Negativzinsen und Strafzinsen

Update 2021/02 - Negativzinsen Ende 2020 laut MFI-Zinsstatistik

Ein Blick in den Monatsbericht der Deutschen Bundesbank zur " negativen Verzinsung von Einlagen nichtfinanzieller Unternehmen und privater Haushalte in Deutschland" im Dezember 2020 offenbart, wie verbreitet Strafzinsen inzwischen sind. Betroffen sind:

  • 77% der Sichteinlagen von Firmenkunden
  • 27% der Sichteinlagen privater Haushalte
  • 48% der Termineinlagen von Firmenkunden
  • 1% der Termineinlagen privater Haushalte

77% der Sichteinlagen von Firmenkunden von Strafzinsen betroffen

Die Anzahl der 212 Banken umfassenden MFI-Zinsstatistik, die 2021 volumengewichtet im Durchschnitt von Strafzinsen oder so genannten "Verwahrentgelten" auf Sichteinlagen Gebrauch gemacht hat, stieg auf 64 Prozent.

Betroffen davon waren vor allem Sichteinlagen mit großem Volumen im Firmenkundengeschäft. Der Anteil der negativ verzinsten Sichteinlagen in diesem Segment stieg dabei auf 77 Prozent aller gemeldeten Sichteinlagen von Firmenkunden der 212 in der MFI-Zinsstatistik berücksichtigten Banken.

37% der Sichteinlagen von Verbrauchern von Strafzinsen betroffen

Auch bei den Sichteinlagen privater Haushalte greifen Negativzinsen weiter um sich. So meldeten 42 Prozent der 212 Institute der MFI-Zinsstatistik einen negativen volumengewichteten Durchschnittszinssatz auf die Sichteinlagen ihrer privaten Kunden. Der Anteil der negativ verzinsten Einlagen am Gesamtvolumen von Sichteinlagen privater Haushalte lag Ende 2020 bei 37 Prozent, wobei diese vorrangig von Sparkassen und Genossenschaftsbanken berechnet werden.

Auch Termineinlagen betroffen

Auch bei Termineinlagen greifen negative Zinsen weiter um sich, wenngleich in anderem Umfang als bei Sichteinlagen. So meldeten acht Prozent der Kreditinstitute im Dezember 2020 im Durchschnitt negative Zinsen auf Termineinlagen für Unternehmen und lediglich ein Prozent negative Zinsen auf Termineinlagen für private Haushalte. Betroffen sind dadurch 48 Prozent der Termineinlagen von Unternehmen und ein Prozent der Termineinlagen privater Haushalte.

Infografik zum Anteil negativ verzinster Sicht- und Termineinlagen

Diese Banken berechnen Sparern bereits Strafzinsen

Unternehmen und institutionelle Anleger sehen sich bereits seit längerem mit negativen Zinsen fürs Parken von Geld konfrontiert. Nun sind so genannte "Verwahr-Gebühren" auch bei Privatkunden angekommen. Wir zeigen Ihnen, welche Banken Sparern bereits negative Zinsen berechnen.

  • Banken und Sparkassen mit Strafzinsen für Privatkunden: 246
  • Banken und Sparkassen mit Strafzinsen für institutionelle Kunden: 146

Banken und Sparkassen mit Strafzinsen für Privatkunden

Kreditinstitut Negativzins seit/ab Zinssatz Ab Guthaben von
bundesweit
comdirect bank 12/2019 -0,50% 250.000 EUR für Neukunden ab 17.01.2019
Commerzbank 07/2020 -0,50% bis -0,70% 100.000 EUR (Zinssatz wird individuell ausgehandelt)
DAB BNP Paribas 2020 -0,50% individuell
Deutsche Bank 05/2020 -0,50% 100.000 EUR bei Neuverträgen
DKB - Deutsche Kreditbank AG 04/2021 -0,50%

100.000 EUR Kontoguthaben (nur für Neukunden ab 03.12.2020)

ebase - European Bank for Financial Services GmbH k. A. -0,50% 100.000 EUR
Ethikbank 03/2019 -0,40% 100.000 EUR
Fidor Bank 01/2019 -0,40% 100.000 EUR
(Girokonto-Geschäftskonten)
flatex Bank AG 03/2017 -0,50% 1 Euro (auf Cashkonto)
ING 11/2020 -0,50% 100.000 EUR bei Neuverträgen ab 04.11.2020
N26 GmbH 10/2020 -0,50%

50.000 EUR Kontoguthaben (nur für Neukunden ab 19.10.2020)

Norisbank k. A. -0,50% 100.000 EUR
Postbank k.A. -0,50% 100.000 EUR
Baden-Württemberg
Heidenheimer Volksbank k. A. -0,50% k.A.
Kreissparkasse Heilbronn 04/2021 -0,50% 500.000 EUR
Kreissparkasse Reutlingen 2021 -0,50% 500.000 EUR
MLP Banking k. A. -0,50% 100.000 EUR
PSD Bank Karlsruhe-Neustadt 2021 individuell individuell
Raiffeisenbank Aichhalden-Hardt-Sulgen 01/2021 -0,50% 0,00 EUR für Neukunden aufs Tagesgeld
Raiffeisenbank Aichhalden-Hardt-Sulgen 01/2021 -0,40% 0,00 EUR für Neukunden aufs Kündigungsgeld
Raiffeisenbank Kraichgau k. A. -0,50% individuell
Raiffeisenbank Hohenloher Land Mitte 2021 -0,50% 500.000 EUR
Sparkasse Baden-Baden Gaggenau k. A. k. A. 100.000 EUR
Sparkasse Bodensee 04/2021 -0,50% 50.000,01 EUR (Tagesgeld oder Girokonto für Neukunden)
Sparkasse Dillingen-Nördlingen Q4/2020 -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Offenburg/Ortenau 07/2021 -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Pforzheim Calw k. A. -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Rhein Neckar Nord k. A. -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Staufen-Breisach 04/2021 -0,60% 50.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Ulm 03/2021 -0,50% 100.000 EUR
Vereinigte Volksbanken eG 05/2021 -0,50% 100.000 EUR (Geldmarktkonto)
Volksbank Baden-Baden Rastatt k. A. -0,20% bis -0,40% 500.000 EUR -0,20%, ab 1.000.000 EUR -0,40% (Tagesgeld & Girokonto)
Volksbank Bühl 10/2020 -0,45% 5.000 EUR
Volksbank Ettlingen k. A. -0,50% 250.000 EUR
Volksbank Freiburg k. A. -0,40% 750.000 EUR
Volksbank Heilbronn k. A. -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Leonberg-Strohgäu 04/2021 -0,50% 75.000 EUR (Tagesgeld), 25.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Mittlerer Schwarzwald k. A. -0,50% 250.000 EUR
Volksbank Mosbach k. A. -0,50% 250.000 EUR (Tagesgeld)
Volksbank Main-Tauber k. A. -0,50% 500.000 EUR (Tagesgeld)
Volksbank Nordschwarzwald k. A. -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Rottweil k. A. -0,35% 100.000 EUR
Volksbank Stuttgart 2021 -0,50% k. A.
VR Bank Ellwangen k. A. -0,50% 1.000.000 EUR
VR Bank Enz plus k. A. -0,50% individuell
VR Bank Ostalb 01/2020 -0,50% 1.000.000 EUR Sichteinlagen für ab dem 1.1.2010 eröffnete Konten
VR Bank Rhein-Neckar k. A. -0,50% individuell
Bayern
Augsburger Aktienbank AG (AAB) 07/2020 -0,50% 100.000 EUR
Bankhaus Anton Hafner k. A. -0,50% 50.000 EUR
BodenseeBank k. A. -0,50% 0,01 EUR (Girokonto)
Sparkasse Aschaffenburg-Alzenau k. A. k. A. k. A.
Freisinger Bank eG Volksbank-Raiffeisenbank 03/2017 -0,50% 50.000 EUR
Kreissparkasse Augsburg 01/2021 -0,50% 25.000 EUR (Girokonto + Tagesgeld Neukunden)
50.000 EUR (Sparbuch Neukunden
Individuelle Vereinbarung Bestandskunden
Kreissparkasse Garmisch-Partenkirchen 2020 -0,50% 100.000 EUR
Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg k. A. -0,50% 250.000 EUR
Merkur Privatbank   -0,40% 100.000 EUR
Münchner Bank k. A. -0,50% 100.000 EUR
Raiffeisen – meine Bank eG (Hipoltstein) 01/2021 -0,50% 0,01 EUR (Tagesgeld), 10.000,01 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Augsburger Land West k. A. -0,50% 5.000 EUR
Raiffeisenbank Bad Kötzing 04/2021 -0,50% 5.000 EUR
Raiffeisenbank Bibertgrund 02/2021 -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld), 10.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Bobingen k. A. -0,50% 0,00 EUR (Tagesgeld)
Raiffeisenbank Ebrachgrund 01/2021 -0,50% 25.000,01 EUR (Giro- und Tagesgeldkonten, die ab 01.01.2021 neu eröffnet werden)
Raiffeisenbank Estenfeld-Bergtheim k. A. -0,50% 100.000 EUR
Raiffeisenbank Gilching k. A. -0,50% 50.000 EUR (Tagesgeld- & Girokonto)
Raiffeisenbank Gmund 08/2016 -0,40% 100.000 EUR (Tagesgeld- & Girokonto)
Raiffeisenbank im Allgäuer Land eG 11/2020 -0,50% Nach Vereinbarung. Girokonto ab 10.000 EUR, Tagesgeldkonto ab 100.000 EUR.
Raiffeisenbank im Oberpfälzer Jura 03/2021 -0,50% 0,01 EUR aufs Tagesgeld, 50.000 EUR (insgesamt auf allen Girokonten)
Raiffeisenbank Main-Spessart k. A. -0,50% 500.000 EUR
Raiffeisenbank Neumarkt i.d. Oberpfalz k. A. -0,50% 0,01 EUR aufs Tagesgeld
Raiffeisenbank Nordkreis Landsberg k. A. -0,50% 300.000 EUR
Raiffeisenbank Nüdlingen 01/2021 -0,50% 25.000,01 EUR (Tagesgeld und Girokonto bei Eröffnung ab 01.08.2020)
Raiffeisenbank im Naabtal k. A. -0,60% 250.000 EUR; gilt für Verträge seit dem 01.06.2017
(Tagesgeld- & Girokonto)
Raiffeisenbank Oberland k. A. -0,50% 250.000 EUR
Raiffeisenbank Schwabmünchen k. A. -0,50% individuell
Raiffeisenbank Stauden 04/2021 -0,50% 0,01 EUR aufs Tagesgeld, 10.000,01 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Straubing k. A. -0,50% 25.000 EUR
Raiffeisenbank Unteres Vilstal k. A. -0,50% 50.000 EUR
Raiffeisen-Volksbank Miltenberg k. A. -0,40% k. A.
Sparkasse Bamberg k. A. -0,60% 100.000 EUR (Tagesgeld & Girokonto)
Sparkasse Coburg-Lichtenfels k. A. -0,50% individuell
Sparkasse Freising k. A. -0,50% individuell
Sparkasse Ingolstadt Eichstädt 04/2021 -0,50% 0,01 EUR (Tagesgeld), 10.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Kulmbach-Kronach 04/2021 -0,50% 0,01 EUR (Tagesgeld), 100.000,01 EUR (Girokonto)
Sparkasse Landshut k. A. -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Neu-Ulm-Illertissen k. A. -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Oberpfalz-Nord 04/2021 -0,50% individuell
Sparkasse Passau k. A. -0,50% 250.000 EUR
Stadt- und Kreissparkasse Moosburg a.d. Isar k. A. -0,50% 25.000 EUR
Umweltbank k. A. -0,50% 100.000 EUR
V-Bank München k. A. -0,50% 500.000 EUR
Volksbank Sulmtal k. A. -0,50% 500.000 EUR
VR-Bank Alzenau k. A. -0,40% individuell
VR-Bank Bad Kissingen k. A. -0,50% individuell
VR-Bank Bamberg-Forchheim k. A. -0,60% 100.000 EUR
VR-Bank Bayern Mitte k. A. -0,50% 100.000 EUR
VR Bank Bayreuth-Hof k. A. -0,60% 300.000 EUR
VR-Bank Erding k. A. -0,50% 50.000 EUR
VR-Bank Erlangen-Höchstadt-Herzogenaurach k. A. -0,50% 20.000 EUR
VR-Bank Fürstenfeldbruck eG 10/2019 -0,50% 10.000 EUR (Tagesgeld)
VR Bank Landsberg-Ammersee k. A. -0,40% bis -0,50% 20.000 EUR (Kontokorrektkonten)
125.000 EUR (Tagesgeld)
VR-Bank Memmingen k. A. -0,50% individuell
VR-Bank Neu-Ulm k. A. -0,50% 300.000,01 EUR (Girokonto), Tagesgeld, wenn Vertrag die Möglichkeit der Berechnung negativer Zinsen ausdrücklich vorsieht
VR Bank Neuburg-Rain 04/2021 -0,50% 0,01 EUR (Tagesgeld, ab 01.10.2020 eröffnet), 10.000,01 EUR (Girokonto, ab 01.10.2020 eröffnet)
VR Bank Starnberg-Herrsching-Landsberg k. A. -0,40% individuell, nur für Neueinlagen
Berlin
Berliner Sparkasse k. A. -0,50% 100.000 EUR
(Giro- oder Tagesgeldkonto)
Berliner Volksbank k. A. -0,50%

