Geld verleihen als Anlage

Kredite als Geldanlage

Eine Alternative zu den klassischen Anlageformen bieten seit ein paar Jahren sogenannte Online Kredit-Plattformen. Anleger können über diese Anbieter ihr Kapital in Kredite privater Kreditnehmer investieren – also von privat zu privat (kurz: P2P-Kredite). Die entsprechenden Online-Plattformen agieren in dieser Hinsicht als Vermittler und sind für die Zahlungsabwicklung und die Prüfung der Kredite zuständig. In welche Kreditprojekte der Anleger sein Kapital investiert, lässt sich individuell bestimmen. Die Renditeaussichten sind insgesamt sehr gut. Wie immer gilt die Faustregel: Je höher das Risiko, desto höher die potentielle Rendite. Anlagen sind je nach Anbieter bereits ab Beträgen von 25 bis 250 Euro möglich.

Darüber hinaus finden Sie in unserer Liste auch Anbieter für P2B-Kredite wie Zencap und Lendico, bei denen das Geld von privaten Anelgern in die Projekte von kleinen und mittleren Unternehmen investiert werden kann, sogenannte KMUs.

P2P-Kreditmarktplätze in Deutschland im Vergleich

Nachfolgend unser Vergleich von P2P-Kreditmarktplätzen in Deutschland aus Anlegersicht:

Anbieter angestrebte
Rendite p.a.
Ø-Rendite p.a. historisch Bonus
für Anleger
Anlage ab Anlage bis Darlehen an Zum Anbieter
25.09.2017

Funding Circle
bis 15,61% 5,15% - 100 Euro Limit individuell kleine und mittlere
Unternehmen (KMU)
Weiter

Kapilendo
bis 11,99% keine Angabe - 100 Euro 10.000 Euro kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) Weiter

auxmoney
bis 7,70% 5,50% - 25 Euro Limit individuell Verbraucher Weiter

Lendico
bis 6,99% keine Angabe - 25 Euro 5.000 Euro (Einsteiger)
ohne Limit (Anleger-Konto)
Verbraucher, kleine und mittlere
Unternehmen (KMU)
Weiter

Smava
bis 6,40% 3,70% - 250 Euro 100.000 Euro Verbraucher Weiter

Giromatch
bis 4,00% keine Angabe - 200 Euro ohne Limit (max. 25.000 pro Matching) gestreutes Portfolio privater Darlehensnehmer in Deutschland Weiter

Bondora
9,90 bis 24,26% keine Angabe - 5 Euro 10.000 Euro Kreditprojekte aus Estland, Spanien und Finnland Weiter

mintos
6 bis 18% 11,61% - 10 Euro Limit individuell Kreditprojekte überwiegend aus Osteuropa aber auch aus anderen Ländern Weiter

Wie hoch ist die erwartbare Rendite bei P2P-Krediten?

In der nachfolgenden Übersicht haben wir die Angaben der vier Online-Kredit-Plattformen gegenübergestellt.

Geld verleihen als Anlage. Infografik zur erwartbaren Rendite bei P2P-Krediten.

Sämtliche Angaben sind ohne Gewähr. Wie erwähnt gilt bei P2P-Krediten: Je höher die Ausfallwahrscheinlichkeit, desto höher die mögliche Rendite. Durchschnittlich dürften die realen Renditechancen bei 4 bis 5 Prozent liegen.

*Angaben von Smava für die letzten 120 Tage – Stand 08/2015 **Angaben Lendico – Stand: 11/2015 ***Angaben auxmoney – Stand: 11/2015 vor Gebühren ****Angaben Funding Circle – Stand: 11/2015

Die Kreditmarktplätze im Detail

Smava

Smava ist Deutschlands größtes Kreditportal und der erste Betreiber eines Online-Kreditmarktplatzes. Seit 2007 ist die Online-Kreditplattform am Markt und bietet Anlegern die Chance in private Kreditprojekte zu investieren. Der Sitz des Unternehmens liegt in Berlin. Im Rahmen des Kreditgeschäfts kooperiert Smava mit der Fidor Bank AG sowie für Bestandskunden mit der biw Bank für Investments und Wertpapiere.

Die wichtigsten Konditionen für Anleger bei Smava:

Konditionen für: Smava
25.09.2017
Produkt Kredit von Privat an Privat (P2P-Kredit)
Mindestanlage 250 Euro
Maximalanlage 100.000 Euro
Rendite bis zu 10%
Laufzeiten 36, 60, 84 Monate (kreditprivat Ratenkreditverträge)
Investitionen standardisiert, individuell oder automatisch per Gebots-Assistent
Sicherheit der Anlage Prüfungsverfahren des Kreditnehmers + Anleger-Pool
Gebühren Gebotsgebühr von 1,35% + 0,50 Euro Servicekosten pro Monat

Lendico

Lendico beschreibt sich als Kreditmarktplatz von Mensch zu Mensch. Seit 2013 können private Anleger über die P2P-Kredit-Plattform in private Kreditnehmer investieren und seit 2015 auch in kleine und mittlere Unternehmen. Lendico agiert als Vermittler und übernimmt die Abwicklung der Zahlungsvorgänge sowie die Qualitätskontrolle der Kredite. Das Unternehmen wird unterstützt vom Company-Builder Rocket Internet und kooperiert u. a. mit der Wirecard AG.

Die wichtigsten Konditionen für Anleger bei Lendico:

Konditionen für: Lendico
25.09.2017
Produkt Kredit von Privat an Privat (P2P-Kredit), Kredit von Privat an KMU (P2B)
Mindestanlage 25 Euro
Maximalanlage 5.000 Euro (Einsteiger) – ohne Limit (mit Anlage-Konto)
Rendite bis ca. 6,99% p.a.
Laufzeiten 12 bis 60 Monate
Investitionen individuell
Sicherheit der Anlage Prüfungsverfahren des Kreditnehmers
Gebühren Registrierung ist kostenfrei – Service-Gebühr 1,00% pro Monat während der Auszahlung

auxmoney

Bei auxmoney handelt es sich um Deutschlands größten Kreditmarktplatz. Die P2P-Kredit-Plattform besteht seit 2007 und hat bis heute ein Kreditvolumen von ca. 312 Millionen Euro vermittelt. Insgesamt besitzt auxmoney mehr als 1.073.000 Mitglieder. Das Unternehmen mit Sitz in Düsseldorf kooperiert mit der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, kurz SWK Bank.

Die wichtigsten Konditionen für Anleger bei auxmoney:

Konditionen für: auxmoney
Produkt Kredit von Privat an Privat (P2P-Kredit)
Mindestanlage 25 Euro
Maximalanlage individuell vereinbart
Rendite 2,30 bis über 15,00%
Rendite im Schnitt 7,70%
Laufzeiten 12 bis 60 Monate
Investitionen individuell oder automatisiert
Sicherheit der Anlage Prüfungsverfahren des Kreditnehmers
Gebühren Registrierung ist kostenfrei – Service-Gebühr einmalig 1,00% der Anlagesumme
25.09.2017

Funding Cirlce

Im Oktober 2015 haben sich zencap und der Funding Circle zusammengeschlossen. Funding Circle hat sich seit der Gründung im August 2010 zum weltweit führenden Online-Marktplatz für Unternehmenskredite etabliert.

Privatpersonen können in Projekte von kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMU) investieren. Dahinter steht das Crowdinvesting-Prinzip, d. h. die Anleger investieren direkt in spezielle Vorhaben und gewähren dem Unternehmen damit einen Kredit. Finden sich genügend Anleger, wird das Projekt finanziert und die Anleger partizipieren im Rahmen der Rückzahlung an attraktiven Zinsen. Neben Deutschland ist der Online-Kreditmarktplatz auch in Spanien, den Niederlanden, den USA sowie Großbritannien vertreten.

Die wichtigsten Konditionen für Anleger bei Funding Cirlce:

Konditionen für: Funding Circle
Produkt Kredit von Privat an Unternehmen
Mindestanlage 100 Euro
Maximalanlage individuell vereinbart
Rendite 2,79 - 15,61%
Rendite im Schnitt 5,15 %
Laufzeiten 6 bis 60 Monate
Investitionen individuell
Sicherheit der Anlage Prüfungsverfahren durch Funding Circle
Gebühren Registrierung ist kostenfrei – Service-Gebühr einmalig 1,00% der Anlagesumme
25.09.2017

Kapilendo

Die Crowdlending-Plattform Kapilendo Credit gibt es seit 2015. Das Start-up aus Berlin hat sich auf Unternehmenskredite für den deutschen Mittelstand spezialisiert. Nach der kostenfreien Anmeldung über die Homepage können Anleger ab einem Betrag von 100 Euro in eines der Projekte investieren. Steht die Finanzierung, profitieren sie von attraktiven Zinsen bis 11,99 % pro Jahr. Kooperationspartner ist die Fidor Bank AG aus München.

Die wichtigsten Konditionen für Anleger bei Kapilendo:

Konditionen für: Kapilendo
Produkt Investition in Unternehmenskredite für mittelständische deutsche Firmen zwischen 30.000 und 2.500.000 Euro
Mindestanlage 100 Euro
Maximalanlage 10.000 Euro
Rendite 2,49 – 11,99 % p.a.
Laufzeiten 12 bis 60 Monate
Investitionen individuelle Auswahl der Kreditprojekte
Sicherheit der Anlage mehrstufiger Prüfungsprozess durch Kapilendo Credit
Gebühren kostenfrei
Zum Test Kapilendo im Einzeltest »
25.09.2017

Giromatch

Giromatch ist 2016 gestartet und bietet Anlegern die Möglichkeit, in ein breites Portfolio von Darlehen – das Deutschlandportfolio – zu investieren. Im Gegenzug erhalten sie attraktive Renditen bis zu 4 % p.a. Dabei ist Giromatch sehr auf die Sicherheit des Anlegerkapitals bedacht: Ein Matching-Algorithmus kümmert sich um die breite Streuung und ein Sicherungspool schützt die Anlagen.

Die wichtigsten Konditionen für Anleger bei Giromatch:

Konditionen für: Giromatch
Produkt Kredit-Investition in ein gestreutes Portfolio privater Darlehensnehmer in Deutschland
Mindestanlage 200 Euro
Maximalanlage unbegrenzt (25.000 Euro pro Matching )
Rendite bis 4,0 % p.a.
Laufzeiten 12 bis 60 Monate
Investitionen Automatisiert in Deutschlandportfolio privater Darlehensnehmer
Sicherheit der Anlage Risikobewertung durch Giromatch, Sicherungspool aus freiwilligen Rücklagen
Gebühren kostenfrei
Zum Test Giromatch im Einzeltest »
25.09.2017

Bondora

Bondora kann bereits einige Erfahrung vorweisen. Die P2P-Plattform wurde 2009 in Tallinn, Estland, gegründet. Privatanleger können in Kreditprojekte aus Estland, Spanien und Finnland investieren. Der Portfolio-Manager streut das eingesetzte Kapital breit auf die verschiedenen Angebote. Er bietet fünf Strategien, bei denen die prognostizierten Renditen in unserem Test zwischen 9,90 Prozent p.a. und 24,26 Prozent p.a. lagen.

Die wichtigsten Konditionen für Anleger bei Bondora:

Konditionen für: Bondora
Produkt Kredit-Investition in Kreditprojekte aus Estland, Spanien und Finnland
Mindestanlage 5 Euro
Maximalanlage 10.000 Euro
Rendite 9,90 bis 24,26 % p.a.
Laufzeiten 3 bis 60 Monate, über Sekundärmarkt jederzeit veräußerbar
Investitionen 5 Strategien mit Portfolio-Manager
Sicherheit der Anlage Risikobewertung durch Bondora
Gebühren kostenfrei
Zum Test Bondora im Einzeltest »
25.09.2017

Mintos

Die P2P-Plattform Mintos hat ihren Sitz im lettischen Riga und ist seit Anfang 2015 auf dem Markt aktiv. Die Renditen bewegen sich mit durchschnittlich 12 Prozent p.a. auf sehr hohem Niveau. Investiert werden kann beispielsweise in Auto- und Hypothekarkredite. Der Großteil der Kreditnehmer stammt aus Osteuropa. Aber auch Kreditnehmer aus anderen Ländern wie beispielsweise China sind dabei.

