Vaba Banka Festgeld im Test
Deutsche Sparer erhalten derzeit die höchsten Zinssätze beim Festgeld im europäischen Ausland. Für kurze Laufzeiten ist hier die kroatische Vaba Banka eine gute Adresse. So gibt es gute 0,90 % Zinsen für die Laufzeit von nur 12 Monaten. Auch auf lange Sicht kann die Vaba Banka überzeugen: Für 10 Jahre Laufzeit gibt es 2,50% p.a.. Besonders attraktiv: Keine Kontoführungsgebühren, keine Kosten, kein Währungsrisiko.
In unserem Test prüfen wir alle wichtigen Konditionen der Vaba Banka und checken die Sicherheitsaspekte.
Vaba Banka Festgeld: Jetzt bis zu 100 Euro Bonus erhalten
Festgeld-Sparer können sich jetzt bis zu 100 Euro sichern. Die Höhe des Bonus ist dabei in zehn Stufen gestaffelt und richtet sich nach der Höhe der Geldanlage. Für einen Investitionssumme bis 9.999 Euro erhalten Sie 10 Euro, bis 19.999 Euro erhalten Sie 20 Euro usw. Es bedeutet allerdings auch: Für die von Savedo beworbenen 100 Euro Bonus müssen Sparer mindestens 90.000 Euro anlegen.
Eine vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.
Der Festgeld-Bonus gilt für Neu- und Bestandskunden, die über Savedo erfolgreich ein Festgeldkonto eröffnen. Der Bonus wird innerhalb von 4 bis 6 Wochen nach Laufzeitbeginn der Festgeldanlage auf das Savedo-Konto überwiesen.
Über die Vaba Banka
Die Vaba Banka ist eine kroatische Universalbank. Sie gehört seit 2014 mehrheitlich zur tschechisch-slowakischen J&T Finance Group. Der Hauptsitz der Vaba Banka liegt in Varaždin. Daneben verfügt das Finanzinstitut über acht weitere Niederlassungen in Kroatien mit über 140 Mitarbeitern. Mehr zur Vaba Banka finden Sie im Abschnitt "Sicherheit"
Ihre Vorteile beim Vaba Banka Festgeld
- 0,90 % Zinsen p.a. für 12 Monate
- 2,50 % Zinsen p.a. für 120 Monate
- Laufzeiten von 6 bis 120 Monate möglich
- Mindesteinlage von 10.000 Euro
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde über die Einlagensicherung Kroatiens
Stand: 27.07.2024
Vaba Banka Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Savedo | ||
| Bezeichnung | Vaba Banka Festgeld | ||
| Typ | Festgeldkonto | ||
| Zinssätze | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Laufzeit | |
| ab 10.000 Euro | 0,30 % p.a. | 6 Monate | |
| ab 10.000 Euro | 0,90 % p.a. | 12 Monate | |
| ab 10.000 Euro | 1,00 % p.a. | 24 Monate | |
| ab 10.000 Euro | 1,00 % p.a. | 36 Monate | |
| ab 10.000 Euro | 1,00 % p.a. | 48 Monate | |
| ab 10.000 Euro | 1,10 % p.a. | 60 Monate | |
| ab 10.000 Euro | 2,50 % p.a. | 120 Monate | |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 10.000 Euro | ||
| Maximaleinlage | 100.000 Euro | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | jährliche Zinsgutschrift, Wiederanlage des Zinsertrags bei Laufzeiten über 12 Monaten | ||
| Bonus | |||
| Anlagesumme | Bonus | ||
| bis 9.999 Euro | 10 Euro | ||
| bis 19.999 Euro | 20 Euro | ||
| bis 29.999 Euro | 30 Euro | ||
| bis 39.999 Euro | 40 Euro | ||
| bis 49.999 Euro | 50 Euro | ||
| bis 59.999 Euro | 60 Euro | ||
| bis 69.999 Euro | 70 Euro | ||
| bis 79.999 Euro | 80 Euro | ||
| bis 89.999 Euro | 90 Euro | ||
| bis 99.999 Euro | 100 Euro | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Kroatiens | ||
| erweiterte Einlagensicherung | keine | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | nein | ||
| Online-Banking | ja | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| Login PW | ja | ||
| TAN | nein | ||
| iTAN | ja (via benk) | ||
| mTAN | nein | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Link zum Angebot | Vaba Banka Festgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 27.07.2024 | |||
Wie funktioniert die Geldanlage über Savedo?
Das Festgeld der Vaba Banka wird in Deutschland über den Anlage-Marktplatz Savedo angeboten. Savedo vermittelt dabei zwischen dem Anleger und verschiedenen Partnerbanken.