100.000 EUR (Tagesgeld- & Girokonto) nach individueller Vereinbarung

Sparda-Bank Berlin 08/2020 -0,40% 25.000 EUR (Girokonto)
50.000 EUR (Tagesgeldkonto)
Brandenburg
Brandenburger Bank k. A. -0,50% 100.000 EUR (Tagesgeld)
Volks- und Raiffeisenbank Fürstenwalde Seelow Wriezen k. A. -0,50% individuell (Tagesgeld)
Bremen
Bremische Volksbank 01/2020 -0,50% 5.000 EUR (Girokonto)/ 100.000 EUR (VR-Cash)
Hamburg
Hamburger Sparkasse (Haspa) 09/2018 -0,50% 500.000 EUR (sinkt auf 50.000 EUR ab 01.05.20201)
Sparda-Bank Hamburg 01/2021 -0,50% 50.000 EUR
Hessen
1822direkt 09/2020 -0,50% 50.000 EUR
Degussa Bank 07/2021 -0,50% 5.000 EUR
FIL Fondsbank GmbH (FFB) 10/2020 -0,50% 100.000 EUR
Frankfurter Volksbank k. A. -0,40% individuell
Nassauische Sparkasse 07/2019 -0,40% 500.000 EUR
PSD Bank Hessen Thüringen 03/2021 -0,50% 50.000,01 EUR (für Konten, die ab dem 16.03.2021 eröffnet werden)
Raiffeisenbank Baunatal 10/2020 -0,50% 10.000 EUR (Girokonto)
50.000 EUR (Termingeld)
Raiffeisenbank HessenNord geplant für Ende 2020 -0,50% individuell
Raiffeisenbank im Hochtaunus 01/2021 -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
Raiffeisenbank Biebergrund-Petersberg k. A. -0,30 bis -0,50% (Kündigungsgeld bzw. Tagesgeld), keine Angabe zum Freibetrag
Sparkasse Darmstadt k. A. -0,50% Individuell bei sehr großen Vermögen (Reduzierung auf 100.000 EUR für 2021 angekündigt)
Sparkasse Kassel 04/2020 -0,50% 100.000 EUR für Neu- und Bestandskunden
Sparkasse Waldeck-Frankenberg k. A. -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Werra-Meißner 12/2019 -0,50% 100.000 EUR
Triodos Bank N.V. Deutschland 04/2020 -0,50% 100.000 EUR (Tagesgeld)
Volksbank Odenwald k. A. -0,40% individuell
VR PartnerBank Chattengau-Schwalm-Eder k. A. -0,30% individuell
Mecklenburg-Vorpommern
Volksbank Vorpommern k. A. -0,50% 100.000 EUR
Niedersachsen
Hannoversche Volksbank 04/2021 -0,50%

100.000 EUR (Neukunden)
bzw. ab 250.000 EUR (Bestandskunden)

Oldenburgische Landesbank (OLB) k. A. -0,40%

500.000 EUR (Girokonto)
100.000 (Tagesgeld)

Raiffeisenbank Oldenburg k. A. -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Emsland k. A. -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Gifhorn 07/2021 -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Hannover k. A. -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Harburg-Buxtehude k. A. -0,50% 500.000 EUR
Sparkasse Rotenburg Osterholz 01/2017 -0,50% (seit 20.09.2019) 1.000.000 EUR
(Girokonto)
Volksbank Bremerhaven-Cuxland k. A. -0,50% 25.000 EUR
Volksbank Delmenhorst Schierbrok k. A. -0,40% 500.000 EUR
Volksbank Hameln-Stadthagen 03/2021 -0,50% 0,01 EUR (Tagesgeld und ab 30.03.2021 eröffnete Girokonten)
VR-Bank Mitte k. A. -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Südniedersachsen "Anfang 2021" k.A. k.A. ("große Guthaben")
Nordrhein-Westfalen
Dortmunder Volksbank 04/2021 -0,50% 1.000.000 EUR bei Unternehmen / 500.000 EUR bei Kommunen
GLS Bank k.A. -0,50% 250.000 EUR
Kreissparkasse Steinfurt k. A. -0,50% 75.000 EUR
Sparkasse Krefeld 06/2020 -0,55% 50.000 EUR
Stadtsparkasse Wuppertal k. A. -0,50% 100.000 EUR
Kreissparkasse Halle 04/2021 -0,50% 5.000 EUR
Kreissparkasse Köln (KSK) 01/2021 -0,50% 100.000 EUR (Neukunden) bzw. 250.000 EUR (Bestandskunden)
Kreissparkasse Euskirchen 01/2020 -0,50% 10.000 EUR (Girokonto) bzw. 50.000 EUR (Tagesgeld)
Kreissparkasse Wiedenbrück k. A. -0,50% 75.000 EUR
Märkische Bank eG Hagen 02/2021 -0,50% 0,00 EUR für Neukunden aufs Tagesgeld, 100.000 EUR für Neukunden aufs Girokonto
Niederrheinische Sparkasse RheinLippe (NiSpa) 2021 -0,50% k. A.
PSD Bank Rhein-Ruhr 03/2021 -0,50% bis -1,00 % 100.000 EUR -0,50%; ab 500.0000 EUR -1,00% (jeweils nur Neukunden)
PSD Bank Westfalen-Lippe 03/2021 -0,50% 25.000,01 EUR (Tagesgeld und Girokonto)
Sparda-Bank West 04/2021 -0,50% 25.000 EUR (Girkonto), 50.000 EUR (Tagesgeld)
Stadtsparkasse Düsseldorf 08/2020 -0,50% Einlagen ab 100.000 EUR
Stadtsparkasse Wermelskirchen 02/2021 -0,60% k. A.
Sparkasse Gescher k. A. -0,50% individuell (Tagesgeldkonto)
Sparkasse Bad Oeynhausen-Porta Westfalica 10/2020 -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Ennepetal-Breckerfeld 04/2021 -0,50% k. A.
Sparkasse HagenHerdecke k.A. -0,50% individuell
Sparkasse Dortmund angekündigt für 2021 k. A. 125.000 EUR
Sparkasse Harburg-Buxtehude 01/2021 -0,50% 500.000 EUR
Sparkasse Hattingen 04/2021 -0,50% k. A.
Sparkasse Herford 01/2021 -0,50% 25.000 EUR (nur Neukunden)
Sparkasse Hilden-Ratingen-Velbert (hrv) 2020 -0,50% 50.000 / 100.000 EUR (Neukunden bzw. Bestandskunden)
Sparkasse KölnBonn k.A. -0,50% 50.000 EUR (Neukunden) bzw. 100.000 EUR (Bestandskunden)
Sparkasse Meschede k.A. -0,40% individuell
Stadtsparkasse Monheim 07/2020 -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Münsterland Ost 04/2021 -0,50% 100.000 EUR (Bestandskunden, 25.000 EUR (Neukunden)
Sparkasse Neuss k.A. k.A. individuell
Sparkasse Radevormwald-Hückeswagen k.A. -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Unna-Kamen Q2 2021 -0,50% 125.000 EUR (Girokonto)
Sparkasse Versmold k.A. -0,40% individuell
Stadt-Sparkasse Bocholt 2020 -0,50% k.A.
Stadt-Sparkasse Langenfeld k.A. -0,50% individuell
Stadtsparkasse Oberhausen k.A. -0,50% 200.000
Stadt-Sparkasse Solingen Q3 2021 -0,50 % p.a. 25.000 EUR (Neukunden) bzw.
50.000 EUR (Bestandskunden)
Steyler Bank k.A. -0,50% ohne
VerbundVolksbank OWL k.A. -0,50% 100.000 EUR
Vereinigte Sparkasse im Märkischen Kreis 04/2021 -0,50% 100.000 EUR
Vereinigte Volksbank (Brakel) k.A. -0,50% 100.000 EUR (Tagesgeld)
Volksbank an der Niers k. A. -0,50% k.A.
Volksbank Bocholt eG 2020 -0,50% k.A.
Volksbank Delbrück-Hövelhof k. A. -0,50% 250.000 EUR
Volksbank Dortmund-Nordwest 03/2021 -0,50% 0,01 EUR (Tagesgeld), 100.000,01 EUR (Girokonto) bei Kontoeröffnung ab 01.01.2021
Volksbank eG Warendorf k. A. -0,50% inidviduell, für Neukunden ab 01/2020 (Girokonto)
Volksbank Castrop-Rauxel 2021 -0,50% k. A.
Volksbank Henrichenburg 2021 -0,50% k. A.
Volksbank Emmerich-Rees 04/2021 -0,60% / -0,70% 100.000 EUR (-0,70% ab 500.000 EUR)
Volksbank Euskirchen 02/2020 -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Gescher k. A. -0,50% individuell (Tagesgeldkonto)
Volksbank Greven k. A. -0,50% 50.000 EUR
Volksbank Hameln-Stadthagen k. A. -0,50% ohne
Volksbank Hildesheim-Lehrte-Pattensen k. A. -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Hohenlimburg k. A. -0,50% 250.000 EUR
Volksbank im Märkischen Kreis  04/2021 -0,50% 100.000 EUR (Tagesgeld)
Volksbank Kempen-Gefrath 07/2021 -0,50% individuelle Vereinbarung
Volksbank Köln Bonn 05/2021 -0,50% 50.000 EUR (Neukunden) bzw. 350.000 EUR (Bestandskunden)
Volksbank Rhein-Erft-Köln 01/2021 -0,50% 10.000 EUR (Girokonto) bzw. 50.000 EUR (Tagesgeldkonto)
Volksbank Rhein-Lippe 06/2020 -0,50% für Einlagen über 10.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Rhein-Ruhr k. A. -0,40% individuelle Vereinbarung
Volksbank Ruhr Mitte k.A. -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Schermbeck 10/2020 -0,40% 0,01 EUR (Tagesgeld nach 01.10.2020 eröffnet sowie für Konten mit separater Vereinbarung zur Negativzinsberechnung)
VR-Bank Kreis Steinfurt k.A. -0,50% 50.000 EUR (Girokonto)
VR-Bank Nordeifel k.A. -0,50% individuell
VR-Bank Westmünsterland k.A. -0,50% 0,01 EUR (Tagesgeld, ab 01.12.2019 eröffnet), 0,01 EUR (Girokonto, oberhalb individueller Freibetrag)
Rheinland-Pfalz
Kreissparkasse Vulkaneifel: k. A. -0,50% 100.000 EUR
Mainzer Volksbank k. A. -0,50% 0,00 EUR auf dem Tagesgeldkonto
Raiffeisenbank Eifeltor k. A. -0,50% k. A.
Raiffeisenbank Westeifel k. A. -0,50% 100.000 Euro
Vereinigte VR Bank Kur- und Rheinpfalz k. A. -0,50% 100.000 EUR
VR Bank Südliche Weinstraße-Wasgau k. A. -0,40% 500.000 EUR
Volksbank Kaiserslautern k. A. -0,30% k. A.
Volksbank Rhein-Nahe-Hunsrück k. A. -0,50% 100.000 EUR
Sparda-Bank Südwest eG 02/2021 -0,50%

