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RCB Bank US-Dollar Festgeld im Test

Eine Bank aus Zypern, der Anbietersitz in Luxemburg, das Festgeld in amerikanischen Dollar und das ganze Paket für deutsche Sparer – ganz schön international das aktuelle Angebot der RCB Bank. Aber keine Sorge. Alles ist seriös. Die RCB Bank bietet ein Festgeld in US-Dollar mit bis zu 2,70 Prozent Zinsen für eine 12- bis 36-monatige Laufzeit. Die Mindesteinlage liegt bei 5.000 Euro und max. lassen sich 80.000 Euro parken.

Die gesetzliche Einlagensicherung greift für Einlagen bis 100.000 Euro zu 100 Prozent, sodass an dieser Stelle praktisch nichts passieren kann. Wir sehen uns im Test die Details an.

Festgeld 2,70% RCB Bank USD Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 2.40
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 3.47
Zur Kontoeröffnung »

Tipp: Jetzt bis zu 100 Euro Willkommensprämie sichern!

Wer jetzt als Neukunde von WeltSparen* das USD-Festgeld der RCB Bank abschließt, kann sich eine Willkommensprämie von bis zu 100 Euro sichern. Die Höhe der Prämie ist abhängig vom angelegten Betrag: Bereits für Einlagen von 5.000 bis 9.999 Euro gibt es z.B. 10 Euro, für Einlagen bis 39.999 Euro 25 Euro und für höhere Einlagen erhalten Anleger sogar bis zu 100 Euro. Die Prämie gilt ab einer Laufzeit von 6 Monaten.

So gehts: Einfach bei Eröffnung bzw. innerhalb von 6 Monaten nach Produktabschluss das Stichwort "Willkommensprämie" per E-Mail an kundenservice@weltsparen.de senden.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

(*Das Festgeld in US-Dollar der RCB Bank wird über WeltSparen angeboten. Details »)

Über die RCB Bank

Die RCB Bank Ltd mit Sitz in Limassol wurde bereits 1995 gegründet und ist eine der größten Banken in Zypern. Zudem verfügt die Bank über Niederlassungen in Luxemburg, Großbritannien sowie Russland. Die Bilanzsumme lag zuletzt bei rund 8,7 Milliarden Euro. Die RCB Bank gilt als stabiles und zuverlässiges Institut. Mehrfach wurde sich vom Global Finance Magazin als Sicherste Bank in Zypern ausgezeichnet. Hinweis: Die Festgelder laufen exklusiv über die Niederlassung in Luxemburg.

Ihre Vorteile beim RCB Bank USD-Festgeld

  • Anlage in US-Dollar
  • Verzinsung in Höhe von bis zu 2,70 % p. a.
  • Laufzeiten: 12 bis 36 Monate möglich
  • Mindesteinlage: 5.000 Euro
  • Maximaleinlage: 80.000 Euro
  • Keine Kontoführungsgebühren
  • Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde durch die zyprische Entschädigungseinrichtung

Stand: 22.09.2019

RCB Bank USD-Festgeld - Hier eröffnen »

RCB Bank USD-Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter RCB Bank Ltd, Luxembourg Branch (über Zinsbroker WeltSparen)
Bezeichnung RCB Bank Festgeld in US-Dollar
Typ Festgeld in US-Dollar
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit Anschlusszins
ab 5.000,00 Euro 2,70 % p.a. 12 Monate -
ab 5.000,00 Euro 2,50 % p.a. 24 Monate -
ab 5.000,00 Euro 2,25 % p.a. 36 Monate -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 5.000,00 Euro (Anlage erfolgt in US-Dollar)
Maximaleinlage 80.000,00 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto
Willkommensprämie ab 01.06.2019
Anlagebetrag Bonus
5.000 - 9.999 Euro 10 Euro
10.000 - 39.999 Euro 25 Euro
40.000 - 74.999 Euro 50 Euro
ab 75.000 Euro 100 Euro
Für wen gilt die Willkommensprämie? Die Willkommensprämie gilt für alle Neukunden, die sich auf www.weltsparen.de registrieren und kann einmalig bei Abschluss eines Fest-, oder Tagesgeldes mit einer Mindest-Anlagedauer von 6 Monaten angefordert werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch die zyprische Entschädigungseinrichtung
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten Das Festgeld in US-Dollar der RCB Bank wird exklusiv über die Niederlassung in Luxemburg angeboten. In Luxemburg fällt keine Quellensteuer an. Zinserträge sind in der privaten Steuererklärung anzugeben.
Wiederanlage Es erfolgt keine automatische Wiederanlage. Die Anlagesumme wird inklusive Zinsen auf das Verrechnungskonto ausgezahlt.
Sofern eine Verlängerung bzw. Wiederanlage mit einer anderen Laufzeit gewünscht wird, muss dies zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit im Online-Banking mitgeteilt werden. Der Zinsertrag kann ausgezahlt oder erneut angelegt werden.
Vorzeitige Verfügung Nicht vorzeitig kündbar
Anlage erfolgt über WeltSparen, einem Anlegerservice für Tages- und Festgelder
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
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Stand: 22.09.2019

