Negativzinsen und Strafzinsen

Die wichtigsten Fakten zum Thema

604 Banken und Sparkassen berechnen laut unserer Erhebung bereits Negativzinsen, davon in den einzelnen Bundesländern:

  • 20 bundesweit
  • 78 in Baden-Württem­berg
  • 157 in Bayern
  • 5 in Berlin
  • 13 in Brandenburg
  • 3 in Bremen
  • 5 in Hamburg
  • 47 in Hessen
  • 8 in Mecklenburg-Vorpommern
  • 48 in Nieder­sachsen
  • 111 in Nordrhein-Westfalen
  • 27 in Rheinland-Pfalz
  • 11 im Saarland
  • 21 in Sachsen
  • 13 in Sachsen-Anhalt
  • 20 in Schleswig-Holstein
  • 16 in Thüringen
Landkarte der Banken mit Strafzinsen in Deutschland
Landkarte der Banken mit Strafzinsen in Deutschland

Wie Verbraucher Negativzinsen auf Girokonto oder Tagesgeld­konto umgehen können, erklären wir in unserem Ratgeber:

Wie hoch sind die Negativzinsen pro Jahr?

Um zu ermitteln, welchen Betrag Banken und Sparkassen pro Jahr in Form von Strafzinsen bzw. Verwahrentgelten von Privatkunden pro Jahr einziehen, greifen wir auf den betroffenen Prozentsatz der Einlagen laut Monatsbericht der Deutschen Bundesbank aus dem Februar 2021, das Einlagevolumen laut monatlicher Statistik der EZB zurück und setzen einen durchschnittlichen Strafzins von -0,50 Prozent an. Damit kommen wir auf folgende Werte:

Einlagen Einlagevolumen Von Strafzinsen betroffen Strafzins Belastung pro Jahr
Täglich fällige Einlagen 1.784 Mrd. EUR 37% 0,50% p.a. 3.30 Mrd. EUR
Termineinlagen / Einlagen mit Kündigungsfrist 804 Mrd. EUR 1% 0,50% p.a. 0,04 Mrd. EUR
Gesamt 2.588 Mrd. EUR     3,34 Mrd. EUR
Stand: 04/2021

Für Einlagen von Unternehmen greifen wir auf das Corporate Cash Barometer von Freshfields zurück, welches von Barkow Consulting im Auftrag der internationalen Anwaltskanzlei Freshfields Bruckhaus Deringer auf Basis von Daten der Bundesbank und der Europäischen Zentralbank (EZB) berechnet wird:

Einlagen Einlagevolumen Strafzins Belastung pro Jahr
Täglich fällige Einlagen sowie Kassenbestand 688 Mrd. EUR 0,11% p.a. 734 Mio. EUR
Gesamt 688 Mrd. EUR     734 Mio. EUR
Stand: 04/2021

Update 2021/02 - Negativzinsen Ende 2020 laut MFI-Zinsstatistik

Ein Blick in den Monatsbericht der Deutschen Bundesbank zur " negativen Verzinsung von Einlagen nichtfinanzieller Unternehmen und privater Haushalte in Deutschland" im Dezember 2020 offenbart, wie verbreitet Strafzinsen inzwischen sind. Betroffen sind:

  • 77% der Sichteinlagen von Firmenkunden
  • 37% der Sichteinlagen privater Haushalte
  • 48% der Termineinlagen von Firmenkunden
  • 1% der Termineinlagen privater Haushalte

77% der Sichteinlagen von Firmenkunden von Strafzinsen betroffen

Die Anzahl der 212 Banken umfassenden MFI-Zinsstatistik, die 2021 volumengewichtet im Durchschnitt von Strafzinsen oder so genannten "Verwahrentgelten" auf Sichteinlagen Gebrauch gemacht hat, stieg auf 64 Prozent.

Betroffen davon waren vor allem Sichteinlagen mit großem Volumen im Firmenkundengeschäft. Der Anteil der negativ verzinsten Sichteinlagen in diesem Segment stieg dabei auf 77 Prozent aller gemeldeten Sichteinlagen von Firmenkunden der 212 in der MFI-Zinsstatistik berücksichtigten Banken.

37% der Sichteinlagen von Verbrauchern von Strafzinsen betroffen

Auch bei den Sichteinlagen privater Haushalte greifen Negativzinsen weiter um sich. So meldeten 42 Prozent der 212 Institute der MFI-Zinsstatistik einen negativen volumengewichteten Durchschnittszinssatz auf die Sichteinlagen ihrer privaten Kunden. Der Anteil der negativ verzinsten Einlagen am Gesamtvolumen von Sichteinlagen privater Haushalte lag Ende 2020 bei 37 Prozent, wobei diese vorrangig von Sparkassen und Genossenschaftsbanken berechnet werden.

Auch Termineinlagen betroffen

Auch bei Termineinlagen greifen negative Zinsen weiter um sich, wenngleich in anderem Umfang als bei Sichteinlagen. So meldeten acht Prozent der Kreditinstitute im Dezember 2020 im Durchschnitt negative Zinsen auf Termineinlagen für Unternehmen und lediglich ein Prozent negative Zinsen auf Termineinlagen für private Haushalte. Betroffen sind dadurch 48 Prozent der Termineinlagen von Unternehmen und ein Prozent der Termineinlagen privater Haushalte.

Infografik zum Anteil negativ verzinster Sicht- und Termineinlagen

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Welche Banken erheben keine Strafzinsen und kein Verwahrentgelt?

Einen Überblick über Banken ohne Strafzinsen oder Verwahrentgelt aufs Tagesgeld liefert unser Rechner, in dem wir nur Ergebnisse ausgeben, bei denen die Zinsen nicht negativ sind:

Tagesgeldzinsen berechnen

Diese Banken berechnen Sparern bereits Strafzinsen

Unternehmen und institutionelle Anleger sehen sich bereits seit längerem mit negativen Zinsen fürs Parken von Geld konfrontiert. Nun sind so genannte "Verwahr-Gebühren" auch bei Privatkunden angekommen. Wir zeigen Ihnen, welche Banken Sparern bereits negative Zinsen berechnen.