Die wichtigsten Konditionen für Anleger bei Mintos:

Konditionen für: Mintos
Produkt Kredit-Investition in Kreditprojekte (vorwiegend aus Osteuropa)
Mindestanlage 10 Euro
Maximalanlage -
Rendite 12 % p.a. im Schnitt
Laufzeiten Minimum: 1 Monat, Maximus: 72+ Monate
Investitionen Manuell oder über Auto Invest
Sicherheit der Anlage Risikobewertung durch Darlehensanbahner
Gebühren kostenfrei (Primärmarkt)
Zum Test Mintos im Einzeltest »
25.09.2017

FAQs - Die wichtigesten Fragen zum Geld verleihen

Wie sicher sind Anlagen in P2P- und P2B-Kredite?

Anleger können die Kreditprojekte, in welche sie investieren, individuell auswählen. Speziell für Einsteiger gibt es mitunter auch automatisierte Anlagevarianten, die das Kapital über mehrere Projekte streuen. Damit das Risiko kalkulierbar bleibt, geben die Online-Plattformen außerdem zahlreiche Hilfestellungen: Die einfachste Orientierungsmethode stellen sogenannte Risikoklassen dar, z. B. die Klassen A, B, C etc. – je höher, desto mehr Risiko. Mit den Klassen wird in der Regel die Ausfallwahrscheinlichkeit des Kredits beschrieben.

Wie funktionieren Risikoklassen?

Die Zuordnung zu einer Risikoklasse erfolgt auf Basis von zahlreichen Kriterien, die durch den Plattform-Betreiber eingeholt werden. In der Regel überprüfen die Portale die Identität des Kreditnehmers, dessen Bonität per Schufa-Abfrage sowie die allgemeine Kapitaldienstfähigkeit. Weitere Kriterien sind von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Aus dem Ergebnis all dieser Daten ergibt sich die jeweilige Risikoklasse.

Maßnahmen bei Zahlungsverzug und Anleger-Pools

Im Rahmen der Zahlungsabwicklung sind die Online-Kredit-Plattformen auch für Maßnahmen bei Zahlungsverzug zuständig. Primär liegt der Fokus auf dem Mahnprozess. Wird der offene Betrag weiterhin nicht bezahlt, bleibt immer noch der Weg über den Verkauf des Kredits an ein Inkasso-Unternehmen. Vom Verkaufserlös partizipieren meist auch die Anleger.

Zusätzliche Sicherheit erhalten Anleger z. B. dank sogenannter Anleger-Pools, wie sie Smava bietet. Anleger-Pools sind nach dem Prinzip der gemeinschaftlichen Absicherung aufgebaut: Einnahmen verschiedener Anleger, die in eine Risikoklasse investiert haben, wandern in einen gemeinsamen Pool. Fällt ein Kredit aus, wird der Verlust über die übrigen Anleger im Pool weitestgehend ausgeglichen.

Müssen Anleger die Zinserträge selbst versteuern?*

Alle vier getesteten Anbieter zahlen die Zinsen ohne Abzug der Steuern vollständig aus. Anleger müssen die erzielten Zinserträge also in ihrer persönlichen Steuererklärung angeben.

Die Zinsen und Gewinne aus der privaten Kreditvergabe gehören zu den „Einkünften aus Kapitalvermögen“ und sind nach dem deutschen Einkommenssteuergesetz (§20 Absatz 9 EStG) zu versteuern, wenn sie gemeinsam mit anderen Kapitalerträgen den normalen Sparerpauschbetrag von 801 EUR (Verheiratete 1.602 EUR) übersteigen.

Zinserträge aus dem P2P-Lending oder Crowdinvesting werden genau wie Erträge aus Anleihen, Aktien und Sparverträgen  mit der pauschalen Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent versteuert. Es ergibt sich ein Steuersatz von 26,375 Prozent. Abhängig von Bundesland und Kirchenzugehörigkeit wird hierauf noch ein Anteil für die Kirchensteuer berechnet.

* Die Angaben sind ohne Gewähr und stellen keine juristische oder steuerliche Beratung dar. Für weiterführende Informationen zur steuerlichen Behandlung der Zinserträge und etwaiger Kosten wenden sie sich bitte an den jeweiligen Anbieter oder einen Steuerberater.

Tages- und Festgelder als sichere Sparformen

Wenn Sie wissen wollen, welche Renditen sich derzeit mit Tages- oder Festgeldkonten erzielen lassen, nutzen Sie doch einfach unsere Vergleiche: