Erstmalig hat Tagesgeldvergleich.net nicht nur die Zinsen zum Jahreswechsel, sondern die komplette Zinsentwicklung über 365 Tage hinweg erhoben. In unserem Test zeigen wir den Verlauf der durchschnittlichen Verzinsung je Laufzeit sowie die max. erzielbaren Zinsen.
Festgeld Jahrestest 2017
Festgeld: Zu den Ergebnissen bei einer Anlage von 5.000 Euro
Testverfahren
Basis der Erhebung sind die Angaben in unserem täglich aktualisierten Festgeldvergleich. Der Erhebungszeitraum umfasst das Zeitfenster vom 01.01.2016 bis 01.01.2017. Insgesamt werden sechs Laufzeiten betrachtet – 6, 12, 24, 36, 60 und 120 Monate. Dies entspricht den üblichen Anlagezeiträumen. Die Auswertung resultiert auf einer Einlage von 25.000 Euro. Anbieter mit einer Mindesteinlage, die über den gewählten Betrag hinausgehen, sind nicht im Ergebnis enthalten.
Weil einige Anbieter bestimmte Laufzeiten nur befristet listen, wird eine Mindestanzahl von Tagen für die Aufnahme im Test vorausgesetzt (80 Prozent des Jahres = min. 292 Tage). Anbieter mit weniger Tagen werden lediglich in der Berechnung des Mittelwerts bzw. der max. Zinsen herangezogen.
Zusätzliche Voraussetzungen für die Aufnahme im Test sind a) eine gesetzliche Einlagensicherung eines europäischen Staates bis 100.000 Euro und b) eine Anlage in Euro. Festgelder in Fremdwährungen sind nicht enthalten. Da diverse Anbieter eine erweiterte Einlagensicherung besitzen, erfolgt die Auszeichnung in zwei unterschiedlichen Klassen.
Die Ergebnisse des Tests 2017 inklusive allen Platzierten steht Ihnen auchals PDF zum Download zur Verfügung
Festgeld 6 Monate
Insgesamt 62 Anbieter boten im Zeitraum zwischen dem 01.01.2016 und dem 01.01.2017 ein Festgeld mit 6-monatiger Laufzeit an – 33 davon über die kompletten 365 Tage hinweg. Die übrigen Anbieter waren nur zeitweise bzw. erst ab einem späteren Termin im Jahr abschließbar. Wie die nachfolgende Grafik zeigt, lag der maximale Zins beim 6-monatigen Festgeld bei 1,60 Prozent. Dieses Angebot stammte von der FIMBank aus Malta. Den höchsten Durchschnittzins über das Jahr 2016 gewährte ebenfalls die FIMBank mit 1,34 Prozent. Die Auszeichnung als beste Bank mit erweiterter Einlagensicherung erhielt die CreditPlus – im Schnitt mit 0,83 Prozent Zinsen.
Hinsichtlich der Zinsentwicklung ist ein Abwärtstrend sichtbar. Speziell die Top-Verzinsung hielt sich Ende des Jahres nur knapp über der 1,00-Prozent-Grenze. Mit dem Mittelwert Gesamt zeigen wir, wie sich die Tendenz der Zinsen durch neue bzw. wiederkehrende Anbieter verändert. Die Angabe Mittelwert Auswahl stellt hingegen die durchschnittliche Verzinsung aller Anbieter dar, die 365 Tage ein entsprechendes Festgeld gelistet hatten. Im Fall der 6-monatigen Anlage waren dies 33 von 62 Banken.
Festgeldzinsen für den Zeitraum 01/2016 bis 01/2017 - Laufzeit: 6 Monate bei 25.000 Euro Einlage - Quelle: Tagesgeldvergleich.net
Top 10 – Festgeld 6 Monate – 01.01.2016 bis 01.01.2017
Platz
Festgeld 6 Monate
Zins Jahresdurchschnitt
Mindesteinlage
Einlagen
Land
Test
Stand: 24.01.2017
1.
1,34 % 1 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
2.
1,03 % 5.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
2.
1,03 % 1 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
3.
0,96 % 1.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
4.
0,83 % 5.000 Euro
bis 41,144 Mio. Euro
Weiter
5.
0,81 % 1.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
6.
0,80 % 500 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
7.
0,75 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
8.