50.000 EUR
Gilt für Neukunden mit Girokonten (seit 15.11.2020 eröffnet) und Tagesgeldkonten (seit 25.01.2021).

Sparkasse Südwestpfalz 2020 -0,50% 100.000 EUR (Neukunden)
Saarland
Bank 1 Saar k. A. -0,75% 10.000 EUR
Kreissparkasse Saarlouis k. A. -0,50% 100.000 EUR
Kreissparkasse Saarpfalz 09/2020 -0,50% (-0,30% für Kündigungsgelder) 100.00 EUR (Girokonto, Tagesgeld & Kündigungsgelder) - für Neukunden ab 01.09.2020
levoBank eG k. A. -0,50% 100.000 EUR
Sachsen
Ostsächsische Sparkasse Dresden 02/2021 -0,50% 25.000 EUR jeweils für Girokonto und Sparbuch. Gilt nur für Neukunden.
Volksbank Raiffeisenbank Mittelsachsen k. A. -0,40% individuell EUR
Volksbank Dresden-Bautzen k. A. -0,50% 100.000 EUR
(Tagesgeld- &- Girokonto)
Volksbank Leipzig   -0,50% 25.000 bis 225.000 EUR abhängig von Kontomodell
Volksbank Mittleres Erzgebirge k. A. -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Zwickau 02/2021 -0,50% 0,01 EUR (Tagesgeld ab 12.10.2020 eröffnet)
Sachsen-Anhalt
Volksbank Magdeburg k. A. -0,50% 100.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Stendal 10/2016 -0,50% 100.000 EUR
(Tagesgeld- & Girokonto)
Schleswig-Holstein
Eckernförder Bank Volksbank-Raiffeisenbank: k.A. -0,50% 50.000 EUR
PSD Bank Kiel 06/2020 -0,50% 250.000,01 EUR
Raiffeisenbank Südstormarn Mölln 09/2016 -0,40% 1.000.000 EUR
(Spar- & Girokonten)
Sparkasse Mittelholstein k. A. -0,50% 100.000 EUR Girokonto
Thüringen
Deutsche Skatbank 11/2014 -0,50%

100.000 EUR (Tagesgeld- & Girokonto bis 31.12.2019)
25.000 (Tagesgeld- & Girokonto ab 01.01.2020)

Erfurter Bank k. A. -0,50% / individuell 20.000 EUR
Kreissparkasse Saale-Orla 12/2020 -0,50% 10.000 EUR
Nordthüringer Volksbank k. A. -0,50% 20.000 EUR
Sparkasse Altenburger Land k. A. -0,50% / individuell k. A.
Sparkasse Mittelthüringen 01/2021 -0,50% 70.000 EUR bzw. bei 140.000 EUR bei Eheleuten auf Giro- oder Sparkonten
Volksbank Eisenberg eG k. A. -0,40% / individuell 100.000 EUR bei entsprechender Vereinbarung
VR-Bank Altenburger Land k. A. -0,50% individuell
VR-Bank Südthüringen k. A. -0,50% 100.000 EUR
VR-Bank Weimar 04/2021 -0,50% 0,01 EUR (Tagesgeld), 20.000,01 EUR (Girokonto, wenn ab 01.04.2020 eröffnet)
Stand: 01.02.2021; alle Angaben ohne Gewähr;

Wo erhalten Sparer derzeit die besten Zinsen

Wer sich gegen Strafzinsen entscheidet, findet bei zahlreichen Banken noch attraktiv verzinste Alternativen. Nachfolgend haben wir eine Übersicht erstellt, welche die derzeit besten Renditen für die entsprechenden Anlagen ausweist.

Festgeld (EUR) 120 Monate

bis zu
1,50% p.a.

Durchschnittszins
0,76% p.a.
von 18 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 60 Monate

bis zu
1,45% p.a.

Durchschnittszins
0,63% p.a.
von 73 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 36 Monate

bis zu
1,31% p.a.

Durchschnittszins
0,54% p.a.
von 97 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 24 Monate

bis zu
1,21% p.a.

Durchschnittszins
0,46% p.a.
von 111 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (USD) 12 Monate

bis zu
0,95% p.a.