Hat sich ein Kunde für ein Angebot entschieden, überweist er den gewünschten Einlagebetrag auf sein persönliches Savedo-Konto. Der Einlagebetrag wird von dort automatisch an die ausländische Partnerbank überwiesen. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das Konto bei Savedo. Der Kunde kann das Geld dann erneut bei einer Savedo-Partnerbank anlegen oder auf das Referenzkonto bei der eigenen Hausbank überweisen. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »
Vaba Banka Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Die Vaba Banka bietet Kunden in Deutschland derzeit eine der attraktivsten Festgeldanlagen. Für die überschaubaren Laufzeit von 12 Monaten sind zum Beispiel ganze 0,90 % Zinsen drin. Damit liegt die Vaba Banka im vorderen Feld unseres Festgeldvergleichs. Auch 1,00% p.a. für 24 Monate sind ordentlich, ebenso wie 2,50% für 120 Monate.
Aktuell erhalten Sie bei Eröffnung eines Festgeldkontos über Savedo eine Bonuszahlung auf Ihr Anlageprodukt, diese richtet sich in der Höhe nach der Anlagesumme. Die Bonusstaffel finden Sie ausserdem in der Konditionstabelle.
Zinsintervall
Es gibt es eine jährliche Wiederanlage des Zinsertrags - insofern profitiert der Anleger vom Zinseszinseffekt. Der Effektivzins liegt deshalb etwas über dem genannten Nominalzins. Die Zinsauszahlung erfolgt immer am Ende der Laufzeit.
Zinsgarantie
Der Zinssatz wird über die gesamte Laufzeit garantiert.
Mindestanlagesumme
Die Mindesteinlage liegt bei 10.000 Euro. Selbst für eine Anlage im europäischen Ausland kein kleines Hindernis. Wir vergeben deshalb nur 2 von 5 Punkten.
Maximalanlagesumme
Bei Anlagen über das Zinsportal Savedo sind die Einlagen in der Regel auf 100.000 Euro begrenzt. Das gilt auch beim Vaba Banka Festgeldkonto. Hinsichtlich der Einlagensicherung ist dies eine sinnvolle Grenze. Wir vergeben erneut 3 von 5 Punkten.
Währungsrisiko
Die kroatische Landeswährung ist der Kuna (HRK). Für deutsche Sparer besteht aber kein Währungsrisiko. Die Anlage erfolgt in Euro. Konvertierungskosten kann sich der Anleger entsprechend sparen.
Einlagensicherung bei der Vaba Banka
Wie sicher ist mein Geld bei der Vaba Banka?
Hinsichtlich der Einlagensicherung greift die EU-weit harmonisierte Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Diese gilt seit dem EU-Beitritt Kroatiens (1. Juli 2013) auch für Einlagen bei der Vaba Banka. Zusätzlich betrachten wir an dieser Stelle noch den wirtschaftlichen Hintergrund des Finanzinstituts.
Wie sicher ist die Vaba Banka?
Ein Blick auf die Geschäftsberichte der Vaba Banka zeigt für 2014 eine Bilanzsumme von ca. 178 Millionen Euro (etwa 1,35 Mrd. HRK). Im Fokus des Finanzinstituts liegen das Privatkundengeschäft und die Kreditvergabe an KMUs. Insgesamt verwaltete die Bank 2014 Einlagen von etwa 125 Millionen Euro.
Nicht verschweigen wollen wir, dass die Finanzkrise 2008/2009 sich auch auf die Vaba Banka ausgewirkt hat – vorübergehend geriet das Finanzinstitut in Schieflage. Allerdings hat sich das Bild inzwischen deutlich stabilisiert. 2014 wurde die Vaba Banka mehrheitlich durch die tschechisch-slowakische J&T Finance Group (siehe J&T Banka) übernommen. Jene investierte umfangreich in die Vaba Banka und baute die Bank zu einem modernen, kundenorientierten Bankhaus aus.
Ratings liegen uns für die Vaba Banka derzeit nicht vor.
Gesetzliche Einlagensicherung
Einlagen bei der Vaba Banka sind - wie EU-weit einheitlich geregelt - bis zu 100.000 Euro in HRK je Kunde abgesichert. Gewährt wird der Schutz über die kroatische Einlagensicherung (Državna agencija za osiguranje štednih uloga i sanaciju banaka - DAB). Das Wirtschaftsprüfungsmandat für die Vaba Banka wird von PricewaterhouseCoopers (PwC) gehalten.