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Weltsparen

Das USD-Festgeld der RCB Bank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen Anleger und der RCB Bank in Luxemburg.

Und so funktioniert es: Die Einlagen des Kunden werden vom Girokonto der Hausbank über das persönliche WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank AG) zur RCB Bank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen sowie die Rückzahlung des Anlagebetrags zum Ende der Laufzeit erfolgen umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Vom WeltSpar-Konto kann das Geld a) erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank angelegt oder b) auf das Referenzkonto der eigenen Hausbank weitergeleitet werden. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

RCB Bank USD-Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Das Festgeld der RCB Bank in US-Dollar wird derzeit mit Laufzeiten von 12 bis 36 Monaten angeboten. Der Zinssatz liegt bei bis zu 2,70 Prozent.

Neukunden von WeltSparen profitieren überdies von einer Willkommensprämie, die sich nach der Höhe der Einlage richtet. Bis zu 100 Euro sind drin.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt am Ende der Laufzeit. Ausgezahlt werden die Zinsen inklusive des Anlagebetrags. Einen Zinseszinseffekt gibt es nicht.

Wiederanlage der Zinsen

Auf eine automatische Wiederanlage wird verzichtet. Wer die Anlage verlängern will, muss dies im Zeitraum zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor der Fälligkeit mitteilen. Im Fall der Verlängerung wird der Zinsertrag auf das WeltSpar-Konto ausgezahlt und nur der ursprüngliche Anlagebetrag erneut angelegt.

Zinsgarantie

Die Zinsen werden – wie beim Festgeld üblich – für die Laufzeit garantiert. Bei einer Verlängerung gilt der dann gültige Zinssatz.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage beträgt beim US-Dollar-Festgeld 5.000 Euro.

Maximalanlagesumme

Im Gegensatz zum klassischen Festgeld der RCB Bank kann der Sparer bei der Fremdwährungsvariante lediglich maximal 80.000 Euro parken. Dieser Wert liegt deutlich unter der gesetzlichen Einlagensicherung, was anschließende Risiken hinsichtlich der Währungsumrechnung bereits beachtet.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in US-Dollar. Insofern erfolgen zwei Währungsumrechnungen. Einmal zum Beginn der Laufzeit und einmal zum Laufzeitende. Jede Währungsumrechnung erfolgt zum jeweiligen Marktkurs, den die RCB Bank auf ihrer Webseite veröffentlicht. Zusätzliche Gebühren fallen nicht an.

Da die Wechselkurse schwanken, besteht ein Währungsrisiko. Zusätzliche Gewinne oder Verluste sind insofern möglich. Ein Beispiel: Wird eine Anlage von 50.000 Euro zu 3,00 Prozent p. a. verzinst, erhält der Sparer prinzipiell am Ende der Laufzeit 51.500 Euro ausgezahlt.

Wird der Euro zu einem Kurs von 1,10 US-Dollar gewechselt, so werden auf 50.000 Euro rund 55.000 US-Dollar. Inklusive 3,00 Prozent Zinsen stehen am Ende 56.650 US-Dollar zu Buche. Bleibt der Kurs bei 1,10 Us-Dollar pro Euro, so hat der Sparer die genannten 51.500 Euro auf dem WeltSpar-Konto. Wird der Euro stärker und der Wechselkurs klettert auf 1,15 US-Dollar pro Euro, bleiben ca. 49.261 Euro von der ursprünglichen Anlage. Ein starker US-Dollar (1,05 US-Dollar pro Euro) lässt die Rückzahlung auf 53.952 Euro ansteigen (+2.452 Euro zum ursprünglichen Zielwert). Fazit: Der Wechselkurs hat deutlichen Anteil am Ergebnis.

Einlagensicherung bei RCB Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der RCB Bank?

Die Republik Zypern ist seit 2004 Mitglied der Europäischen Union (EU). Insofern gelten auch für den Staat im Mittelmeer die europaweiten Richtlinien zur Einlagensicherung, speziell 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU.

Gesetzliche Einlagensicherung

Einlagen bei der RCB Bank sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent über die Einlagensicherung Zypern abgesichert (mehr dazu unter Deposit Guarantee and Resolution of Credit and other Institutions Scheme). Im Sicherungsfall werden die Einlage innerhalb von 20 Werktagen ausgezahlt.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

An dieser Stelle betrachten wir die Ratings der RCB Bank sowie die Bonität der Bank. Hinsichtlich der Ratings fragen wir die wichtigsten Ratingagenturen an, d. h. Moody’s, Fitch, Standard & Poor’s sowie DBRS. Für die RCB Bank gibt es derzeit Ratings von Moody's und S&P Global Ratings. Die Aussichten werden als stabil eingeschätzt.

Ratings der RCB Bank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P B BB- Mai 19
Moody‘s - B1 Mai 19
Fitch - - Mai 19
DBRS - - Mai 19

Die Bilanzsumme der RCB Bank und die letzten Zahlen des Instituts zeigen indes ein solides Bild. Die Kernkapitalquote lag bei 20,8 Prozent. Den Stresstest der Europäischen Zentralbank (EZB) bestand die RCB Bank.

Wie die Ratings einzuordnen sind, haben wir in unserem Ratgeber aufbereitet.

Länderrating Zypern

Wie sieht es mit der Bonität von Zypern aus? In letzter Instanz haftet der Staat, wenn einen Bankenpleite ansteht. Wir betrachten erneut die Ratings der genannten Ratingagenturen. Jene bescheinigen Zypern eine mittelprächtige Bonität. Für Einlagen bis 100.000 Euro haben wir jedoch wenig Bedenken. Wir vergeben ein „ausreichend“.

Länderrating für Zypern
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-3 BBB- Mar 19
Moody‘s NP Ba2 Mar 19
Fitch F3 BBB- Mar 19
DBRS R-2 (middle) BBB (low) Mar 19

Die Einstufung der Ratings lässt sich in unserem Ratgeber nachlesen.

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine freiwillige bzw. erweiterte Einlagensicherung müssen Sparer bei der RCB Bank verzichten.

Wie wird das US-Dollar Festgeld der RCB Bank steuerlich behandelt?

Eine Quellensteuer wird in Luxemburg nicht erhoben. Deshalb spart sich der Anleger schon einmal die meist nötige Ansässigkeitsbescheinigung. Die Zinserträge sind hingegen in Deutschland zu versteuern (Anlage KAP in der Einkommenssteuererklärung). Wie gewohnt werden Zinsgewinne pauschal mit 25 % besteuert. Hinzu kommt der Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Es ist leider nicht vorgesehen, einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzureichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Um das Festgeldkonto der RCB Bank in US-Dollar zu eröffnen, folgen wir einem der Links auf dieser Seite. Damit gelangen wir direkt zum Angebot bei Weltsparen. Dort finden sich noch einmal alle wichtigen Informationen kompakt. Wir starten den eigentlichen Antragsprozess.

Zunächst müssen wir uns registrieren und hinterlegen die persönliche E-Mail-Adresse. Die Bestätigung der AGBs ist automatisch aktiviert und das zugehörige Feld darunter dient lediglich der Newsletter-Anmeldung. Im nächsten Schritt werden die üblichen Angaben abgefragt, darunter Name, Anschrift, Beruf und so weiter – inklusive eines individuell zu vergebenden Passwortes. Damit gelangen wir in den Kundenbereich. Wir wählen im zweiten Schritt das entsprechende Angebot und eröffnen das WeltSpar-Konto. Das Konto ist kostenfrei

Weltsparen will an dieser Stelle diverse Auskünfte über die Anlagenhöhe und das Einkommen. Wir beantworten diese Fragen nach bestem Wissen und Gewissen. Wichtig: Eine Plausibilitäts- oder Fehlerüberprüfung fehlt nahezu komplett. Wir bestätigen weitere AGBs und schließen den Antrag damit weitestgehend ab.

Im Abschluss der Antragsstrecke steht noch die Verifizierung der persönlichen Daten des Neukunden aus – entweder per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren.

Fazit: Es gibt wenig Kritikpunkte an der Antragsstrecke von Weltsparen. Sie ist in sich logisch aufgebaut und dauert drei bis vier Minuten. Tipp: Steuer-ID und Telefonnummer bereithalten. Abzüge gibt es nur für ein paar Schönheitsfehler.

VideoIdent

Die Identifikation per VideoIdent ist bei Weltsparen möglich. Bisweilen müssen allerdings weitere Unterlagen postalisch eingereicht werden.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Ein automatischer Einzug des Anlagebetrags vom Girokonto der Hausbank ist nicht möglich.

Kontoführung

Kontoführendes Institut des WeltSpar-Kontos ist die Raisin Bank AG in Frankfurt am Main. Die Bank befindet sich seit 2019 im Besitz von Weltsparen und verfügt über eine deutsche Banklizenz. Darüber hinaus unterliegt sie der Finanzaufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung erfolgt bei WeltSparen ausschließlich online. Banking per Telefon oder Brief ist nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Onlinebanking ist per Kundenummer und PIN möglich. Auszahlungen vom Festgeldkonto landen ausschließlich auf dem Verrechnungskonto. Die notwendige Sicherheit vor Missbrauch sollte gewährleistet sein. Zudem verwendet Weltsparen seit einiger Zeit ein mTAN-System zur Bestätigung von Transaktionen. Wir sind zufrieden.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Einlagen auf dem US-Dollar Festgeldkonto der RCB Bank sind nicht vorzeitig verfügbar. Lediglich unter Einhaltung bestimmter Rahmenbedingungen sind Ausnahmen möglich (§314 BGB).

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Die Eröffnung der USD-Festgeldanlage durch Minderjährige ist nicht angedacht.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das Festgeldkonto der RCB Bank lässt sich nicht als Gemeinschaftskonto nutzen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Wie üblich ist der deutschsprachige Kundenservice von Weltsparen für die Kommunikation zwischen Kontoinhaber und Bank zuständig. Werktags sind die Mitarbeiter zwischen 8:30 und 18:30 Uhr erreichbar. Die Telefonnummer lautet 030 770 191 291. Leider sind Gespräche am Wochenende oder zu späterer Stunde nicht vorgesehen. Alternativ kann der Kunde sich an den E-Mail-Support unter kundenservice@weltsparen.de wenden.

Uns fehlt weiterhin ein Chat.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Auftritt von Weltsparen haben wir generell wenig auszusetzen. Die Menüführung ist intuitiv, die Informationen umfangreich und FAQs beantworten die meisten unserer Fragen. Produktinformationsblätter sind einfach zu finden. Hinsichtlich des Designs herrscht funktionale Schlichtheit.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.475
Kriterum Gewichtung Note
            60% 5.00
10% 3.00
10% 0.00
5% 4.00
5% 3.00
10% 4.00
60% 3.00
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20% 3.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Zinstechnisch sind bis zu 2,70 Prozent für ein 12- bis 36 monatiges Festgeld sicher mehr als ordentlich. Die Mindesteinlage des Fremdwährungskontos in US-Dollar ist mit 5.000 Euro moderat. Maximal lassen sich bis zu 80.000 Euro hier parken. Die zypriotische Einlagensicherung greift bis 100.000 Euro, was wir für einen ausreichenden Schutz halten.

Pluspunkte gibt es ebenfalls für den Verzicht auf eine Quellensteuer in Luxemburg und die kostenlose Kontoführung. Einzig die Anlage in US-Dollar will hinsichtlich des Wechselkurses überdacht sein. Wenn dies keine Schwierigkeit darstellt, dann ist das RCB Bank US-Dollar Festgeld die richtige Anlage.

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Mehr Festgeldkonten

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