Kreditinstitut Bundesland Zinssatz Freibetrag
BBBank Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
BW-Bank Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
Echterding Bank Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
Heidelberger Volksbank Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
Heidenheimer Volksbank Baden-Württem­berg -0,50% k.A.
Kreisparkasse Böblingen Baden-Württem­berg -0,50% 500.000 EUR
Kreissparkasse Freudenstadt Baden-Württem­berg -0,50% k.A.
Kreissparkasse Göppingen Baden-Württem­berg -0,50% 10.000 EUR (bei online-Kontoabschlüssen), 50.000 EUR in der Filiale
Kreissparkasse Heilbronn Baden-Württem­berg -0,50% 25.000 EUR
Kreissparkasse Ludwigsburg Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR (Neu­kunden), 500.000 EUR (Bestands­kunden)
Kreissparkasse Ostalb Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR (Neu­kunden)
Kreissparkasse Ravensburg Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
Kreissparkasse Reutlingen Baden-Württem­berg -0,50% 500.000 EUR
Kreissparkasse Tuttlingen Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
MLP Banking Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
PSD Bank Karlsruhe-Neustadt Baden-Württem­berg individuell individuell
Raiffeisenbank Aichhalden-Hardt-Sulgen Baden-Württem­berg -0,50% 0,00 (Tagesgeld, Neu­kunden), 25.000 EUR (Girokonto, Neu­kunden)
Raiffeisenbank Aidlingen Baden-Württem­berg -0,50% 100.00 EUR (Girokonto), 200.000 EUR (Genossenschaftsmitglieder)
Raiffeisenbank Bad Saulgau Baden-Württem­berg -0,50% k.A.
Raiffeisenbank Frankenhardt-Stimpfach Baden-Württem­berg -0,50% 50.000 EUR
Raiffeisenbank Hohenloher Land Baden-Württem­berg -0,50% 500.000 EUR
Raiffeisenbank Kraichgau Baden-Württem­berg -0,50% individuell
Raiffeisenbank Oberteuringen-Meckenbeuren Baden-Württem­berg -0,50% 10.000 EUR
Raiffeisenbank Wangen Baden-Württem­berg -0,50% k.A.
Raiffeisenbank Westhausen Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR (jeweils auf Geldmarktkonto und Girokonto)
Raiffeisenbank Wimsheim-Mönsheim Baden-Württem­berg -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld)
Sparda-Bank Baden-Württem­berg Baden-Württem­berg -0,50% individuell
Sparkasse Baden-Baden Gaggenau Baden-Württem­berg -0,50% 50.000 EUR
Sparkasse Bodensee Baden-Württem­berg -0,50% 50.000 EUR (Tagesgeld oder Girokonto für Neu­kunden)
Sparkasse Bühl Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR (Bestands­kunden), 10.000 EUR (Neu­kunden)
Sparkasse Dillingen-Nördlingen Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Engen-Gottmadingen Baden-Württem­berg -0,50% 25.000 EUR
Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR (Einzelkonto), 200.000 EUR (Gemeinschaftskonto)
Sparkasse Heidelberg Baden-Württem­berg -0,50% 50.000 EUR (Neu­kunden), 100.000 EUR (Bestands­kunden)
Sparkasse Hochrhein Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Kraichgau Bruchsal-Bretten-Sinsheim Baden-Württem­berg -0,50% 20.000 EUR (Tagesgeld), 10.000 (Girokonto)
Sparkasse Offenburg/Ortenau Baden-Württem­berg -0,50% 10.000 EUR (Girokonto), 25.000 EUR (Tagesgeld)
Sparkasse Pforzheim Calw Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Rhein Neckar Nord Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Staufen-Breisach Baden-Württem­berg -0,60% 50.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Tauberfranken Baden-Württem­berg individuell individuell
Sparkasse Ulm Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
VBU Volksbank im Unterland Baden-Württem­berg -0,50% individuell
Vereinigte Volksbanken Böblingen Sindelfingen Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR (200.000 EUR für Genossenschaftsmitglieder)
Vereinigte Volksbanken eG Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR (Geldmarktkonto)
Volksbank Allgäu-Oberschwaben Baden-Württem­berg -0,50% 150.000 EUR
Volksbank Baden-Baden Rastatt Baden-Württem­berg -0.12% bis -0.5% 200.000 EUR, gestaffelt
Volksbank Breisgau-Markgräflerland Baden-Württem­berg -0,60% 100.000 EUR (Tagesgeld)
Volksbank Brenztal Baden-Württem­berg -0,50% 25.000 EUR (Girokonto mit regelmäßigem Gehaltseingang), 10.000 EUR (Girokonto ohne regelmäßigem Gehaltseingang)
Volksbank Bühl Baden-Württem­berg -0,45% 5.000 EUR
Volksbank Dreiländereck Baden-Württem­berg -0,50% 250.000 EUR
Volksbank eG - Die Gestalterbank Baden-Württem­berg -0,37% 100.000 EUR, Zinssatz ist abhängig von der Umlaufrendite öffentlicher festverzinslicher Anleihen (aktuell: -0,52 % Umlaufrendite + 0,15 Prozentpunkte = -0,37 % Tagesgeldzins). Auf dem Girokonto wird außerdem ein Verwahrentgelt in Form eines Aufschlags auf die Kontogebühr erhoben, wenn das Guthaben 25.000 Euro übersteigt.
Volksbank Ettlingen Baden-Württem­berg -0,50% 250.000 EUR
Volksbank Filder Baden-Württem­berg individuell individuell
Volksbank Freiburg Baden-Württem­berg -0,50% 125.000 EUR (Einzelkonto), 250.000 EUR (Gemeinschaftskonto)
Volksbank Heilbronn Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
Volksbank im Kreis Freudenstadt Baden-Württem­berg -0,50% k.A.
Volksbank Kraichgau Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Leonberg-Strohgäu Baden-Württem­berg -0,50% 75.000 EUR (Tagesgeld), 25.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Main-Tauber Baden-Württem­berg -0,50% 500.000 EUR (Tagesgeld)
Volksbank Meßkirch Baden-Württem­berg -0,50% 25.000 EUR
Volksbank Mittlerer Schwarzwald Baden-Württem­berg -0,50% 250.000 EUR
Volksbank Mosbach Baden-Württem­berg -0,50% 250.000 EUR (Tagesgeld)
Volksbank Nordschwarzwald Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Pforzheim Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Pfullendorf Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Remseck Baden-Württem­berg -0,60% 20.000 EUR
Volksbank Rottweil Baden-Württem­berg -0,35% 100.000 EUR
Volksbank Staufen Baden-Württem­berg -0,40% 200.000 EUR auf Girokonto und Tagesgeld zusammen
Volksbank Stuttgart Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR (Neu­kunden)
Volksbank Überlingen Baden-Württem­berg -0,50% 75.000 EUR (Tagesgeld), 25.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Ulm-Biberach Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Ellwangen Baden-Württem­berg -0,50% 50.000 EUR
VR-Bank Enz plus Baden-Württem­berg -0,50% individuell
VR-Bank Heilbronn Schwäbisch Hall Baden-Württem­berg -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank in Mittelbaden Baden-Württem­berg -0,50% k.A.
VR-Bank Ostalb Baden-Württem­berg -0,50% 250.000 EUR
VR-Bank Rhein-Neckar Baden-Württem­berg -0,50% individuell
Allgäuer Volksbank Bayern -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
Augsburger Aktienbank AG (AAB) Bayern -0,50% 100.000 EUR
Bankhaus Anton Hafner Bayern -0,50% 50.000 EUR
Bankhaus Max Flessa Bayern -0,60% 50.000 EUR
BodenseeBank Bayern -0,50% 0,00 EUR (Girokonto)
CVW-Privatbank Bayern -0,50% 100.000 EUR (Zusätzlich 100.000 EUR Freibetrag auf Giro- und Verrechnungskonto)
Freisinger Bank eG Volksbank-Raiffeisenbank Bayern -0,50% 50.000 EUR
Genossenschaftsbank Unterallgäu Bayern -0,50% 25.000 EUR
HypoVereinsbank (Unicredit Bank) Bayern -0,50% k.A.
Kreis- und Stadtsparkasse Erding-Dorfen Bayern -0,50% 100.000 EUR
Kreis- und Stadtsparkasse Kaufbeuren Bayern -0,50% k.A.
Kreis- und Stadtsparkasse Wasserburg am Inn Bayern -0,50% 50.000 EUR
Kreissparkasse Augsburg Bayern -0,50% 25.000 EUR 
Kreissparkasse Garmisch-Partenkirchen Bayern -0,50% 100.000 EUR
Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg Bayern -0,50% 250.000 EUR
Merkur Privatbank Bayern -0,50% bis -1,00% ab 50.000 bzw. 100.000 EUR (Tagesgeld)
Merkur Privatbank Bayern -1,00% 100.000 EUR (Tagesgeld)
Münchner Bank Bayern -0,50% 100.000 EUR
Netbank Bayern -0,50% 100.000 EUR
pbb direkt (Deutsche Pfandbriefbank) Bayern -0,50% 100.000 EUR
PSD Bank München Bayern -0,50% 50.000 EUR
PSD Bank Nürnberg Bayern -0,50% 0 EUR(GiroDepot und GiroKonto), 10.000 EUR (JugendGiro, GiroDirekt), 100.000 EUR (Tagesgeld­konto)
Raiffeisebank Parkstetten Bayern -0,50% 25.000 EUR
Raiffeisen – meine Bank eG (Hipoltstein) Bayern -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld)
Raiffeisen - meine Bank Hilpoltstein Bayern -0,50% 10.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Altdorf-Ergolding Bayern -0,50% 50.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank am Dreisessel Bayern -0,50% k.A.
Raiffeisenbank Aschenberg Bayern -0,50% 50.000 EUR
Raiffeisenbank Augsburger Land West Bayern -0,50% 5.000 EUR (Girokonto), 10.000 EUR (Genossenschaftsmitglieder)
Raiffeisenbank Bad Kötzing Bayern -0,40% 0,00 EUR (Tagesgeld), 15.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Baisweil-Eggenthal-Friesenried Bayern -0,50% 0,00 (Tagesgeld)
Raiffeisenbank Bibertgrund Bayern -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld), 10.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Bidingen Bayern -0,50% k.A.
Raiffeisenbank Bobingen Bayern -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld)
Raiffeisenbank Burgebrach-Stegaurach Bayern -0,50% 50.000 EUR
Raiffeisenbank Ebrachgrund Bayern -0,50% 25.000 EUR (Giro- und Tagesgeldkonten, die ab 01.01.2021 neu eröffnet werden)
Raiffeisenbank Essenbach Bayern -0,50% 100.000 EUR
Raiffeisenbank Estenfeld-Bergtheim Bayern -0,50% 100.000 EUR
Raiffeisenbank Fränkische Schweiz Bayern -0,50% 25.000 EUR
Raiffeisenbank Gilching Bayern -0,50% 50.000 EUR (Tagesgeld- & Girokonto), 100.000 (Kündigungs­geld­konten)
Raiffeisenbank Gmund Bayern -0,50% 25.000 EUR (Tagesgeld- & Girokonto)
Raiffeisenbank Greding/Thalmässing Bayern -0,50% 100.000 EUR
Raiffeisenbank Griesstätt-Halfing Bayern -0,50% 25.000 EUR
Raiffeisenbank Heilsbronn-Windsbach Bayern k.A.  10.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Hengersberg-Schöllnach Bayern -0,50% k.A.
Raiffeisenbank Höchberg Bayern -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Holzkirchen-Otterfing Bayern -0,50% 100.000 EUR
Raiffeisenbank im Allgäuer Land eG Bayern -0,50% Nach Vereinbarung. Girokonto ab 10.000 EUR, Tagesgeld­konto ab 100.000 EUR.
Raiffeisenbank im Donautal Bayern -0,50% 10.000 EUR (Neu­kunden)
Raiffeisenbank im Grabfeld Bayern -0,50% 50.000 EUR
Raiffeisenbank im Naabtal Bayern -0,60% 250.000 EUR; gilt für Verträge seit dem 01.06.2017
Raiffeisenbank im Naabtal Bayern -0,60% (Tagesgeld- & Girokonto)
Raiffeisenbank im Oberland Bayern -0,50% 150.000 EUR
Raiffeisenbank im Oberpfälzer Jura Bayern -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld), 50.000 EUR (insgesamt auf allen Girokonten)
Raiffeisenbank Isar-Loisachtal Bayern -0,50% 120.000 EUR
Raiffeisenbank Main-Spessart Bayern -0,50% 50.000 EUR (Neu­kunden ab 01.02.2021), 200.000 EUR (Konten vor 01.02.2021)
Raiffeisenbank Neumarkt i.d. Oberpfalz Bayern -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld), 25.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Nordkreis Landsberg Bayern -0,50% 100.000 EUR
Raiffeisenbank Nüdlingen Bayern -0,50% 25.000 EUR (Tagesgeld und Girokonto bei Eröffnung ab 01.08.2020)
Raiffeisenbank Obermain Nord Bayern -0,50% 25.000 EUR (Tageskonto)
Raiffeisenbank Oberpfalz NordWest Bayern -0,50% 75.000 EUR
Raiffeisenbank Oberpfalz Süd Bayern -0,50% für Konten, bei denen eine Berechnung des Verwahrentgelts vereinbart ist
Raiffeisenbank Ortenburg-Kirchberg Bayern -0,50% 100.000 EUR (Tagesgeld)
Raiffeisenbank Parkstetten Bayern -0,50% 25.000 EUR (Tagesgeld)
Raiffeisenbank Regenstauf Bayern -0,50% 10.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Rehling Bayern -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld) 10.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Roth-Schwabach Bayern -0,50% k.A.
Raiffeisenbank Rupertiwinkel Bayern -0,50% individuell
Raiffeisenbank Schwaben Mitte Bayern -0,50% k.A.
Raiffeisenbank Schwabmünchen Bayern -0,50% individuell
Raiffeisenbank Seebachgrund Bayern -0,50% 50.000 EUR (Neu­kunden)
Raiffeisenbank Singoldtal Bayern -0,50% k.A.
Raiffeisenbank Stauden Bayern -0,50% 0,00 EUR aufs Tagesgeld, 10.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Straubing Bayern -0,50% 25.000 EUR
Raiffeisenbank Uehlfeld-Dachsbach Bayern -0,50% 25.000 EUR (Girokonto, Neu­kunden), 100.000 EUR (Bestands­kunden)
Raiffeisenbank Unteres Vilstal Bayern -0,50% 50.000 EUR (Tagesgeld), 10.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Unteres Zusamtal Bayern -0,50% 100.000 EUR
Raiffeisenbank Weißenburg-Gunzenhausen Bayern -0,50% 100.00 EUR
Raiffeisenbank Westkreis Fürstenfeldbruck Bayern -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Zorneding Bayern -0,50% 50.000 EUR
Raiffeisen-Volksbank Aschaffenburg Bayern -0,50% 50.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisen-Volksbank Miltenberg Bayern -0,40% k. A.
Raiffeisen-Volksbank Ries Bayern -0,50% 50.000 EUR
Schrobenhausener Bank Bayern -0,50% 25.000 EUR
Sparda-Bank München Bayern -0,50% 100.000 EUR (jeweils auf Tagesgeld und Girokonto)
Sparda-Bank Nürnberg Bayern -0,50% 50.000, EUR (Girokonto), 200.000 EUR (Tagesgeld)
Sparda-Bank Ostbayern Bayern -0,50% individuell
Sparkasse Aichach-Schrobenhausen Bayern -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Altötting-Mühldorf Bayern -0,50% 50.000 EUR (auf allen Konten zusammen)
Sparkasse Amberg-Sulzbach Bayern -0,50% 10.000 EUR (oder nach individueller Vereinbarung)
Sparkasse Ansbach Bayern -0,50% 25.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Aschaffenburg-Alzenau Bayern -0,50% 50.000 EUR
Sparkasse Bad Kissingen Bayern -0,50% 10.000 EUR (auf allen Konten zusammen)
Sparkasse Bad Neustadt a. d. Saale Bayern -0,50% 50.000 EUR
Sparkasse Bamberg Bayern -0,60% 25.000 EUR
Sparkasse Cham Bayern -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Coburg-Lichtenfels Bayern -0,50% 50.000 EUR
Sparkasse Erdingen-Dorfen Bayern -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Erlangen-Höchstadt Bayern -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Forchheim Bayern -0,50% 25.000 EUR (Gesamtguthaben auf Girokonto und/oder Geldmarktkonto)
Sparkasse Freising Bayern -0,50% individuell
Sparkasse Freyung-Grafenau Bayern -0,50% 25.000 EUR (Neu­kunden ab 11.06.2021), 100.000 EUR (Bestands­kunden)
Sparkasse Fürstenfeldbruck Bayern -0,50% k.A.
Sparkasse Fürth Bayern -0,50% k.A.
Sparkasse Ingolstadt Eichstädt Bayern -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld), 10.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Kulmbach-Kronach Bayern -0,50% 50.000 EUR (Girokonto Neu­kunden) 100.000 EUR (Girokonto Bestands­kunden)
Sparkasse Landkreis Neustadt a. d. Aisch-Bad Windsheim Bayern -0,50% k.A.
Sparkasse Landsberg-Dießen Bayern -0,50% 50.000 EUR
Sparkasse Landshut Bayern -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Mainfragen Würzburg Bayern -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Miltenberg-Obernburg Bayern k.A. k.A. (nach Vereinbarung)
Sparkasse Mittelfranken-Süd Bayern -0,50% k.A.
Sparkasse Moosburg Bayern -0,50% 25.000 EUR
Sparkasse Neu-Ulm-Illertissen Bayern -0,50% 100.000 EUR (Bestands­kunden), 10.000 EUR (Neu­kunden)
Sparkasse Niederbayern-Mitte Bayern -0,50% 150.000 EUR
Sparkasse Nürnberg Bayern -0,50% 100.000 EUR (Neu­kunden), 250.000 EUR (Bestands­kunden)
Sparkasse Oberpfalz-Nord Bayern -0,50% individuell
Sparkasse Passau Bayern -0,50% 100.000 EUR (Bestands­kunden), 10.000 EUR (Neu­kunden)
Sparkasse Rosenheim - Bad Aibling Bayern -0,50% k.A.
Sparkasse Schweinfurt-Haßberge Bayern -0,60% 50.000 EUR
Stadt- und Kreissparkasse Moosburg a.d. Isar Bayern -0,50% 25.000 EUR
Stadtsparkasse Augsburg Bayern -0,50% 75.000 EUR (Tagesgeld), 25.000 EUR (Girokonto)
Stadtsparkasse München Bayern -0,50% 100.000 EUR (für Kunden, die ab Herbst 2019 ihr Girokonto eröffnet haben) bzw. 50.000 EUR für Neu­kunden bei Kontoeröffnung ab 27.05.2021
Umweltbank Bayern -0,50% 25.000 EUR
V-Bank München Bayern -0,50% 500.000 EUR
Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte Bayern -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Raiffeisenbank Rhön-Grabfeld Bayern -0,50% 50.000 EUR
Volksbank Raiffeisenbank Rosenheim Bayern -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld), 250.000 EUR (Girokonto, jedes weitere Girokonto 10.000 EUR)
Volksbank Raiffeisenbank Vilshofen an der Donau Bayern -0,40% 100.000 EUR
Volksbank Sulmtal Bayern -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Alzenau Bayern -0,40% individuell
VR-Bank Augsburg-Ostallgäu Bayern -0,50% 25.000 EUR (Girokonto), 0,00 EUR (Tagesgeld)
VR-Bank Bad Kissingen Bayern -0,50% individuell
VR-Bank Bamberg-Forchheim Bayern -0,60% 100.000 EUR
VR-Bank Bayern Mitte Bayern -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Bayreuth-Hof Bayern -0,60% 100.000 EUR
VR-Bank Coburg Bayern -0,50% 25.000 EUR
VR-Bank Erding Bayern -0,50% 50.000 EUR
VR-Bank Erlangen-Höchstadt-Herzogenaurach Bayern -0,60% 20.000 EUR
VR-Bank Fürstenfeldbruck eG Bayern -0,50% 10.000 EUR (Tagesgeld)
VR-Bank Gerolzhofen Bayern -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Isar-Vils Bayern -0,50% 100.000 EUR (Tagesgeld), 50.000 EUR (Girokoonto)
VR-Bank Landsberg-Ammersee Bayern -0,70% 10.000 EUR
VR-Bank Lichtenfels-Ebern Bayern -0,60% 15.000 EUR
VR-Bank Memmingen Bayern -0,50% individuell
VR-Bank Metropolregion Nürnberg Bayern k.A. k.A.
VR-Bank Mittelfranken West Bayern -0,50% 150.000 EUR
VR-Bank München Bayern -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank München Land Bayern -0,50% 100.000 EUR (Tagesgeld), 100.000 EUR (Girokonto)
VR-Bank Neuburg-Rain Bayern -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld, ab 01.10.2020 eröffnet), 10.000 EUR (Girokonto, ab 01.10.2020 eröffnet)
VR-Bank Neu-Ulm Bayern -0,50% k.A.
VR-Bank Oberfranken Mitte Bayern -0,50% 50.000 EUR (Tagesgeld), 10.000 EUR (Girokonto)
VR-Bank Regensburg-Schwandorf Bayern -0,50% 50.000 EUR (Girokonto)
VR-Bank Schweinfurt Bayern -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Starnberg-Herrsching-Landsberg Bayern -0,40% individuell, nur für Neueinlagen
VR-Bank Taufkirchen-Dorfen Bayern -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Werdenfels Bayern -0,50% 50.000 EUR
VR-Bank Würzburg Bayern -0,50% 500.000 EUR
Berliner Sparkasse Berlin -0,50% 100.000 EUR
Berliner Volksbank Berlin -0,50% 100.000 EUR (Tagesgeld- & Girokonto) nach individueller Vereinbarung
PSD Bank Berlin-Brandenburg Berlin -0,50% 100.000 EUR
Sparda-Bank Berlin Berlin -0,50% 25.000 EUR (Girokonto), 50.000 EUR (Tagesgeld­konto), 5.000 EUR (Visa BasicCard)
Klarna Bank Berlin (Sitz der dt. Niederlassung) -0,50% 500.000 EUR (Girokonto)
Brandenburger Bank Brandenburg -0,50% 25.000 EUR (Zusätzlich 10.000 EUR Freibetrag auf dem Girokonto)
Mittelbrandenburgische Sparkasse Potsdam Brandenburg -0,50% 50.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Ostprignitz-Ruppin Brandenburg -0,50% 100.000 EUR
Raiffeisenbank-Volksbank Oder-Spree Brandenburg -0,50% individuell
Sparkasse Barnim Brandenburg -0,50% 50.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Elbe-Elster Brandenburg -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Oder-Spree Brandenburg -0,50% 50.000 EUR
Sparkasse Uckermark Brandenburg -0,50% 50.000 EUR (Girokonto)
Spreewaldbank Brandenburg -0,50% 100.000 EUR
Volks- und Raiffeisenbank Fürstenwalde Seelow Wriezen Brandenburg -0,50% 50.000 EUR
Volksbank Rathenow Brandenburg -0,50% 25.000 EUR
VR-Bank Lausitz Brandenburg -0,50% k.A.
VR-Bank Uckermark-Randow Brandenburg -0,40% 100.000 EUR (Girokonto)
Bremische Volksbank Bremen -0,50% 5.000 EUR (Girokonto)/ 100.000 EUR (VR-Cash)
Volksbank Bremerhaven-Cuxland Bremen -0,50% 25.000 EUR (Neu­kunden), 50.000 EUR (Bestands­kunden)
Weser-Elbe-Sparkasse (Wespa) Bremen -0,50% 100.000 EUR
Apobank bundesweit -0,50% 100.000 EUR
bunq bundesweit -1,46% (0,04 EUR pro Tag und 1.000 EUR) 100.000 EUR
Consorsbank bundesweit -0,50% 50.000 EUR (Girokonto), 50.000 EUR (Tagesgeld­konto), 100.000 EUR (Depot-Verrechnungs­konto)
comdirect bank bundesweit -0,50% 50.000 EUR
Commerzbank bundesweit -0,50% bis -0,70% 50.000 EUR
DAB BNP Paribas bundesweit -0,50% individuell
Deutsche Bank bundesweit -0,50% 25.000 EUR (Tagesgeld)
50.000 EUR (Giro­konto, Anlage­konten)
DKB - Deutsche Kreditbank AG bundesweit -0,50% 25.000 EUR Konto­guthaben (für Neukunden ab 10.11.2021)
ebase - European Bank for Financial Services GmbH bundesweit -0,50% 1.000 EUR (wenn Freibetrag länger als 30 Tage überschritten)
Ethikbank bundesweit -0,50% 50.000 EUR
Fidor Bank bundesweit -0,40% 100.000 EUR
flatex Bank AG bundesweit -0,50% 1 Euro (auf Cashkonto)
IKB direkt bundesweit -0,50% 50.000 EUR (Tagesgeld), 250.000 EUR (Verrechnungskonto für Festgeld und Sparpläne)
ING bundesweit -0,50% 50.000 EUR ab dem 01.03.2022 für alle Kunden
N26 GmbH bundesweit -0,50% 50.000 EUR Kontoguthaben (nur für Neu­kunden ab 19.10.2020)
Norisbank bundesweit -0,50% 100.000 EUR
Postbank bundesweit -0,50% 25.000 EUR (Tagesgeld), 50.000 EUR /Girokonto/Anlagekonto)
Solarisbank bundesweit -0,50% 250.000 EUR
Targobank bundesweit 10-15€ 50.000 EUR
WEG-Bank bundesweit -0,50% ohne
Donner&Reuschel Hamburg -0,50% 100.000 EUR
Hamburger Sparkasse (Haspa) Hamburg -0,50% 50.000 EUR
Hamburger Volksbank Hamburg -0,50% 100.000 EUR (10.000 EUR Freibetrag auf dem Girokonto)
PSD Bank Nord Hamburg -0,50% 50.000 EUR
Sparda-Bank Hamburg Hamburg -0,50% 50.000 EUR (Girokonto)
1822direkt Hessen -0,50% 50.000 EUR
Degussa Bank Hessen -0,50% 5.000 EUR (100.000 EUR Freibetrag auf dem 1. Girokonto, 5.000 EUR für jedes weitere Konto)
FIL Fondsbank GmbH (FFB) Hessen -0,50% 100.000 EUR
Frankfurter Sparkasse Hessen -0,50% 100.000 EUR
Frankfurter Volksbank Hessen -0,50% individuell
Kreissparkasse Schlüchtern Hessen -0,50% 50.0000 EUR (10.000 EUR Freibetrag auf dem Girokonto)
Kreissparkasse Weilburg Hessen -0,50% 30.000 EUR (Girokonto)
Nassauische Sparkasse Hessen -0,40% 500.000 EUR
Onvista Bank Hessen -0,50% 50.000 EUR (Verrechnungskonto)
ProCredit Bank Hessen -0,50% 1.000.000 EUR
ProCredit Bank Hessen -0,25% 200.000 EUR
PSD Bank Hessen Thüringen Hessen -0,50% 50.000 EUR (für Konten, die ab dem 16.03.2021 eröffnet werden)
Raiffeisenbank Baunatal Hessen -0,50% 10.000 EUR (Girokonto), 50.000 EUR (Termingeld)
Raiffeisenbank Biebergrund-Petersberg Hessen -0,30 bis -0,50% (Kündigungsgeld bzw. Tagesgeld), keine Angabe zum Freibetrag, 10.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Borken-Nordhessen Hessen -0,50% 100.00 EUR
Raiffeisenbank HessenNord Hessen -0,50% individuell
Raiffeisenbank im Hochtaunus Hessen -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Battenberg Hessen -0,50% 20.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Darmstadt Hessen -0,50% 25.000 EUR (Neu­kunden)
Sparkasse Dieburg Hessen k.A. 50.000 EUR
Sparkasse Gießen Hessen -0,50% 50.000 EUR
Sparkasse Kassel Hessen -0,50% 100.000 EUR für Neu- und Bestands­kunden
Sparkasse Langen-Seligenstadt Hessen -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Marburg-Biedenkopf Hessen -0,50% 50.000 EUR
Sparkasse Offenbach Hessen -0,50% 25.000 EUR (Tagesgeld)
Sparkasse Waldeck-Frankenberg Hessen -0,50% 50.000 EUR
Sparkasse Werra-Meißner Hessen -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Wetzlar Hessen -0,50% 10.000 EUR (Tagesgeld), 20.000 EUR (Girokonto)
Stadt- und Kreissparkasse Darmstadt Hessen -0,50% 25.000 EUR
Stadt- und Kreissparkasse Offenbach Hessen -0,50% 25.000 EUR
Triodos Bank N.V. Deutschland Hessen -0,50% 50.000 EUR
Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank Odenwald & Miltenberg Hessen -0,40% individuell
Volksbank Heuchelheim Hessen -0,50% 25.000 EUR
Volksbank Kassel Göttingen Hessen -0,50% k.A. 
Volksbank Mainspitze Hessen -0,50% 100.000 EUR (Tagesgeld), 50.000 EUR (Girokoonto)
Volksbank Mittelhessen Hessen -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Odenwald Hessen -0,40% individuell
VR PartnerBank Chattengau-Schwalm-Eder Hessen -0,50% individuell
VR-Bank Bad Orb-Gelnhausen Hessen -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Fulda Hessen -0,50% k.A.
VR-Bank HessenLand Hessen -0,50% 80.000 EUR
VR-Bank Lahn-Dill Hessen -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Main-Kinzig-Büdingen Hessen -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Mitte eG Eichsfeld Göttingen Northeim Werra-Meißner Hessen -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Spangenberg-Morschen Hessen -0,50% 100.000 EUR
VR-Bankverein Bad Hersfeld-Rotenburg Hessen -0,50% 100.000 EUR
Waldecker Bank Hessen -0,50% 20.000 EUR
Kreissparkasse Mecklenburg-Schwerin Mecklenburg-Vorpommern -0,50% 25.000 EUR (Girokonto), 50.000 EUR (Sparkonten)
Pommersche Volksbank Mecklenburg-Vorpommern -0,50% individuell
Raiffeisenbank Mecklenburger Seenplatte Mecklenburg-Vorpommern -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Müritz Mecklenburg-Vorpommern -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Nordwestmecklenburg Mecklenburg-Vorpommern -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Uecker-Randow Mecklenburg-Vorpommern -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Vorpommern Mecklenburg-Vorpommern -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Vorpommern Mecklenburg-Vorpommern -0,50% 100.000 EUR
Hannoversche Volksbank Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR (Neu­kunden), 250.000 EUR (Bestands­kunden)
Kreissparkasse Northeim Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR (Neu­kunden)
Kreissparkasse Syke Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR (Bestands­kunden), 50.000 EUR (Neu­kunden)
Kreissparkasse Verden Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR
Landessparkasse zur Oldenburg (LzO) Nieder­sachsen k.A. k.A. (Erhebung von Negativzinsen nach individueller Vereinbarung)
Oldenburgische Landesbank (OLB) Nieder­sachsen -0,50% 500.000 EUR (Girokonto)
Oldenburgische Landesbank (OLB) Nieder­sachsen -0,50% 100.000 (Tagesgeld)
Ostfriesische Volksbank Nieder­sachsen individuell individuell
PSD Bank Braunschweig Nieder­sachsen -0,40% 50.000 EUR
Raiffeisenbank Oldenburg Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Rastede Nieder­sachsen -0,50% 25.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Wesermarsch-Süd Nieder­sachsen -0,50% k.A.
Raiffeisenbank-Volksbank Fresena Nieder­sachsen -0,55% 50.000 EUR
Raiffeisen-Volksbank Aurich Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR
Raiffeisen-Volksbank Varel-Nordenham Nieder­sachsen -0,50% 25.000 EUR (Girokonto), 75.000 EUR (Tagesgeld)
Sparda-Bank Hannover Nieder­sachsen -0,50% 50.000 EUR (jeweils auf Tagesgeld und Girokonto)
Sparkasse Celle-Gifhorn-Wolfsburg Nieder­sachsen -0,50% 5.000 EUR (oder nach individueller Vereinbarung)
Sparkasse Einbeck Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Emden Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Emsland Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Gifhorn Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Hannover Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Harburg-Buxtehude Nieder­sachsen -0,50% 500.000 EUR
Sparkasse Hildesheim Goslar Peine Nieder­sachsen -0,50% 100.00 EUR
Sparkasse Osnabrück Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Rotenburg Osterholz Nieder­sachsen -0,50% (seit 20.09.2019) 1.000.000 EUR
Sparkasse Uelzen Lüchow-Dannenberg Nieder­sachsen -0,50% 10.000 EUR
Stadtsparkasse Burgdorf Nieder­sachsen -0,50% k.A. (Girokonto)
Volksbank Adelebsen Nieder­sachsen -0,50% 50.000 EUR
Volksbank Bremerhaven-Cuxland Nieder­sachsen -0,50% 25.000 EUR
Volksbank Delmenhorst Schierbrok Nieder­sachsen -0,40% 100.000 EUR
Volksbank Emsland Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Essen-Cappeln Nieder­sachsen -0,50% 50.000 EUR
Volksbank GMHütte-Hagen-Bissendorf Nieder­sachsen -0,50% 75.000 EUR (Tagesgeld) + 25.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Hameln-Stadthagen Nieder­sachsen -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld und ab 30.03.2021 eröffnete Girokonten)
Volksbank im Wesertal Nieder­sachsen -0,40% 100.000 EUR
Volksbank Lingen Nieder­sachsen -0,50% 75.000 EUR (Tagesgeld), 25.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Lüneburger Heide Nieder­sachsen -0,50% 50.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Nienburg Nieder­sachsen -0,50% 250.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Osnabrück Nieder­sachsen -0,50% 50.000 EUR
Volksbank Osterholz Bremervörde Nieder­sachsen -0,50% 25.000 EUR
Volksbank Süd-Emsland Nieder­sachsen -0,50% 25.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Sulingen Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR (Neu­kunden), 250.000 EUR (Bestands­kunden)
Volksbank Winsener Marsch Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Wümme-Wieste Nieder­sachsen -0,50% 50.000 EUR (Privat­kunden)
100.000 EUR (Firmen­kunden)
VR-Bank in Südniedersachsen Nieder­sachsen -0,50% k.A.
VR-Bank Mitte Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Oldenburger Land Nieder­sachsen -0,50% 250.000 EUR
VR-Bank Südniedersachsen Nieder­sachsen -0,50% 100.000 EUR
DKM Darlehnskasse Münster Nordrhein-Westfalen -0,50% k.A.
Dortmunder Volksbank Nordrhein-Westfalen -0,50% 1.000.000 EUR bei Unternehmen / 500.000 EUR bei Kommunen
Geno Bank Essen Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
GLS Bank Nordrhein-Westfalen -0,50%  50.000 EUR (Girokonto)
KD Bank - Bank für Kirche und Diakonie Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Kreissparkasse Bitburg-Prüm Nordrhein-Westfalen -0,50% individuell
Kreissparkasse Düsseldorf Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR (Neuanlagen)
Kreissparkasse Euskirchen Nordrhein-Westfalen -0,50% 10.000 EUR (Girokonto) bzw. 50.000 EUR (Tagesgeld)
Kreissparkasse Halle (Westfalen) Nordrhein-Westfalen -0,60% 500.000 EUR, 1 Mio bei Eheleuten
Kreissparkasse Halle (Westfalen) Nordrhein-Westfalen -0,50% ab 10.000 EUR, 75.000 EUR bei "Rahmenvereinbarung zum Verwahrentgelt" (bzw. 150.000 EUR für Eheleute)
Kreissparkasse Köln (KSK) Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR (Neu­kunden) bzw. 250.000 EUR (Bestands­kunden)
Kreissparkasse Steinfurt Nordrhein-Westfalen -0,50% 25.000 EUR (Neu­kunden Tagesgeld­konto)
Kreissparkasse Wiedenbrück Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Märkische Bank eG Hagen Nordrhein-Westfalen -0,50% 0,00 EUR für Neu­kunden aufs Tagesgeld, 100.000 EUR für Neu­kunden aufs Girokonto
Niederrheinische Sparkasse RheinLippe (NiSpa) Nordrhein-Westfalen -0,50% k. A.
Paxbank Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
PSD Bank Rhein-Ruhr Nordrhein-Westfalen -0,50% 25.000 EUR
PSD Bank Westfalen-Lippe Nordrhein-Westfalen -0,50% 25.000 EUR (Tagesgeld und Girokonto)
Raiffeisenbank Eschweiler Nordrhein-Westfalen -0,50% individuell
Raiffeisenbank Gymnich Nordrhein-Westfalen -0,40% 15.000 EUR (Girokonto), 100.000 EUR (Tagesgeld)
Raiffeisenbank Voreifel Nordrhein-Westfalen -0,50% 10.000 EUR
Spar- und Darlehnskasse Bockum-Hövel Nordrhein-Westfalen -0,50% 50.000 EUR
Spar- und Kreditbank des Bundes Freier Evangelischer Gemeinden Nordrhein-Westfalen -0,50% 50.000 EUR
Sparda-Bank West Nordrhein-Westfalen -0,50% 25.000 EUR (Girkonto), 50.000 EUR (Tagesgeld)
Sparkasse Aachen Nordrhein-Westfalen -0,50% individuell
Sparkasse Bad Oeynhausen-Porta Westfalica Nordrhein-Westfalen -0,50% 250.000 EUR
Sparkasse Bielefeld Nordrhein-Westfalen -0,50% 10.000 EUR (Girokonto und Tagesgeld)
Sparkasse Dortmund Nordrhein-Westfalen -0,50% 50.000 EUR
Sparkasse Duisburg Nordrhein-Westfalen k.A. 100.000 EUR (Neu­kunden), 200.000 EUR (Bestands­kunden)
Sparkasse Düren Nordrhein-Westfalen -0,50% 25.000 EUR
Sparkasse Ennepetal-Breckerfeld Nordrhein-Westfalen -0,50% k. A.
Sparkasse Gescher Nordrhein-Westfalen -0,50% individuell (Tagesgeld­konto)
Sparkasse Gummersbach Nordrhein-Westfalen -0,50% 10.000 EUR (jeweils auf Tagesgeld und Girokonto)
Sparkasse Gütersloh-Rietberg Nordrhein-Westfalen -0,50% 10.000 EUR (jeweils auf Tagesgeld und Girokonto)
Sparkasse HagenHerdecke Nordrhein-Westfalen -0,50% individuell
Sparkasse Hattingen Nordrhein-Westfalen -0,50% k. A.
Sparkasse Herford Nordrhein-Westfalen -0,50% 25.000 EUR (nur Neu­kunden)
Sparkasse Hilden-Ratingen-Velbert (hrv) Nordrhein-Westfalen -0,50% 50.000 / 100.000 EUR (Neu­kunden bzw. Bestands­kunden)
Sparkasse Hochsauerland Nordrhein-Westfalen k.A. k.A. (nach Vereinbarung)
Sparkasse KölnBonn Nordrhein-Westfalen -0,50% 50.000 EUR (Neu­kunden) bzw. 100.000 EUR (Bestands­kunden)
Sparkasse Krefeld Nordrhein-Westfalen -0,55% 50.000 EUR
Sparkasse Meschede Nordrhein-Westfalen -0,40% individuell
Sparkasse Mitten im Sauerland Nordrhein-Westfalen k.A. individuelle Vereinbarung
Sparkasse Mülheim an der Ruhr Nordrhein-Westfalen -0,50% 15.000 EUR
Sparkasse Münsterland Ost Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR (Bestands­kunden, 25.000 EUR (Neu­kunden)
Sparkasse Neuss Nordrhein-Westfalen k.A. individuell
Sparkasse Radevormwald-Hückeswagen Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Unna-Kamen Nordrhein-Westfalen -0,50% 125.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Versmold Nordrhein-Westfalen -0,40% individuell
Sparkasse Vest Recklinghausen Nordrhein-Westfalen -0,50% 10.000 EUR (Girokonto), 50.000 EUR (Sparkonten)
Stadtsparkasse Bocholt Nordrhein-Westfalen -0,50% k.A.
Stadtsparkasse Delbrück Nordrhein-Westfalen -0,35% k.A.
Stadtsparkasse Düsseldorf Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Stadtsparkasse Haltern Nordrhein-Westfalen -0,50% 80.000 EUR
Stadt-Sparkasse Langenfeld Nordrhein-Westfalen -0,50% individuell
Stadtsparkasse Lengerich Nordrhein-Westfalen -0,50% 25.000 EUR
Stadtsparkasse Mönchengladbach Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Stadtsparkasse Monheim Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Stadtsparkasse Oberhausen Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Stadt-Sparkasse Solingen Nordrhein-Westfalen -0,50% 25.000 EUR (Neu­kunden), 50.000 EUR (Bestands­kunden)
Stadtsparkasse Versmold Nordrhein-Westfalen -0,40% individuell
Stadtsparkasse Wermelskirchen Nordrhein-Westfalen -0,60% k. A.
Stadtsparkasse Wuppertal Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Steyler Bank Nordrhein-Westfalen -0,50% 50.000 EUR
VerbundSparkasse Emsdetten-Ochtrup Nordrhein-Westfalen -0,25% 20.000 EUR
VerbundSparkasse Emsdetten-Ochtrup Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
VerbundVolksbank OWL Nordrhein-Westfalen -0,50% 50.000 EUR
Vereinigte Sparkasse im Märkischen Kreis Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Vereinigte Volksbank (Brakel) Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR (Tagesgeld)
Vereinigte Volksbank Dorsten - Kirchhellen - Bottrop Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank an der Niers Nordrhein-Westfalen -0,50% k.A.
Volksbank Bielefeld-Gütersloh Nordrhein-Westfalen -0,50% 250.000 EUR
Volksbank Bocholt eG Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Bochum-Witten Nordrhein-Westfalen -0,50% 5.000 EUR (Tagesgeld), 25.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Brilon-Büren-Salzkotten Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Castrop-Rauxel Nordrhein-Westfalen -0,50% k. A.
Volksbank Delbrück-Hövelhof Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Dortmund-Nordwest Nordrhein-Westfalen -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld), 100.000 EUR (Girokonto)
Volksbank eG Warendorf Nordrhein-Westfalen -0,50% 10.000 EUR
Volksbank Emmerich-Rees Nordrhein-Westfalen gestaffelt -0.4% bis -0.7% ab 25.000 EUR
Volksbank Erft Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR (Tagesgeld), 10.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Euskirchen Nordrhein-Westfalen -0,50% 10.000 EUR
Volksbank Gescher Nordrhein-Westfalen -0,60% individuell (Tagesgeld­konto)
Volksbank Gladbeck Nordrhein-Westfalen -0,50% 125.000 EUR
Volksbank Greven Nordrhein-Westfalen -0,50% 50.000 EUR
Volksbank Gronau-Ahaus Nordrhein-Westfalen -0,50% 50.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Hameln-Stadthagen Nordrhein-Westfalen -0,50% ohne
Volksbank Henrichenburg Nordrhein-Westfalen -0,50% k. A.
Volksbank Herford-Mindener Land Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Hildesheim-Lehrte-Pattensen Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Hohenlimburg Nordrhein-Westfalen -0,50% 200.000 EUR
Volksbank im Märkischen Kreis  Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR (Tagesgeld)
Volksbank Kempen-Gefrath Nordrhein-Westfalen -0,50% 75.000 EUR
Volksbank Köln Bonn Nordrhein-Westfalen -0,50% 50.000 EUR (Neu­kunden) bzw. 350.000 EUR (Bestands­kunden)
Volksbank Münsterland Nord Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Nottuln Nordrhein-Westfalen -0,50% k.A.
Volksbank Olpe-Wenden-Drolshagen Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Rhein-Erft-Köln Nordrhein-Westfalen -0,50% 10.000 EUR (Girokonto) bzw. 50.000 EUR (Tagesgeld­konto)
Volksbank Rhein-Lippe Nordrhein-Westfalen -0,50% für Einlagen über 10.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Rhein-Ruhr Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Ruhr Mitte Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Schermbeck Nordrhein-Westfalen -0,40% 0,00 EUR (Tagesgeld nach 01.10.2020 eröffnet sowie für Konten mit separater Vereinbarung zur Negativzinsberechnung)
Volksbank Sprockhövel Nordrhein-Westfalen -0,50% 75.000 EUR (Tagesgeld), 25.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Südmünsterland Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Warendorf Nordrhein-Westfalen -0,50% k.A.
VR-Bank Bonn Nordrhein-Westfalen -0,50% 10.000 EUR
VR-Bank Kreis Steinfurt Nordrhein-Westfalen -0,50% 50.000 EUR (Girokonto)
VR-Bank Monheim Nordrhein-Westfalen -0,50% 20.000 EUR
VR-Bank Nordeifel Nordrhein-Westfalen -0,50% individuell
VR-Bank Rhein-Sieg Nordrhein-Westfalen -0,50% 100.000 EUR (Tagesgeld), 50.000 EUR (Girokoonto)
VR-Bank Westmünsterland Nordrhein-Westfalen -0,50% ohne
Kreissparkasse Ahrweiler Rheinland-Pfalz -0,50% individuell
Kreissparkasse Birkenfeld Rheinland-Pfalz k.A. 100.000 EUR, 1 Mio (Bestands­kunden)
Kreissparkasse Mayen Rheinland-Pfalz -0,50% 100.000 EUR (Tagesgeld­konto)
Kreissparkasse Vulkaneifel Rheinland-Pfalz -0,50% 100.000 EUR
Mainzer Volksbank Rheinland-Pfalz -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld­konto), 50.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Eifeltor Rheinland-Pfalz -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld), 10.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Mehring-Leiwen Rheinland-Pfalz -0,50% 500.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Neustadt (Wied) Rheinland-Pfalz -0,50% 15.000 EUR (Neu­kunden ab 01.05.2021)
Raiffeisenbank Westeifel Rheinland-Pfalz -0,50% 100.000 Euro
Sparda-Bank Südwest eG Rheinland-Pfalz -0,50% 50.000 EUR Gilt für Neu­kunden mit Girokonten (seit 15.11.2020 eröffnet) und Tagesgeldkonten (seit 25.01.2021).
Sparkasse Koblenz Rheinland-Pfalz -0,50% 500.000 EUR
Sparkasse Mainz Rheinland-Pfalz -0,50% 50.000 EUR
Sparkasse Mittelmosel - Eifel Mosel Hunsrück Rheinland-Pfalz 0,50% k.A.
Sparkasse Starkenburg Rheinland-Pfalz -0,50% 25.000 EUR (Sichteinlagen), 100.000 EUR (Tagesgeld)
Sparkasse Südwestpfalz Rheinland-Pfalz -0,50% 100.000 EUR (Neu­kunden)
Sparkasse Trier Rheinland-Pfalz -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Vorderpfalz Rheinland-Pfalz -0,50% k.A.
Sparkasse Worms-Alzey-Ried Rheinland-Pfalz -0,50% 100.000 EUR
Vereinigte VR-Bank Kur- und Rheinpfalz Rheinland-Pfalz -0,50% 10.000 EUR
Volksbank Kaiserslautern Rheinland-Pfalz -0,30% k. A.
Volksbank Rheinböllen Rheinland-Pfalz -0,50% 10.000 EUR
Volksbank Rhein-Nahe-Hunsrück Rheinland-Pfalz -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Mittelhaardt Rheinland-Pfalz -0,50% 10.000 EUR
VR-Bank Mittlere Oberpfalz Rheinland-Pfalz -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Südliche Weinstraße-Wasgau Rheinland-Pfalz -0,40% 100.000 EUR
VR-Bank Südpfalz Rheinland-Pfalz k.A. k.A.
Westerwald Bank Rheinland-Pfalz -0,50% 100.000 EUR
Bank 1 Saar Saarland -0.75% / -0.5% 10.000 EUR (Neu­kunden), 250.000 EUR (Bestands­kunden)
Kreissparkasse Saarlouis Saarland -0,50% 100.000 EUR
Kreissparkasse Saarpfalz Saarland -0,50% (-0,30% für Kündigungs­gelder) 100.00 EUR (Girokonto, Tagesgeld & Kündigungs­gelder) - für Neu­kunden ab 01.09.2020
levoBank eG Saarland -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Merzig-Wadern Saarland -0,50% 100.000 EUR (für Neu­kunden, 400.000 EUR für Eheleute)
Sparkasse Neunkirchen Saarland -0,50% 50.000 EUR
Sparkasse Saarbrücken Saarland -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse St. Wendel Saarland -0,50% 100.000 EUR (für Neu­kunden
Vereinigte Volksbank Saarlouis - Losheim am See - Sulzbach/Saar Saarland -0,50% k.A.
Volks- und Raiffeisenbank Saarpfalz Saarland -0,50% 5.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Überherrn Saarland -0,50% 50.000 EUR
Frankenberger Bank Sachsen -0,50% individuell
Ostsächsische Sparkasse Dresden Sachsen -0,50% 25.000 EUR jeweils für Girokonto und Sparbuch. Gilt nur für Neu­kunden ab 01.02.2021.
Sparkasse Chemnitz Sachsen -0,50% 25.000 EUR
Sparkasse Leipzig Sachsen -0,50% 50.000 EUR
Sparkasse Mittelsachsen Sachsen 0,50% 25.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Oberlausitz-Niederschlesien Sachsen -0,50% 25.000 EUR (Tagesgeld oder Girokonto)
Sparkasse Vogtland Sachsen -0,70% 5.000 EUR
Sparkasse Zwickau Sachsen -0,50% 25.000 EUR
Stadt- und Kreissparkasse Leipzig Sachsen -0,50% 50.000 EUR
Volks- und Raiffeisenbank Muldental Sachsen -0,50% 100.000 EUR (Tagesgeld), 25.000 EUR (Girokonto)
Volks- und Raiffeisenbank Muldental Sachsen -0,60% 500.000 EUR (Tagesgeld), 500.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Dresden-Bautzen Sachsen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Leipzig Sachsen -0,50% 25.000 bis 225.000 EUR abhängig von Kontomodell
Volksbank Mittleres Erzgebirge Sachsen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Mittweida Sachsen -0,50% 50.000 EUR
Volksbank Pirna Sachsen -0,45% 100.000 EUR
Volksbank Raiffeisenbank Niederschlesien Sachsen -0,50% 200.000 EUR
Volksbank Riesa Sachsen -0,50% mind. 25.000 EUR, individuell
Volksbank Vogtland-Saale-Orla Sachsen -0,50% k.A.
Volksbank Zwickau Sachsen -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld ab 12.10.2020 eröffnet), 25.000 EUR (Girokonto)
VR-Bank Mittelsachsen Sachsen -0,50% 80.000 EUR (Tagesgeld), 20.000 EUR (Girokonto)
Kreissparkasse Börde Sachsen-Anhalt -0,50% 20.000 EUR (Neu­kunden)
Kreissparkasse Stendal Sachsen-Anhalt -0,50% 50.000 EUR
Saalesparkasse Sachsen-Anhalt -0,50% 25.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Burgenlandkreis Sachsen-Anhalt -0,50% 50.000 EUR
Sparkasse Dessau Sachsen-Anhalt -0,50% 10.000 EUR (Tagesgeld), 20.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse MagdeBurg Sachsen-Anhalt -0,50% 90.000 EUR
Sparkasse Wittenberg Sachsen-Anhalt -0,50% 15.000 EUR
Stadtsparkasse Dessau Sachsen-Anhalt -0,50% 10.000 EUR (Tagesgeld), 20.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Halle Sachsen-Anhalt -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Jerichower Land Sachsen-Anhalt -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Köthen-Bitterfeld Sachsen-Anhalt -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Magdeburg Sachsen-Anhalt -0,50% 40.000 EUR (Neu­kunden, Tagesgeld), 90.000 EUR (Bestands­kunden), zzgl. 10.000 EUR Girokonto
Volksbank Stendal Sachsen-Anhalt -0,50% 25.000 EUR
Dithmarscher Volksbank  Schleswig-Holstein -0,50% k.A.
Eckernförder Bank Volksbank-Raiffeisenbank: Schleswig-Holstein -0,50% 10.000 EUR (Girokonto)
Förde Sparkasse Schleswig-Holstein -0,50% k.A.
Nord-Ostsee Sparkasse Schleswig-Holstein -0,50% k.A. 
PSD Bank Kiel Schleswig-Holstein -0,50% 10.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Ratzeburg Schleswig-Holstein -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Südstormarn Mölln Schleswig-Holstein -0,40% 10.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Mittelholstein Schleswig-Holstein -0,50% 250.000 EUR
Sparkasse Südholstein Schleswig-Holstein -0,50% 50.000 EUR
Stadtsparkasse Wedel Schleswig-Holstein -0,50% 100.000 EUR Girokonto
Union-Bank Schleswig-Holstein -0,50% 25.000 EUR
Volksbank Eutin Raiffeisenbank Schleswig-Holstein -0,50% 250.000 EUR (Tagesgeld), 25.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Lübeck Schleswig-Holstein -0,40% 250.000 EUR
Volksbank Raiffeisenbank eG (Bargteheide, Bergedorf, Stormarn, Vierländer Volksbank) Schleswig-Holstein -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Raiffeisenbank Itzehoe Schleswig-Holstein -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
VR-Bank in Holstein Schleswig-Holstein -0,60% 25.000 EUR (Tagesgeld), 10.000 EUR (Girokonto)
VR-Bank Nord Schleswig-Holstein -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Nordeifel Schleswig-Holstein -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Olstholstein Nord-Plön Schleswig-Holstein -0,40% 100.000 EUR
VR-Bank Westküste Schleswig-Holstein -0,50% k.A.
Deutsche Skatbank Thüringen -0,50% 25.000 EUR (Girokonto), 100.000 EUR (Tagesgeld­konto)
Erfurter Bank Thüringen -0,50% / individuell 20.000 EUR
Kreissparkasse Gotha Thüringen -0,50% k.A.
Kreissparkasse Saale-Orla Thüringen -0,50% 10.000 EUR
Nordthüringer Volksbank Thüringen -0,50% 10.000 EUR (Girokonto), 50.000 EUR (Tagesgeld)
Sparkasse Altenburger Land Thüringen -0,50% / individuell k. A.
Sparkasse Gera-Greiz Thüringen -0,50% 25.000 EUR
Sparkasse Jena-Saale-Holzland Thüringen -0,50% 20.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Mittelthüringen Thüringen -0,50% 70.000 EUR bzw. bei 140.000 EUR bei Eheleuten auf Giro- oder Sparkonten
Volksbank Eisenberg eG Thüringen -0,50% 50.000 EUR
Volksbank Gera - Jena - Rudolstadt Thüringen -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Nordthüringen Thüringen -0,50% 10.000 EUR (Girokonto), 50.000 EUR (VR-Flex)
Volksbank Thüringen Mitte Thüringen -0,50% 40.000 EUR
VR-Bank Altenburger Land (Skatbank) Thüringen -0,50% 25.000 EUR (Girokonto)
VR-Bank Südthüringen Thüringen -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Weimar Thüringen -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld), 20.000 EUR (Girokonto, wenn ab 01.04.2020 eröffnet)

