wartefrist | Neukundenangebot bei Eröffnung eines Tomorrow-Kontos und eines Tagesgeldkontos. Keine konkrete Wartefrist angegeben. |
| UmweltBank | 12 Monate | In den letzten 12 Monaten kein Tagesgeldkonto bei der UmweltBank. Andere bestehende Bankprodukte schließen den Neukundenstatus nicht grundsätzlich aus. |
| Volkswagen Bank | 12 Monate | In den letzten 12 Monaten kein Plus Konto bei der Volkswagen Bank oder Audi Bank. Neukundenangebot nur einmalig nutzbar. |
| VR-Bank Niederbayern-Oberpfalz | 12 Monate | In den vergangenen 12 Monaten kein Konto bei der VR-Bank Niederbayern-Oberpfalz. |
| XTB | Keine Wartefrist | Vorzugsverzinsung für nicht investiertes Guthaben während der ersten 90 Tage nach Kontoeröffnung. |
| Stand: 10.2026 / Die Wartefrist bezeichnet den Zeitraum, in dem vor einer erneuten Kontoeröffnung keine Kundenbeziehung bestanden haben darf. Die Angaben beziehen sich auf die Neukundenbedingungen der Anbieter und können sich ändern. | ||
Soderfall Neugeld: So können auch Bestandskunden von Aktionszinsen profitieren
Bei Tagesgeldangeboten wird häufig zwischen Neukunden und Neugeld unterschieden. Bei Neugeld-Angeboten können auch Bestandskunden von den Aktionszinsen profitieren, ohne ein neues Konto eröffnen oder die Bank wechseln zu müssen, indem neues Geld auf das Tagesgeldkonto eingezahlt wird.
Als Neugeld gelten in der Regel Einzahlungen, die das bisherige Guthaben bei einer Bank erhöhen und meist von einer anderen Bank stammen müssen. Umbuchungen zwischen eigenen Konten beim selben Anbieter werden dann nicht als Neugeld anerkannt. Ein Beispiel gefällig? Ein Sparer hat 10.000 Euro auf einem Tagesgeldkonto. Die Bank bietet eine Neugeld-Aktion mit attraktiven Zinsen und der Sparer möchte davon profitieren. Er investiert weitere 5.000 Euro und erhält damit den Aktionszins der Neugeld-Aktion auf die frische Einlage von 5.000 Euro.
Wann kann ich erneut Neukunde werden?
Wie schon erwähnt: Wer bereits ein Tagesgeldkonto bei einer Bank hatte, kann unter bestimmten Voraussetzungen erneut als Neukunde gelten und von Aktionszinsen profitieren. Entscheidend ist dabei die sogenannte Wartefrist. Diese legt fest, wie lange ein Sparer vor der erneuten Kontoeröffnung keine entsprechende Geschäftsbeziehung mit der Bank gehabt haben darf. Je nach Anbieter beträgt dieser Zeitraum beispielsweise sechs, zwölf oder 24 Monate.
Bei der Bank of Scotland können ehemalige Tagesgeldkunden beispielsweise nach sechs Monaten erneut für Neukundenaktionen infrage kommen. Bei der Volkswagen Bank beträgt die Wartefrist dagegen zwölf Monate. Dort werden auch frühere Tagesgeldkonten bei der Audi Bank berücksichtigt. Entscheidend ist jeweils, dass die entsprechenden Konten rechtzeitig geschlossen wurden.
Tipp der Redaktion: Nicht mehr benötigte Tagesgeldkonten sollten Sparer daher rechtzeitig kündigen, statt sie dauerhaft ungenutzt bestehen zu lassen. Denn bei vielen Banken beginnt die Wartefrist erst mit der tatsächlichen Kontoschließung. Wer sein Guthaben lediglich abhebt, das Konto aber weiterhin bestehen lässt, gilt unter Umständen auch Jahre später noch als Bestandskunde und ist von Aktionszinsen ausgeschlossen.
Zinshopping: Wie Sparer von Neukundenangeboten profitieren
Um die Zinsaktionen bestmöglich auszunutzen, können Sparer auf Strategien wie das Zinshopping zurückgreifen. Dabei wird gezielt zwischen verschiedenen Anbietern gewechselt, um die besten Aktionszinsen auf Tagesgeldanlagen zu bekommen. Läuft eine Aktion bzw. die Zinsgarantie ab, wird einfach zu einem anderen Tagesgeld gewechselt. Dadurch lassen sich häufig höhere Zinsen erzielen und langfristig von Neukundenaktionen profitieren.
Um die Strategie erfolgreich umzusetzen, sollte die Dauer der Zinsgarantie und die maximale verzinste Anlagesumme berücksichtigt werden. Für Sparer, die große Anlagebeträge anlegen möchten, kann es empfehlenswert sein, das Kapital auf verschiedene Tagesgeldkonten zu verteilen, um von mehreren Neukunden-Aktionen gleichzeitig zu profitieren.
Zinshopping ist mit etwas Aufwand verbunden, da regelmäßig neue Konten eröffnet bzw. geschlossen und das Guthaben übertragen werden muss. Dennoch kann sich die Anlagestrategie lohnen, besonders in Zeiten, in denen Banken attraktive Neukundenkonditionen bieten. Um eine möglichst große Auswahl an Anbietern zu haben, ist es außerdem wichtig, nicht mehr benötigte Tagesgeldkonten zu schließen, damit gegebenenfalls die Wartefrist für eine erneute Neukundenaktion beginnen kann. Weitere Informationen und praktische Tipps finden Sie in unserem Ratgeber zum Tagesgeld-Zinshopping.
Wie groß das Potenzial eines regelmäßigen Anbieterwechsels zu besseren Konditionen sein kann, zeigt die langfristige Zinsentwicklung. Während die kumulierte Rendite des gesamten Testfeldes bis Oktober 2026 bei rund 22 Prozent liegt, erreichen die fünf besten Tagesgeldangebote rund 37 Prozent. Das entspricht einem Renditevorsprung von etwa 68 Prozent.
Fazit: Neukundenangebote gezielt nutzen
Die attraktiven Neukunden- bzw. Neugeld-Angebote der Tagesgeldanbieter können bei der Zinsrendite einen riesigen Vorteil bringen und stellen oft einen großen Unterschied zu regulären Bestandskundenzinsen dar. Entscheidend ist dabei, die Bedingungen genau zu kennen und Anforderungen wie eine Mindest- oder Maximalanlage, Wartefristen oder andere Voraussetzungen zu berücksichtigen. Nicht immer ist dabei der höchste Aktionszins auch das beste Angebot.
Unser Tipp: Wer seine Zinserträge langfristig optimieren möchte, sollte Tagesgeldangebote regelmäßig vergleichen und gegebenenfalls die Bank wechseln. Wichtig ist, nicht mehr benötigte Tagesgeldkonten zu kündigen und die Dauer der jeweiligen Zinsgarantie, Anlagesummen und weitere Bedingungen im Auge zu behalten. Mit etwas Planung und Strategien wie dem Zinshopping lassen sich so auch über längere Zeiträume attraktive Zinsen sichern.