Durchschnittszins
0,73% p.a.
von 4 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 12 Monate

bis zu
0,81% p.a.

Durchschnittszins
0,34% p.a.
von 131 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 6 Monate

bis zu
0,71% p.a.

Durchschnittszins
0,22% p.a.
von 77 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Tagesgeld

bis zu
0,50% p.a.

Durchschnittszins
0,09% p.a.
von 88 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Sparbuch

bis zu
0,50% p.a.

Durchschnittszins
0,06% p.a.
von 57 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Banken und Sparkassen mit Strafzinsen für institutionelle Kunden

Kreditinstitut Negativzins seit/ab Zinssatz Ab Guthaben von
bundesweit
Commerzbank 03/2021 -0,50% bis -0,70% 100.000 EUR (Zinssatz wird individuell ausgehandelt)
Deutsche Bank k.A. -0,50% ab 100.000 EUR
Hypovereinsbank k.A. individuell individuell
N26 GmbH 10/2020 -0,50%

ab 50.000 EUR Kontoguthaben (nur für Neukunden ab 19.10.2020)

Postbank k.A. -0,50% 100.000 EUR
Baden-Württemberg
Kreissparkasse Ravensburg k.A. -0,40% ab 500.000 EUR
Raiffeisenbank Hohenloher Land 2020 -0,50% individuell
Sparkasse Haslach-Zell k.A. -0,50% ab 200.000 EUR
Sparkasse Kraichgau Bruchsal-Bretten-Sinsheim k.A. -0,50% ab 500.000 EUR
Sparkasse Hanauer Land 03/2017 -0,40% 500.000 EUR bei Firmenkunden
Sparkasse Lörrach-Rheinfelden 01/2021 -0,50% k.A.; Zins gilt für gewerbliche Kunden
Sparkasse Offenburg/Ortenau k.A. -0,50% ab 500.000 EUR
Sparkasse Pforzheim Calw k.A. -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Rhein-Neckar Nord k.A. -0,50% 1.000.000 EUR
Sparkasse Ulm k. A. -0,40% k. A., individuell nach vorherigem Gespräch
Sparkasse Staufen-Breisach 01/2017 -0,60% ab 200.000 EUR
Volksbank Baden-Baden Rastatt k.A. -0,10% bis -0,40% -0,20 % ab 500.000 EUR, -0,40 % ab 1.000.000 EUR (Giro +Tagesgeld); -0,10% Festgeld
Volksbank Bühl 02/2020 -0,35 bis -0,45% ab 100.000 EUR
Volksbank eG Überlingen k.A. -0,40% ab 100.000 EUR
Volksbank Ettlingen k.A. -0,50% ab 250.000 EUR
Volksbank Freiburg k.A. -0,40% ab 750.000 EUR
Volksbank Lahr 02/2017 -0,40% individuell
Volksbank Mittlerer Schwarzwald k.A. -0,50% 250.000 EUR für Neukunden
Volksbank Stuttgart k.A. -0,40% individuell, ab 500.000 EUR
Volksbank Ulm-Biberach k.A. -0,50% ab 10.000 EUR bzw. soweit vereinbart ab 200.000 EUR (Geschäftsgiro)
Bayern
V-Bank München 10/2016 -0,40% 500.000 EUR
Fidor Bank k. A. -0,40% 100.000 EUR bei Firmenkunden
Kreissparkasse Augsburg 12/2016 -0,40% 1.000.000 EUR für Kommunen
Oberbank 07/2020 -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Allgäu 01/2017 k. A. (-0,40%) ab 250.000 EUR bei Geschäftskunden und Kommunen
Sparkasse Bad Tölz-Wolfratshausen 01/2017 -0,40% k.A. bei Geschäftskunden und Kommunen
Sparkasse Nürnberg 01/2017 -0,40% 1.000.000 EUR bei Firmenkunden
Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg 02/2017 -0,88% Kommunen: ab 250.000 Euro (Verzicht auf Zuschlag von 0,25% zum Referenzzinssatz für alle Einlagen auf Geschäftsgiro- und Geldmarktkonten)
Kreissparkasse Gamrisch-Partenkirchen k. A. -0,50% k. A.
Raiffeisenbank Isar-Loisachtal 04/2017 -0,40% 2 x 200.000 EUR Freibetrag
Stadtsparkasse München 04/2017 -0,40% 250.000 EUR bei Firmenkunden
Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte eG k. A. -0,50% 100.000 EUR bei Firmenkunden
Raiffeisenbank Gmund am Tegernsee k. A. -0,40% ab 100.000 EUR für Firmenkunden
Raiffeisenbank im Oberland k. A. -0,50% ab 250.000 EUR bei Firmenkunden
Sparkasse Altötting-Mühldorf k. A. -0,50% ab 250.000 EUR bei Firmenkunden
Sparkasse Amberg-Sulzbach k. A. -0,40% ab 250.000 EUR bei Firmenkunden
Sparkasse Bamberg k. A. -0,40% ab 2.000.000 EUR
Sparkasse Coburg-Lichtenfels k. A. -0,40% individuell
Sparkasse Erding-Dorfen k. A. -0,50% ab 250.000 EUR
Sparkasse Freising k. A. -0,40% individuell nach vorherigem Gespräch
Sparkasse Mainfranken Würzburg k. A. -0,40% ab 500.000 EUR
Sparkasse Memmingen-Lindau-Mindelheim k. A. individuell individuell nach vorherigem Gespräch
Sparkasse Mittelfranken-Süd k. A. -0,40% ab 1.000.000 EUR
Sparkasse Oberpfalz-Nord 04/2021 -0,50% individuell
Sparkasse Regensburg k. A. -0,40% individuell
Stadt- und Kreissparkasse Erlangen Höchstadt Herzogenaurach k. A. -0,40% individuell, ab 500.000 EUR
Stadtsparkasse Augsburg k. A. -0,40% individuell
VR Bank Starnberg-Herrsching-Landsberg k. A. -0,40% individuell
VR Bank Bayreuth-Hof k. A. -0,40% 300.000 EUR
VR Bank Nordoberpfalz 04/2021 -0,50% individuell
Sparkasse Neu-Ulm - Illertissen 02/2017 -0,40% individuell
Berlin/Brandenburg
Mittelbrandenburgische Sparkasse (MBS) 03/2017 -0,40% Für Neukunden: ab 2.500.000 EUR für institutionelle Anleger
Sparkasse Oder-Spree 08/2017 -0,40% ab 250.000 EUR
Berliner Sparkasse 01/2021 -0,50% ab 100.000 EUR
Berliner Volksbank k. A. -0,50% ab 500.000 EUR
Raiffeisenbank Ostprignitz-Ruppin k. A. -0,40% ab 500.000 EUR
Sparda-Bank Berlin k. A. -0,40% ab 100.000 EUR, individuell
Bremen
Bremische Volksbank 01/2020 individuell ab 100.000 EUR
Sparkasse Bremen k. A. -0,50% individuell
Hamburg
Hamburger Sparkasse 01/2017 -0,50% ab 250.000 EUR (sinkt auf 100.000 EUR ab 01.05.2021)
Volksbank Hamburg 02/2017 -0,40% individuelle Vereinbarung
Hessen
Sparkasse Darmstadt k. A. -0,50% ab 100.000 EUR bei institutionellen Anlegern
Sparkasse Starkenburg k. A. -0,40% ab 1.000.000 EUR bei institutionellen Anlegern
Evangelsiche Bank (EB) Deutschland k.A. -0,50% ab 1.000.000 EUR
FIL Fondsbank GmbH (FFB) 10/2020 -0,50% 100.000 EUR
Frankfurter Volksbank k. A. -0,40% individuell
Nassauische Sparkasse k. A. -0,40% individuell
Raiffeisenbank Baunatal 10/2020 -0,50% 100.000 EUR (Girokonto und Tagesgeld)
Raiffeisenbank HessenNord geplant für Ende 2020 -0,50% individuell
Sparkasse Gießen k. A. -0,40% 1.000.000 EUR bei institutionellen Anlegern
Sparkasse Kassel 04/2020 -0,50% individuell
Triodos Bank N.V. Deutschland 04/2020 -0,50% ab 100.000 EUR (Auf Tagesgeld für Geschäftskunden)
Mecklenburg-Vorpommern
Ostseesparkasse Rostock k. A. -0,40% individuell
Raiffeisenbank Mecklenburger-Seenplatte k. A. -0,40% 50.000 EUR für Neukunden
Sparkasse Mecklenburg-Nordwest k. A. -0,40% individuell
Sparkasse Mecklenburg-Schwerin k. A. -0,40% individuell
VR Bank Schwerin k. A. -0,40% 100.000 EUR für Firmenkunden
Niedersachsen
Hannoversche Volksbank k. A. -0,50% individuell
Sparkasse Gifhorn 07/2021 -0,50% 100.000 EUR
Sparkasse Harburg-Buxtehude k. A. -0,50% 500.000 EUR
Sparkasse  Hannover k. A. -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Hameln-Stadthagen k. A. -0,50% für ab dem 30.03.2020 eröffnete Konten
Nordrhein-Westfalen
Dortmunder Volksbank 09/2016 -0,40% 1.000.000 EUR bei Unternehmen / 500.000 EUR bei Kommunen
Sparkasse Höxter 10/2016 k. A. individuelle Vereinbarung
Kreissparkasse Wiedenbrück 10/2016 -0,50% ab 100.000 EUR
Stadtsparkasse Versmold 10/2016 -0,40% individuelle Vereinbarung
Kreissparkasse Köln (KSK) 01/2017 -0,50% ab 500.000 EUR
Sparkasse KölnBonn k. A. -0,50 % p.a. individuell
Stadt-Sparkasse Solingen k. A. (ca. Juli 2017) individuell 1.000.000 bei institutionellen Anlegern
GENO Bank Essen k. A. -0,40% ab 100.000 EUR
Kreissparkasse Düsseldorf k. A. -0,50% ab 250.000 EUR
Kreissparkasse Steinfurt k. A. -0,50% ab 100.000 EUR
Sparkasse Bielefeld k. A. -0,40% k. A., individuell nach vorherigem Gespräch
Sparkasse Düren 09/2019 -0,40% ab 500.000 EUR
Sparkasse HagenHerdecke k. A. -0,50% individuell
Sparkasse Hamm k. A. -0,40% individuell
Sparkasse Herford 01/2021 -0,50% ab 50.000 EUR (gilt für Neukunden)
Sparkasse Kierspe-Meinerzhagen k. A. -0,40% individuell
Sparkasse Westmünsterland k. A. -0,40% individuell
Sparkasse Lüdenscheid k. A. -0,40% ab 3.000.000 EUR
Sparkasse Meschede k. A. individuell individuell
Sparkasse Mülheim an der Ruhr k. A. k. A. ab 500.000 EUR
Sparkasse Münsterland-Ost k. A. -0,40% individuell
Sparkasse Neuss k. A. -0,40% k. A., individuell nach vorherigem Gespräch
Sparkasse zu Schwelm k. A. k. A. (Staffel) individuell
Stadtsparkasse Düsseldorf 08/2020 -0,50% ab 250.000 Euro
Stadtsparkasse Rahden k. A. -0,40% individuell
Stadtsparkasse Remscheid k. A. -0,40% ab 1.000.000 EUR
Stadtsparkasse Rheine k. A. -0,40% ab 1.000.000 EUR, individuell nach vorherigem Gespräch
Stadtsparkasse Schmallenberg k. A. -0,40% individuell
Volksbank Eisenberg k. A. -0,40%