Wo erhalten Sparer derzeit die besten Zinsen

Wer sich gegen Strafzinsen entscheidet, findet bei zahlreichen Banken noch attraktiv verzinste Alternativen. Nachfolgend haben wir eine Übersicht erstellt, welche die derzeit besten Renditen für die entsprechenden Anlagen ausweist.

Festgeld (EUR) 120 Monate

bis zu
1,50% p.a.

Durchschnittszins
0,62% p.a.
von 15 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 60 Monate

bis zu
1,22% p.a.

Durchschnittszins
0,50% p.a.
von 66 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 36 Monate

bis zu
1,10% p.a.

Durchschnittszins
0,40% p.a.
von 87 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 24 Monate

bis zu
1,00% p.a.

Durchschnittszins
0,33% p.a.
von 98 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (USD) 12 Monate

bis zu
0,95% p.a.

Durchschnittszins
0,88% p.a.
von 3 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 6 Monate

bis zu
0,70% p.a.

Durchschnittszins
0,13% p.a.
von 65 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 12 Monate

bis zu
0,68% p.a.

Durchschnittszins
0,23% p.a.
von 114 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Tagesgeld

bis zu
0,25% p.a.

Durchschnittszins
0,05% p.a.
von 66 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Sparbuch

bis zu
0,20% p.a.

Durchschnittszins
0,03% p.a.
von 51 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Banken und Sparkassen mit Strafzinsen für institutionelle Kunden

Kreditinstitut Negativzins seit/ab Zinssatz Ab Guthaben von
bundesweit
bunq 06/2021 -1,46% (0,04 EUR pro Tag und 1.000 EUR) 100.000 EUR
Commerzbank 03/2021 -0,50% bis -0,70% 100.000 EUR (ab 01.08.2021 50.000 EUR für Neu­kunden und Bestands­kunden 1. Juli 2020)
Deutsche Bank k.A. -0,50% 100.000 EUR
Hypovereinsbank k.A. individuell individuell
N26 GmbH 10/2020 -0,50%

50.000 EUR Kontoguthaben (nur für Neu­kunden ab 19.10.2020)

Postbank 06/2021 -0,50% 25.000 EUR (Tagesgeld­konto)
50.000 EUR /Girokonto/Anlagekonto)
Solarisbank 09/2020 -0,50% 250.000 EUR
Baden-Württem­berg
BW-Bank 06/2021 -0,50% 100.000 EUR
Kreissparkasse Ravensburg k.A. -0,40% 500.000 EUR
Raiffeisenbank Hohenloher Land 2020 -0,50% individuell
Sparkasse Haslach-Zell k.A. -0,50% 200.000 EUR
Sparkasse Kraichgau Bruchsal-Bretten-Sinsheim k.A. -0,50% 500.000 EUR
Sparkasse Hanauer Land 03/2017 -0,40% 500.000 EUR bei Firmenkunden
Sparkasse Lörrach-Rheinfelden 01/2021 -0,50% k.A.; Zins gilt für gewerbliche Kunden
Sparkasse Offenburg/Ortenau k.A. -0,50% 500.000 EUR
Sparkasse Pforzheim Calw k.A. -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Rhein-Neckar Nord k.A. -0,50% 1.000.000 EUR
Sparkasse Ulm k. A. -0,40% k. A., individuell nach vorherigem Gespräch
Sparkasse Staufen-Breisach 01/2017 -0,60% 200.000 EUR
Volksbank Baden-Baden Rastatt k.A. -0,10% bis -0,40% -0,20 % ab 500.000 EUR, -0,40 % ab 1.000.000 EUR (Giro +Tagesgeld); -0,10% Festgeld
Volksbank Bühl 02/2020 -0,35 bis -0,45% 100.000 EUR
Volksbank eG Überlingen k.A. -0,40% 100.000 EUR
Volksbank Ettlingen k.A. -0,50% 250.000 EUR
Volksbank Freiburg k.A. -0,40% 750.000 EUR
Volksbank Lahr 02/2017 -0,40% individuell
Volksbank Mittlerer Schwarzwald k.A. -0,50% 250.000 EUR für Neu­kunden
Volksbank Stuttgart k.A. -0,50% individuell, ab 500.000 EUR
Volksbank Ulm-Biberach k.A. -0,50% 10.000 EUR bzw. soweit vereinbart ab 200.000 EUR (Geschäftsgiro)
Bayern
V-Bank München 10/2016 -0,40% 500.000 EUR
Fidor Bank k. A. -0,40% 100.000 EUR bei Firmenkunden
Kreissparkasse Augsburg 12/2016 -0,40% 1.000.000 EUR für Kommunen
Oberbank 07/2020 -0,50% 100.000 EUR
Raiffeisenbank Greding/Thalmässing 01/2021 -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Allgäu 01/2017 k. A. (-0,40%) ab 250.000 EUR bei Geschäftskunden und Kommunen
Sparkasse Bad Tölz-Wolfratshausen 01/2017 -0,40% k.A. bei Geschäftskunden und Kommunen
Sparkasse Nürnberg 01/2021 -0,50% 100.000 EUR (Neu­kunden), 250.000 EUR (Bestands­kunden)
Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg 02/2017 -0,88% Kommunen: ab 250.000 Euro (Verzicht auf Zuschlag von 0,25% zum Referenzzinssatz für alle Einlagen auf Geschäftsgiro- und Geldmarktkonten)
Kreissparkasse Gamrisch-Partenkirchen k. A. -0,50% k. A.
Raiffeisenbank Isar-Loisachtal 04/2017 -0,40% 2 x 200.000 EUR Freibetrag
Stadtsparkasse München 04/2017 -0,40% 250.000 EUR bei Firmenkunden
Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte eG k. A. -0,50% 100.000 EUR bei Firmenkunden
Raiffeisenbank Gmund am Tegernsee k. A. -0,40% ab 100.000 EUR für Firmenkunden
Raiffeisenbank im Oberland k. A. -0,50% ab 250.000 EUR bei Firmenkunden
Sparkasse Altötting-Mühldorf k. A. -0,50% ab 50.000 EUR bei Firmenkunden
Sparkasse Amberg-Sulzbach k. A. -0,40% ab 250.000 EUR bei Firmenkunden
Sparkasse Bamberg k. A. -0,40% ab 2.000.000 EUR
Sparkasse Coburg-Lichtenfels k. A. -0,40% individuell
Sparkasse Erding-Dorfen k. A. -0,50% ab 250.000 EUR
Sparkasse Freising k. A. -0,40% individuell nach vorherigem Gespräch
Sparkasse Kaufbeuren k.A. -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Mainfranken Würzburg k. A. -0,40% ab 500.000 EUR
Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim k. A. individuell individuell nach vorherigem Gespräch
Sparkasse Mittelfranken-Süd k. A. -0,40% ab 1.000.000 EUR
Sparkasse Oberpfalz-Nord 04/2021 -0,50% individuell
Sparkasse Regensburg k. A. -0,40% individuell
Stadt- und Kreissparkasse Erlangen Höchstadt Herzogenaurach k. A. -0,40% individuell, ab 500.000 EUR
Stadtsparkasse Augsburg k. A. -0,40% individuell
VR Bank Starnberg-Herrsching-Landsberg k. A. -0,40% individuell
VR Bank Bayreuth-Hof k. A. -0,40% 300.000 EUR
VR Bank Dachau 02/2021 -0,40% 500.000 EUR
VR Bank Nordoberpfalz 04/2021 -0,50% individuell
VR Bank Nürnberg 01/2021 -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Neu-Ulm - Illertissen 02/2017 -0,40% individuell
Berlin/Brandenburg
Mittelbrandenburgische Sparkasse (MBS) 03/2017 -0,40% Für Neu­kunden: ab 2.500.000 EUR für institutionelle Anleger
Sparkasse Oder-Spree 08/2017 -0,40% ab 250.000 EUR
Berliner Sparkasse 01/2021 -0,50% ab 100.000 EUR
Berliner Volksbank k. A. -0,50% ab 500.000 EUR
Raiffeisenbank Ostprignitz-Ruppin k. A. -0,40% ab 500.000 EUR
Sparda-Bank Berlin k. A. -0,50% ab 100.000 EUR, individuell
Bremen
Bremische Volksbank 01/2020 individuell ab 100.000 EUR
Sparkasse Bremen k. A. -0,50% individuell
Hamburg
Hamburger Sparkasse 01/2017 -0,50% ab 250.000 EUR (sinkt auf 100.000 EUR ab 01.05.2021)
Volksbank Hamburg 02/2017 -0,40% individuelle Vereinbarung
Hessen
Sparkasse Darmstadt k. A. -0,50% ab 100.000 EUR bei institutionellen Anlegern
Sparkasse Starkenburg k. A. -0,40% ab 1.000.000 EUR bei institutionellen Anlegern
Evangelsiche Bank (EB) Deutschland k.A. -0,50% ab 1.000.000 EUR
FIL Fondsbank GmbH (FFB) 10/2020 -0,50% 100.000 EUR
Frankfurter Volksbank k. A. -0,40% individuell
Nassauische Sparkasse k. A. -0,40% individuell
Raiffeisenbank Baunatal 10/2020 -0,50% 100.000 EUR (Girokonto und Tagesgeld)
Raiffeisenbank HessenNord geplant für Ende 2020 -0,50% individuell
Sparkasse Gießen k. A. -0,40% 1.000.000 EUR bei institutionellen Anlegern
Sparkasse Kassel 04/2020 -0,50% individuell
Triodos Bank N.V. Deutschland 04/2020 -0,50% ab 100.000 EUR (Auf Tagesgeld für Geschäftskunden)
Mecklenburg-Vorpommern
Ostseesparkasse Rostock k. A. -0,40% individuell
Raiffeisenbank Mecklenburger-Seenplatte k. A. -0,40% 50.000 EUR für Neu­kunden
Sparkasse Mecklenburg-Nordwest k. A. -0,40% individuell
Sparkasse Mecklenburg-Schwerin k. A. -0,40% individuell
VR Bank Schwerin k. A. -0,40% 100.000 EUR für Firmenkunden
Nieder­sachsen
Hannoversche Volksbank k. A. -0,50% individuell
Kreissparkasse Northeim 05/2021 -0,50% 100.000 EUR (Neu­kunden)
Kreissparkasse Syke 11/2019 -0,50% 200.000 EUR
Oldenburgische Landesbank (OLB) 06/2021 -0,50% 500.000 EUR
Sparkasse Gifhorn 07/2021 -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Harburg-Buxtehude k. A. -0,50% 500.000 EUR
Sparkasse  Hannover k. A. -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Hameln-Stadthagen k. A. -0,50% für ab dem 30.03.2020 eröffnete Konten
Volksbank Sulingen 2019 -0,50% 500.000 EUR
Volksbank Syke (Bassum) 05/2021 -0,50% 200.000 EUR
Nordrhein-Westfalen
Dortmunder Volksbank 09/2016 -0,40% 1.000.000 EUR bei Unternehmen / 500.000 EUR bei Kommunen
Sparkasse Höxter 10/2016 k. A. individuelle Vereinbarung
Kreissparkasse Wiedenbrück 10/2016 -0,50% ab 100.000 EUR
Stadtsparkasse Versmold 10/2016 -0,40% individuelle Vereinbarung
Kreissparkasse Köln (KSK) 01/2017 -0,50% ab 500.000 EUR
Sparkasse KölnBonn k. A. -0,50 % p.a. individuell
Stadt-Sparkasse Solingen k. A. (ca. Juli 2017) individuell 1.000.000 bei institutionellen Anlegern
GENO Bank Essen k. A. -0,40% 100.000 EUR
Kreissparkasse Düsseldorf k. A. -0,50% 250.000 EUR
Kreissparkasse Steinfurt k. A. -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Bielefeld k. A. -0,50% 75.000 EIR
Sparkasse Düren 09/2019 -0,40% 500.000 EUR
Sparkasse HagenHerdecke k. A. -0,50% individuell
Sparkasse Hamm k. A. -0,40% individuell
Sparkasse Herford 01/2021 -0,50% 50.000 EUR (gilt für Neu­kunden)
Sparkasse Kierspe-Meinerzhagen k. A. -0,40% individuell
Sparkasse Westmünsterland k. A. -0,40% individuell
Sparkasse Lüdenscheid k. A. -0,40% 3.000.000 EUR
Sparkasse Meschede k. A. individuell individuell
Sparkasse Mülheim an der Ruhr 05/2021 -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Münsterland-Ost k. A. -0,40% individuell
Sparkasse Neuss k. A. -0,40% k. A., individuell nach vorherigem Gespräch
Sparkasse zu Schwelm k. A. k. A. (Staffel) individuell
Stadtsparkasse Düsseldorf 08/2020 -0,50% ab 250.000 Euro
Stadtsparkasse Rahden k. A. -0,40% individuell
Stadtsparkasse Remscheid k. A. -0,40% ab 1.000.000 EUR
Stadtsparkasse Rheine k. A. -0,40% ab 1.000.000 EUR, individuell nach vorherigem Gespräch
Stadtsparkasse Schmallenberg k. A. -0,40% individuell
Volksbank Eisenberg k. A. -0,40%

ab 250.000 EUR

ab 10.000 EUR für Stiftungen und vermögensverwaltende Organisationen

Volksbank Kempen-Gefrath k. A. -0,50% individuelle Vereinbarung
Volksbank Köln Bonn k. A. -0,40% ab 1.000.000 EUR, individuell nach vorherigem Gespräch
Volksbank Lübbecker Land k. A. -0,40% ab 1.000.000 EUR, individuell nach vorherigem Gespräch
Volksbank Rhein-Lippe 06/2020 -0,50% für Einlagen über 10.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Rhein-Ruhr k. A. -0,40% individuell
Rheinland-Pfalz
Sparkasse Vorderpfalz 04/2017 -0,40% 1.000.000 EUR auf Giro-, Geldmarkt- oder Tagesgeldkonten von Unternehmen und institutionellen Anlegern
Sparkasse Starkenburg k. A. -0,40% 1.000.000 EUR bei institutionellen Anlegern
Volksbank Kur- und Rheinpfalz k. A. -0,50% 100.000 für Neu­kunden ab 09.03.2020
VR-Bank Südpfalz k. A. -0,50% k.A.
Sparkasse Südliche Weinstraße k. A. -0,40% k. A.
Volksbank Kaiserslautern k. A. -0,30% k. A.
Kreissparkasse Kaiserslautern 02/2017 -0,40% k. A.
Sparkasse Germersheim Kandel 02/2017 -0,40% k. A.
Sparkasse Koblenz k. A. -0,40% individuell
Sparkasse Südwestpfalz k. A. -0,50% 250.000 EUR
Saarland
Kreissparkasse Saarlouis 07/2021 -0,50% 100.000 EUR
Sachsen
Sparkasse Leipzig 01/2017 -0,50% 500.000 EUR
Sparkasse Vogtland 07/2021 -0,70% 5.000 EUR
Ostsächsische Sparkasse Dresden k. A. 0,35% bis 0,40 % 100.000 EUR auf dem Tagesgeld bzw. 1 Mio. EUR auf dem Girokonto bei Unternehmen und institutionellen Anlegern
Erzgebirgssparkasse 05/2017 -0,40% 500.000 EUR auf kommunalen Girokonten/Tagesgeldkonten sowie ab 100.000 EUR auf Geschäftskonten
Volksbank Dresden-Bautzen k. A. -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Raiffeisenbank Niederschlesien k. A. "auf Basis des Nutzungsverhaltens" je nach Kontomodell ab 25.000 EUR - ab 100.000 EUR
VR-Bank Mittelsachsen k. A. -0,40% individuell
Sachsen-Anhalt
Saalesparkasse 04/2017 -0,40% 1.000.000 EUR bei Firmenkunden
Stadtsparkasse Magdeburg k. A. -0,40% ab 500.000 EUR
Schleswig-Holstein
Raiffeisenbank Südstormarn Mölln k. A. -0,40% ab 750.000 EUR, individuell
Thüringen
Ethikbank k. A. -0,40% ab 10.000 EUR
Kreissparkasse Hildburghausen 05/2021 -0,50% k.A.
Kreissparkasse Saalfeld-Rudolstadt 12.10.2020 -0,50% ab 100.000 EUR für kommunale und gewerblichen Kontoinhaber
Sparkasse Mittelthüringen k. A. -0,50% individuell (inkl. Freibeträgen)
VR-Bank Altenburger Land (Skatbank) k. A. -0,50% 100.000 EUR bei Kontoeröffnung bis 31.12.2019)
25.000 EUR bei Kontoeröffnung ab 01.01.2020)

Alle Banken mit Hintergrund nach Bundesländern sortiert: Wir haben für unsere Leser alle betroffenen Banken mit einem kurzen Informationsabschnitt versehen und sie mit ihrem Sitz auf einer Karte verortet. Die gesamte Übersicht inklusive Strafzins-Karte findet sich hier.

Da viele Banken sich offensichtlich nicht gerne mit Strafzinsen oder ähnlichen Begriffen konfrontiert sehen bzw. die Konsequenzen fürchten, werden sie in dieser Hinsicht mitunter kreativ. So gibt es Banken, die andere Wortkombinationen verwenden, die Weitergabe der negativen Zinsen mit Gebühren verschleiern oder einfach mal "prophylaktisch" tätig werden. Besonders kuriose Fälle und Maßnahmen haben wir auf der nächsten Seite gesammelt.


Banken mit Kontoführungsgebühren für Sparer

Die beiden auf Nachhaltigkeit bedachten Öko-Banken EthikBank und GLS Bank verlangen inzwischen eine Gebühr für das Tagesgeld­konto. Die GLS Bank führte im Januar 2017 einen GLS Beitrag von 5,00 Euro für alle Kunden ab 28 Jahren ein. Bei der EthikBank werden sowohl für Privat- als auch für Geschäfstkunden 3,50 Euro pro Monat fällig. Die Zinsen für das Tagesgeld­konto liegen bei beiden Banken derzeit bei 0,00 % p.a. Zusammen mit dem Verwahrentgelt von -0,50% p.a. werden so bei der GLS Bank aus 100.000 Euro Guthaben innerhalb eines Jahren nur noch 99.690 Euro.

Kreditinstitut Konto-
führungs-
gebühr seit/ab
Zinssatz p.a. Konto-
führungs-
gebühr p.M.
Konto-
führungs-
gebühr p.a.
Gebühr gilt für
Baden-Württem­berg
Volksbank Ammerbuch k.A. 0,00% 1,50 € 18,00 € Gilt für Tagesgeld­konto.
Bayern
Sparkasse Freyung-Grafenau k.A. 0,00% p.a. 1,00 € 12,00 € Guthaben unter 2.000 EUR.
Raiffeisenbank Rupertiwinkel k.A. 0,00% 1,00 € 12,00 € Gilt für Tagesgeld­konto.
VR Bank Kitzingen k.A. k.A. 3-150 € 36 - 1.800 € .
Raiffeisenbank Unteres Vilstal k.A. k.A. 5,00 € 60,00 € .
Raiffeisen-Volksbank Ebersberg k.A. k.A. 1 bis 250,00 € 12 bis 3.000,00 € Gilt für Tagesgeld­konto. Gebühr abhängig vom Guthaben.
Sparkasse Amberg-Sulzbach k.A. 0,00% 1,95 € 23,40 € Gilt für Tagesgeld­konto.
Sparkasse Freyung-Grafenau k.A. 0,00% 1,00 € 12,00 € Gilt für Tagesgeld­konto. Ab 2.000 € Guthaben wird das Konto kostenlos geführt.
Brandenburg
Volksbank Spree-Neiße k. A. 0,00% p.a. 2,00 € 24,00 € Gilt für Tagesgeld­konto.
Hessen
Kreissparkasse Schwalm-Eder k.A. 0,00% 2,00 € 24,00 € Gilt für Tagesgeld­konto.
Sparkasse Bad Hersfeld-Rotenburg k.A. 0,00% 1,90 € 22,80 € Gilt für Tagesgeld­konto.
Volksbank Ortenau k. A. 0,00% p.a. 5,00 € pro 5.000 € über Freibetrag Freibetrag 25.000 EUR
Nieder­sachsen
Volksbank Lingen k. A. 0,00% p.a. 2,40 € 28,80 € Gilt für Tagesgeld­konto.
Volksbank Niedergrafschaft k. A. 0,00% p.a. 1,00 € 12,00 Gilt für Tagesgeld­konto.
Nordrhein-Westfalen
GLS Bank 01/2017 0,50% p.a.* 5,00 € 60,00 € Gilt für alle Kunden ab 28 Jahren. (18 bis 27 Jahre 1,00 € p.M.) *Für Guthaben über 50.000 EUR gilt ein Strafzins.
Targobank k.A. k.A. 0 bis 50,00 € bis 600,00 € Gilt für Tagesgeld­konto. Gebühr abhängig vom Guthaben.
Rheinland-Pfalz
Kreissparkasse Ahrweiler k.A. 0,00% 2,50 € 30,00 € Gilt für Tagesgeld­konto.
Kreissparkasse Mayen k.A. 0,00% 1,50 € 18,00 € Gilt für Tagesgeld­konto.
Sparkasse Südpfalz k.A. 0,00% 1,50 € 18,00 € Gilt für Tagesgeld­konto.
Sachsen
VR Bank Niederschlesien k.A. 0,00% 5,00-50,00€ 60,00-600,00€ Tagesgeld­konto
Laut Anmerkung der Bank waren keine Kunden betroffen.
Sachsen-Anhalt
Kreissparkasse Stendal k.A. k.A. k.A. k.A. nicht näher beziffertes Verwahrentgelt;
Verweis auf Preis- und Leistungsverzeichnis welches nur im Onlinebanking aufrufbar ist.
Schleswig-Holstein
comdirect k. A. -0,50% p.a.* 1,90 € 22,80 € Gebühr gilt für Tagesgeldkunden, die kein Girokonto oder Wertpapierdepot bei comdirect führen. *Für Guthaben über 100.000 EUR gilt ein Strafzins.
Thüringen
EthikBank 07/2017 -0,40% p.a. 3,50 € 42,00 € Gebühr gilt für alle Tagesgeld-Kunden ab 18 Jahren. Strafzins ab 100.000 EUR
Volksbank Eisenberg k.A. -0,40% p.a.* 3,50 € 42,00 € *Strafzins ab 100.000 EUR. Kontoeröffnung für Groß- und Institutionelle Einleger nur nach Absprache.
Stand: 21.04.2021; alle Angaben ohne Gewähr

Banken und Sparkassen mit Verwahrentgelt aufs Sparbuch oder Tagesgeld

Kreditinstitut Negativzins seit Zinssatz Auf Einlagen ab
Commerzbank 04/2021 -0,50% 100.000 EUR
ProCredit Bank 07/2021 -0,25%
-0,50%
ab 200.000 EUR
ab 1.000.000 EUR
Sparkasse UnnaKamen (Westfalen-Lippe) 05/2021 -0,50% 25.000 EUR (für Neu­kunden)
TARGOBANK 04/2021 -0,50% 100.000 EUR

Wo bekommen Sparer noch Zinsen?

Unsere Rechner helfen Ihnen dabei, Banken zu finden, die noch möglichst hohe Zinsen bieten. Wir empfehlen derzeit ganz klar 12-Monats-Festgeld. Gegenüber Tagesgeld hat es den Vorteil fester Zinsen. Gleichzeitig ist der Anlagezeitraum mit 12 Monaten überschaubar und längere Laufzeiten von 24 oder 36 Monaten bieten nur minimal höhere Zinsen. Welche Banken derzeit die besten Zinsen aufs 12-Monats-Festgeld bieten, zeigt unser Rechner:

Festgeldzinsen berechnen

Diese Landes- und Zentralbanken berechnen Banken Negativzinsen

Auch Banken müssen Negativzinsen zahlen - nicht nur bei der EZB. So führen auch die ersten Landes- und Zentralbanken in Deutschland Strafzinsen ein:

Landes-/Zentralbank Negativzins seit Zinssatz Für
DZ Bank
(Zentralinstitut der Volks- und Raiffeisenbanken)
09/2016 -0,30% Liquiditätsüberhänge auf den lfd. Bankkonten abzgl. eines marginalen Sockelbetrags
Betroffen sind rund 1.000 Volks- und Raiffeisenbanken, deren einzige Zentralbank nach der Fusion mit der WGZ Bank nun die DZ Bank ist.
BayernLB
Bayerische Landesbank
k. A. -0,40% Liquiditätsüberhänge von Profi-Investoren, Unternehmen und Sparkassen

Weitere Finanzunternehmen mit Strafzinsen

Direktbroker mit Verwahrentgelten

Auch vor Brokern machen die Strafzinsen nicht halt. Dort betreffen sie in der Regel die Guthaben auf den Verrechnungskonten, bei einigen aber auch die des Depots (DAB BNP Paribas). Nachfolgend die Übersicht der uns bekannten Broker mit Strafzinsen für Kunden:

Broker Negativzins seit Zinssatz Ab Guthaben von
Augsburger Aktienbank 08/2020 -0,50% 100.000 EUR (Neu­kunden)
comdirect 12/2020 -0,50% 100.000 EUR (Neu­kunden)
DAB BNP Paribas 01/2020 -0,50% 15% des "Gesamtvermögens" (Durchschnitt der EUR-Kontensalden des vorangegangenen Quartals)
ebase 05/2020 -0,50% 1.000 EUR ab dem 30. Tag
FIL Fondsbank GmbH 07/2020 -0,50% 100.000 EUR
Flatex GmbH / Direktbroker 03/2017 -0,50% auf alle freien Kundeneinlagen
Fondsdepot Bank 02/2021 -0,50% 100.000 EUR
WH selfinvest k. A. -0,40% für Guthaben ab 30.000 Euro, für alle Kunden mit einem Futureskonto

Tipp bei Strafzinsen für Unternehmen

Unternehmen, welche inzwischen Strafzinsen bzw. Verwahrentgelte auf ihren Geschäftskonten zahlen, sollten sich anderweitig nach einer Anlageoption umsehen. Eine interessante Variante sind Rücklagefonds, z. B. von VILICO Investment. Die Zielrendite: 3-Monats-EURIBOR + 1,00 % p. a. bei geringen Wertschwankungen. Als „Geldparkplatz“ im Null- und Negativzinsumfeld ist dieser Rücklagenfonds bereits sehr beliebt, was ein Volumen von ca. 117 Millionen Euro (Stand: 11/2016) belegt. Die ab 250.000 Euro Mindestanlage investierbare institutionelle Anteilsklasse (WKN A1J67R) des Kurzläufer-Rentenfonds erzielte 2020 eine Wertentwicklung von 1,48 % bei geringer Wertschwankung (Volatilität: 1,73 %). Über fünf Jahre liegt die Performance bei +6,27 % bei einer Volatilität von 0,96 % (per 23.02.2021).

Zumindest ein paar positive Punkte gibt es auch beim Firmentagesgeld, dass Interessierte in diesem Vergleich finden.

Warum erheben so viele Sparkassen Strafzinsen?

In unserer Übersicht der Kreditinstitute mit Strafzinsen tauchen immer mehr Sparkassen auf. Wir haben uns gefragt, woran das liegt, und uns die Bilanzen aller Sparkassen in Deutschland vorgenommen. Ein Grund dürfte der als Passivüberhang bezeichnete Überschuss an Kundeneinlagen gegenüber den vergebenen Kundenkrediten. Seine absolute Höhe nimmt seit Jahren zu, auch wenn sein Anteil an der Bilanzsumme in einem relativ schmalen Band schwankt.

Das Fazit ist aber eindeutig: die Sparkassen haben zu viele Kundeneinlagen, die sie nicht in Form von Krediten weitervergeben können. Es besteht daher kein Druck, zusätzliche Einlagen einzuwerben und daher fällt es den Instituten leicht, den negativen Einlagenzins der EZB teilweise oder in Gänze an ihre Kunden weiterzugeben.

Unsere nachfolgenden Zeitreihen zeigen, um welche Größenordnung die Kundeneinlagen die vergebenen Kredite übersteigen und wie sich die Werte in den letzten Jahren entwickelt haben:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

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Quellen:

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Quellen:

  Aktivüberhang Passivüberhang
Anzahl der Sparkassen 59 317
Anteil mit Aktiv- oder Passivüberhang 15,69% 84,31%
Durchschnitt 6,12% 17,86%
Median 4,64% 15,30%
Minimum 0,02% 0,54%
Maximum 29,76% 61,18%
Aktiv- und Passivüberhang der Sparkassen

Wie Negativzinsen wirken

Was Leitbanken wie die EZB mit Negativzinsen im Idealfall bezwecken und wie damit die Wirtschaft angekurbelt werden soll, veranschaulicht unsere Infografik:

Wie Negativzinsen wirken

Mehr Hintergründe: Zusätzlich zu den Informationen auf dieser Seite haben wir separat die Auswirkungen und Konsequenzen von negativen Zinsen zusammengetragen - sowohl für den Kunden als auch die Finanzinstitute. Die Informationen finden sich hier.

Allgemein: Sind negative Zinsen bei Bankeinlagen überhaupt gesetzlich erlaubt?

Immer mehr Banken verlangen inzwischen negative Zinsen von Privatkunden bzw. berechnen Verwahrentgelte. Auf welcher Rechtsbasis dies geschieht, welche Urteile es gibt und inwieweit Banken entsprechende Strafzinsen überhaupt weitergeben dürften, haben wir in unserem Rechts-Ratgeber zum Thema beleuchtet.

Negativzinsen sind laut Bundesfinanzministerium keine Verluste

Beim Thema Negativzinsen stellt sich sofort die Frage, wie diese aus Sicht der Sparer steuerlich behandelt werden. Der gesunde Menschenverstand würde jetzt sagen: so wie positive Zinsen Erträge sind, sind negative Zinsen Verluste. Das Bundesfinanzministerium in Deutschland sieht das in einem BMF-Schreiben vom 18. Januar 2016 allerdings anders. Dort lautet der Fachbegriff für die auch als Strafzinsen bezeichneten Negativzinsen "Verwahr- oder Einlagegebühr".

Der normale Sparer wird sich jetzt sagen: Okay, Gebühr oder Zinsen. Ich will die mir daraus entstandenen Verluste steuerlich geltend machen. Auf die Frage, wie dies geht, hat unser Finanzministerium eine kurze und knappe Antwort: gar nicht.

Aus Sicht der Finanzbeamten werden die Negativzinsen "nicht vom Kapitalnehmer an den Kapitalgeber als Entgelt für die Überlassung von Kapital gezahlt", sondern die Kunden zahlen der Bank eine Gebühr in Form des Strafzinses, damit sie ihr Geld dort anlegen dürfen.

Die Sichtweise unserer Finanzbehörde lässt Schlimmes erahnen. Und so ist es dann auch, denn laut ihr sind Strafzinsen "eine Art Verwahr- oder Einlagegebühr, die bei den Einkünften aus Kapitalvermögen als Werbungskosten vom Sparer-Pauschbetrag gemäß Paragraf 20 Absatz 9 Satz 1 Einkommensteuergesetz erfasst sind".

Für Sie als Sparer bedeutet dass: Negativ- bzw. Strafzinsen können nicht in der Steuererklärung als Verluste geltend gemacht werden, sondern werden über den Sparerpauschbetrag abgegolten. Anders ausgedrückt: wenn Sie mit Ihrem Geld Zinserträge erzielen, sind diese oberhalb des Sparerpauschbetrages steuerpflichtig. Müssen Sie aber Strafzinsen an Ihre Bank zahlen, können Sie die Verluste nicht geltend machen. Bleibt nur zu hoffen, dass sich die Finanzgerichte in den abzusehenden Klagen auf die Seite der Sparer stellen und die Finanzverwaltung in ihre Schranken weisen. Die Hoffnung teilt auch Jörg Strötzel, Vorstandsvorsitzender des Lohnsteuerhilfevereins Vereinigte Lohnsteuerhilfe (VLH) gegenüber dem "Handelsblatt".

Wie können Banken Ertragsverluste aus Negativzinsen kompensieren?

Da Banken auf ihre Zentralbankguthaben bei der EZB seit 2014 Strafzinsen zahlen müssen, stellt sich natürlich die Frage, wie sie diese Ertragsverluste, die sich alleine 2019 auf fast zwei Milliarden Euro summierten, kompensieren können. Der Beantwortung dieser Frage ist das Fachmagazin "Die Bank" in ihrer Ausgabe 04/2020 unter Bezug auf eine Studie der Unternehmensberatung Simon Kucher & Partners nachgegangen. Dabei hat sie alle Möglichkeiten - von vollständiger Weitergabe der Negativzinsen bis hin zum Unterlassen jeglicher Maßnahmen - in einer Matrix mit den Dimensionen "Kompensationsgrad" und "Kundenakzeptanz" eingeordnet, die wir nachfolgend für unsere Leser ausbereitet haben. Das Dilemma der Banken: Maßnahmen, die einen hohen Kompensationsgrad haben, stoßen meist nur auf geringe Kundenakzeptanz und umgekehrt:

Infografik zur Kompensation von Ertragsverlusten durch Negativzinsen
Quelle: Tagesgeldvergleich.net/Bürgerliches Gesetzbuch

Erste Sparkasse hinterlegt Kundeneinlagen beim Amtsgericht

Wie kommen Sparer an ihre beim Amtsgericht hinterlegten Einlagen?

Nachdem fünf Kontoinhaber nicht auf ein Schreiben ihrer Sparkasse reagierten, kündigte diese die betroffenen Konten und hinterlegte das Geld beim Amtsgericht.

Kunden reagierten nicht auf Schreiben zur Einführung von Negativzinsen

Bisher war es gängige Praxis der Bankinstitute ihre Kunden über Änderungen in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) schriftlich zu informieren. Blieb sodann eine Reaktion aus, galt die Änderung als akzeptiert.

Der Bundesgerichtshof entschied am 27. April 2021, dass eine stillschweigende Zustimmung nicht ausreiche, die Kunden müssen ausdrücklich in die Änderungen einwilligen (Az. XI ZR 26/20).

Nun zeigt der Fall der Stadtsparkasse Düsseldorf was passieren kann, wenn Kunden auf solch ein Schreiben gar nicht reagieren. Für Guthaben von über 250.000 Euro führte die Sparkasse Düsseldorf Negativzinsen ein. Das betraf über 3500 Kunden, die zusammen 672 Millionen Euro auf ihren Konten hatten. Laut Schreiben sollten die Betroffenen entweder der Zahlung von Negativzinsen zustimmen oder ihr Geld umschichten.

Kündigung der Konten und Hinterlegung von 2,43 Millionen Euro beim Amtsgericht

5 der über 3500 Kunden reagierten auch nach mehrmaligen Anschreiben nicht. Das hatte zur Folge, dass die Bank ihnen kündigte und die Konten für Ein- und Auszahlungen sperrte. Selbst darauf erfolgte keine Reaktion seitens der Kontoinhaber.

Das Geld der fünf Kunden – zusammen 2,43 Millionen Euro – wurde daraufhin beim Amtsgerichts Düsseldorf hinterlegt. Der Grund: Annahmeverzug, da die ehemaligen Sparkassenkunden das Guthaben vom gekündigten Konto nicht entgegennahmen, indem sie eine andere Bankverbindung nannten, auf die das Geld hätte überwiesen werden können.

Wie kommen die Betroffenen nun an ihr Geld?

Die Herausgabe der für jeden Kunden mindestens 250.000 Euro richtet sich nach der landesrechtlichen Hinterlegungsordnung. Die Kunden können nicht einfach zum Amtsgericht gehen und sich das Geld auszahlen lassen. Sie benötigen den Nachweis einer Empfangsberechtigung. Dafür ist eine schriftliche Einigung mit der ehemaligen Bank notwendig. Die Kunden müssen somit auf jeden Fall doch noch mit der Sparkasse zusammenwirken. Nach 30 Jahren erlischt das Recht auf Auszahlung des hinterlegten Guthabens. Nach Ablauf dieses Zeitrahmens gehen die Einlagen an das jeweilige Bundesland.

Gebühren für Hinterlegung beim Gericht

Die Hinterlegungsstelle könne in diesem Fall ermessensabhängig eine Gebühr zwischen 15 und 255 Euro für die Hinterlegung verlangen. Von Seiten des Amtsgerichts gäbe es allerdings weder eine positive noch eine negative Verzinsung.
Die Bundesbank stattdessen wird dem Amtsgericht für die Millionen-Beträge durchaus Negativzinsen berechnen. Wahrscheinlich würden diese an die betroffenen Kontoinhaber in Form von Auslagen weitergegeben werden.

Ausblick für andere Kunden

Bisher war dieses Vorgehen einmalig. Aber möglicherweise werden andere Bankinstitute ähnlich mit Kunden umgehen, die sich weigern Allgemeinen Geschäftsbedingungen zu zustimmen.

Autorin: Juliane Lohfink

Quellen

  • FAZ.net - Negativzinsen: 2,43 Millionen Euro von Kunden beim Amtsgericht
  • Merkur.de - Sparkasse/Negativzinsen: Weil Kunden nicht antworteten - Erspartes landet beim Amtsgericht | Wirtschaft