Festgeld-Vergleich 07/2025

Bedienungsanleitung

Damit Sie den gesamten Funktionsumfang unseres Festgeldrechners nutzen können, nachfolgend unsere Bedienungsanleitung mit Erklärung aller Eingabe- und Auswahlfelder sowie Filter.

1. "Anlagesumme" - In diesem Feld tragen Sie die gewünschte Anlagesumme ein.
2. "Laufzeit" - Hier können Sie die gewünschte Laufzeit wählen. Zur Verfügung stehen Ihnen dabei Werte zwischen einem Monat bis hin zu zehn Jahren.
3. Auswahlfeld, ob nur reine Festgeldkonten oder auch Kombiangebote (etwa Depots mit Festgeld oder ähnliches) angezeigt werden sollen.
4. Auswahlfeld, ob nur Angebote in Euro oder auch Festgelder, die in US-Dollar geführt werden, angezeigt werden sollen. Letztere bieten derzeit deutlich höhere Zinsen, unterliegen allerdings auch dem Risiko von Wechselkursschwankungen. Mehr zu diesem Thema finden Sie in unserem Fremdwährungskonto-Vergleich.
5. Auswahlfeld, ob nur Angebote direkt von Banken, nur Angebot von Zinsmarktplätzen wie WeltSparen oder Zinspilot, oder aber alle Angebote angezeigt werden sollen. Über die Zinsmarktplätze bzw. Zinsbroker erhalten Sparer Zugang zu zahlreichen Angeboten ausländischer Banken. Einen direkten Vergleich solcher Zinsmarktplätze stellen wir Ihnen hier zur Verfügung: zum Zinsbroker-Vergleich.
6. "nur Angebote mit Bonus" - Setzen Sie hier einen Haken, wenn Sie nur Festgelder anzeigen lassen wollen, die einen Bonus für Neukunden oder generell bei Kontoeröffnung bieten.
7. "Zielgruppen" - Hier können Sie auswählen, ob Sie nur Festgelder, die sich an bestimmte Zielgruppen richten, anzeigen lassen wollen. Zur Auswahl stehen derzeit "Gemeinschaftskonto", "für Vereine geeignet", "für Minderjährige" und "für betreute Personen".
8. "TAN-/Zugangsverfahren" - Dieser Filter bietet Ihnen die Möglichkeit, nur Banken anzeigen zu lassen, die ein von Ihnen gewünschtes Tan-Verfahren oder ein anderes Bestätigungsverfahren für Transaktionen anbieten.
9. "Identifikation bei Kontoeröffnung" - Wählen Sie ihr bevorzugtes Identifizierungsverfahren bei der Kontoeröffnung. Zur Auswahl stehen "Videoident", "Postident", "Autoident", "Ausweis" und "Referenzkonto".
10. "Zinsintervalle" jährlich - zeigt alle Festgelder an, bei denen die Zinsen zum Ende eines jeden Kalenderjahres ausgeschüttet werden
11. "Zinsintervalle" Ende der Laufzeit- zeigt alle Festgelder an, bei denen die Zinsen nachträglich bei Laufzeitende ausgeschüttet werden
12. "Kontoverwaltung" - Dieses Mehrfach-Auswahlfeld ermöglicht es Ihnen, die Angebote unseres Rechners nach den von Ihnen gewünschten Zugangswegen zur Kontoverwaltung zu filtern. Zur Auswahl stehen: "Onlinebanking"
13. "Telefonbanking"
14. "App"
15. "HBCI/FinTS" und
16. "Post".
17. "Öko- oder Ethikbank" - Ökologisch oder ethisch korrekte Geldanlage macht auch vorm Festgeld nicht halt. Wir liefern Ihnen mit einem Klick alle Banken, die als Öko- oder Ethikbank unterwegs sind und ein Festgeldkonto im Angebot haben.
18. "Autobank" - Dank Dieselaffäre haben Autobauer hierzulande zwar gerade nicht den besten Ruf mehr aber die Angebote ihrer Autobanken bieten überdurchschnittlich hohe Zinsen aufs Festgeld, wie dieser Filter schnell zeigt.
19. "alle Länder - einer der spannendsten Filter aus unserer Sicht, können Sie doch damit unseren Vergleich von mehr als 100 Banken auf diejenigen reduzieren, die aus einem der 24 wählbaren Länder kommen - von Deutschland über Frankreich bis hin zu Tschechien und Zypern. Wichtig: Um diesen Filter verwenden zu können, muss die nachfolgende Auswahl vorab auf "alle Ratingstufen" eingestellt werden!
20. "alle Ratingstufen" - unserer Meinung nach der spannendste Filter, denn er bietet Ihnen die Möglichkeit, nur Banken in die Berechnung einfließen zu lassen, die ihren Sitz in Ländern mit einem bestimmten Mindest-Rating haben. Da die Länder als Garant der gesetzlichen Einlagensicherung fungieren, ist ein möglichst hohes Rating (AAA ist die höchste Bonität) ein Hinweis für Sparer, dass im Falle eines Falles keine Probleme mit der Einlagensicherung auftreten. Wie die einzelnen Länderratings einzuordnen sind, zeigt unsere Infografik noch einmal anschaulich:
    