Das Kapital auf dem Savedo-Konto ist ebenfalls bis 100.000 Euro je Kunde abgesichert, allerdings über die deutsche Einlagensicherung. Da nicht mehr als 100.000 Euro auf dem Festgeldkonto geparkt werden können, ist diese Absicherung im Grunde ausreichend.
Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad
Wie gewohnt werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Einlagensicherung des Staates, der im Zweifel für die Einlagen von Privatkunden einsteht. Wir sehen uns die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Standard & Poor's, Fitch, Moody's und DBRS für Kroatien an - insgesamt ein zugegebenermaßen eher mäßiges Ergebnis. Für überschaubare Anlagezeiträume haben wir indes wenig Bedenken. Immerhin: Die EU prognostiziert für die Wirtschaft Kroatiens in 2015 ein moderates Wachstum, was sich auf umfassende Strukturreformen zurückführen lässt.
| Länderrating für Kroatien | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-2 | BBB+ | Jan 24 |
| Moody‘s | - | Baa2 | Jan 24 |
| Fitch | F1 | BBB+ | Jan 24 |
| DBRS | - | - | Jan 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Erweiterte Einlagensicherung
Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es beim Vaba Banka Festgeld über Savedo nicht.
Wie wird das Festgeld der Vaba Banka steuerlich behandelt?
In Kroatien wird eine Quellensteuer bis maximal 12 Prozent auf Kapitalerträge berechnet. Anleger mit Wohnsitz in Deutschland können sich diese mit einer Ansässigkeitsbescheinigung aber sparen. Die notwendigen Unterlagen werden durch Savedo rechtzeitig zur Verfügung gestellt. Wird die Quellensteuer abgeführt, erhält der Kontoinhaber innerhalb von 4 Wochen einen entsprechendne Nachweis per elektronischer Postbox. Kurzum: Sparer müssen ein wenig mehr Aufwand betreiben, der sich aber sehr in Grenzen hält.
Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung
Beides ist nicht notwenig. Allerdings sind die Kapitalerträge gegebenenfalls in der persönlichen Einkommenssteuererklärung anzugeben.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Um das Festgeldkonto der Vaba Banka als deutscher Sparer zu eröffnen, folgen wir wie gewohnt einem der Links auf dieser Seite. Daraufhin landen wir direkt bei Savedo, wo wir eine Auflistung der einzelnen Laufzeiten des Vaba Banka Festgelds finden. Wir wählen unsere Wunschanlagedauer. Zusätzlich erhalten wir eine Übersicht über die wichtigsten Fakten zum Festgeldkonto, d. h. Zinsen, Sicherheitsaspekte, Mindesteinlage etc. – kompakt und vollständig. Wie immer serviert uns Savedo noch Hintergründe zur Bank und zum Kundenservice. Mit einem weiteren Klick startet die Antragsstrecke.
Für die erste Registrierung benötigt der Anleger eine gültige E-Mailadresse und muss ein individuelles Passwort erstellen. Dazu gibt’s die AGBs und die Datenschutzerklärung.
Nachfolgend beginnt die eigentliche Antragsstrecke. Zum Start werden die Personendaten abgefragt – inklusive Geburtsdatum, Familienstand und Staatsangehörigkeit. Unter anderem finden wir auch die AGBs für das Referenzkonto der biw AG (Savedo-Konto) und müssen die Geschäftsbedingungen der Vaba Banka akzeptieren. Danach werden Kontaktdaten (Adresse und Telefon- bzw. Mobilfunknummer) abgefragt. Wer mag darf zum Abschluss noch den Newsletter von Savedo beantragen, der per Mail oder SMS versendet wird.
Abschließend muss der Neukunde seine Eingaben noch einmal prüfen und bestätigen. Neben dem üblichen PostIdent-Verfahren steht dem Nutzer in der Regel ein VideoIdent-System zur Verfügung (siehe unten).
Fazit: An der Antragsstrecke gibt es wenig auszusetzen. Die Abfragen sind praktisch selbsterklärend und einfach. Ein paar Abzüge in der B-Note erteilen wir für die unvermeidliche Abfrage nach einem Newsletter.
Einzug des Anlagebetrags möglich?
Nein, eine automatische Lastschrift ist nicht vorgesehen. Kontoinhaber müssen ihren Anlagebetrag zunächst auf das Savedo-Konto übertragen. Von dort wird der Betrag durch Savedo auf das ausgewählte Festgeld im EU-Ausland transferiert. Bei Fälligkeit erhält der Sparer sein Geld inklusive Zinsen zurück auf das Savedo-Konto und kann a) den Betrag zu den dann gültigen Konditionen neu anlegen, b) ein anderes Festgeld bei Savedo wählen oder c) einen Rücktransfer auf sein privates Referenzkonto veranlassen.