0,74 % 5.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
9.
0,70 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
10.
0,64 % 5.000 Euro
bis 15,667 Mio. Euro
Weiter
Anbieter im Test: 62
Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 40
Anbieter 365 Tage: 33
Festgeld 12 Monate
In der 12-Monats-Wertung erzielte auch die FIMBank den besten Durchschnittszins. Mit 1,54 Prozent lag die Bank aus Malta an der Spitze des Feldes, knapp vor der portugiesischen Atlantico Europa (1,48 Prozent). Der Spitzenzins im letzten Jahr lag bei 1,70 Prozent, den wiederum die FIMBank anbot. Im Zeitfenster 01.01.2016 bis 01.01.2017 umfasste der Festgeld-Test insgesamt 100 Anbieter, davon 60 über 365 Tage hinweg. Maximal waren 90 der 100 Anbieter gleichzeitig gelistet. Bemerkenswert: Die Anzahl der parallel gelisteten Anbieter stieg im Jahresverlauf stetig an. Dies liegt u. a. daran, dass die Laufzeit bei deutschen Sparern sehr beliebt ist und neue Anbieter sich hier einen entsprechend schnellen Einstieg sichern.
Die beste Bank mit erweiterter Einlagensicherung war im genannten Zeitfenster die CreditPlus mit 0,89 Prozent. Mit Blick auf die Jahresentwicklung lässt sich sagen, dass der Top-Zins sich verhältnismäßig stabil gehalten hat (zuletzt 1,60 Prozent). Die durchschnittliche Verzinsung ließ hingegen nach – vom Jahresanfang mit ca. 0,76 Prozent ging es Richtung Jahresende bis auf 0,57 % herunter.
Festgeldzinsen für den Zeitraum 01/2016 bis 01/2017 - Laufzeit: 12 Monate bei 25.000 Euro Einlage - Quelle: Tagesgeldvergleich.net
Top 10 – Festgeld 12 Monate – 01.01.2016 bis 01.01.2017
Platz
Festgeld 12 Monate
Zins Jahresdurchschnitt
Mindesteinlage
Einlagen
Land
Test
Stand: 24.01.2017 - *aktuell, z. Z. der Erhebung niedriger
1.
1,54 % 1 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
2.
1,48 % 5.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
3.
1,41 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
4.
1,30 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
5.
1,28 % 5.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
6.
1,25 % 50.000 Euro*
bis 100.000 Euro
Weiter
7.
1,24 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
8.
1,22 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
9.
1,21 % 5.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
10.
1,20 % 1 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
Anbieter im Test: 100
Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 67
Anbieter 365 Tage: 60
Festgeld 24 Monate
In Bereich der kurzen Laufzeiten noch knapp geschlagen, geht die Auszeichnung für das beste Festgeld mit EU-Einlagensicherung in der Kategorie 24 Monate an die portugiesische Atlantico Europa. Das Festgeld, welches sich über Savedo abschließen lässt, erzielte im Schnitt 1,66 Prozent Zinsen. Mit 1,50 Prozent direkt dahinter: Die in Lettland angesiedelte AS Privatbank. Die beste Verzinsung einer Bank mit erweiterter Einlagensicherung verzeichnete die pbb direkt, das Angebot der Deutschen Pfandbriefbank AG (0,97 Prozent). Allerdings landete das Finanzinstitut damit unterm Strich nur auf Platz 21 aller 92 Anbieter im Feld. 60 Anbieter schafften es in die Jahreswertung und 51 in die 365-Tage-Wertung.
Auch beim 24-monatigen Festgeld gingen die Spitzenzinsen zum Jahresende leicht zurück. Der Top-Zins des Jahres lag Anfang 2016 noch bei 1,90 %, am Ende bei 1,60 Prozent. Die durchschnittliche Verzinsung zeigt einheitlich eine leichte Abwärtsbewegung. Je nach Betrachtung lag der Mittelwert zum 31.12. bei 0,55 (365-Tage-Auswahl) bzw. 0,70 Prozent (Gesamt).
Festgeldzinsen für den Zeitraum 01/2016 bis 01/2017 - Laufzeit: 24 Monate bei 25.000 Euro Einlage - Quelle: Tagesgeldvergleich.net
Top 10 – Festgeld 24 Monate – 01.01.2016 bis 01.01.2017
Platz
Festgeld 24 Monate
Zins Jahresdurchschnitt
Mindesteinlage
Einlagen
Land
Test
Stand: 24.01.2017 - *aktuell, z. Z. der Erhebung niedriger
1.
1,66 % 5.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
2.
1,50 % 100 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
3.
1,47 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
4.
1,43 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
5.
1,39 % 5.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
5.
1,39 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
6.
1,37 % 50.000 Euro*
bis 100.000 Euro
Weiter
6.
1,37 % 5.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
7.
1,35 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
8.
1,29 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
9.
1,27 % 1 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
10.
1,25 % 1.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
Anbieter im Test: 90
Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 59
Anbieter 365 Tage: 51
Festgeld 36 Monate
Mit der Banka Kovanica setzt sich ein kroatisches Finanzinstitut an die Spitze des Tests der 36-monatigen Laufzeit. Durchschnittlich bot die Bank 1,90 Prozent für die genannte Anlagedauer. Auf dem 2. Platz landete die Atlantico Europa aus Portugal (1,86 Prozent). Die Auszeichnung für die beste Bank mit erweiterter Einlagensicherung sicherte sich erneut die ppb direkt mit 1,18 Prozent. Der Top-Zins im Zeitraum 01.01.2016 bis 01.01.2017 lag bei 2,20 Prozent – indes sank die maximale Verzinsung zum Jahresende auf 1,80 Prozent, was einem Minus von 19 Prozent entspricht. Im Vergleich waren 85 Banken gelistet, 60 davon erfüllten die Kriterien für den Test. 52 Banken zeigten eine 365-Tage-Listung.
Ein Festgeld über 3-Jahre gilt gerade noch als überschaubare Anlagedauer. Für diese Parkdauer sind die Zinsen aber weiterhin solide. Indes sank der durchschnittliche Zins auch bei der 36-monatigen Festgeldanlage unter die 1,00-Prozent-Grenze. Zum 01.01.2016 stand eine 1,02 Prozent-Wertung (Gesamt) in der Tabelle, 365 Tage später nur noch 0,82 Prozent.
Festgeldzinsen für den Zeitraum 01/2016 bis 01/2017 - Laufzeit: 36 Monate bei 25.000 Euro Einlage - Quelle: Tagesgeldvergleich.net
Top 10 – Festgeld 36 Monate – 01.01.2016 bis 01.01.2017
Platz
Festgeld 36 Monate
Zins Jahresdurchschnitt
Mindesteinlage
Einlagen
Land
Test
Stand: 24.01.2017 - *aktuell, z. Z. der Erhebung niedriger
1.
1,90 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
2.
1,86 % 5.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
3.
1,66 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
3.
1,66 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
4.
1,58 % 50.000 Euro*
bis 100.000 Euro
Weiter
5.
1,50 % 100 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
6.
1,46 % 5.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
7.
1,45 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
8.
1,44 % 5.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
9.
1,42 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
10.
1,37 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
10.
1,37 % 1 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
Anbieter im Test: 85
Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 60
Anbieter 365 Tage: 52
Festgeld 60 Monate
60-monatige Laufzeiten sind eher mittelfristige Anlagen. Über das gesamte Jahr setzte sich die bulgarische Fibank mit durchschnittlich 2,09 Prozent Zinsen durch. Dahinter rangiert die kroatische Banka Kovanica mit 2,07 Prozent. Die Auszeichnung als beste Bank mit erweiterter Einlagensicherung in der Kategorie 60 Monate geht an die Ziraat Bank (1,47 Prozent). Der Top-Zins im vergangenen Jahr lag bei max. 2,70 Prozent, wovon am Jahresbeginn 2017 aber nur 2,00 % übrigblieben. Diese Entwicklung spiegelt sich zudem in der Kurve mit mehreren starken Ausschlägen wider. Die durchschnittliche Verzinsung nahm einen ähnlichen Verlauf wie beim 36-monatigen Festgeld. Von deutlich über 1,00 Prozent ging es runter.
Final lag der Mittelwert bei 0,88 Prozent (Gesamt) bzw. 0,79 Prozent (365-Tage-Auswahl). Beide Kurven drifteten Ende 2016 leicht auseinander, was an mehreren Einsteigern mit mittelprächtigen Zinsen lag, z. B. dem Zinsgold Festgeld, der solarisBank und der Addiko Bank. Insgesamt umfasste das Feld 65 Banken, 49 davon erfüllten die Kriterien des Tests und 41 die 365-Tage-Regel.
Festgeldzinsen für den Zeitraum 01/2016 bis 01/2017 - Laufzeit: 60 Monate bei 25.000 Euro Einlage - Quelle: Tagesgeldvergleich.net
Top 10 – Festgeld 60 Monate – 01.01.2016 bis 01.01.2017
Platz
Festgeld 60 Monate
Zins Jahresdurchschnitt
Mindesteinlage
Einlagen
Land
Test
Stand: 24.01.2017 - *aktuell, z. Z. der Erhebung niedriger
1.
2,09 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
2.
2,07 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
3.
1,91 % 50.000 Euro*
bis 100.000 Euro
Weiter
4.
1,75 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
5.
1,55 % 1.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
6.
1,54 % 5.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
7.
1,53 % 2.500 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
8.
1,50 % 100 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
8.
1,50% 1.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
9.
1,47 % 5.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
9.
1,47 % 2.500 Euro
bis 36,764 Mio. Euro
Weiter
10.
1,44 % 5.000 Euro
605,01 Mio. Euro
Weiter
Anbieter im Test: 65
Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 49
Anbieter 365 Tage: 41
Festgeld 120 Monate
Zehn Jahre sind eine lange Zeit, was Banken eigentlich mit höheren Zinsen goutieren. Einzig ist dies nur noch beschränkt der Fall. Maximal gab es im Zeitfenster 01.01.2016 bis 01.01.2017 3,00 Prozent zu holen. Zum Jahreswechsel 2017 lag der höchste Zinssatz bei 2,50 Prozent. Das entspricht auch dem durchschnittlichen Jahreszins des Testsiegers, der J&T Banka Kroatien (ehemals Vaba Banka). Im Feld von 22 Banken lag das Institut damit klar vor der estnischen BIGBANK, die 2,00 Prozent erzielte. Als Gewinner der Banken mit erweiterter Einlagensicherung ging die pbb direkt mit 1,90 Prozent hervor. Insgesamt 17 Banken erfüllten die Kriterien des Tests, 15 waren 365 Tage gelistet.
Ein Blick auf die Jahresbewegungen zeigt beim Top-Zins nur zwei Ausschläge, einen deutlich nach oben und einen nach unten. Ansonsten herrscht hier Stabilität auf überschaubaren Zinsniveau. Die allgemeinen Durchschnittszinsen folgten dem Abwärtstrend. Zum Jahresende schwankte der Mittelwert um 1,24 Prozent (Gesamt) bzw. 1,19 Prozent (365-Tage-Auswahl).
Festgeldzinsen für den Zeitraum 01/2016 bis 01/2017 - Laufzeit: 120 Monate bei 25.000 Euro Einlage - Quelle: Tagesgeldvergleich.net
Top 10 – Festgeld 120 Monate – 01.01.2016 bis 01.01.2017
Platz
Festgeld 120 Monate
Zins Jahresdurchschnitt
Mindesteinlage
Einlagen
Land
Test
Stand: 24.01.2017 - *aktuell, z. Z. der Erhebung niedriger
1.
2,50 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
2.
2,00 % 1.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
3.
1,97 % 50.000 Euro*
bis 100.000 Euro
Weiter
4.
1,90 % 5.000 Euro
605,01 Mio. Euro
Weiter
5.
1,80 % 5.000 Euro
419,78 Mio. Euro
Weiter
6.
1,75 % 2.500 Euro
19,658 Mio. Euro
Weiter
6.
1,75 % 1.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
7.
1,65 % 2.500 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
8.
1,45 % 10.000 Euro
bis 100.000 Euro
Weiter
10.
1,44 % 2.500 Euro
bis 858,3 Mio. Euro
Weiter
10.