    

21. "Prolongation/Verlängerung" - Filter, um die Angebote darauf einzugrenzen, ob zum Ende der Laufzeit aktiv gekündigt werden muss oder nicht. "Automatische Auszahlung zum Laufzeitende" bedeutet, dass keine aktive Kündigung erforderlich ist. Das Festgeld wird zum Ende der vereinbarten Laufzeit aufgelöst und die Anlagesumme zuzüglich noch ausstehender Zinsen auf das Auszahlungskonto ausgezahlt. "Automatische Verlängerung zum Laufzeitende" bedeutet, dass aktiv gekündigt werden muss, ansonsten wird das Geld seitens der Bank erneut zur kürzestmöglichen Laufzeit fest angelegt.

Erklärung der Ergebnisse

Um Ihnen die Auswertung der von unserem Festgeldrechner gelieferten Daten zu erleichtern, nachfolgend einige kurze Erläuterungen zur Bedeutung der verschiedenen Felder:

• Rendite p.a. in Euro
  Die "Rendite p.a. in Euro " geben den Zinssatz pro Jahr an. Bei Festgeldkonten mit Laufzeiten von weniger als einem Jahr wird in diesem Feld der Zinssatz für die gesamte Anlagedauer angegeben.
• Zinsen gesamt in Euro
  Im Feld "Zinsen gesamt in Euro" werden die während der ausgewählten Laufzeit insgesamt erzielten Zinsen angegeben.
• Ertrag p.a.
  Der "Ertrag p.a." gibt den Wertzuwachs der Geldanlage auf dem betreffenden Festgeldkonto pro Jahr an.
• Gesamtbetrag
  Der "Gesamtbetrag" gibt die Summe aus Einlage und allen während der Laufzeit auf dem Festgeldkonto angefallenen Zinsen an.
• Info
  In diesem Feld finden interessierte Anleger weitere Informationen zu Details des ausgewählten Festgeldkontos oder der betreffenden Bank bzw. deren alternativen Geldanlagen.
• Zur Bank
  In diesem Feld finden Anleger den Link, welcher Sie direkt auf die Angebotsseite der gewählten Bank führt, wo Sie zum einen weiterführende Informationen und zum anderen die Kontoanträge zum gewünschten Festgeldkonto finden.

Wie bekomme ich höhere Zinsen?