ab 250.000 EUR

ab 10.000 EUR für Stiftungen und vermögensverwaltende Organisationen

Volksbank Kempen-Gefrath k. A. -0,50% individuelle Vereinbarung
Volksbank Köln Bonn k. A. -0,40% ab 1.000.000 EUR, individuell nach vorherigem Gespräch
Volksbank Lübbecker Land k. A. -0,40% ab 1.000.000 EUR, individuell nach vorherigem Gespräch
Volksbank Rhein-Lippe 06/2020 -0,50% für Einlagen über 10.000 EUR (Girokonto)
Volksbank Rhein-Ruhr k. A. -0,40% individuell
Rheinland-Pfalz
Sparkasse Vorderpfalz 04/2017 -0,40% 1.000.000 EUR auf Giro-, Geldmarkt- oder Tagesgeldkonten von Unternehmen und institutionellen Anlegern
Sparkasse Starkenburg k. A. -0,40% 1.000.000 EUR bei institutionellen Anlegern
Volksbank Kur- und Rheinpfalz k. A. -0,50% 100.000 für Neukunden ab 09.03.2020
VR-Bank Südpfalz k. A. -0,50% k.A.
Sparkasse Südliche Weinstraße k. A. -0,40% k. A.
Volksbank Kaiserslautern k. A. -0,30% k. A.
Kreissparkasse Kaiserslautern 02/2017 -0,40% k. A.
Sparkasse Germersheim Kandel 02/2017 -0,40% k. A.
Sparkasse Koblenz k. A. -0,40% individuell
Sparkasse Südwestpfalz k. A. -0,50% 250.000 EUR
Sachsen
Sparkasse Leipzig 01/2017 -0,50% 500.000 EUR
Sparkasse Vogtland 02/2017 -0,40% 100.000 EUR
Ostsächsische Sparkasse Dresden k. A. 0,35% bis 0,40 % 100.000 EUR auf dem Tagesgeld bzw. 1 Mio. EUR auf dem Girokonto bei Unternehmen und institutionellen Anlegern
Erzgebirgssparkasse 05/2017 -0,40% 500.000 EUR auf kommunalen Girokonten/Tagesgeldkonten sowie ab 100.000 EUR auf Geschäftskonten
Volksbank Dresden-Bautzen k. A. -0,50% 100.000 EUR
Volksbank Raiffeisenbank Niederschlesien k. A. "auf Basis des Nutzungsverhaltens" je nach Kontomodell ab 25.000 EUR - ab 100.000 EUR
VR-Bank Mittelsachsen k. A. -0,40% individuell
Sachsen-Anhalt
Saalesparkasse 04/2017 -0,40% 1.000.000 EUR bei Firmenkunden
Stadtsparkasse Magdeburg k. A. -0,40% ab 500.000 EUR
Schleswig-Holstein
Raiffeisenbank Südstormarn Mölln k. A. -0,40% ab 750.000 EUR, individuell
Thüringen
Ethikbank k. A. -0,40% ab 10.000 EUR
Deutsche Skatbank k. A. -0,50% ab 25.000 EUR
Kreissparkasse Saalfeld-Rudolstadt 12.10.2020 -0,50% ab 100.000 EUR für kommunale und gewerblichen Kontoinhaber
Sparkasse Mittelthüringen k. A. -0,50% individuell (inkl. Freibeträgen)
VR-Bank Altenburger Land k. A. -0,50% 25.000 EUR
*angekündigt; Stand: 01.02.2021; alle Angaben ohne Gewähr

Alle Banken mit Hintergrund nach Bundesländern sortiert: Wir haben für unsere Leser alle betroffenen Banken mit einem kurzen Informationsabschnitt versehen und sie mit ihrem Sitz auf einer Karte verortet. Die gesamte Übersicht inklusive Strafzins-Karte findet sich hier.