1,44 % 2.500 Euro
bis 858,3 Mio. Euro
Weiter
Anbieter im Test: 23
Anbieter in Wertung (80 %-Regel): 17
Anbieter 365 Tage: 15
Entwicklung der Maximalzinsen für 6 Laufzeiten
In der nachfolgenden Grafik haben wir die Entwicklung der besten Verzinsung in den sechs verschiedenen Laufzeiten nebeneinander gelegt. Wie sich erkennen lässt, nähern sich manche Zinsen deutlich an, d. h. der Kunde erhält praktisch den gleichen oder einen ähnlichen Zinssatz, obwohl er sein Geld kürzer angelegt. Das gilt z. B. für 12 und 24 Monate. Im Bereich der langfristigen Anlagen (z. B. 60 oder 120 Monate) sind die Abstände deutlicher.
Festgeldzinsen für den Zeitraum 01/2016 bis 01/2017 - Maximalzinsen im Vergleich - Quelle: Tagesgeldvergleich.net
Übersicht Entwicklung Mittelwerte und Maximalzinsen 2016-2017
Mittelwert und Maximalzins I
Stand: 24.01.2017
Mittelwert Gesamt 6 Monate
Mittelwert Auswahl 6 Monate
Mittelwert Gesamt 12 Monate
Mittelwert Auswahl 12 Monate
Mittelwert Gesamt 24 Monate
Mittelwert Auswahl 24 Monate
Jahresanfang
0,49%
0,49%
0,76%
0,81%
0,92%
0,73%
Jahresende
0,38%
0,32%
0,57%
0,52%
0,70%
0,55%
Maximalzins 6 Monate
Maximalzins 12 Monate
Maximalzins 24 Monate
Maximalzins
1,60%
1,70%
1,90%
Mittelwert und Maximalzins II
Stand: 24.01.2017
Mittelwert Gesamt 36 Monate
Mittelwert Auswahl 36 Monate
Mittelwert Gesamt 60 Monate
Mittelwert Auswahl 60 Monate
Mittelwert Gesamt - 120 Monate
Mittelwert Auswahl 120 Monate
Jahresanfang
1,02%
1,07%
1,15%
1,16%
1,67%
1,73%
Jahresende
0,82%
0,77%
0,88%
0,79%
1,24%
1,19%
Maximalzins 36 Monate
Maximalzins 60 Monate
Maximalzins 120 Monate
Maximalzins
2,20%
2,70%
3,00%
Für den Mittelwert Gesamt wurden alle Anbieter im gesamten Jahr erfasst, was monatliche Veränderungen hinsichtlich der Anzahl beinhaltet. Der Mittelwert Auswahl begrenzt die Erhebung auf Anbieter, die 365 Tage im Vergleich waren. Der Maximalzins in der Tabelle zeigt den höchsten Zinssatz, der im Zeitraum 01.01.2016 bis 01.01.2017 erzielbar war.
Fazit
Der Trend sinkender Zinsen geht auch am Festgeld nicht spurlos vorbei. In nahezu allen erhobenen Laufzeiten zeigten die Zinssätze abwärts. Besonders deutlich bei beliebten Anlagezeiträumen. Dazu zählen primär überschaubare Laufzeiten von 6 und 12 Monaten. Indes sind die Chancen weiterhin gegeben, sich eine solide Verzinsung zu sicher. Ein Grund ist die derzeit steigende Anzahl der Banken im EU-Ausland, die ihre Angebote für deutsche Sparer öffnen. Vor allem über Zinsbroker, d. h. Online-Plattformen, sind entsprechende Konten abschließbar. Ausländische Banken können in der Regel weitaus bessere Zinsen anbieten als ihre deutschen Pendants, weil sie mit dem eingesammelten Kapital Kredite in ihrer Heimat vergeben – zu höheren Zinsen.
Wie unsere Übersicht zeigt, sind die Top-10 fast gänzlich mit Anbietern aus dem EU-Ausland besetzt. Hinsichtlich der Sicherheit sind die Einlagen meist auf 100.000 Euro pro Kunde begrenzt, was der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht (jene ist EU-weit harmonisiert). Zudem sind die Mindesteinlagen vergleichsweise hoch – üblicherweise liegt die Summe bei 10.000 Euro.
Diese Hürde zu nehmen lohnt sich aber. Wer eine sichere Einlage will, sollte einen Blick beim Festgeld riskieren. Hinsichtlich der positiven Realverzinsung sind mittlere Laufzeiten empfehlenswert. Sehr ausufernde Laufzeiten (acht bis zehn Jahre) sind hingegen nur interessant, wenn langfristig eine hohe Sicherheit eine Rolle spielt.