VideoIdent möglich?
Neben dem bekannten PostIdent-Verfahren verfügt Savedo inzwischen auch über ein VideoIdent-System. Allerdings wird dieses im Augenblick für die Vaba Banka noch nicht unterstützt.
Kontoführung
Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenlos.
Kontoeröffnung über Savedo
Die kostenlose Kontoführung gilt natürlich auch für das Savedo-Konto. Der Zugang zum Referenzkonto erfolgt entweder direkt über das Zinsportal Savedo über über mybenk.de. Als kontoführendes Institut fungiert die deutsche Partnerbank von Savedo, die biw AG.
Vorzeitig Festgeld kündigen?
In der Regel lässt sich das Festgeldkonto der Vaba Banka nicht vorzeitig kündigen. Ausnahmen sind lediglich in Notlagen möglich (siehe §314 BGB)
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Für die Kontoführung steht einzig das Internet zur Verfügung. Wie erwähnt wird das Online-Banking-Angebot "benk" der Savedo-Partnerbank biw AG aus Willich (NRW) genutzt. Jene fungiert als kontoführendes Finanzinstitut und verfügt über eine deutsche Banklizenz. Über das Referenzkonto wird der Anlagebetrag auf das Festgeldkonto der kroatischen Bank transferiert. Telefonbanking oder andere schriftliche Eingaben sind nicht nutzbar.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Kunden erhalten für ihr Savedo-Konto einen PIN und eine Kontonummer, die als Zugangsverifikation ausreichen. Ein TAN-Verfahren wird an dieser Stelle nicht eingesetzt. Da sich die Beträge aber nur zwischen dem Referenzkonto und dem Anlagekonto transferieren lassen, lässt sich das System als weitestgehend sicher bewerten.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Nein, das Festgeld der Vaba Banka ist nicht für Minderjährige nutzbar. Voraussetzungen sind u. a. ein Mindestalter von 18 Jahren, ein Wohnsitz in Deutschland, ein gültiges Ausweisdokument (z. B. der Personalausweis) und eine gültige E-Mail-Adresse.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein, das Festgeldkonto lässt sich nur von einer Person führen.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Haben Sie Fragen an Savedo zum Vaba Banka Festgeld? Dann hilft die telefonische Service-Hotline unter 030-208 495 190 (Mo-Fr 9:00 bis 19:00 Uhr).
Fragen zum Savedo-Konto lassen sich primär über die deutschsprachige Service-Hotline beantworten. Darüber hinaus kann der Kunde eine E-Mail an kundenservice@savedo.de versenden oder einen der Social-Media-Kanäle (z. B. Facebook, Twitter) nutzen. Leider fehlt eine Chat-Funktion, weshalb wir einen Punkt abziehen.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Savedo bietet auf seiner übersichtlichen und gut strukturierten Webseite nahezu alles, was für den Kunden nützlich ist. Der FAQ/Hilfe-Bereich ist umfangreich, die Produkte detailliert beschrieben und die Navigation in der Regel selbsterklärend. Die Seite wird übrigens auch auf mobilen Endgeräten gut dargestellt. Bis auf Kleinigkeiten haben wir nichts an der Webseite auszusetzen.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Die Vaba Banka überzeugt mit ihren Konditionen. Sie is für Sparer, die ein Festgeld mit überschaubarer Laufzeit suchen, eine gute Gelegenheit und überzeugt auch bei einer zehnjährigen Festgeldanlage mit höchsten Zinsen. So gibt es bereits für 12 Monate Anlagedauer ordentliche 0,90% Zinsen. Für das 120-monatige Festgeld gibt es überdurchschnittliche 2,50% p.a..
Abzüg gibt es für die vergleichsweise hohe Einstiegshürde von 10.000 Euro Mindesteinlage. Alternative Anlagen im EU-Ausland beginnen meist schon ab 5.000 Euro. Pluspunkte verteilen wir hingegen für ein bequemes Online-Banking, ein deutschsprachiger Kundenservice und die natürlich kostenfreie Kontoführung.
Maximal anlegen lassen sich 100.000 Euro, was der gesetzlichen Einlagensicherung in EU-Staaten entspricht. Da diese Grenze nicht überschritten wird, kann der Sparer weitestgehend risikofrei agieren. Mehr zur Einlagensicherung findet sich gegebenenfalls hier.
Alternative: Tagesgeld im Vergleich
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