Da viele Banken sich offensichtlich nicht gerne mit Strafzinsen oder ähnlichen Begriffen konfrontiert sehen bzw. die Konsequenzen fürchten, werden sie in dieser Hinsicht mitunter kreativ. So gibt es Banken, die andere Wortkombinationen verwenden, die Weitergabe der negativen Zinsen mit Gebühren verschleiern oder einfach mal "prophylaktisch" tätig werden. Besonders kuriose Fälle und Maßnahmen haben wir auf der nächsten Seite gesammelt.


Banken mit Kontoführungsgebühren für Sparer

Die beiden auf Nachhaltigkeit bedachten Öko-Banken EthikBank und GLS Bank verlangen inzwischen eine Gebühr für das Tagesgeldkonto. Die GLS Bank führte im Januar 2017 einen GLS Beitrag von 5,00 Euro für alle Kunden ab 28 Jahren ein. Bei der EthikBank werden sowohl für Privat- als auch für Geschäfstkunden 3,50 Euro pro Monat fällig. Die Zinsen für das Tagesgeldkonto liegen bei beiden Banken derzeit bei 0,00 % p.a. (Stand:07/2019)

Kreditinstitut Konto-
führungs-
gebühr seit/ab
Zinssatz p.a. Konto-
führungs-
gebühr p.M.
Konto-
führungs-
gebühr p.a.
Gebühr gilt für
Bayern
Sparkasse Freyung-Grafenau k.A. 0,00% p.a. 1,00 € 12,00 € Guthaben unter 2.000 EUR.
VR Bank Kitzingen k.A. k.A. 3-150 € 36 - 1.800 € .
Raiffeisenbank Unteres Vilstal k.A. k.A. 5,00 € 60,00 € .
Hessen
Volksbank Ortenau k. A. 0,00% p.a. 5,00 € pro 5.000 € über Freibetrag Freibetrag 25.000 EUR
Nordrhein-Westfalen
GLS Bank 01/2017 0,00% p.a. 5,00 € 60,00 € Gilt für alle Kunden ab 28 Jahren. (18 bis 27 Jahre 1,00 € p.M.)
Sachsen
VR Bank Niederschlesien k.A. 0,00% 5-50€ 60-600€ Tagesgeldkonto
Laut Anmerkung der Bank waren keine Kunden betroffen.
Sachsen-Anhalt
Kreissparkasse Stendal k.A. k.A. k.A. k.A. nicht näher beziffertes Verwahrentgelt;
Verweis auf Preis- und Leistungsverzeichnis welches nur im Onlinebanking aufrufbar ist.
Thüringen
EthikBank 07/2017 -0,40% p.a. 3,50 € 42,00 € Gebühr gilt für alle Tagesgeld-Kunden ab 18 Jahren. Strafzins ab 100.000 EUR
Volksbank Eisenberg k.A. -0,40% p.a. 3,50 € 42,00 € Strafzins ab 100.000 EUR. Kontoeröffnung für Groß- und Institutionelle Einleger nur nach Absprache.
Stand: 04.08.2020; alle Angaben ohne Gewähr

Wo bekommen Sparer noch Zinsen?

Unsere Rechner helfen Ihnen dabei, Banken zu finden, die noch möglichst hohe Zinsen bieten. Wir empfehlen derzeit ganz klar 12-Monats-Festgeld. Gegenüber Tagesgeld hat es den Vorteil fester Zinsen. Gleichzeitig ist der Anlagezeitraum mit 12 Monaten überschaubar und längere Laufzeiten von 24 oder 36 Monaten bieten nur minimal höhere Zinsen. Welche Banken derzeit die besten Zinsen aufs 12-Monats-Festgeld bieten, zeigt unser Rechner:

Festgeldzinsen berechnen

Diese Landes- und Zentralbanken berechnen Banken Negativzinsen

Auch Banken müssen Negativzinsen zahlen - nicht nur bei der EZB. So führen auch die ersten Landes- und Zentralbanken in Deutschland Strafzinsen ein:

Landes-/Zentralbank Negativzins seit Zinssatz Für
DZ Bank
(Zentralinstitut der Volks- und Raiffeisenbanken)
09/2016 -0,30% Liquiditätsüberhänge auf den lfd. Bankkonten abzgl. eines marginalen Sockelbetrags
Betroffen sind rund 1.000 Volks- und Raiffeisenbanken, deren einzige Zentralbank nach der Fusion mit der WGZ Bank nun die DZ Bank ist.
BayernLB
Bayerische Landesbank
k. A. -0,40% Liquiditätsüberhänge von Profi-Investoren, Unternehmen und Sparkassen

Weitere Finanzunternehmen mit Strafzinsen

Direktbroker mit Verwahrentgelten

Auch vor Brokern machen die Strafzinsen nicht halt. Dort betreffen sie in der Regel die Guthaben auf den Verrechnungskonten, bei einigen aber auch die des Depots (DAB BNP Paribas). Nachfolgend die Übersicht der uns bekannten Broker mit Strafzinsen für Kunden:

Broker Negativzins seit Zinssatz Ab Guthaben von
Augsburger Aktienbank 08/2020 -0,50% 100.000 EUR (Neukunden)
comdirect 12/2020 -0,50% 100.000 EUR (Neukunden)
DAB BNP Paribas 01/2020 -0,50% 15% des "Gesamtvermögens" (Durchschnitt der EUR-Kontensalden des vorangegangenen Quartals)
ebase 05/2020 -0,50% 1.000 EUR ab dem 30. Tag
FIL Fondsbank GmbH 07/2020 -0,50% 100.000 EUR
Flatex GmbH / Direktbroker 03/2017 -0,50% auf alle freien Kundeneinlagen
Fondsdepot Bank 02/2021 -0,50% 100.000 EUR
WH selfinvest k. A. -0,40% für Guthaben ab 30.000 Euro, für alle Kunden mit einem Futureskonto

Tipp bei Strafzinsen für Unternehmen

Unternehmen, welche inzwischen Strafzinsen bzw. Verwahrentgelte auf ihren Geschäftskonten zahlen, sollten sich anderweitig nach einer Anlageoption umsehen. Eine interessante Variante sind Rücklagefonds, z. B. von VILICO Investment. Die Zielrendite: 3-Monats-EURIBOR + 1,00 % p. a. bei geringen Wertschwankungen. Als „Geldparkplatz“ im Null- und Negativzinsumfeld ist dieser Rücklagenfonds bereits sehr beliebt, was ein Volumen von ca. 117 Millionen Euro (Stand: 11/2016) belegt. Die ab 250.000 Euro Mindestanlage investierbare institutionelle Anteilsklasse (WKN A1J67R) des Kurzläufer-Rentenfonds erzielte 2020 eine Wertentwicklung von 1,48 % bei geringer Wertschwankung (Volatilität: 1,73 %). Über fünf Jahre liegt die Performance bei +6,27 % bei einer Volatilität von 0,96 % (per 23.02.2021).

Zumindest ein paar positive Punkte gibt es auch beim Firmentagesgeld, dass Interessierte in diesem Vergleich finden.

Warum erheben so viele Sparkassen Strafzinsen?

In unserer Übersicht der Kreditinstitute mit Strafzinsen tauchen immer mehr Sparkassen auf. Wir haben uns gefragt, woran das liegt, und uns die Bilanzen aller Sparkassen in Deutschland vorgenommen. Ein Grund dürfte der als Passivüberhang bezeichnete Überschuss an Kundeneinlagen gegenüber den vergebenen Kundenkrediten. Seine absolute Höhe nimmt seit Jahren zu, auch wenn sein Anteil an der Bilanzsumme in einem relativ schmalen Band schwankt.

Das Fazit ist aber eindeutig: die Sparkassen haben zu viele Kundeneinlagen, die sie nicht in Form von Krediten weitervergeben können. Es besteht daher kein Druck, zusätzliche Einlagen einzuwerben und daher fällt es den Instituten leicht, den negativen Einlagenzins der EZB teilweise oder in Gänze an ihre Kunden weiterzugeben.

Unsere nachfolgenden Zeitreihen zeigen, um welche Größenordnung die Kundeneinlagen die vergebenen Kredite übersteigen und wie sich die Werte in den letzten Jahren entwickelt haben:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

  Aktivüberhang Passivüberhang
Anzahl der Sparkassen 87 292
Anteil mit Aktiv- oder Passivüberhang 22,96% 77,04%
Durchschnitt 6,41% 17,74%
Median 5,23% 14,74%
Minimum 0,10% 0,21%
Maximum 34,58% 58,26%
Aktiv- und Passivüberhang der Sparkassen

Wie Negativzinsen wirken

Was Leitbanken wie die EZB mit Negativzinsen im Idealfall bezwecken und wie damit die Wirtschaft angekurbelt werden soll, veranschaulicht unsere Infografik:

Wie Negativzinsen wirken

Mehr Hintergründe: Zusätzlich zu den Informationen auf dieser Seite haben wir separat die Auswirkungen und Konsequenzen von negativen Zinsen zusammengetragen - sowohl für den Kunden als auch die Finanzinstitute. Die Informationen finden sich hier.

Allgemein: Sind negative Zinsen bei Bankeinlagen überhaupt gesetzlich erlaubt?

Immer mehr Banken verlangen inzwischen negative Zinsen von Privatkunden bzw. berechnen Verwahrentgelte. Auf welcher Rechtsbasis dies geschieht, welche Urteile es gibt und inwieweit Banken entsprechende Strafzinsen überhaupt weitergeben dürften, haben wir in unserem Rechts-Ratgeber zum Thema beleuchtet.

Negativzinsen sind laut Bundesfinanzministerium keine Verluste

Beim Thema Negativzinsen stellt sich sofort die Frage, wie diese aus Sicht der Sparer steuerlich behandelt werden. Der gesunde Menschenverstand würde jetzt sagen: so wie positive Zinsen Erträge sind, sind negative Zinsen Verluste. Das Bundesfinanzministerium in Deutschland sieht das in einem BMF-Schreiben vom 18. Januar 2016 allerdings anders. Dort lautet der Fachbegriff für die auch als Strafzinsen bezeichneten Negativzinsen "Verwahr- oder Einlagegebühr".

Der normale Sparer wird sich jetzt sagen: Okay, Gebühr oder Zinsen. Ich will die mir daraus entstandenen Verluste steuerlich geltend machen. Auf die Frage, wie dies geht, hat unser Finanzministerium eine kurze und knappe Antwort: gar nicht.

Aus Sicht der Finanzbeamten werden die Negativzinsen "nicht vom Kapitalnehmer an den Kapitalgeber als Entgelt für die Überlassung von Kapital gezahlt", sondern die Kunden zahlen der Bank eine Gebühr in Form des Strafzinses, damit sie ihr Geld dort anlegen dürfen.

Die Sichtweise unserer Finanzbehörde lässt Schlimmes erahnen. Und so ist es dann auch, denn laut ihr sind Strafzinsen "eine Art Verwahr- oder Einlagegebühr, die bei den Einkünften aus Kapitalvermögen als Werbungskosten vom Sparer-Pauschbetrag gemäß Paragraf 20 Absatz 9 Satz 1 Einkommensteuergesetz erfasst sind".

Für Sie als Sparer bedeutet dass: Negativ- bzw. Strafzinsen können nicht in der Steuererklärung als Verluste geltend gemacht werden, sondern werden über den Sparerpauschbetrag abgegolten. Anders ausgedrückt: wenn Sie mit Ihrem Geld Zinserträge erzielen, sind diese oberhalb des Sparerpauschbetrages steuerpflichtig. Müssen Sie aber Strafzinsen an Ihre Bank zahlen, können Sie die Verluste nicht geltend machen. Bleibt nur zu hoffen, dass sich die Finanzgerichte in den abzusehenden Klagen auf die Seite der Sparer stellen und die Finanzverwaltung in ihre Schranken weisen. Die Hoffnung teilt auch Jörg Strötzel, Vorstandsvorsitzender des Lohnsteuerhilfevereins Vereinigte Lohnsteuerhilfe (VLH) gegenüber dem "Handelsblatt".

Wie können Banken Ertragsverluste aus Negativzinsen kompensieren?

Da Banken auf ihre Zentralbankguthaben bei der EZB seit 2014 Strafzinsen zahlen müssen, stellt sich natürlich die Frage, wie sie diese Ertragsverluste, die sich alleine 2019 auf fast zwei Milliarden Euro summierten, kompensieren können. Der Beantwortung dieser Frage ist das Fachmagazin "Die Bank" in ihrer Ausgabe 04/2020 unter Bezug auf eine Studie der Unternehmensberatung Simon Kucher & Partners nachgegangen. Dabei hat sie alle Möglichkeiten - von vollständiger Weitergabe der Negativzinsen bis hin zum Unterlassen jeglicher Maßnahmen - in einer Matrix mit den Dimensionen "Kompensationsgrad" und "Kundenakzeptanz" eingeordnet, die wir nachfolgend für unsere Leser ausbereitet haben. Das Dilemma der Banken: Maßnahmen, die einen hohen Kompensationsgrad haben, stoßen meist nur auf geringe Kundenakzeptanz und umgekehrt:

Infografik zur Kompensation von Ertragsverlusten durch Negativzinsen
Quelle: Tagesgeldvergleich.net/Bürgerliches Gesetzbuch