Moncera für Anleger im Test
Was ist Moncera?
Die P2P-Lending Plattform Moncera aus Estland steht Anlegern seit 2020 offen. Aktuell zählte sie über 3.100 Investoren und ca. 8,4 Milliarden Euro an Krediten wurden finanziert. Als Kreditanbahner dient die Placet-Gruppe.
Die Mindestanlage fällt mit 10 Euro gering aus. Zur Auswahl stehen Verbraucherkredite aus Estland und Litauen mit Laufzeiten von einem bis 90 Monate. Außerdem gibt es eine Rückkaufgarantie und einen „Ein-Klick-Ausstieg“.
Ihre Vorteile als Anleger bzw. Kreditgeber
- Rendite von durchschnittlich 10,4 Prozent p.a.
- Mindestanlage nur 10 Euro
- Laufzeiten von einem bis 90 Monate
- Rückkaufgarantie
- Ein-Klick-Ausstieg
- Auto Invest
Stand: 27.07.2024
Konditionen und Zinsen für Anleger
Moncera - Konditionen und Rendite
| Anbieter- und Produktdaten | |
|---|---|
|
Stand: 27.07.2024 |
|
| Anbieter | Moncera |
| Produktbezeichnung | Anlagekonto |
| Typ | Investition in Verbraucherkredite von Kreditnehmern aus Estland und Litauen |
| Bonusaktionen | |
| Laufende Bonusaktionen | - |
| Rendite und Laufzeit | |
| Durchschnittliche Rendite | ca. 10 Prozent p.a. |
| Laufzeit | Ein bis 90 Monate |
| Mindest- und Maximaleinlage | |
| Mindesteinlage | 10 Euro |
| Maximaleinlage | keine |
| Gebühren | |
| Investition/Geldanlage | kostenfrei |
| Kontoeröffnung | kostenfrei |
| Kontoführung | kostenfrei |
| Kontoauflösung | kostenfrei |
| Sicherheit | |
| Risikobewertung der Kreditnehmer | Risikobewertung durch Placet-Gruppe |
| Weitere Sicherheitsleistung | Rückkaufgarantie – Moncera kauft 30 Tage überfällige Kredite zurück |
| gesetzliche Einlagensicherung | - |
| Link zum Angebot | Moncera - Jetzt investieren » |
Moncera im Test
Wir haben auch Moncera einem redaktionellen Test der aus unserer Sicht wichtigsten Produktmerkmale unterzogen. Wie das Angebot im Vergleich mit anderen P2P-Kreditplattformen abschneidet, zeigt die Auswertung in unserem P2P-Kredit-Test.
Risikohinweis: Die Investition in P2P-Kredite ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Sie sollten keine Gelder einsetzen, deren Verlust Sie im schlimmsten Fall nicht verkraften könnten. Weitere Informationen »
Moncera als Anleger - wie funktioniert das?
Moncera vermittelt Verbraucherkredite aus Estland und Litauen. Angebahnt werden die Kredite von der Placet-Gruppe. Ihre Laufzeit beträgt in der Regel einen bis 90 Monate. Privatanleger und Unternehmen können in diese Kredite investieren. Dafür erhalten sie im Schnitt Zinsen von ca. 10 Prozent p.a.
Anleger können die Kredite einzeln aus einer Liste auswählen. Alternativ steht ihnen Auto Invest zur Verfügung. Dabei wird ihr Geld automatisch für sie in Kredite investiert. Einen Sekundärmarkt gibt es bei Moncera nicht, dafür einen „Ein-Klick-Ausstieg“
Wie lege ich Geld bei Moncera an?
Wie lege ich manuell Geld an?
Anleger können sich ihre Kredite per Hand aussuchen. Dazu gehen sie in ihrem persönlichen Bereich auf „Manuell investieren“. Dort sehen sie eine Liste mit allen Krediten, in die derzeit angelegt werden kann. Diese können nach verschiedenen Kriterien wie „Zinssatz“ und „Kreditherkunft“ gefiltert werden. Zu jedem Kredit gibt es Informationen. So erfahren Anleger beispielweise Bildung, Tätigkeitsbereich und Alter des Kreditnehmers. Ab 10 Euro können Anleger investieren.
Wie funktioniert Auto Invest?
Alternativ oder zusätzlich können Anleger Auto Invest nutzen. Dabei wird automatisch nach bestimmten Vorgaben in Kredite investiert. Anleger wählen den Namen der Strategie und legen Kriterien wie „Kreditnehmer-Bewertung“ und „Kreditherkunft“ fest. Auf Wunsch werden Erträge reinvestiert. Die Kriterien können jederzeit geändert werden. Auch ein Aussetzen von Auto Invest ist möglich. Mit der Funktion lässt sich bequem ein breit gestreutes Portfolio aufbauen.
Wie funktioniert der Ein-Klick-Ausstieg?
Innerhalb von 14 Tagen nach einer Investition kann der Kredit ohne Gebühren verkauft werden. Auch im Anschluss ist ein Verkauf jederzeit möglich. Dann fällt allerdings eine Gebühr in Höhe von 0,5 Prozent des Verkaufswert an und Anleger erhalten keine Zinsen. Käufer ist die Placet-Gruppe. Ein Sekundärmarkt, auf dem Anleger untereinander handeln, ist darum nicht nötig und wird auch nicht angeboten.
Mit welcher Rendite bzw. welchen Zinsen kann ich rechnen?
Der durchschnittliche Zinssatz bei Moncera liegt bei rund 10 Prozent. Damit zählt Moncera in dieser Hinsicht zu den besseren P2P-Lending-Plattfomen.
Welche Kosten fallen für mich an?
Für Anleger ist die Nutzung von Moncera kostenfrei. Gebühren entstehen nur, wenn Anleger Kredite nach der Frist von 14 Tagen verkaufen wollen. In diesem Fall beträgt die Gebühr 0,5 Prozent des Verkaufswerts.
Tipps für Anleger
Eine breite Streuung des Kapitals auf mehrere Kreditprojekte kann Ausfälle kompensieren. In der folgenden Tabelle gehen wir das an einem Beispiel durch:
| P2P-Plattform | Anlagesumme in Euro | Anlage in x Kredite | Anlagesumme pro Kredit in Euro | Historische Rendite p.a. | Ertrag p.a. in Euro |
|---|---|---|---|---|---|
| *Schätzung | |||||
| Moncera | 1.000,00 | 25 | 50,00 | 10,00% | 100,00 |
| Rendite vor Steuern ohne Ausfälle | 10,00% | ||||
| 4,0% Ausfallquote* | 40,00 | ||||
| Rendite vor Steuern nach Ausfällen | 5,60% | ||||
| Steuerabzug (25% Abgeltungssteuer + 5,5% Solidaritätszuschlag) | 26,375% | ||||
| Rendite nach Steuern ohne Ausfälle | 7,36% | ||||
| Rendite nach Steuern nach Ausfällen | 3,07% | ||||
Wie registriere ich mich bei Moncera?
Die Registrierung bei Moncera dauert nur wenige Momente Wichtig:Es wird eine Kopie des Personalausweises oder Reisepasses benötigt.
Im ersten Schritt wählen Anleger, ob sie privat investieren wollen oder als Firma.
Im zweiten Schritt geben sie Name, E-Mail-Adresse und Telefonnummer an.
Im dritten Schritt wird unter anderem nach der Adresse und der Reisepasse- bzw. ID-Nummer gefragt.
Nun erhalten Anleger eine E-Mail mit einem Bestätigungslink und können anschließend auf ihren persönlichen Bereich zugreifen. Vor der ersten Investition muss außerdem eine Kopie des Reisepasses oder Personalausweises hochgeladen und Geld auf das Konto eingezahlt werden.
Welche Risiken gibt es bei der Anlage über Moncera?
Anleger können das Geld verlieren, das sie in Kredite investiert haben, die von Moncera vermittelt werden. Verluste über das eingesetzte Kapital hinaus sind hingegen nicht möglich.
Zum besseren Schutz der Investitionen bietet Moncera eine Rückkaufgarantie für alle Kredite, bei denen sich die Zahlung um mehr als 30 Tage verzögert. Die Kredite können an den Kreditanbahner zurückverkauft werden.
Fazit
Mit Moncera startete 2020 eine weitere P2P-Lending-Plattform. Sie kann es mit der Konkurrenz aufnehmen: Zinsen bis zu 10 Prozent p.a., Auto Invest und eine Rückkaufgarantie. Zwar gibt es keinen Sekundärmarkt, Kredite können aber jederzeit – gegen eine Gebühr von 0,5 Prozent – an den Kreditanbahner zurückverkauft werden. Andere Gebühren entstehen Anlegern nicht.