Für höhere Zinsen beim Festgeld haben wir vier Tipps für Anleger:

1. Längere Laufzeit wählen
2. Auf die so genannte Leiterstrategie setzen
3. Angebote mit jährlicher Zinsgutschrift wählen
4. Auch die Angebote von Zinsbrokern wie WeltSparen oder Zinspilot nutzen

Längere Laufzeit wählen

Wie unsere Zinsübersicht weiter oben bereits gezeigt hat, sind Festgeldzinsen umso höher, je länger die gewählte Laufzeit ist. Daher sollten sich Sparer fragen, ob sie das anzulegende Geld unter Umständen auch länger fest anlegen wollen. Ein um 30 Basispunkte höherer Zinssatz würde bei 25.000 Euro Anlagesumme über 3 Jahre bereits einen Mehrertrag von 225 Euro bedeuten, um die Auswirkungen an einem einfachen Beispiel zu skizzieren. So hoch sind die besten Zinsen aufs Festgeld etwa bei einem und drei Jahren Laufzeit:

12 Monate Laufzeit

Festgeld - alle Banken - Laufzeit: 12 Monate - Anlagesumme: 25000 Euro

Anbieter	Land	Zinssatz	Zinsertrag
SME Bank Festgeld	Litauen	2,65%	662,50 €
Siauliu Bankas Festgeld	Litauen	2,65%	662,50 €
European Merchant Bank	Litauen	2,65%	662,50 €
Fjord Bank Festgeld	Litauen	2,56%	640,00 €
Rediem Festgeld	Schweden	2,55%	637,50 €
Stand: 14.07.2025

36 Monate Laufzeit

Festgeld - alle Banken - Laufzeit: 36 Monate - Anlagesumme: 25000 Euro

Anbieter	Land	Zinssatz	Zinsertrag
Banca Progetto Festgeld	Italien	2,80%	2.100,00 €
Klarna Festgeld+	Schweden	2,74%	2.055,00 €
HoistSparen Festgeld	Schweden	2,63%	1.972,50 €
BankB Festgeld	Belgien	2,60%	1.950,00 €
CreditPlus Festgeld	Deutschland	2,60%	1.950,00 €
Stand: 14.07.2025

Leiterstrategie wählen

Wer sein Geld in Festgeld anlegen will, dem empfehlen wir in der Regel die Leiterstrategie - oft auch als Treppenstrategie bezeichnet. Dabei teilt der Sparer sein anzulegendes Geld auf mehrere Laufzeiten auf. Ein Beispiel:

Gehen wir von 50.000 Euro Anlagesumme und fünf Jahren Maximallaufzeit aus, teilt der Sparer sein Geld auf fünf Konten mit Laufzeiten zwischen einem und fünf Jahren auf. Nach Ablauf des ersten Festgeldkontos wird das freigewordene Geld dann erneut angelegt – und zwar im Idealfall zu längsten Laufzeit, also wieder fünf Jahre. So geht es Jahr für Jahr weiter:

Der Anleger verbindet mit dieser Leiterstrategie Flexibilität und Rendite. Er hat einmal pro Jahr einen Teil des angelegten Geldes zur Wiederanlage zur Verfügung und kann die höheren Zinsen für längere Laufzeiten nutzen. Natürlich muss die Strategie nicht stur umgesetzt werden. Der Sparer kann vielmehr nach jedem Jahr entscheiden, ob und wie er das freigewordene Kapital erneut anlegt.

Auf jährliche Zinsgutschrift setzen

Bei Laufzeiten von zwei Jahren und mehr empfehlen wir, auf Angebote mit jährlicher Zinsgutschrift zu setzen. Das hat mehrere Vorteile:

1. häufigere Zinsgutschrift = Zinsen können schneller wieder angelegt werden = mehr Zinseszinsen
2. Sie vermeiden, dass Sie den Sparerpauschbetrag überschreiten und auf die erzielten Zinsen Abgeltungsteuer zahlen müssen. Unsere Infografik zeigt anhand eines Beispiels, warum das so wichtig ist:

Angebote von Zinsmarktplätzen nutzen

Zinsmarktplätze wie WeltSparen oder Zinspilot gibt es erst seit einigen Jahren am Markt. Sparern eröffnen sie neue Möglichkeiten, ihr Geld auch bei ausländischen Banken anzulegen, deren Angebote ihnen sonst nicht zur Verfügung stehen würden. Wie viel mehr an Zinsen diese Marktplätze bieten, lässt sich täglich aktuell und für beliebige Anlagesummen mit unserem nachfolgenden Tool ermitteln: